Les meilleurs prêts disponibles pour les seniors

Quels prêts sont disponibles pour les aînés?

Alors que les gens entrent dans le «crépuscule» de leur vie, il est important de savoir qu'en cas de besoin, il existe encore des options viables pour emprunter de l'argent.

Surtout dans une mauvaise économie, l'avenir peut paraître très effrayant. Des pertes d'investissement énormes ou une dette croissante peuvent rendre l'avenir sombre pour les personnes âgées.

Cependant, il existe des moyens d'obtenir de l'argent. Si vous en avez besoin, voici quelques-uns des endroits potentiels pour obtenir des prêts pour les personnes âgées.

Trouvons les meilleurs prêts disponibles pour les seniors.

photo du domaine public

Types de prêts pour les personnes âgées

Prêts étudiants

Si vous souhaitez retourner aux études, il existe de nombreux prêts disponibles pour les personnes âgées qui feront le travail. Il n'y a aucune limite d'âge sur un prêt garanti par le gouvernement fédéral, appelé un prêt Stafford. Il existe en fait deux types de prêts Stafford: subventionnés et non subventionnés.

Les prêts bonifiés ne rapportent aucun intérêt tant qu'un étudiant est inscrit au moins à temps partiel. C'est un prêt basé sur les besoins financiers. Un prêt Stafford non subventionné n'est pas basé sur les besoins financiers et les intérêts commenceront à s'accumuler dès que le prêt sera accordé.

Il n'y a pas de limite d'âge ni même de vérification de crédit pour les deux types de prêt Stafford. Les deux types sont assortis d'un faible taux d'intérêt fixe. Quel que soit votre âge, vous pouvez demander un prêt Stafford avec un formulaire de demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants - le FAFSA. à propos de ces prêts à l'AARP.

Des prêts privés ou des prêts de sources alternatives sont également disponibles. Ceux-ci ne sont pas garantis par le gouvernement fédéral et vous paierez le plus souvent des taux d'intérêt plus élevés que pour les prêts Stafford. Habituellement, vous devez également commencer à les rembourser dès leur émission par le prêteur.

Prêts hypothécaires inversés

Ceux-ci sont devenus très populaires, même s'ils ont également généré de nombreux avantages et inconvénients. L'hypothèque inversée signifie que vous inversez essentiellement votre paiement hypothécaire en puisant dans la valeur nette de la maison. La valeur nette de la maison est en fait remboursée au propriétaire et se fait généralement sous forme de paiements mensuels, mais peut être remboursée en une somme forfaitaire ou une fois par an ou deux fois par an, etc.

Raisons d'utiliser des hypothèques inversées:

Rembourser une hypothèque existante
Compléter le revenu de retraite
Besoin d'argent pour rénover votre maison
Payer ses factures
Frais de santé

Les types de prêts hypothécaires inversés varient également. Quelque chose appelé une hypothèque inversée à un seul but est disponible auprès des agences gouvernementales à la fois au niveau de l'État et au niveau local. Certains sont également disponibles auprès d'organisations à but non lucratif. Ce type d'hypothèque inversée varie d'un État à l'autre et, en fait, certains États n'en ont même pas.

Il existe également des prêts hypothécaires inversés garantis par le ministère du Logement et du Développement urbain appelés hypothèques de conversion sur valeur domiciliaire (HECM).

Enfin, il existe des prêts hypothécaires inversés privés appelés prêts hypothécaires inversés exclusifs.

Les raisons pour lesquelles les gens font une demande d'hypothèque inversée varient, mais le plus souvent, c'est un moyen pour un propriétaire de vivre dans sa maison et de ne pas avoir à payer son hypothèque aussi longtemps qu'il y habite. Le plus souvent, l'argent qui revient au propriétaire à titre de paiement n'est pas imposable.

La critique des prêts hypothécaires inversés s'est concentrée sur les coûts élevés en termes de garantie du prêt ou de frais de clôture. Aussi le fait que plus une personne âgée a la maison sur l'un de ces prêts hypothécaires, plus la valeur nette de la maison est épuisée.

Mais, en revanche, la personne âgée ayant une hypothèque inversée ne peut jamais devoir plus que la valeur de la maison et elle ne peut transmettre aucune dette de l'hypothèque inversée à ses héritiers. L'une des raisons pour lesquelles ils ne sont pas populaires est que les enfants ou les héritiers sont un peu cochés pour dire que rien ne leur sera laissé. Je dis profiter pendant que vous êtes ici et oublier les héritiers!

Prêts sur salaire

Il s'agit de prêts à court terme qui ne sont pas garantis et qui sont le plus souvent consentis au jour le jour. Certaines personnes âgées utilisent des prêts sur salaire lorsqu'elles se retrouvent à court d'argent ou entre les chèques de retraite. Ils ont généralement des frais élevés qui leur sont associés et vous payez pour la commodité de l'argent liquide. Nous payons toujours pour plus de commodité!

