Votre guide des 25 frais facturés par les cartes de débit prépayées

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Introduction aux cartes de débit prépayées

Les cartes de débit prépayées sont devenues de plus en plus populaires sur le marché au cours des cinq dernières années. Ils sont disponibles en ligne, dans les banques et auprès de détaillants tels que Walmart, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger, Safeway et Giant Eagle. Presque toutes les cartes prépayées vous factureront des frais, que vous utilisiez ou non la carte. Les frais et montants varient en fonction de la carte et de la manière dont vous choisissez de l'utiliser. Par exemple, Bluebird by American Express et la Chase Liquid Card ont relativement peu de frais tandis que la NetSpend Card en a environ 25. Par conséquent, certaines cartes prépayées pourraient vous coûter des centaines de dollars de plus par an que d'autres.

Quels types de frais pouvez-vous vous attendre à payer avec une carte de débit prépayée? Voici six frais courants pour les cartes prépayées: les frais de maintenance mensuels, les frais de paiement de factures en ligne, les frais de transaction par code PIN et de signature, les frais de guichet automatique dans le réseau et hors réseau, les frais d'enquête de solde et les frais de rechargement de carte.

Cet article traite de 25 frais de carte de débit prépayés et du montant que vous pouvez vous attendre à payer avec certaines cartes prépayées.

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Six vérités sur les cartes de débit prépayées

1. Quelle est la différence entre une carte de débit de compte bancaire traditionnelle et une carte prépayée? Une carte de débit traditionnelle est directement liée à un compte courant alors qu'une carte prépayée ne l'est pas. Avec une carte de débit prépayée, vous chargez de l'argent à l'avance sur la carte pour faire des achats, payer des factures ou retirer de l'argent à un guichet automatique. Vous pouvez également utiliser une carte de débit prépayée pour recevoir des dépôts directs de chèques de paie, de prestations gouvernementales et de remboursements d'impôt.

2. Les cartes de débit prépayées sont une alternative viable si vous n'êtes pas admissible à un compte courant traditionnel en raison d'informations désobligeantes sur votre rapport ChexSystems. Pour ceux qui ne le savent pas déjà, ChexSystems est une agence d'évaluation du crédit à la consommation qui suit les personnes qui ont mal géré des comptes bancaires au cours des cinq dernières années. Les rapports ChexSystems incluent les frais impayés des découverts ainsi que les chèques rebondis chez les détaillants et autres entreprises. Environ 80% des banques et des coopératives de crédit utilisent les rapports de ChexSystems pour évaluer les risques potentiels d'avoir un demandeur de compte comme client.

3. Un consommateur avec une carte Visa prépayée MyVanilla qui effectue 20 achats par mois, cinq retraits au guichet automatique, quatre recharges d'espèces et cinq demandes de solde à l'aide d'un guichet automatique peut payer jusqu'à 40,75 $ de frais. Cela représente 489,00 $ par an. Ajoutez deux remplacements de carte avec expédition accélérée au cours de l'année plus six demandes de relevé papier et les dépenses annuelles s'élèvent à 560,70 $.

4. Consumer Reports a compilé une liste des meilleures et des pires cartes de débit prépayées. D'après leurs conclusions, voici la carte la moins bien notée:

• Visa prépayée NetSpend Pay-as-You-Go

La NetSpend Card comporte environ 25 frais, dont beaucoup sont relativement élevés. Voici quelques exemples de leurs frais:

