4 erreurs à éviter dans les relations avec les agents de recouvrement

Les agents de recouvrement sont quelque chose de très courant que beaucoup de gens traitent au jour le jour. Il existe de nombreuses erreurs que vous pourriez commettre lorsque vous tentez de gérer les appels et les communications de recouvrement de créances. Les erreurs peuvent être coûteuses pour les débiteurs à long terme. Apprendre à éviter de commettre des erreurs coûteuses et à gérer les collecteurs de factures d'une manière avantageuse pour vous peut vous éviter bien des maux de tête à long terme.

Que les agents de recouvrement vous appellent chez vous ou vous envoient de la correspondance par courrier ou par courrier électronique, il existe des moyens appropriés pour les traiter. Vous armer de certaines connaissances et compétences de base sur la façon de procéder vous aidera à gérer les agents de recouvrement.

La dette de carte de crédit est l'une des formes de dette les plus courantes aux États-Unis.

1. Appels téléphoniques des agences de recouvrement

Trop souvent, les gens évitent les appels téléphoniques des agents de recouvrement. Non seulement les appels sont ennuyeux, mais les gens sont souvent incapables de payer la dette en question.

Mais ignorer l'appel téléphonique n'est pas une bonne idée. Au lieu de cela, suivez ces règles importantes lorsque vous parlez au téléphone à un agent de recouvrement.

Évitez d'accepter les paiements
N'avouez pas avoir la dette
Demandez que toute correspondance future soit envoyée par la poste

De nos jours, on ne peut pas être trop prudent lors de la prise d'appels téléphoniques concernant les finances personnelles. Bien que ces dettes puissent effectivement être les vôtres, vous devez éviter de l'admettre lors d'un appel téléphonique. La meilleure pratique consiste à demander que toute correspondance future vous soit envoyée sur le papier à en-tête de l'entreprise via l'USPS. Ce n'est pas une demande inhabituelle, et la plupart des agences de recouvrement de créances sont heureuses d'obliger.

2. Ne pas valider les dettes

L'envoi d'une lettre de validation de dette peut vous faire gagner du temps et de l'argent. Il est tout à fait possible que la dette en question ne vous appartienne même pas! Conformément à la FCRA (Fair Credit Reporting Act), vous avez le droit de demander la validation de toute dette figurant sur votre rapport de crédit. Il n'est en fait pas rare que les agents de recouvrement demandent le paiement de dettes déjà payées, en particulier des dettes médicales.

L'envoi d'une lettre de validation de la dette simple et bien rédigée peut potentiellement éliminer complètement la dette. Ou du moins. il peut confirmer que la dette en question est bien la vôtre et reste impayée. Il existe d'excellents modèles de validation de dette disponibles pour solliciter la validation d'une agence de recouvrement de créances. Gardez à l'esprit que toute correspondance doit être envoyée par courrier certifié avec confirmation de signature.

3. Ne pas connaître le statut de prescription de votre État

Chaque état individuel a son propre ensemble de limitations concernant la durée pendant laquelle la dette peut rester sur votre rapport de crédit. Le délai de prescription varie d'un État à l'autre, et certains exigent le retrait de la dette en aussi peu que trois ans. Je ne dis pas que vous devriez utiliser cela pour ne pas payer une dette que vous avez en fait.

Simplement, si une dette est à la date limite fixée pour le recouvrement de créances dans votre État, votre temps peut être mieux concentré sur la suppression de cette dette, vous laissant libre de vous concentrer sur d'autres créances qui ont un statut de recouvrement actuel.

Si un agent de recouvrement déclare toujours une dette qui a dépassé le délai de prescription, vous disposez de deux plans d'action.

Envoyez une lettre à l'agence de recouvrement et demandez-leur de supprimer la dette
Contester le recouvrement de créances avec les trois principaux bureaux de crédit pour suppression

Vous pouvez absolument envoyer une lettre à une agence de recouvrement pour supprimer une collection de votre rapport de crédit. Cependant, puisque cela signifie qu'ils ne seront pas payés pour la dette, ils ne seront pas pressés de la supprimer. Soumettre un différend aux trois principaux bureaux de crédit et inclure l'information selon laquelle la dette a dépassé le délai de prescription devrait permettre de l'éliminer facilement, sans attendre qu'un agent de recouvrement ne le souhaite pas.

