Littératie financière de base pour le nouvel étudiant

Qu'est-ce que la littératie financière et d'où proviendra votre argent?

La littératie financière est la capacité de comprendre comment fonctionne l'argent; comment le gagner, comment le gérer, comment l'investir et même comment en faire don. Les moyens de gagner de l'argent comprennent les chèques de paie d'un emploi (généralement à temps partiel pour la plupart des étudiants), l'argent que vos parents vous ont donné pour un soutien financier et comme cadeau pour des choses telles que l'obtention d'un diplôme, de bonnes notes, des récompenses, etc. De nombreux collèges vous permettent de travailler et de gagner de l'argent sur le campus grâce à un programme travail-études. Les autres sources de revenus comprennent les bourses d'études, les subventions et les prêts étudiants, bien que les prêts doivent éventuellement être remboursés.

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Saviez-vous?

De nombreux collèges vous permettent de travailler et de gagner de l'argent sur le campus grâce à un programme travail-études.

Salaire brut par rapport au salaire net

Il existe deux catégories différentes de revenus; salaire brut et salaire net. Le salaire brut est le montant que vous gagnez avant que les retenues ne soient effectuées. Les déductions courantes peuvent inclure les impôts gouvernementaux, la sécurité sociale, vos frais de 401k, les frais d'assurance maladie, etc. Les taxes et les frais varient considérablement. Le salaire net est le montant réel que vous gagnez après que ces déductions sont retirées (le montant que vous gardez réellement).

Qu'est-ce que le salaire brut?

Le salaire brut est le montant que vous gagnez avant que les retenues ne soient effectuées.

Bancaire

Des connaissances de base sur le système bancaire sont essentielles pour comprendre les finances personnelles. Lors du choix d'une banque, recherchez vos banques et coopératives de crédit locales. Vous pouvez le faire en appelant, en accédant à leur site Web ou en rencontrant un représentant de la banque. Tenez compte de vos besoins lorsque vous choisissez la façon dont vous allez gérer votre argent, car chaque type de banque et de compte a des règles et des avantages différents. Ne vous inquiétez pas; si votre premier choix de banque ou de compte ne vous convient pas, vous pouvez toujours passer à une autre banque.

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire, il y a quelques points à retenir. Certaines banques peuvent exécuter un rapport de crédit complet sur vous avant d'ouvrir un compte, bien que la plupart continuent de travailler avec vous même si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. Lors de la création d'un compte, n'oubliez pas d'emporter votre permis de conduire et votre carte de sécurité sociale comme pièces d'identité. Vous pouvez commencer à déposer de l'argent sur votre compte une fois que la banque a déterminé que vous êtes éligible.

Contrairement aux idées reçues, la plupart des comptes d'épargne ne rapportent pas beaucoup d'intérêts. Une fois que vous avez remis une quantité décente d'épargne que vous pouvez ranger pendant 6 mois, mettez de l'épargne dans des certificats de dépôts, des obligations d'épargne ou des bons du Trésor pour un rendement plus élevé et pour suivre le rythme de l'inflation. Ne dépensez pas vos économies à moins d'y être obligé.

Les comptes chèques vous permettent de rédiger des chèques ou d'utiliser une carte de débit pour retirer de l'argent déposé. Avec un compte courant, la banque paie la personne ou l'entreprise en utilisant le solde de votre compte et vous envoie une liste mensuelle des dépôts et des retraits (appelée relevé bancaire). Il est sage de conserver un chéquier, de l'enregistrer et de l'équilibrer chaque fois que vous rédigez un chèque, utilisez votre carte de débit ou retirez de l'argent d'un guichet automatique (guichet automatique) afin que vous puissiez toujours suivre le solde de votre compte. et les dépenses.

Yinan Chen

Pointe

Inscrivez-vous au programme en ligne de votre banque pour vérifier votre solde, payer vos factures et gérer votre argent plus facilement.

Débit ou crédit?

Les cartes de débit et de guichet automatique sont directement liées à votre compte courant et déduisent automatiquement l'argent de votre compte sans délai de grâce. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui est dans le compte. La plupart des banques offrent une protection contre les découverts facultative, ce qui signifie que si vous découvrez votre compte (dépensez plus que ce qu'il contient), elles paieront la différence à votre place, mais vous factureront des frais supplémentaires. Les frais de découvert varient généralement de 35 $ à 45 $, parfois plus. Certaines institutions bancaires peuvent bloquer le montant du découvert; ces prises peuvent prendre jusqu'à une semaine.

Les achats par carte de débit comportent parfois une option de débit ou de crédit. Si vous signez un achat par carte de débit comme une carte de crédit au lieu d'utiliser un code PIN de débit, cela vous offre une protection automatique contre la responsabilité zéro, ce qui signifie que vous avez le droit de récupérer votre argent si le produit que vous avez acheté est défectueux. Cependant, gardez à l'esprit que la loi fédérale ne vous donne pas le droit d'arrêter le paiement; le problème doit être résolu avec le vendeur.

Si votre carte est perdue ou volée, appelez IMMÉDIATEMENT la banque émettrice. Certaines banques ont même des applications mobiles qui vous permettent de geler instantanément votre compte en cas de perte ou de vol, interdisant ainsi tout achat non autorisé. Si vous signalez que votre carte est manquante AVANT son utilisation, vous ne pouvez être tenu responsable des retraits non autorisés. Si vous contestez un achat non autorisé, le vendeur a déjà votre argent; il ne vous sera retourné que si vous gagnez le litige.

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Crédit, cartes de crédit et scores de crédit

Le crédit se présente sous plusieurs formes, notamment les cartes de crédit, les prêts à tempérament bancaire et les comptes de frais de magasin. Vos prêts étudiants sont également une forme de crédit. Le crédit est très pratique, mais nécessite un engagement à rembourser ce que vous avez emprunté, plus les intérêts et les frais supplémentaires. De nombreuses banques et sociétés de cartes de crédit offrent des prêts sans intérêt de 30 jours si vous payez le solde intégralement avant la fin des 30 jours.

Lorsqu'il s'agit de toute forme de crédit, il y a quelques points à garder à l'esprit. Lisez toujours les petits caractères. Gardez toujours à l'esprit qu'un historique de crédit ou un rapport de crédit répertorie tous les comptes que vous avez et si vous avez payé vos factures à temps. Les cartes de crédit offrent une sécurité accrue et un besoin réduit de transporter de l'argent liquide, mais elles nécessitent également une responsabilité accrue. Si possible, essayez de payer toutes les factures de crédit en entier chaque mois.

Quelques conditions de crédit importantes à connaître:

• Intérêts: le coût de l'argent emprunté est exprimé en pourcentage.
• APR: pourcentage d'intérêt annuel facturé pour l'argent que vous empruntez.
• Frais financiers: configurés en fonction de l'APR et de votre solde.
• Délai de grâce: le temps dont vous disposez pour payer votre solde en entier avant de recevoir des frais d'intérêt.
• Carte de crédit: carte dont les achats sont de petits prêts que vous remboursez. Gardez à l'esprit que les taux d'intérêt peuvent augmenter, vous pourriez dépenser