• Frais d'enquête de solde (service téléphonique automatisé) - 0,50 $ chacun
• Frais de demande de solde (agent du service à la clientèle) - 0,50 $ chacun
• Frais d'enquête de solde (GAB national) - 0,50 USD chacun, plus les frais d'opérateur tiers de GAB, le cas échéant
• Frais de demande de solde (ATM international) - 0,50 USD chacun, plus les frais d'opérateur de GAB tiers, le cas échéant
• Frais de demande de chèque - 5,95 $
• Frais d'envoi du relevé supplémentaire - 5,95 $
• Frais de carte de remplacement - 9,95 $
• Frais de livraison de la carte (7 à 10 jours ouvrables) - Sans frais
• Frais de livraison de la carte (3 jours ouvrables) - 20,00 $
• Frais de livraison de la carte (1-2 jours ouvrables) - 25,00 $
• Frais d'inactivité de la carte - 5,95 $ par mois
• Frais de service de protection contre les découverts - 15,00 $ par transaction
• Frais de refus de transaction de débit / paiement préautorisé ACH - 1,00 $ chacun
• Frais d'arrêt de paiement pour les opérations de débit ACH / paiement préautorisé - 10,00 $ chacun
• Frais de carte personnalisée - 4,95 $ chacun
• Frais de transfert de compte à compte (agent du service à la clientèle) - 4,95 $ par transfert
• Frais de refus de transaction au guichet automatique (national) - 1,00 $ chacun
• Frais de refus de transaction ATM (international) - 1,00 $ chacun
• Supplément pour transaction étrangère - 3,5% du montant en dollars américains du retrait d'espèces
• Frais d'achat de signature - 1,00 $ par transaction

Voici trois des meilleures cartes de débit prépayées de Consumer Reports:

• Bluebird d'American Express
• Chase Liquid émis par Chase
• Visa prépayé Green Dot

Toutes ces cartes ont des frais peu élevés par rapport aux autres cartes prépayées, y compris NetSpend.

5. Saviez-vous que la plupart des cartes de débit prépayées ne divulguent pas leurs frais? CreditCards.com a vérifié les divulgations de 10 cartes par rapport à un modèle fédéral et a constaté que sept étaient insuffisantes. Voici ce qu'ils ont trouvé:

6. Les cartes de débit prépayées ne vous aideront pas à établir des antécédents de crédit, car une vérification de crédit n'est pas nécessaire pour obtenir une carte.

50 cartes prépayées populaires

Les cartes de débit prépayées sont émises par les banques, les coopératives de crédit et American Express. Voici les noms de 50 cartes prépayées qui sont populaires sur le marché aujourd'hui:

1. Carte Visa® RushCard prépayée 24k
2. Carte prépayée AccountNow Gold Visa®
3. Carte Visa prépayée AchieveCard
4. Mastercard prépayée Akimbo
5. Service American Express
6. American Express sert des recharges GRATUITES
7. American Express Service de remise en argent
8. Carte prépayée Visa BB&T rechargeable
9. Carte Visa prépayée BBVA Compass ClearSpend
10. Bluebird d'American Express
11. Mastercard® prépayée Brink's
12. Carte prépayée Carbon Visa® RushCard
13. Carte prépayée Visa Cashpass
14. Visa prépayé liquide Chase
15. Carte de débit prépayée CityScape ACE Elite Visa®
16. Carte Visa prépayée rechargeable mySpending de Commerce Bank
17. Carte de débit prépayée Excella® Visa®
18. Carte prépayée FasterMoney® Visa®
19. Carte Visa® RushCard prépayée brillante
20. Carte prépayée rechargeable Green Dot® Visa®
21. Mastercard prépayée Mango
22. Carte prépayée Visa MetaBank ETA
23. Carte Visa® RushCard prépayée de minuit
24. Carte prépayée MileagePlus® GO Visa®
25. Carte Visa® prépayée virtuelle MOVO®
26. MasterCard prépayée MyVanilla
27. Carte Visa prépayée MyVanilla
28. Netspend® Prepaid Mastercard®
29. Carte prépayée Netspend® Visa®
30. PayPal Mastercard® prépayée
31. Carte prépayée rose ACE Elite Visa®
32. Carte prépayée PNC SmartAccess® Visa®
33. Mastercard prépayée PrestigePay
34. Carte prépayée READYDebit Visa®
35. Carte prépayée Visa rechargeable pour les régions
36. Visa prépayée RushCard®
37. Carte prépayée Visa® RushCard KLS à paillettes
38. MasterCard® prépayée SilverCard
39. Visa prépayé de la coopérative de crédit fédérale de Caroline du Sud
40. Carte Visa® prépayée rechargeable TD Connect
41. La carte Visa prépayée personnalisée Betty Boop
42. Carte Visa prépayée personnalisée The Care Bears
43. La carte Visa prépayée personnalisée Kiss
44. Carte prépayée Visa® Unidos
45. Carte prépayée Univision Mastercard®
46. Carte de débit Visa prépayée Vision Preferred
47. Walmart MoneyCard® MasterCard® avec remise en argent
48. Walmart MoneyCard® Visa® avec remise en argent
49. Carte Wells Fargo EasyPay
50. Carte prépayée Western Union® Mastercard®

