De combien d'argent avez-vous vraiment besoin à la retraite?

Avez-vous un plan d'épargne qui pourra vous accompagner tout au long de votre retraite?

Par GeorgHH (Travail personnel), via Wikimedia Commons

Ne pas planifier, c'est planifier l'échec, alors quel est votre plan?

La plupart des gens rêvent d'une retraite pépère qui leur permet de passer leur temps à faire des croisières et d'emmener leurs petits-enfants à Disneyland, mais malheureusement, il y a beaucoup de gens qui n'ont pas fait les efforts nécessaires pour faire de ce rêve une réalité.

La plupart des gens pensent que tant qu'ils ont un 401K dans l'entreprise où ils travaillent, ils devraient avoir tout l'argent dont ils ont besoin lorsqu'ils prennent leur retraite.

Malheureusement, dans la plupart des cas, un 401K à lui seul ne suffit pas pour soutenir un individu ou un couple, et certainement pas assez pour emmener les petits-enfants à Disneyland encore et encore.

Si vous voulez avoir le type de retraite dont la plupart des gens rêvent, il est absolument essentiel que vous élaboriez un plan réaliste, et plus vous aurez de temps, mieux ce sera.

Albert Einstein a dit: "L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne. Celui qui ne le fait pas, le paie."

Une simple compréhension du fonctionnement de l'intérêt peut littéralement faire des merveilles sur le fonctionnement de votre plan de retraite et sur la vitesse à laquelle votre argent augmente.

En plus de comprendre l'intérêt, il y a quelques autres variables importantes à considérer afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec votre fonds de retraite.

Les trois variables qui feront ou briseront votre retraite

Il y a trois variables principales qu'il est essentiel de comprendre pour déterminer le montant d'argent dont vous avez réellement besoin pour votre retraite.

Deux de ces variables vous sont très spécifiques et l'autre affectera tout le monde de la même manière. Il est absolument essentiel que vous preniez le temps de considérer ces trois variables qui affecteront grandement votre besoin d'argent à l'avenir.

Une fois que vous aurez bien compris comment ces trois variables affectent le montant d'argent nécessaire à votre fonds de retraite, vous serez sur la bonne voie pour mettre en place un plan pour arriver là où vous voulez aller.

1. Quelle qualité de vie souhaitez- vous vivre à la retraite?
2. Combien d'argent pouvez-vous dépenser sur votre caisse de retraite sans en manquer?
3. Quel sera l'impact de l'inflation sur votre pouvoir d'achat?

Voulez-vous passer votre retraite à faire le tour du monde et à visiter des plages pittoresques?

Par Kerala Tourism (initialement publié sur Flickr sous le nom de Kovalam Beach), "classes":}, {"tailles":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Conseil n ° 1: Décidez de la qualité de vie que vous souhaitez profiter pendant votre retraite

Si vous n'y avez jamais pensé auparavant, il est temps de commencer à y penser. Si vous n'avez pas de destination spécifique en tête, il est probable que vous vous retrouviez dans un endroit où vous ne voulez pas être.

Essayez de vous faire une idée très précise de votre qualité de vie idéale à la retraite et n'ayez pas trop peur de rêver en grand. Il n'y a aucun moyen de réaliser un grand rêve si vous ne le planifiez pas à l'avance, donc plus tôt vous pourrez obtenir un plan concret, mieux ce sera.

Avez-vous du mal à déterminer la qualité de vie que vous espérez avoir à votre retraite? Voici quelques questions qui peuvent vous aider à avoir une image un peu plus précise de votre retraite:

• Êtes-vous satisfait de votre qualité de vie actuelle?
• Vous attendez-vous à ce que votre qualité de vie soit la même à la retraite qu'aujourd'hui?
• Aimeriez-vous que votre qualité de vie soit meilleure qu'elle ne l'est actuellement?
• Seriez-vous satisfait si votre qualité de vie était pire qu'elle ne l'est maintenant?
• Voulez-vous partir en vacances à la retraite?
• Avez-vous des plans pour aider financièrement les membres de votre famille?
• Vous rêvez de pouvoir donner de l'argent à des associations caritatives et à d'autres causes que vous soutenez?

J'espère que vous avez une meilleure idée du type de style de vie auquel vous vous attendez maintenant que vous avez pris le temps de réfléchir à ces questions.

Si vous désirez vraiment un certain style de vie à la retraite, il est important de ne pas perdre de vue cet objectif.

Il serait probablement sage d'écrire cet objectif quelque part afin de ne pas oublier quelle est votre destination souhaitée.

Cela ne doit pas être une tâche ennuyeuse. Rendez-le plus amusant en écrivant en détail plusieurs des aventures et des expériences que vous aimeriez vivre une fois que vous serez à la retraite et que vous n'aurez plus à vous soucier de passer du temps à travailler.

