Une critique du livre "Retire Inspired" de Chris Hogan

Le livre Retire Inspired s'appuie sur les 7 Baby Steps de Dave Ramsey. Le conseil de Dave Ramsey est de rembourser la dette à l'exception de la maison et de commencer à épargner 15% de votre revenu jusqu'à la retraite. Mais de combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite? De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite avec le style de vie que vous souhaitez, ce qui peut exiger plus en fonction des désirs ou des économies de rattrapage? Retire Inspired répond à ces questions.

Le slogan de l'auteur est «ce n'est pas un âge, c'est un chiffre financier». Le numéro financier dont vous avez besoin pour prendre votre retraite inspiré, le montant d'argent dont vous avez besoin dans votre pécule de retraite pour prendre votre retraite avec le niveau de vie que vous souhaitez, s'appelle le RIQ par Chris Hogan.

La couverture de "Retire Inspired" de Chris Hogan

Tamara Wilhite

Avantages de "Retire Inspired"

Le conseil de l'auteur de ne pas compter sur les pensions est émouvant étant donné le nombre de régimes de retraite et de municipalités qui doivent réduire les pensions pour rester solvables ou les réduire dans le cadre d'une procédure de faillite - et combien d'autres devront le faire parce que le gouvernement et les responsables syndicaux ont promis plus que ce que les contribuables et la clientèle pouvaient se permettre.

L'auteur explique pourquoi vous ne devriez pas compter sur la sécurité sociale, si elle est coupée à l'avenir pour rester solvable, l'âge de la retraite est relevé, des tests de ressources sont institués ou toute autre raison pour laquelle vous ne pouvez pas compter sur un chèque. de l'État pour tout montant significatif. Et le meilleur de tous, ces questions sont traitées de manière politiquement neutre mais réaliste sans couper dans la viande du livre - comment épargner pour votre propre retraite.

Chris Hogan aborde les émotions qui rendent la gestion de l'argent difficile, comme le fait de regretter ce pour quoi nous avons gaspillé de l'argent ou la culpabilité qui nous pousse à donner l'argent dont nous avons besoin pour économiser. Il ne passe pas autant de temps à aborder cela que Suze Orman, mais son livre n'est pas destiné à traiter de la relation émotionnelle avec l'argent, il suffit d'aborder les problèmes courants avant de passer à la mécanique. Il voit le rêve de l'endroit où vous voulez aller comme ce qui vous permet de libérer le poids émotionnel des erreurs commises et des inquiétudes du futur.

Son livre consacre du temps aux catégories de retraite que vous pourriez avoir, de «rien que la pauvreté de la sécurité sociale» à la retraite de rêve que son livre RIQ est destiné à vous aider à réaliser. Son livre est l'un des rares à expliquer pourquoi vous ne voulez vraiment pas compter sur les enfants ou d'autres proches pour vous soutenir pendant la retraite.

Chris Hogan parle de «l'heure du stupide», les achats impulsifs littéralement coûteux qui peuvent tuer votre plan de retraite. Dépenser 50 000 $ pour emmener toute la famille en vacances - 10% de votre capital de retraite - en est un. Obtenir la fièvre de la maison et acheter une maison plus chère lorsque vous avez besoin de réduire les dépenses, gaspiller de l'argent sur une voiture de luxe, et d'autres sont détaillés dans le livre. La vision de la retraite, comme le rêve d'un poids corporel sain ou de ne pas avoir de dettes, si elle est suffisamment puissante, peut vous empêcher de signer sur la ligne pointillée pour ces gros achats qui vous coûtent votre rêve de retraite. Les «facteurs latte» comptent, mais ils pâlissent par rapport aux grosses folies - et peu de livres admettent que cela arrive aux retraités plutôt qu'aux jeunes, stupides et stupides.