Table des matières

1. Frais d'activation
2. Frais de carte supplémentaires
3. Frais de retrait d'espèces au guichet automatique
4. Frais d'enquête de solde (ATM)
5. Frais d'enquête de solde (service téléphonique automatisé)
6. Frais d'enquête de solde (agent du service client par téléphone)
7. Frais d'annulation de la carte
8. Frais d'achat de carte
9. Frais de transfert de carte à carte
10. Frais de rechargement en espèces
11. Frais de service client
12. Frais de douane
13. Frais de transaction refusés
14. Frais de dépôt direct
15. Frais de transaction à l'étranger
16. Frais d'inactivité
17. Frais de retrait d'espèces aux guichets automatiques internationaux
18. Frais de maintenance mensuels
19. Frais de paiement de factures en ligne
20. Frais de retrait d'espèces au comptoir dans une banque ou une caisse populaire
21. Frais de protection contre les découverts
22. Frais de relevé papier
23. Frais de point de vente
24. Frais de carte de remplacement
25. Arrêter les frais de paiement

Gracieuseté de NationalDebt Relief.com

Frais d'activation, frais de demande de solde, frais de rechargement en espèces, etc.

Lors du choix d'une carte prépayée, je vous recommande de prendre en compte ces 25 frais de carte. De plus, les frais de carte de débit prépayés peuvent être modifiés à tout moment et sans préavis.

1. Frais d'activation

Bien que l'activation de la plupart des cartes prépayées soit gratuite, voici cinq cartes prépayées qui comportent des frais d'activation:

1. AccountNow Prepaid MasterCard (par MetaBank) - 4,95 $
2. Carte prépayée carbone Visa® RushCard - 3,95 $
3. Carte prépayée Visa® RushCard KLS à paillettes - 9,95 $
4. MasterCard® prépayée SilverCard - 9,95 $
5. Carte de débit Visa prépayée Vision Preferred - 9,95 $

Ces 10 cartes prépayées ne comportent aucun frais d'activation:

1. Carte prépayée AccountNow® Gold Visa®
2. Mastercard prépayée Akimbo
3. Bluebird par American Express
4. Chase Liquid Card
5. Carte prépayée rechargeable Fifth Third Access 360
6. Carte Visa prépayée Point Vert
7. Carte prépayée Mango
8. Carte Visa prépayée virtuelle Movo
9. Carte prépayée Walmart MoneyCard
10. Western Union® Prepaid MasterCard® - Forfait Pay as You Go

2. Frais de carte supplémentaires

• MasterCard prépayée Brink's - 9,95 $ par carte secondaire
• Carte prépayée NetSpend - 9,95 $ par carte supplémentaire