Prêts pour l'amélioration de l'habitat

Lorsque l'inattendu se produit, comme une catastrophe naturelle ou une conduite d'eau cassée, il existe des prêts disponibles qui sont des prêts garantis. L'accord est généralement que la propriété elle-même est la garantie du prêt. Il existe également des prêts à l'amélioration de l'habitat disponibles par les États, les comtés et les villes. La plupart sont des prêts différés à faible taux d'intérêt et couvrent des situations de réparation d'urgence. Cependant, il existe également des prêts disponibles pour des choses telles que la rénovation d'une maison pour l'accès en fauteuil roulant qui est soudainement nécessaire.

Trouver les meilleurs prêts disponibles pour les personnes âgées

Comme vous pouvez le voir, plusieurs options s'offrent à la communauté des seniors en termes de prêts.

Si vous constatez que vous avez besoin d'un prêt à court ou à long terme, consultez certaines de ces idées, mais quel que soit le prêt que vous demandez, assurez-vous de négocier le paiement mensuel le plus bas et le taux d'intérêt le plus bas. taux avec le moins de pénalités pour emprunt si quelque chose survient où vous ne pouvez pas le rembourser à temps.

N'ayez pas non plus peur de magasiner pour un meilleur taux d'intérêt. Même si vous en trouvez un, vous pouvez toujours approcher votre prêteur actuel avec le taux le plus bas et, étonnamment, il le correspondra généralement!

Dans le climat économique auquel nous sommes confrontés aujourd'hui, les prêteurs sont plus disposés à offrir plus d'options afin que les gens puissent se qualifier pour des prêts, donc si une institution ne répond pas à vos critères, continuez à chercher le bon prêt.

Vous envisagez de déménager?

D'après mon expérience personnelle, il y a deux ans, nous devions passer à un autre état afin de prendre soin de ma mère et de mon beau-père car ils n'envisageraient pas de se rapprocher de nous.

Nous ne voulions pas mettre toutes nos économies dans un acompte sur une maison et malheureusement, au moment où nous devions déménager, le marché du logement que nous quittions n'était pas un marché de vendeurs. En fait, c'était plutôt l'opposé. Cependant, le temps étant compté, nous avons décidé de ce que nous pouvions accepter pour notre maison et avons simplement dû vendre plutôt que d'attendre un meilleur marché ou d'obtenir un prix plus élevé.

Le marché sur lequel nous revenions était en grande partie un marché de vendeurs et il était extrêmement difficile de trouver un logement et nous avons constaté que nous allions rapidement vivre dans un motel pendant une longue période si nous ne trouvions pas quelque chose bientôt.

Nous avons utilisé le prêt VA de mon mari et au début, nous avons eu du mal à trouver une maison dans la fourchette de prix que nous voulions où quelqu'un accepterait un prêt VA. Cependant, en augmentant légèrement notre gamme de prix, nous avons pu obtenir une maison qui n'était peut-être pas la maison de nos rêves, mais qui était certainement faisable et qui conservera certainement sa valeur.

Les prêts VA sont disponibles pour les personnes qui ont servi dans l'armée ou leurs conjoints et peuvent vous permettre de mettre peu ou pas d'argent sur une maison. Les vendeurs, cependant, peuvent être attirés par une personne venant avec un prêt VA parce que l'hypothèse est que le processus prendra plus de temps et qu'il y a trop d'obstacles à franchir pour obtenir le prêt. Lorsque nous recherchions quelque chose dans une fourchette de prix inférieure, les offres de prêt conventionnelles nous battaient à chaque fois. Cependant, nous avons finalement trouvé un vendeur qui comprenait le fonctionnement du processus de prêt VA et nous avons pu garantir le prêt sans douleur dans le même laps de temps qu'un prêt conventionnel.

Il y a beaucoup de détails sur les différents types de prêts pour les aînés sur Internet. Assurez-vous de consulter les informations les plus récentes en octobre 2017, car HFA a apporté des modifications en particulier en ce qui concerne les hypothèques inversées.

Le site Morgageloan.com donne quelques idées sur les types de prêts disponibles pour les personnes dans leurs dernières années et explique les nombreux types de prêts ou même les situations dans lesquelles un certain type de prêt pourrait être le plus approprié. Voici une ventilation des prêts qu'ils ciblent pour les aînés.