Faites une liste des vacances que vous aimeriez faire et écrivez à qui vous voulez pouvoir donner de l'argent.

Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, il est facile de dépenser accidentellement de l'argent aujourd'hui que vous espériez réellement économiser pour demain.

Avoir un rappel concret de vos objectifs financiers pour l'avenir est un excellent outil pour vous aider à rester sur la bonne voie lorsqu'il s'agit de constituer un fonds de retraite suffisant.

Lorsque vous êtes tenté de dépenser de l'argent qui serait mieux épargné, revenez à ce que vous avez écrit et cela vous aidera à vous rappeler qu'épargner pour l'avenir vaut un peu de sacrifice maintenant.

Conseil n ° 2: déterminez combien d'argent vous pouvez dépenser sans en manquer

Il y a une règle de longue date dans le secteur financier appelée la règle des 4% qui aide à déterminer combien d'argent vous pouvez dépenser sans manquer d'argent avant de mourir.

Cette règle stipule que si vous souscrivez 4% de votre investissement par an, il pourra continuer à croître suffisamment pour que vous puissiez continuer à effectuer des retraits aussi longtemps que nécessaire pendant votre retraite sans que votre investissement ne s'épuise jusqu'à la non-existence..

Selon la règle des 4 p. 100, si vous économisez un million de dollars, vous pourrez retirer 40 000 $ par an et vous ne serez jamais à court d'argent.

Malheureusement, ce n'est plus une règle sur laquelle vous pouvez vous fier. En 2013, le Wall Street Journal a publié un article disant qu'il est temps de «dire adieu à la règle des 4%».

Selon cet article, compte tenu des circonstances telles qu'elles ont été dans notre économie ces derniers temps, cette règle devrait être remplacée par la règle de 2,8%.

Cela signifie que si vous avez un million de dollars économisés, vous ne pouvez retirer que 28 000 $ par année sans que cela ne diminue à néant.

Un million de dollars semble beaucoup, mais si vous ne vivez que de 28 000 $ par an à la retraite, il est probable que vous ne vous sentiez pas millionnaire.

Bien sûr, tout dépend de la durée de votre vie. Si vous ne vous attendez pas à vivre très longtemps, vous pourriez dépenser plus d'argent, mais ne serait-il pas préférable de vivre une vie longue et agréable sans trop vous soucier de vos finances.

Il est assez inquiétant qu’aujourd’hui, de nombreuses personnes craignent plus de manquer d’argent avant de mourir que de mourir.

Vous devez admettre que 28 000 $, ce n'est pas vraiment un revenu pour vivre à la retraite. Même 40 000 $ ne sont pas les plus importants si vous envisagez de vivre le rêve de passer de nombreuses vacances.

Cela signifie simplement que si vous voulez avoir plus d'argent que cela à dépenser chaque année, vous devez vraiment vous consacrer à mettre de l'argent de côté pour la retraite maintenant.

Combien d'argent pouvez-vous retirer de votre investissement chaque année sans en manquer?

Total du compte d'investissement	Retrait annuel de 2,8%
500 000 $	14 000 $
1 000 000 USD	28 000 $
1 500 000 USD	42 000 $
2 000 000 $	56 000 $
2 500 000 USD	70 000 $
3 000 000 USD	84 000 $
3 500 000 USD	98 000 $
4 000 000 USD	112 000 $
4 500 000 USD	126 000 $
5 000 000 USD	140 000 $

Existe-t-il même plus de bonbons à deux sous? Combien cela coûtera-t-il dans dix ans?

Par Ravenelle, via Wikimedia Commons

Astuce n ° 3: Reconnaissez l'impact de l'inflation sur votre pouvoir d'achat

Si vous êtes en vie assez longtemps pour planifier votre retraite, ou même si vous n'avez vécu que suffisamment longtemps pour apporter votre allocation au magasin pour acheter une barre chocolatée de temps en temps, vous vous rendez probablement compte que les prix de presque tout continue à augmenter.

Cela signifie que si vous regardiez vos dépenses mensuelles maintenant, puis essayez de vivre la même qualité de vie dans une dizaine d'années avec le même montant d'argent, vous découvririez que vous n'avez tout simplement pas les fonds. à suivre.

Beaucoup de gens ne tiennent pas compte de l'inflation autant qu'ils le devraient lorsqu'ils essaient de déterminer de combien d'argent ils auront besoin à la retraite.

Si vous êtes à peine en train de gratter maintenant et que vous espérez survivre avec exactement le même montant d'argent à la retraite que vous dépensez maintenant, la triste vérité est que vous êtes dans un réveil très brutal.

Selon le gouvernement des États-Unis, le taux d'inflation aux États-Unis en 2014 était d'un peu moins de 1%

Cela vous semble-t-il un peu fou? La plupart des gens, du moins ceux qui font du shopping, peuvent vous dire sans y penser qu'en général les prix ont augmenté et assez rapidement d'ailleurs.

