Comment lever le capital de démarrage d'une entreprise

Avec un peu de prévoyance, de planification et d'efforts, il peut être possible non seulement de lever suffisamment de capital de démarrage, mais aussi de le faire en utilisant le crédit aux entreprises.

Jack Moreh, CC-BY

Capitaliser sur une notation de crédit solide

Avoir leur propre entreprise est quelque chose dont des millions de personnes ne peuvent que rêver. À l'échelle mondiale, il existe environ 200 millions de petites entreprises. Ainsi, beaucoup d'individus réalisent leur rêve, mais beaucoup d'autres, pour une raison ou une autre, ne décollent jamais. L'un des facteurs qui découragent les gens de lancer cette entreprise est le manque de capital de démarrage, et un autre peut être la peur de perdre leur investissement durement gagné.

Les entrepreneurs sont des preneurs de risques. Ils prennent souvent des risques et risquent tout ce qu'ils possèdent pour essayer de transformer leurs rêves en une entreprise prospère. Cependant, les statistiques montrent que deux entreprises sur cinq échouent au cours des deux premières années. La faillite commerciale a un impact sur le crédit personnel, car beaucoup utilisent leurs cartes de crédit personnelles pour financer en partie leur fonds de roulement. Les faillites créent une stigmatisation négative qui peut empêcher l'accès au crédit pendant des périodes de sept à dix ans. La réforme de la loi sur la faillite aux États-Unis, datant de 2005, a rendu la situation beaucoup plus coûteuse pour les entrepreneurs. Il instille un facteur de peur qui écarte souvent les preneurs de risques pour le reste de leur vie.

De nombreux entrepreneurs passent par plusieurs cycles de démarrage d'entreprise avant de réussir. Des lois sévères sur les faillites découragent le démarrage de nouvelles entreprises, ce qui a un impact énorme sur l'économie. La situation en Europe est encore pire, sans protection des propriétaires d'entreprise contre les engagements impayés de l'entreprise. Les lois et règlements favorisent fortement les banques et autres prêteurs institutionnels. Le monde a besoin de plus d'entrepreneurs prêts à mettre leurs idées en pratique et à créer de nouveaux emplois et qui n'ont pas peur de prendre des risques, encore et encore. Heureusement, Internet a créé de nouvelles opportunités pour les remettre sur pied et financer leurs modèles économiques. Les notations de crédit doivent être mieux comprises et patiemment améliorées au fil du temps.

Avec un peu de prévoyance, de planification et d'efforts, il peut être possible non seulement de lever suffisamment de capital de démarrage, mais aussi de le faire en utilisant le crédit aux entreprises. Dans ce scénario, vous tirez parti des actifs de l'entreprise pour emprunter les fonds nécessaires. Même lorsque l'entreprise n'a pas encore été lancée, vous pourrez peut-être obtenir une forme de crédit commercial pour faire avancer votre plan d'affaires.

La création de crédit aux entreprises est complètement différente de la création de crédit personnel et il est préférable de les séparer, si possible. Certaines agences d'évaluation du crédit peuvent fournir un score FICO (700 est considéré comme bon et 800 est excellent) en fonction à la fois du risque de l'entreprise et du crédit personnel du propriétaire. Dans certains cas, le crédit personnel du propriétaire est lié au crédit commercial. Vous devez également garder à l'esprit que vous ne bénéficiez pas de la même protection de crédit avec le crédit aux entreprises qu'avec le crédit personnel. Il se peut qu'il n'y ait pas de limite de responsabilité maximale, qui est normalement fixée à des niveaux très bas pour le crédit personnel.

Le processus de création d'un bon dossier de crédit aux entreprises suit une certaine voie. Il y a quatre éléments clés qui doivent être méticuleusement recherchés pour gagner la confiance des agences de crédit:

1. Plan d'activités

Lorsque vous recherchez un crédit commercial, vous devez vous projeter en tant qu'entreprise à tous égards. Une entreprise nécessite une planification, une structure organisationnelle, une maîtrise des contrôles financiers, une stratégie de vente et de marketing et une efficacité de production appropriées. Tout cela est inclus dans un plan d'affaires approprié. En préparant un plan viable, vous passez du rôle d'employé à celui d'homme d'affaires. La première tâche est de convaincre les prêteurs que vous avez une entreprise potentiellement rentable. La qualité de votre business plan est essentielle. Si vous recherchez un crédit commercial sans carte appropriée que d'autres peuvent facilement suivre, vous serez refusé.

Tout commence par la mise en place d'une structure commerciale légale.

