Vous ne pouvez pas prétendre à une hypothèque? Maintenant quoi?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles plus de la moitié des Américains ne peuvent pas prétendre à une hypothèque. Il peut s'agir d'un historique de crédit insuffisant, d'une faible cote de crédit ou d'un travail indépendant où le revenu est difficile à documenter. Il se peut que vous ayez un bon crédit et que vous l'ayez utilisé et que vous ayez maintenant trop de comptes impayés. Ou il se peut que toutes ces choses soient bien, mais vous n'avez tout simplement pas d'acompte.

Au fil du temps, la plupart de ces choses peuvent être éclaircies. Cependant, aujourd'hui, nous ne cherchons pas de plans de réparation de crédit et d'épargne. Ce sont bien et je ne vais décourager personne de travailler dans ces situations ou de suivre le plan de Dave Ramsey pour rembourser la dette. Aujourd'hui, nous recherchons des moyens à court terme de résoudre le problème.

Acheteurs de maison: quelles sont vos options aujourd'hui?

Au lieu de regarder ce que vous ne pouvez pas faire, nous allons examiner certaines des choses que vous pouvez faire. J'aime réfléchir à ce que Winston Churchill nous a dit: «Un pessimiste voit la difficulté dans chaque opportunité; un optimiste voit l'opportunité dans chaque difficulté. »À l'heure actuelle, si vous lisez ceci, la difficulté peut être un faible pointage de crédit ou un manque de liquidités. Ou cela pourrait être les deux, ce qui rend les choses un peu plus difficiles.

Quoi qu'il en soit, c'est l'occasion d'emprunter une voie autre que celle qui passe par votre sympathique banquier local et la coloscopie financière que l'assureur vous fera subir. Vous lisez peut-être ceci parce que vous avez déjà emprunté cette voie.

Les acheteurs de maison qui n'ont pas d'argent

Si l'acompte est un problème, quelques choix. Si vous êtes quelqu'un qui a aidé à défendre notre pays, l'AV a une option zéro-down qui peut vous amener dans votre propre maison. Si vos goûts ne sont pas trop extravagants, un prêt assuré par la FHA vous permettra d'entrer avec 3% d'acompte.

Si vous êtes considéré comme un acheteur à faible revenu, en particulier avec des enfants, votre état, comté ou municipalité peut être en mesure de vous aider. Ces programmes varient selon la localité et les conditions changent de temps en temps. Parmi les caractéristiques de certains de ces programmes, une fois que vous restez dans la propriété pendant un certain temps, cinq ans, par exemple, le montant que vous devez commence à disparaître. Certains programmes ont un certain montant de fonds alloués et lorsqu'ils sont épuisés, le financement s'arrête jusqu'à ce que davantage de fonds soient disponibles. Votre agent immobilier devrait être en mesure de vous indiquer la direction à suivre pour postuler à ces programmes. S'ils vous donnent un regard vide lorsque vous posez des questions sur ces choses, trouvez un autre agent.

Les acheteurs de maison qui ont un peu d'argent mais ne peuvent pas passer la vérification de crédit

Les prêts sont approuvés par les preneurs fermes de la banque. Ce sont les trolls qui travaillent dans le sous-sol de l'édifice palatial appelé le bureau à domicile. Ce ne sont peut-être pas vraiment des trolls, mais je ne peux pas le dire avec certitude. Je n'ai jamais rencontré un seul face à face, mais j'ai vu le résultat de leur travail. Les souscripteurs ne sont généralement pas des gens très imaginatifs. Ils ont leurs critères de prêt et répugnent à s'en écarter. Ils cherchent à protéger les intérêts des prêteurs et si vous ne pouvez pas prouver qu'il y a de bonnes chances qu'ils récupèrent leur argent, ils hurleront: «Non! (s'ils sont russes).

Avantages d'un plan d'acompte important

Vous pouvez trouver le souscripteur plus agréable si vous pouvez déposer un montant plus élevé que la moyenne - comme 30, 40 ou même 50 pour cent. En donnant un acompte plus important, le prêt-à-valeur (LTV) diminue considérablement et il y a plus de chances que la banque récupère son investissement si vous ne payez pas et qu'elle doit vous donner le démarrage.