Le livre inspiré de la retraite de M. Hogan explique en plusieurs points pourquoi vous ne devriez pas «investir» dans vos enfants en payant pour une école privée de la maternelle à la 12e année ou leur université lorsque vous ne pouvez pas épargner pour la retraite, et il explique très tôt comment espérer compter sur vos enfants pour la retraite sur la base de ces «investissements» peut se retourner contre vous. Peu de livres financiers font cela. Le dicton «vos enfants peuvent emprunter pour l'université, mais vous ne pouvez pas emprunter pour la retraite» me vient à l'esprit, bien qu'être une personnalité de Dave Ramsey l'empêche de dire cela.

Contre du livre de Chris Hogan

Le chapitre sur la budgétisation est léger, même s'il serait redondant pour ceux qui ont lu les autres livres de Dave Ramsey. Les livres financiers de Dave Ramsey comme More Than Enough sont un meilleur choix si vous êtes nouveau dans la budgétisation.

Observations

Chris Hogan mentionne plusieurs histoires d'enfants adultes épongeant leurs parents, les épuisant financièrement alors qu'ils tentent d'épargner pour la retraite et sont donc mis au défi de le faire. Le livre The Millionaire Next Door appelle cela «les soins ambulatoires économiques» et donne un chapitre en profondeur sur ce sujet et pourquoi il est si mauvais pour le donneur et le destinataire.

Le livre de Chris Hogan ne va pas très loin dans le calcul de l'économie de X par mois contre Y par mois à chaque étape de la vie. Il recommande l'outil RIQ au lieu d'exécuter les chiffres de votre propre plan de retraite.

L'outil RIQ prend les discussions mathématiques ringardes et vous donne des réponses simples basées sur quelques chiffres - économisez-vous suffisamment ou pas?

Tamara Wilhite

Visite guidée de l'outil RIQ

L'outil RIQ est l'outil «retraite IQ» offert en ligne par Chris Hogan. Vous vous inscrivez avec votre adresse e-mail.

Ensuite, vous choisissez votre rêve de retraite. Cette étape de visualisation est basée sur la psychologie que si vous pouvez le voir, vous pouvez y parvenir, que vous devez avoir un grand «pourquoi» avant d'être prêt à travailler ou à vous sacrifier.

Vous entrez votre revenu annuel. Il vous demande ensuite de combien vous avez besoin pour financer votre rêve, soit à peu près votre revenu après impôt sur une base mensuelle. Il vous permet d'ajuster le nombre mensuel.

Vous entrez le nombre d'années jusqu'à ce que vous vouliez prendre votre retraite, au lieu du commun «combien de 65 moins votre âge». Les calculs sont personnalisés pour que que vous souhaitiez prendre votre retraite à 75 ou 55 ans, il fera le calcul à votre place. Il s'occupe également des calculs d'inflation pour vous.

Vous saisissez combien vous avez déjà épargné pour la retraite.

Après avoir entré cela, vous recevez votre «R: IQ». Il s'agit du montant forfaitaire dont vous aurez besoin lorsque vous prendrez votre retraite à l'âge indiqué pour financer votre objectif. Si vous avez déjà suffisamment économisé maintenant plus la croissance au fil du temps pour égaler la taille minimale de l'œuf de nidification, cela indique que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre cet objectif.

Il vous guide ensuite étape par étape dans «votre plan». Il demande votre volonté. Il pose des questions sur l'assurance-vie temporaire, bien que ceux qui approchent de l'âge de la retraite n'en ont probablement pas besoin à moins que cela ne paie la maison, ne finance le pécule d'épargne du partenaire survivant ou ne paie les droits de succession sur une ferme ou une entreprise familiale. Il veut que vous disiez si vous avez un fonds d'urgence selon les conseils de Dave Ramsey, sinon, vous recevrez des informations sur le programme de Dave Ramsey. Il vous demandera si vous avez un budget. Il demande votre niveau d'endettement actuel, à l'exclusion de l'hypothèque. S'il y en a, vous obtiendrez des informations sur le programme de l'Université de la paix financière de Dave Ramsey (sortir de la dette). À la fin, il donne des conseils sur toutes les ressources approuvées par Dave Ramsey, telles que l'aide à l'investissement ou des conseils juridiques.

© 2016 Tamara Wilhite