3. Frais de retrait au guichet automatique

1. Carte prépayée AccountNow® Gold Visa® - 2,50 $ par transaction
2. Carte prépayée AccountNow® Visa® - 2,50 $ par transaction
3. Mastercard prépayée Akimbo - Des frais de 1,98 $ s'appliquent pour tous les retraits au guichet automatique.
4. Bluebird by American Express - Les retraits d'espèces sont gratuits aux distributeurs automatiques qui font partie du réseau MoneyPass. Il y a des frais de 2,50 $ pour les guichets automatiques hors réseau.
5. Carte prépayée Carbon Visa® RushCard - 2,50 $ par transaction
6. Chase Liquid Card - Les retraits d'espèces sont gratuits aux guichets automatiques Chase et 2,50 $ pour les guichets automatiques hors réseau.
7. Carte prépayée rechargeable Fifth Third Access 360 - Les retraits d'espèces sont gratuits aux guichets automatiques Fifth Third et à près de 40 000 guichets automatiques AllPoint. Il y a des frais de 2,75 $ pour les machines hors réseau.
8. Carte prépayée Visa® Green Dot - 2,50 $ par transaction
9. Carte prépayée Mango - 2,00 $ par transaction
10. Carte Visa prépayée virtuelle Movo - Les retraits d'espèces sont gratuits dans les 6000 guichets automatiques faisant partie du réseau Visa Plus Alliance. Il y a des frais de 2,50 $ pour les machines hors réseau.
11. Carte prépayée Visa® RushCard KLS Sequin - 2,50 $ par transaction
12. SilverCard Prepaid MasterCard® - 1,95 $ par transaction
13. Carte prépayée Walmart MoneyCard - 2,50 $ par transaction
14. Western Union® Prepaid MasterCard® Pay-as-You-Go - 1,95 $ par transaction

4. Frais de demande de solde (service téléphonique automatisé)

La carte MasterCard prépayée Brink's facture 0,50 USD par demande.

5. Frais de demande de solde (agent du service client par téléphone)

La carte MasterCard prépayée Brink's facture 0,50 USD par demande.

6. Frais d'enquête de solde (ATM)

• Carte prépayée Visa AccountNow Gold (par MetaBank) - 1,50 $ pour chaque demande de solde au guichet automatique
• AccountNow Prepaid MasterCard (par MetaBank) - 1,50 $ par demande de solde au guichet automatique

7. Frais d'annulation de la carte

Des frais peuvent vous être facturés pour la fermeture d'un compte de carte de débit prépayée.

• Carte Visa prépayée MyVanilla - 9,95 $ de frais de liquidation
• My Vanilla Prepaid Mastercard - Frais de liquidation de 9,95 $

8. Frais d'achat de la carte

La plupart des cartes de débit prépayées sont gratuites si vous les achetez en ligne. Voici quelques exceptions:

• Carte prépayée Young Money de Lil Wayne - 6,95 $
• Visa prépayée RushCard (conception personnalisée) - jusqu'à 14,95 $

Des détaillants comme Walmart, Walgreens et CVS facturent des frais allant de 2,95 $ à 4,95 $ si vous l'une de ces cartes rechargeables directement à partir d'eux:

• Carte de débit prépayée Green Dot
• Mastercard prépayée MyVanilla
• Carte Visa prépayée MyVanilla
• Carte prépayée NetSpend

9. Frais de transfert de carte à carte

Des frais peuvent vous être facturés pour le transfert d'argent entre deux cartes prépayées.

• MasterCard prépayée Brink's - 4,95 $ par transfert si effectué via le support client en direct
• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - Gratuite

10. Frais de rechargement en espèces

• American Express Serve Cash Back Cash - Jusqu'à 3,95 $ par recharge en espèces
• Carte Point vert - Jusqu'à 4,95 $ par recharge en espèces
• Carte Mastercard prépayée MyVanilla - Jusqu'à 3,95 $ par recharge en espèces
• Carte Visa prépayée MyVanilla - Jusqu'à 3,95 $ par recharge en espèces

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Frais de transaction à l'étranger, frais d'inactivité, frais de maintenance mensuels, etc.

