Pourquoi vous avez besoin d'un testament

Lisez la suite pour savoir pourquoi avoir un testament est une chose si critique et importante.

Scott Graham, CC0, via Unsplash

Qu'est-ce qu'un testament?

Un testament est un document juridique qui détermine qui recevra vos biens matériels après votre décès. Cependant, un testament fait beaucoup plus que décider qui recevra la porcelaine familiale; il peut protéger vos actifs et subvenir aux besoins des membres vulnérables de votre famille sur une longue période si vous l'utilisez pour créer une fiducie.

Un testament peut être l'un des documents les plus importants que vous signerez jamais et doit être traité avec le poids et le respect qu'il mérite.

Si vous décédez sans laisser de testament, vos biens seront distribués selon les règles de l'intestat. Cela peut signifier que vos biens peuvent ne pas aller à la personne que vous souhaitez subvenir aux besoins et que votre succession peut être exposée à plus d'impôts sur les successions que ce que vous auriez payé si vous aviez établi un testament.

Ce que fait une volonté

Un testament est plus qu'une liste de «qui-obtient-quoi»; c'est un document juridiquement contraignant, ceux que vous confiez à votre succession doivent s'y conformer. Un testament est également un moyen de distribuer vos biens de la manière la plus économique et la plus protectrice possible. Un testament peut vous permettre de faire tout ce qui suit:

Ce que tu peux faire	Qu'est-ce que cela signifie
Laissez une partie de votre succession à un organisme de bienfaisance de votre choix	Laisser 10% de votre succession à des œuvres caritatives peut réduire vos droits de succession; plutôt que de payer une taxe de 40%, vous paierez 36%.
Désignez certaines personnes pour s'occuper de votre succession après votre décès; ces personnes seront vos exécuteurs testamentaires.	Vous pouvez choisir ceux en qui vous avez le plus confiance ou ceux qui vous semblent les plus capables de gérer votre succession. Cela évite que le devoir revienne au plus proche parent qui n'est peut-être pas la personne la mieux placée pour gérer votre succession.
Nommez des tuteurs pour vos enfants	Si vous décédez avant que vos enfants aient 18 ans, ils auront besoin de tuteurs légaux. Si vous nommez ces personnes dans votre testament, vous serez sûr que vos enfants seront confiés à ceux en qui vous avez confiance pour les aimer et pourvoir à leur avenir.
Prenez soin de votre entreprise	Si vous dirigez votre propre entreprise, vous pouvez spécifier à qui cela passera. Il se peut que vous souhaitiez laisser votre entreprise à un ami ou à un membre de la famille qui n'est pas le plus proche parent selon les règles de l'abtestat. La nomination de cette personne dans votre testament garantit que votre entreprise passera aux mieux placés pour la faire prospérer pour les générations à venir.
Avantage de réserve pour la propriété	Vous voudrez peut-être subvenir aux besoins de votre conjoint, mais aussi réduire le risque de perdre des biens en raison des frais potentiels de la maison de soins et des futurs droits de succession. Vous voudrez peut-être laisser votre part de la maison familiale à vos enfants pour cette raison, mais cela court le risque que cette part soit prise en compte si vos enfants font faillite ou divorcent. En vertu de votre testament, vous pouvez laisser votre maison à vos enfants, mais accorder une prestation réservée à votre conjoint survivant. Cela signifie que même si votre conjoint survivant ne sera pas propriétaire de votre part de la maison, il pourra y vivre pour le reste de sa vie ou jusqu'à ce qu'il choisisse de partir, alors cela passera entièrement à vos enfants.
Créer une fiducie	Vous voudrez peut-être laisser un cadeau à une personne dans votre testament, mais vous craignez de lui faire un cadeau. Vous pouvez mettre en place une fiducie où un tiers détient un actif au profit de la personne choisie. La personne choisie pourrait recevoir un revenu de l'actif s'il est investi, par exemple, mais elle ne sera pas propriétaire de l'actif à part entière. Ceci est également utile si vous souhaitez laisser un cadeau à une personne de moins de 18 ans et incapable d'hériter.

Et si vous avez déjà un testament

Si vous avez déjà un testament, vous pensez peut-être que tout est pris en charge et cela peut être le cas. Cependant, il est important de garder à l'esprit que les circonstances changent et que votre testament doit être mis à jour. Il est sage d'envisager de mettre à jour votre testament tous les cinq ans environ pour le maintenir à jour.

Vous devez également mettre à jour votre testament lorsque quelque chose d'important se produit dans votre vie. Par exemple:

• Vous achetez plus de propriété.
• Vous vendez une propriété. Un cadeau échouera si l'article donné n'est plus en votre possession; quelqu'un que vous pensiez avoir pourvu sera absent.
• Vous vous mariez. Un mariage annulera un testament antérieur.
• Vous divorcez.
• Un enfant est né.

Pouvez-vous faire votre propre testament?

En bref, vous pouvez faire votre propre testament et le faire fonctionner parfaitement.

Cependant, vous devez être conscient qu'un testament est un document juridique important et que, pour être valide, il doit respecter certaines règles et être dans un certain format. Si votre testament ne respecte pas ces règles, il pourrait être invalide et donc inutilisable. Il est très facile de faire une simple erreur qui pourrait rendre inutile votre document soigneusement pensé.

La langue est importante dans un testament: elle doit être claire et sans ambiguïté. Si vous ne savez pas ce que vous vouliez dire, un cadeau pourrait échouer. Vous devez clairement identifier chaque élément et chaque personne mentionnée dans votre testament s'il y a un élément de confusion sur qui ou ce que vous vouliez dire.

Votre testament doit être signé et témoigné par deux personnes qui n'héritent pas sous testament. Si l'un de vos témoins reçoit un don en vertu de votre testament, le testament peut toujours être valide, mais ce don échouera.

Quand devriez-vous utiliser un professionnel

Il est toujours plus sûr de faire appel à un professionnel pour rédiger votre testament. Même si vous pensez que votre succession est très simple, cela ne signifie pas qu'elle sera simple au sens juridique du terme. Si vous possédez une propriété à l'étranger, par exemple, cette propriété sera soumise aux lois d'homologation de ce pays. Si votre succession dépasse le seuil des droits de succession, vous pouvez prendre certaines mesures dès maintenant pour réduire votre facture d'impôt dont vous n'êtes peut-être pas au courant. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, un testament est essentiel pour garantir que l'entreprise survit après votre décès et qu'elle a les meilleures chances de prospérer.

La rédaction de votre propre testament court le risque que vos dons échouent ou que votre famille doive faire appel à un professionnel pour sélectionner votre testament de bricolage et essayer de gérer votre patrimoine. Vous pouvez économiser de l'argent à court terme, mais à long terme, il peut être beaucoup plus coûteux de courir ce risque.

Vous devriez maintenant comprendre ce qu'est un testament et pourquoi il est important pour vous d'en avoir un, même si vous pensez que votre succession est petite et simple. Un testament est un bien précieux pour votre ménage.

© 2017 Katie