Ne payez jamais un agent de recouvrement sans avoir négocié au préalable!

4. Défaut de négocier un paiement inférieur

La plupart des gens ne parviennent pas à négocier le montant d'une dette avec une agence de recouvrement. Le recouvrement de créances est une activité extrêmement lucrative. La plupart des dettes sont vendues pour quelques centimes par dollar. Les agences de recouvrement de créances font fortune en achetant votre dette auprès des créanciers d'origine parfois pour aussi peu qu'un sou par dollar. Tout en continuant à vous chercher pour l'équilibre initial. N'acceptez jamais de payer le montant intégralement même si la dette a été validée. Négociez plutôt, par courrier certifié bien sûr.

Faites preuve de bon sens: vous avez beaucoup de latitude pour négocier, même si les agences de recouvrement de créances veulent toujours faire des bénéfices en fin de compte. N'envoyez pas d'offre de balle extrêmement basse. Mais essayez absolument de négocier la dette pour moins que le solde. Dans de nombreux cas, un agent de recouvrement accepte volontiers la moitié du solde dû et, dans certains cas, moins de la moitié. Cela devrait être une nouvelle réconfortante pour ceux qui doivent plus qu'ils ne peuvent payer.

Lors de la négociation, gardez à l'esprit que vous devez non seulement négocier un paiement inférieur, mais vous devez également indiquer clairement que vous voulez un accord écrit selon lequel une fois la dette remboursée, elle sera supprimée de votre rapport de crédit sans remarques désobligeantes.

Si votre dette est en recouvrement depuis un certain temps, négociez une promesse que tout le compte sera supprimé une fois payé en totalité. Même si vous remboursez la dette, le compte peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit auprès des futurs créanciers. La plupart des agences de recouvrement accepteront volontiers de payer pour la suppression. Avoir la promesse par écrit vous aidera à la faire retirer s'ils renoncent à leur part du marché.

Si vous avez un accord de paiement pour suppression par écrit avec une agence de recouvrement de créances et que celle-ci ne parvient pas à retirer votre dette une fois que vous avez payé, vous pouvez facilement soumettre votre accord aux trois principaux bureaux de crédit pour suppression. C'est pourquoi il est si important de faire toutes les correspondances avec les agents de recouvrement par courrier certifié avec confirmation de signature. N'acceptez jamais de payer une dette, à moins qu'ils ne soient disposés à la supprimer de vos rapports de solvabilité. Si vous acceptez de le faire, vous avez perdu tout effet de levier pour retirer le compte négatif de votre rapport de solvabilité.

Comprendre le crédit et la dette

Afin d'éviter les erreurs courantes et les pièges du recouvrement de créances, une compréhension de base du crédit est essentielle. Savoir comment le crédit est déclaré et comprendre le Fair Credit Reporting Act vous armera sans aucun doute avec des connaissances qui peuvent vous empêcher de vous endetter à l'avenir. Il y a des écueils dans lesquels trop de gens tombent lorsqu'ils recherchent ou tentent d'obtenir du crédit.

Vous armer de connaissances maintenant peut économiser votre crédit à l'avenir. La connaissance est un pouvoir absolu et peut vous éviter de subir les inconvénients de mauvais choix de crédit plus tard dans la vie.

questions et réponses

Question: J'ai récemment envoyé une lettre certifiée à une agence de recouvrement demandant de payer ma dette au taux de 10 $ par mois. Je n'ai jamais admis que la dette était la mienne, espérant simplement qu'ils accepteraient les paiements pour éviter d'être poursuivis. Je prévois de déposer CH 7 à cause de cela et d'autres problèmes, mais je ne peux pas encore en raison d'un procès ouvert concernant un accident de voiture. Est-ce que j'écrirai une lettre demandant de faire des paiements sera également considérée comme un aveu de culpabilité lorsque nous allons au tribunal?

Réponse: Malheureusement, dans ce cas, vous avez demandé un plan de paiement. Même si vous n'avez pas spécifiquement indiqué qu'il s'agissait de votre dette et qu'elle était valide, oui, ils peuvent l'utiliser pour montrer que vous savez ou êtes conscient que la dette était valide.