• Rechercher et acquérir toutes les licences nécessaires pour l'entreprise auprès des différents niveaux de gouvernement.
• Préparez un business plan, avec l'aide d'un conseiller ou d'un mentor. Cela démontre aux prêteurs potentiels que vous avez clairement pensé à tous les facteurs impliqués dans la gestion d'une entreprise: les produits / services, les marchés, la concurrence, les prix, les ressources humaines, la stratégie de vente et les contrôles financiers.
• Soyez prêt à défendre vos projections de ventes et votre estimation des coûts de démarrage et d'exploitation. Cela se fait généralement au moyen d'une projection sur trois ans, qui fournit un compte de résultat et un bilan détaillés. Vous aurez besoin de l'aide d'un comptable fiable pour le faire correctement.
• Un plan réaliste est indispensable, que vous réussissiez ou non à obtenir un crédit. Il fournit une carte sur laquelle vous pouvez tracer votre parcours. Sans cette carte, aucun établissement de crédit ne prendra sérieusement en considération vos besoins de crédit.

Le plan d'affaires initial devient un modèle de planification et de stratégie régulières. Il doit être revu et mis à jour tous les trimestres, en particulier au démarrage. Les réalités de l'exploitation d'une entreprise affineront les compétences de planification et rendront les plans ultérieurs plus précis. Les plans doivent être divisés en périodes hebdomadaires, mensuelles et annuelles avec un plan d'action spécifique.

Une autre initiative préparatoire importante consiste à créer un profil de crédit commercial positif. Cela vous aidera éventuellement à constituer un crédit commercial sans utiliser vos actifs personnels comme garantie. Les avantages d'avoir un profil de crédit commercial sont nombreux. Plus important encore, vous aurez accès à plus de flux de trésorerie pour l'entreprise sous la forme d'une marge de crédit auprès d'une banque, d'un crédit fournisseur, d'une séparation de vos actifs personnels, d'une réduction de la responsabilité personnelle de l'entreprise et de la capacité de développer votre entreprise..

2. Établir une bonne réputation de crédit

Chaque entreprise doit acheter du matériel, des services, des fournitures et du matériel. Vous pouvez immédiatement bénéficier de tout fournisseur qui vous accordera un crédit. Cela peut être assez restreint au début, mais si vous maintenez un bon dossier de remboursement, les limites seront progressivement augmentées. Il est avantageux pour vos fournisseurs de signaler vos antécédents de crédit aux principales agences d'évaluation du crédit des entreprises. Dunn and Bradstreet est probablement le plus connu au niveau international.

Contrairement aux notations de crédit personnelles, les notations de crédit des entreprises comprennent les revenus, le coût des ventes et les bénéfices. Les meilleurs scores sont réservés aux entreprises bien établies et stables, mais au fur et à mesure que votre entreprise croît en revenus et en bénéfices et établit un dossier solide de paiements ponctuels, elle peut également obtenir une bonne cote de crédit.

3. Vérification du crédit

Afin d'obtenir un crédit commercial, il est préférable de se soumettre à une vérification de crédit par une agence agréée. Cela déterminera votre conformité avec les exigences des prêteurs et des agences de crédit. Une fois que vous avez fait cela, recherchez des fournisseurs qui sont prêts à émettre des crédits sans avoir besoin de vérifications de crédit intensives ou de garanties personnelles.

N'oubliez pas que la plupart des fournisseurs prendront une chance avec une nouvelle entreprise sur une base limitée, car ils sont toujours à la recherche de nouveaux clients. Si vous respectez leurs conditions de crédit, vous pouvez compter sur des prolongations de limites de crédit au fil du temps. Vous pouvez également utiliser leurs références pour améliorer votre profil de crédit auprès des agences d'évaluation.

4. Subventions et subventions

Il existe des organisations à but non lucratif et des ministères gouvernementaux qui accordent des subventions et des subventions aux entreprises en démarrage dans leur juridiction. Cela est particulièrement vrai si vous pouvez créer de nouveaux emplois dans la région. Cela peut être un énorme coup de pouce pour une jeune entreprise et devrait faire partie de toute stratégie de démarrage. Vérifiez auprès de vos gouvernements locaux ou nationaux en recherchant leurs sites Web.

Recherchez des mentors bénévoles, qui peuvent devenir des investisseurs providentiels prêts à contribuer en espèces à vos besoins de démarrage. N'hésitez pas à profiter d'une telle aide. L'encouragement par des entrepreneurs expérimentés améliorera vos connaissances et vos compétences en gestion et augmentera vos chances de réussir.