Le gouvernement des États-Unis a une façon très intéressante de calculer l'inflation qui est assez bonne pour que les choses semblent meilleures qu'elles ne le sont en réalité et c'est ainsi qu'il peut arriver à un taux d'inflation si bas.

Par exemple, les produits d'épicerie (ainsi que de nombreux autres produits essentiels) ne sont pas inclus dans le taux d'inflation. C'est probablement pourquoi le taux d'inflation aurait pu être si bas l'année dernière alors que vous payiez plus que jamais vos courses.

Le taux d'inflation réel se situe probablement entre 6% et 8%.

Voici une calculatrice où vous pouvez voir combien le pouvoir d'achat d'un montant d'argent spécifique a changé au fil des ans.

C'est une bonne règle de base de s'attendre à ce que le coût de la vie double tous les 10 ans, donc si vous vivez avec 50000 $ par an maintenant, pensez au nombre de fois que vous auriez à multiplier cela pour avoir la même qualité de vie. l'heure de votre retraite.

Cela peut sembler fou, mais vraiment, pensez à combien coûtait une voiture il y a 10 ans par rapport à maintenant, ou pensez simplement à combien coûte un gallon de lait de plus qu'il y a dix ans. Vous serez étonné.

Lorsque vous mettez votre fonds de retraite en perspective avec l'inflation à l'esprit, cela peut rendre vos fonds actuels et même les objectifs que vous visez paraître un peu plus humbles.

La vérité honnête est que les fonds de retraite de la plupart des gens ne se rapprochent même pas du montant dont ils auront réellement besoin pour prendre leur retraite confortablement si l'inflation continue comme elle l'a été récemment.

En avez-vous vraiment assez?

Alors, maintenant, la question que vous devez vous poser est de savoir si vous allez avoir suffisamment d’argent pour votre retraite.

Maintenant que vous avez déterminé le type de style de vie que vous souhaitez adopter à la retraite, il est plus facile de déterminer les besoins monétaires estimés pour maintenir cette qualité de vie.

Maintenant, allez-y et calculez combien d'argent vous auriez besoin d'accumuler pour répondre à vos besoins annuels tout en ne retirant que 2,8% de votre investissement total.

Enfin, prenez ce nombre, puis faites le calcul pour déterminer ce dont vous auriez probablement besoin sur la route avec l'inflation ajoutée.

Rêvez grand et planifiez pour réussir

Il peut être un peu intimidant de vraiment creuser dans les chiffres et d'essayer de déterminer de combien d'argent vous avez besoin pour votre retraite, et cela peut être décourageant si vous commencez à réaliser que vous n'avez pas la sécurité financière que vous pensiez avoir. fait, mais ne vous laissez pas tomber.

Il y a beaucoup d'investissements qui se portent très bien ces jours-ci. Au lieu de vous soucier de savoir comment vous n'êtes pas là où vous devez être financièrement, commencez à travailler avec un professionnel et déterminez comment vous pouvez y arriver.

Vos rêves sont possibles. Il faudra juste un peu de planification pour arriver là où vous voulez être.

questions et réponses

Question: Combien pouvez-vous retirer d'un compte de retraite sans payer d'impôts?

Réponse: Cela dépend du type de compte de retraite sur lequel vous retirez. S'agit-il d'un compte avant ou après impôt? Il existe également des variables concernant les lois fiscales et si vous retirez plus ou moins que votre déduction annuelle standard. Je recommande vivement un livre intitulé "The Power of Zero" qui explique très bien comment minimiser le montant des impôts que vous payez à la retraite. C'est plein d'informations utiles écrites en termes simples pour que tout le monde puisse les comprendre.

Question: De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite?

Réponse: Le montant d'argent dont vous avez besoin pour votre retraite dépend vraiment de la qualité de vie que vous souhaitez vivre à la retraite. Voulez-vous parcourir le monde? Voulez-vous rester à la maison et vous détendre? En plus des projets de vacances, il est également important de tenir compte des changements de santé que vous pourriez connaître au cours de vos années plus mûres. Il y a beaucoup de variables à considérer, puis une fois que vous avez calculé ce dont vous pensez avoir besoin en dollars d'aujourd'hui, l'inflation devient une considération majeure. Vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce que le coût de la vie double tous les dix ans environ, de sorte que l'inflation est un facteur énorme.

Question: Quelle est la distribution minimale requise une fois que vous atteignez 70-1 / 2 ans?

Réponse: Je joins un lien que je pense que vous trouverez utile:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Je vérifierais certainement avec votre conseiller financier pour m'assurer que vous faites vos calculs correctement. Il serait dommage de recevoir une pénalité pour avoir retiré moins que nécessaire.