Hypothèque standard: Il s'agit d'une hypothèque traditionnelle que nous voyons généralement. Cela peut durer entre 5 et 30 ans. Vous y êtes admissible en fonction de vos revenus et de votre cote de crédit.
Deuxième hypothèque: vous contractez une deuxième hypothèque en plus d'une hypothèque principale. C'est toujours pour un montant inférieur. Ce type d'hypothèque aura probablement un taux d'intérêt plus élevé, car ils sont plus risqués pour le prêteur qui fournit l'argent.
Hypothèque refinancée: il s'agit essentiellement de refinancer une hypothèque existante à un taux différent ou de la changer en un autre type de prêt. Vous pourriez passer d'un ARM (prêt hypothécaire à taux variable) à un prêt hypothécaire à taux fixe. Vous pouvez également modifier la durée du prêt ou combiner les trois choses.
Hypothèque inversée: Ce type de prêt hypothécaire est offert aux personnes âgées de 62 ans et plus. Le prêteur coupe un chèque à l'emprunteur comme indiqué ci-dessus mensuellement, annuellement ou par d'autres arrangements. À la fin du prêt, la banque est alors propriétaire de cette maison. Ce type d'hypothèque ne nécessite généralement pas de documentation sur l'emploi, le revenu, les actifs, etc.
HELOC: Ce type de prêt signifie « marge de crédit hypothécaire». C'est comme une carte de crédit. L'emprunteur peut retirer de petites sommes d'argent plutôt qu'une grosse somme et elle est empruntée sur la valeur nette de la maison. Ce type de prêt est flexible en ce sens que vous pouvez prendre aussi peu ou autant que vous en avez besoin et que l'on peut payer uniquement les intérêts du prêt au début. C'est le type de prêt le plus souvent utilisé pour des choses comme la rénovation ou la réparation.
HECM: Cela signifie Home Equity Conversion Mortgage. Ce type de prêt est similaire à une hypothèque inversée, sauf qu'il est réglementé par la Federal Housing Authority (FHA) et vous offrira certains des meilleurs taux disponibles. Les frais sont le plus souvent ajoutés au prêt, de sorte qu'aucune somme d'argent n'est requise pour les frais.
Prêt aux anciens combattants (prêt VA): Ce type de prêt est garanti par le ministère des Anciens Combattants. Il est accessible à tous les vétérans des forces armées et aux conjoints. Les taux de prêt VA sont généralement bien meilleurs que les prêts conventionnels et permettent à quelqu'un d'entrer dans une maison pour peu ou pas d'acompte.

questions et réponses

Question: Où puis-je obtenir un prêt si je bénéficie de prestations de sécurité sociale?

Réponse: J'irais directement à la sécurité sociale. Voici le lien:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

Question: Quel est le meilleur endroit pour une personne âgée pour obtenir un prêt de 600,00 $ pour la réparation automobile?

Réponse: J'essaierais plusieurs options comme même une demande de carte de crédit. Vous voulez obtenir le taux d'intérêt le plus bas et les meilleures conditions. Vous pouvez vous renseigner auprès des banques ou des coopératives de crédit, mais parfois une carte de crédit peut être une bonne alternative.

Question: J'ai 60 ans et j'ai un emploi rémunéré. Ma femme a 47 ans. Nous sommes tous les deux diabétiques, nous avons 2 500,00 $ pour les frais médicaux. Où trouver un prêteur à faible taux d'intérêt?

Réponse: Chaque État est différent, donc je vérifierais - les coopératives de crédit ont souvent des taux inférieurs. Vous pouvez aussi parfois obtenir à nouveau une carte de crédit par l'intermédiaire d'une coopérative de crédit et effectuer des paiements de cette façon, même si les coopératives de crédit auront à nouveau des taux inférieurs à ceux des cartes traditionnelles - généralement. Bonne chance!

Question: Mon mari et moi avons tous les deux plus de 62 ans. Nous avons besoin d'un prêt pour réparer notre toit. Où pouvons-nous aller pour obtenir un prêt?

Réponse: Je contacterais plusieurs sources locales telles que les banques et les coopératives de crédit. Voici quelques suggestions d'un article récent des US News:

Question: Quel est le meilleur endroit pour une personne âgée avec un crédit équitable pour obtenir un prêt d'urgence de 5000 $ pour la réparation de son domicile?

Réponse: J'irais avec une carte de crédit pour être honnête. Peut-être même dans un magasin comme Home Depot ou Lowe's.

Question: Quel est le meilleur endroit pour un ancien combattant et une personne âgée qui possède une maison pour obtenir un prêt de 65 000 $?

Réponse: Je contacterais les coopératives de crédit locales et / ou les coopératives de crédit militaires si un membre de votre famille est un ancien combattant. Vous pouvez également obtenir des cartes qui vous permettent d'avoir un montant X sur elles à utiliser au fil du temps. Parfois, les hypothèques inversées sont une bonne option si vous avez des capitaux propres dans votre maison.

Question: Où puis-je obtenir un prêt pour des réparations domiciliaires si je suis sur un revenu fixe sans hypothèque et une cote de crédit équitable?

Réponse: Je voudrais simplement essayer les coopératives de crédit locales, demander une carte de crédit sans intérêt, etc.

Question: Où puis-je obtenir un prêt pour mes médicaments et des quotes-parts aux médecins ainsi que des trajets pour me rendre à mes rendez-vous? De plus, j'ai besoin d'aide pour payer les factures impayées du médecin et je dois pouvoir mettre de la nourriture chez moi. Je gagne trop d'argent pour les bons d'alimentation ou l'assurance médicale de l'État. Que suggérez-vous?

Réponse: Je vous renvoie aux agences de votre état, car je ne sais pas qu'un prêt résoudrait vraiment le problème. Vous pouvez obtenir de l'aide auprès de certaines pharmacies et / ou de certaines agences de soins de santé, mais tout est basé sur le revenu et les besoins - et varie énormément d'un État à l'autre. Je vous souhaite du succès! Je consulterais d'abord mon médecin pour savoir comment vous pourriez obtenir de l'aide et quelles agences sont disponibles, puis je prévoyais de discuter avec eux.