Des moyens exploitables pour éliminer les dettes de carte de crédit

Comment un si petit morceau de plastique peut-il avoir un si grand impact dans ma vie?

Comment éliminer la dette de carte de crédit

Alors que l'industrie des cartes de crédit continue de croître à pas de géant, le nombre de ceux qui sont pris et piégés dans des cycles d'endettement continue d'augmenter. Cependant, l’une des raisons pour lesquelles la situation continue de s’aggraver est que de nombreux débiteurs ne sont pas disposés à admettre qu’il s’agit effectivement d’un problème.

Sur le plan personnel, le montant dû peut être si élevé que l'on pourrait avoir du mal à l'admettre à lui-même ou à d'autres, encore moins à en prendre la responsabilité et à tenter de l'attaquer de front. Bien qu'il puisse être plus facile de simplement suivre le courant et de vivre dans le déni, la chose importante à reconnaître ici est qu'il s'agit d'un problème réel et qu'il est personnel.

Si vous êtes actuellement endetté par carte de crédit, sachez que personne d'autre ne pourra en assumer la responsabilité ou la propriété. Ignorer la situation ne la fera pas disparaître. Vous devez revenir à l'essentiel et vraiment évaluer votre style de vie. Si vous avez déjà reconnu ce que vous devez et êtes prêt à changer les choses, voici des mesures pratiques que vous pouvez prendre pour affronter et surmonter ce problème. Chacun est expliqué en détail ci-dessous.

Aborder votre dette de carte de crédit en 6 étapes

1. Évaluer la situation.
2. Établissez un calendrier.
3. Commencez à contrer.
4. Repensez le plastique.
5. Contrôlez vos dépenses.
6. Gérez vos comptes.

1. Évaluer la situation

Vous devez d'abord faire une évaluation claire de la situation actuelle dans laquelle vous vous trouvez. Vous pouvez le faire en extrayant une feuille de calcul et en créant un tableau avec les champs suivants:

• Le nom de la carte de crédit
• L'équilibre
• La date mensuelle à laquelle le paiement de la facture par carte de crédit est dû
• Taux annuel ou taux annuel
• Points de récompense sur votre carte
• Offres d'échange applicables à vos points de fidélité
• Section des remarques

Utilisez les informations disponibles dans vos enregistrements de carte de crédit pour remplir ce tableau. Identifiez la carte de crédit qui contribue le plus à votre dette. Ce sera la carte qui aura le TAP le plus élevé et le solde le plus élevé.

Faites-en votre ambition de commencer par éliminer la dette sur cette carte en premier. Vérifiez si vous pouvez utiliser des points de récompense pour compenser certains frais. Vérifiez également si les points peuvent être échangés contre quelque chose que vous vous procurez habituellement dans votre vie de tous les jours. Moins vous êtes en mesure de dépenser, mieux c'est.

Ensuite, créez un autre tableau qui détaille les offres disponibles pour vous aider à éliminer le problème de la dette de carte de crédit. Les options ici peuvent inclure des services de consolidation de dettes, mais cela nécessite des recherches, car la situation de chaque personne varie.

2. Établir une chronologie

Créez un calendrier précis pour l'élimination de la dette. Cela vous aidera à éviter la procrastination et à suivre vos progrès. Par exemple, calculez le temps qu'il vous faudrait pour effacer vos dettes si vous augmentiez vos mensualités au-delà du salaire minimum.

Cependant, gardez à l'esprit que si la méthode que vous avez choisie a un impact négatif sur votre cote de crédit, elle ne vaudra pas la peine d'être poursuivie quels que soient les avantages offerts par les agences. Vous devrez identifier une méthode qui vous libère à la fois de la dette de carte de crédit et augmente votre cote de crédit en même temps. Évitez de sacrifier l'un pour l'autre.

Dans le même temps, si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, vous pourriez payer des intérêts plus élevés que ce que vous êtes censé payer. Ou vous pouvez être admissible à des tarifs beaucoup plus bas, que les entreprises ne veulent pas que vous découvriez. Alors, gardez une trace de votre pointage de crédit pendant que vous planifiez une date limite claire pour votre stratégie de sortie financière.

3. Commencer à contrer

Ce qui suit peut sembler évident, mais vous seriez surpris du temps et du nombre d'occasions que nous laissons nous laisser passer simplement parce que nous ne développons pas l'initiative et la discipline pour prendre le contrôle. Prévoyez du temps dans votre emploi du temps quotidien ou hebdomadaire pour effectuer des recherches sur les moyens d'augmenter vos revenus actuels.

Obtenir d'autres sources de revenus vous aidera à agir plus rapidement dans la quête de réduire - et éventuellement d'éliminer - votre dette. L'objectif de la recherche d'autres flux de revenus en dehors de votre travail quotidien est de créer un effet de contre-courant financier composé.

Commencez immédiatement. N'oubliez pas que la procrastination nous prive beaucoup plus que du temps. Les excuses ne feront qu'empirer les choses. N'attendez pas que les charges se soient accumulées à des hauteurs totalement au-delà des mesures correctives. Il s'agit d'un processus en deux volets. D'une part, vous apprenez à réduire vos dépenses quotidiennes et mensuelles, et d'autre part, vous travaillez à maximiser vos revenus.