Élaboration d'un plan de versement initial pas si important

C'est ici que nous sortons généralement des sentiers battus qui traversent votre sympathique banquier local. Vous ne pouvez donc pas réduire de 50%? La plupart des gens ne peuvent pas. Si vous avez un acompte, vous pourrez peut-être encore conclure un accord pour votre propre maison.

De nombreux investisseurs sont prêts à vous laisser entrer dans leurs maisons avec un contrat d'option de bail. Certains investisseurs recherchent activement des personnes à la recherche de ce type d'acheteur. Avec cet arrangement, vous donnez généralement un acompte non remboursable. Les mots clés ne sont pas remboursables, alors ne soyez pas surpris lorsque vous voyez cela dans l'accord et ne soyez pas surpris si vous ne récupérez pas votre argent si vous cautionnerez l'accord. Une partie du loyer de chaque mois peut être appliquée ou non à l'achat final. Le terme est généralement de quelques années pour vous donner le temps d'obtenir votre pointage de crédit suffisamment élevé pour satisfaire un souscripteur perspicace.

Certains propriétaires qui n'ont pas besoin des fonds nécessaires pour vendre leur propriété pour acheter la nouvelle maison peuvent être ouverts à ce type d'arrangement, en particulier s'ils vont placer l'argent dans un CD ou un compte d'épargne peu performant. La plupart ne veulent voir que de l'argent liquide, mais parfois les plus intelligents accepteront une telle offre. Vous ne verrez généralement pas cela fait par un agent car il n'y a généralement pas de place pour une commission et cela ne correspond tout simplement pas à leurs processus de pensée. Vous aurez probablement plus de chance de travailler avec For Sale By Owners (FSBO). Vous devez juste continuer à demander…

Certains propriétaires reprendront l'hypothèque pour que vous n'ayez pas à faire votre plaidoyer auprès du sympathique banquier du quartier. Ils peuvent ne pas durer trente ans. Une chose à faire attention est que parfois on vous proposera un court terme avec un paiement forfaitaire à la fin de quelque chose comme cinq ans. Cela a été rendu illégal pour les logements occupés par leur propriétaire il y a quelques années par MM. Dodd & Frank.

Pour l'investisseur immobilier: quelles sont vos options?

Une hypothèque ballon est parfaitement légitime pour un immeuble de placement. Vous pouvez l'utiliser si vous n'avez pas l'intention de conserver la place à long terme, ou si vous la réparez et pouvez refinancer lorsque vous augmentez la valeur. Cela vous mettra dans le monde du prêteur privé.

Les prêteurs privés sont beaucoup plus faciles à traiter qu'avec les banques. Ils ne regardent pas tous les détails de vos déclarations de revenus des trois dernières années. Ils examinent vos antécédents et la garantie du prêt. Souvent, vous pouvez obtenir de l'argent en une semaine. Montrez simplement que vous pouvez faire le travail.

Il y a des gens moyens qui ont de l'argent dans leur IRA et qui sont satisfaits de six à huit pour cent. Douze n'est pas déraisonnable à la rigueur. L'argent est généralement prêté pour douze mois, souvent avec de courtes extensions disponibles, il s'agit donc principalement d'un prêt à la construction pour une cure de désintoxication. Il y a aussi des requins dans l'entreprise. Au petit-déjeuner d'un investisseur, je me suis assis en face d'un gars qui a offert de l'argent à 15% avec cinq points. J'ai dit que je garderais cela à l'esprit - et j'ai rapidement oublié cette offre.

Soyez flexible et persévérant

Si vous pensiez que vous ne pouviez obtenir de l'argent d'une banque que pour acheter une maison, il existe plusieurs alternatives si vous faites l'effort de les poursuivre. Nous avons montré qu'il existe différentes façons d'acheter un bien immobilier. Parfois, il suffit de regarder un peu autour de soi, d'être flexible et persévérant. L'argent et les affaires sont là-bas.