11. Frais de service à la clientèle

• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - Recevez quatre appels de service client gratuits chaque mois et payez 3,00 $ pour chaque appel supplémentaire.
• Plan NetSpend Pay-as-You-Go - 0,50 USD pour chaque appel de service client en direct

12. Frais de douane

• Carte NetSpend - 4,95 $ pour une carte personnalisée
• Visa prépayée RushCard (conception personnalisée) - jusqu'à 14,95 $

13. Frais de transaction refusés

• Carte Mastercard prépayée MyVanilla - 0,75 $ par transaction
• Carte Visa prépayée MyVanilla - 0,75 $ par transaction
• Carte Visa prépayée READYdebit - 1,00 $ par transaction

14. Frais de dépôt direct

La plupart des cartes de débit prépayées ne facturent pas le dépôt direct des chèques de paie, des prestations gouvernementales ou des remboursements d'impôt.

15. Frais de transaction à l'étranger

• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - 1,5% du montant de la transaction
• Carte NetSpend - 3,5% du montant de la transaction

16. Frais d'inactivité

Des frais peuvent vous être facturés si une carte de débit prépayée n'a pas été utilisée pendant une période donnée.

• MyVanilla Prepaid Mastercard - 3,95 $ par mois si la carte n'a pas été active pendant 90 jours
• Carte Visa prépayée MyVanilla - 3,95 $ par mois si la carte n'a pas été utilisée pendant 90 jours
• NetSpend - 5,95 $ si la carte n'a pas eu d'activité pendant 90 jours

Les cartes prépayées suivantes ne comportent pas de frais d'inactivité:

1. Mastercard prépayée Akimbo
2. Bluebird par American Express
3. Chase Liquid Card
4. Carte prépayée rechargeable Fifth Third Access 360
5. Carte Visa prépayée virtuelle Movo

17. Frais de retrait d'espèces aux distributeurs internationaux

• Carte Visa prépayée MyVanilla - 4,95 $ par retrait
• Ma carte Mastercard prépayée Vanilla - 4,95 $ par transaction
• Carte NetSpend - 4,95 $ par retrait

18. Frais mensuels de maintenance

NerdWallet a analysé 44 cartes de débit prépayées et a constaté que les frais de maintenance mensuels moyens étaient de 4,67 $.

Voici une liste de plus de 25 cartes de débit prépayées et leurs frais de service mensuels:

1. Carte Visa Or prépayée AccountNow - 9,95 $
2. Carte Mastercard prépayée AccountNow - 9,95 $
3. MasterCard prépayée Akimbo - 0,00 $
4. Carte de débit prépayée American Express Bluebird - 1,00 $
5. Carte de crédit prépayée American Express Serve - 1,00 $
6. Compte prépayé BB&T - 5,00 $
7. Carte Visa BBVA Compass ClearSpend - 4,00 $
8. Carte Mastercard prépayée Brinks Money - 9,95 $
9. Carte liquide Chase - 4,95 $
10. Carte prépayée rechargeable Fifth Third Access 360 - 4,00 $
11. Visa et Mastercard prépayées Point vert - 0,00 $
12. MasterCard prépayée émeraude H&R Block - 0,00 $
13. Carte de crédit prépayée Kaiku Visa - 3,00 $
14. Mastercard prépayée Mango - 3,00 $
15. Carte Visa prépayée virtuelle MOVO - 0,00 $
16. Carte prépayée NAVY Federal Credit Union GO - 0,00 $
17. Plan Avantage des frais NetSpend - 9,95 $
18. Carte de crédit prépayée PayPal Mastercard - 5,00 $
19. Carte Visa prépayée PNC SmartAccess - 0,00 $
20. Carte de débit prépayée READYDebit Platinum Visa - 14,95 $
21. Carte de crédit prépayée READYDebit Visa - 9,95 $
22. MasterCard prépayée SunTrust - 5,00 $
23. Carte de contour de banque américaine - 4,00 $
24. Carte de crédit prépayée Vision Premier Visa - 0,00 $
25. Carte Wells Fargo EasyPay - 5,00 $
26. Carte prépayée Western Union NetSpend Mastercard - 10,00 $

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Frais de paiement de factures en ligne, frais de point de vente, frais de remplacement de carte, etc.