Nous n'entrerons pas dans les détails ici, mais pour plus d'informations sur la façon dont vous pouvez générer des revenus à partir de sources alternatives, veuillez consulter mes autres articles sur les moyens éprouvés d'augmenter vos revenus.

Parfois, la facilité des cartes de crédit les rend trop tentantes.

4. Repenser le plastique

Passez à l'argent liquide si vous pensez que vous ne pouvez pas contrôler l'envie de glisser la carte lorsque vous n'êtes pas chez vous. Retirez un montant fixe à dépenser pour chaque mois, puis tirez exclusivement sur ce montant. Faites-le lorsque vous quittez la maison au lieu de transporter vos cartes de crédit avec vous. De cette façon, vous pourrez mieux surveiller et contrôler vos habitudes de dépenses.

Il existe un attachement psychologique associé au fait de donner de l'argent durement gagné lors du paiement d'un bien ou d'un service. La tangibilité vous fait réfléchir attentivement avant d'acheter, car vous vous rendez compte que vous vous séparez réellement d'une mesure de la valeur.

Bien que glisser une carte de crédit sur une machine soit efficace, cela ne vous donne pas la même sensation puisque vous dépensez à partir d'un pool invisible beaucoup plus large composé de prêts et de frais d'intérêts.

Si vous n'avez pas été en mesure de gérer vos finances sans vous endetter encore plus profondément sur votre carte de crédit, vous devez vous assurer que vous êtes déterminé à cesser complètement d'utiliser les cartes de crédit.

5. Contrôlez vos dépenses

Gérer vos dépenses signifie contrôler votre argent au lieu de laisser votre argent vous contrôler. Tirez parti de l'économie domestique. Commencez à chercher des bonnes affaires et des coupons et utilisez toute l'éducation des consommateurs que vous pouvez trouver pour économiser autant que possible.

Ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre. Faites-en une règle majeure dans votre vie. Une façon d'y parvenir est d'être sûr de vous en tant que personne dans la mesure où vous n'avez jamais à vous comparer à quelqu'un d'autre.

Une bonne règle de base à retenir est que vous ne devez jamais dépenser de l'argent que vous n'avez pas. L'adage qui doit être strictement suivi à la lettre est de vivre selon vos moyens. Toujours. Fixez une limite sur ce que vous allez dépenser à partir de maintenant et respectez les deux tiers de cette limite. Disciplinez-vous pour garder un budget qui vous permettra de planifier vos dépenses à l'avance.

garder un œil attentif sur tous vos paiements et comptes récurrents vous aidera à repérer les frais inutiles et à trouver d'autres moyens de réduire la graisse.

6. Gérez vos comptes

Une façon dont les débiteurs essaient de gérer la situation de la dette est de fermer leurs comptes de carte de crédit. Ils font cela afin d'éviter de payer les frais annuels ou d'augmenter les taux d'intérêt. Souvent, cela est dû au fait qu'ils n'ont pas réussi à maîtriser leurs habitudes de dépenses et donc à supposer que moins ils ont de cartes en leur possession, mieux c'est.

Malgré le fait que tous ces motifs sont raisonnables, vous ne devez pas fermer vos comptes avant le règlement de la dette, car cela ne fait que réduire considérablement votre cote de crédit. La clé ici n'est pas d'essayer de résoudre un problème en en créant un nouveau.

La clôture du compte ne signifie pas que les charges que vous avez en tant que débiteur disparaissent automatiquement. Ainsi, le seul moment où vous devez fermer le compte est si vous l'avez déjà payé complètement ou si vous êtes en train de transférer le solde sur une autre carte.

Parfois, sortir de la dette devient difficile en raison de factures périodiques ou récurrentes qui n'ont pas été correctement comptabilisées. Par exemple, mon ancien fournisseur de services de téléphonie a glissé un supplément pour la télévision mobile dans le tarif mensuel qui était déduit de mon compte.

Le fait que je n'utilisais pas du tout cette fonctionnalité ne les empêchait pas de la combiner avec tous les autres coûts de leur package. Des années plus tard, j'ai déménagé dans un autre pays et j'ai eu un nouveau fournisseur de services téléphoniques. La nouvelle société avait un très bon taux forfaitaire, mais en peu de temps, elle ajoutait un montant fixe à ma facture mensuelle, qui ne devait être facturée contractuellement que la deuxième année.

Dans chacun de ces cas, les entreprises ont reconnu que je les ai confrontées et que j'ai admis que l'erreur était de leur part. Ils se sont excusés et ont rectifié les choses. Le fait est que je n'aurais pas remarqué que je perdais de l'argent chaque mois si je n'avais pas examiné mes relevés de compte et mes factures.

Dans les horaires chargés d'aujourd'hui, si l'on n'est pas conscient des contrats qu'ils ont conclus et des transactions mensuelles sur leurs comptes, il suffit d'un peu de frais ici et d'un autre trivial là-bas pour perdre des sommes massives chaque année. Cela est dû à l'effet composé.

Consultez régulièrement vos extraits de compte et soyez au courant de toutes les conditions des contrats que vous avez conclus ainsi que des achats que vous effectuez. Restez vigilant et prenez des initiatives.