19. Frais de paiement de factures en ligne

De nombreuses cartes de débit prépayées vous permettent de tout payer, des factures de services publics aux primes d'assurance en utilisant leur fonction de paiement de factures en ligne. Cependant, des frais de service s'appliquent généralement. Voici quelques exemples:

• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - 2,50 $ pour chaque chèque papier
• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - 7,95 $ par demande d'annulation de chèque
• NetSpend - 5,95 $ par demande de chèque papier

20. Frais de retrait d'espèces au comptoir dans une banque ou une caisse populaire

• NetSpend - 2,50 USD par transaction
• Carte READYdebit - 3% du montant de la transaction

21. Frais de protection contre les découverts

Selon USA Today, une étude réalisée en 2015 par les Pew Charitable Trusts a montré que 72% des utilisateurs de cartes de débit prépayées ont indiqué que la possibilité «d'éviter les frais de découvert» était la principale raison pour laquelle ils aimaient utiliser les cartes. Actuellement, la protection contre les découverts n'est disponible que sur une poignée de cartes prépayées, y compris Brink's et NetSpend.

• MasterCard prépayée Brink's - 15,00 $ pour chaque cas de découvert, jusqu'à trois frais par mois
• Carte NetSpend - La politique de découvert est la même que celle de Brink

22. Frais de relevé papier

• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - Gratuite
• My Vanilla Prepaid Mastercard - 4,95 $ pour recevoir un relevé papier
• Carte Visa prépayée MyVanilla - 4,95 $ pour recevoir un relevé papier
• Carte NetSpend - 5,95 $ pour chaque relevé papier

23. Frais de point de vente

Voici combien vous pouvez vous attendre à payer en frais de signature pour 16 cartes prépayées:

1. Carte prépayée AccountNow® Gold Visa® - Gratuite
2. Carte prépayée Visa® AccountNow® - 1,00 $
3. Mastercard prépayée Akimbo - 0,99 $ pour les cinq premiers achats avec un NIP, jusqu'à 4,95 $ par mois Cependant, ils ne facturent pas de frais pour les achats basés sur la signature.
4. Bluebird par American Express - Gratuit
5. Chase Liquid Card - Gratuit
6. Carte prépayée rechargeable Fifth Third Access 360 - Gratuite
7. Carte prépayée Visa® Green Dot - Gratuite
8. Carte prépayée Mango - Gratuite
9. Carte Visa prépayée virtuelle Movo - Gratuite
10. Carte NetSpend Pay-As-You-Go - 2 $ pour le NIP et 1 $ pour les achats avec signature
11. Carte Visa prépayée READYdebit - 1,00 $ pour chaque transaction par NIP ou signature
12. RushCard - 1,00 $ pour chaque transaction de code PIN ou de signature
13. Carte prépayée Visa® RushCard KLS Sequin - Gratuite
14. SilverCard Prepaid MasterCard® - Gratuit
15. Carte prépayée Walmart MoneyCard - Gratuite
16. Western Union® Prepaid MasterCard® - Payez au fur et à mesure - 1,00 $

24. Frais de carte de remplacement

• Carte prépayée Visa MetaBank ETA - 2,95 $ par carte
• MasterCard prépayée MyVanilla - 6,00 $ pour chaque carte
• MyVanilla Prepaid MasterCard - 21,00 $ par carte avec expédition accélérée
• Carte Visa prépayée MyVanilla - 6,00 $ pour chaque carte
• Carte Visa prépayée MyVanilla - 21,00 $ par carte avec expédition accélérée
• Carte NetSpend - 9,95 $ pour chaque carte

25. Arrêter les frais de paiement

NetSpend facture 10,00 $ pour chaque demande d'arrêt de paiement.

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