Table des matières:
- Graphique d'inflation des prix '05 - '15
- Aucune devise standard or ou argent actuellement
- Préparer l'avenir
Graphique d'inflation des prix '05 - '15
Indice des prix à la consommation urbaine pour tous les consommateurs américains jusqu'à 1/15
Bureau des statistiques du travail
Aucune devise standard or ou argent actuellement
Il fut un temps où la monnaie des États-Unis était échangée contre de l'or ou de l'argent. Le Trésor américain ferait l'échange. Notre système monétaire était qualifié de norme bimétallique. En 1964, notre gouvernement a cessé d'échanger des certificats d'argent (dollars) contre des lingots d'argent ou des dollars en argent (note, Vietnam). En 1971, les États-Unis ont abandonné l'étalon-or, créant ainsi une monnaie purement fiduciaire, une monnaie soutenue uniquement par la foi dans la capacité du gouvernement à payer les dettes. Dans les deux cas, en raison des craintes inflationnistes, la valeur de l'or et de l'argent augmentait et le gouvernement craignait de perdre une partie importante de ses stocks.
Comprendre les bases d'une monnaie fiduciaire est important pour nous tous. La mauvaise gestion d'une monnaie fiduciaire peut entraîner de très graves problèmes pour la personne moyenne, dont le moindre n'est pas une inflation sévère. Une discussion sur la façon dont l'argent fiduciaire peut affecter votre vie suit.
Lorsque notre monnaie était remboursable en or ou en argent, une personne qui s'inquiétait des signes inflationnistes (trop de dollars en circulation et hausse des prix) pouvait prendre et détenir de l'or ou de l'argent. Ces produits ont été utilisés pour de l'argent pendant des centaines d'années. Leur valeur a tendance à augmenter à mesure que l'inflation se propage. De cette manière, l'or ou l'argent d'une personne est de l'argent qui peut suivre ou dépasser le taux d'inflation, préservant ainsi le pouvoir d'achat du détenteur. La détention de la monnaie peut entraîner une perte de pouvoir d'achat.
Lorsque l'inflation est modérée, le propriétaire peut alors vendre l'or ou l'argent (parfois sous forme de pièces d'or ou d'argent frappées par les gouvernements) qui aurait maintenu son pouvoir d'achat face à l'inflation. Il obtiendrait plus de monnaie pour l'or ou l'argent que la monnaie donnée lors de l'échange. Cette caractéristique permet à l'acheteur d'utiliser ensuite la devise pour acheter la même quantité de biens et de services (qui se vendent désormais à un prix plus élevé) qu'avant l'échange, ou comme indiqué ci-dessus, de dépasser cela.
L'or et l'argent ont des «caractéristiques de confiance» spéciales; l'or en particulier. La devise adossée à l'or et à l'argent n'a pas connu les mêmes fluctuations sévères de valeur. Les fluctuations de la valeur d'une monnaie fiduciaire proviennent de la facilité avec laquelle les gouvernements peuvent créer de l'argent pour payer des programmes et d'autres dettes (le plus souvent des guerres) - l'argent est essentiellement imprimé ou créé numériquement avec le citoyen moyen au bas du tas politique témoin de son dur -l'argent gagné va moins loin. Il doit y avoir une relation entre la quantité de monnaie créée et la production intérieure brute. Lorsque la monnaie est créée sans tenir compte de la disparité entre les deux, l'inflation s'ensuit. Mais je ne comprends même pas cette relation. Cet article s'adresse aux gens ordinaires comme moi.
Lorsque l'argent est créé en fonction de la quantité d'or ou d'argent dans le trésor, les disparités décrites ci-dessus ne se produisent pas aussi sévèrement. Les gens sont protégés par le métal précieux. Lorsque Wellington a envisagé la bataille de Waterloo, il a dû s'assurer qu'il avait une provision de pièces d'or pour payer ses soldats pour combattre Napoléon. Les hommes étaient plus susceptibles de se battre et de mourir pour l'or que pour la monnaie fiduciaire. Les expériences avec la monnaie fiduciaire, en particulier en Europe, et en France en particulier, avaient appris aux gens à se méfier de la monnaie fiduciaire. Aujourd'hui, il n'y a pas d'alternative. Toutes les nations du monde ont adopté des monnaies fiduciaires.
À un moment donné, notre devise avait un billet américain ou un certificat d'argent écrit en haut. Cela indiquait que quelque chose de tangible soutenait la monnaie. Maintenant, nous avons imprimé la note de la Réserve fédérale. Cela indique qu'aucune immobilisation corporelle n'est associée à la devise.
La confiance que l'on doit avoir dans la monnaie fiduciaire repose sur ce que l'on appelle «la pleine foi et le crédit» des États-Unis d'Amérique. Pour tenter de protéger sa richesse, une connaissance de l'utilisation abusive de la monnaie fiduciaire peut être très utile. La dynastie Yuan de Chine a mis fin à l'utilisation de la monnaie fiduciaire en 1455 pour mettre fin à l'hyper-inflation. Le «Continental» était une monnaie fiduciaire émise par le congrès continental avant la constitution, mais il n'expliquait pas comment une personne devait collecter l'argent adossé car il n'y avait ni or ni argent dans le trésor. Il a finalement été échangé de 300 à 1000 continents contre une unité d'argent adossé! De 1790 à 1799, les Français ont utilisé des assignats. Les cédants étaient adossés à des hypothèques, mais il n'y avait aucun contrôle sur leur impression. En 1799, ils étaient sans valeur. D'autres exemples incluent l'Allemagne de 1914 à 1923,Hongrie de 1945 à 1946, Zimbabwe de 1980 à avril 2008. Pour 32 exemples d'hyperinflation contribuant ou causée par la monnaie fiduciaire, recherchez sur Google "exemples d'hyperinflation" et lisez Wikipedia.
Pour vous donner une autre idée des raisons pour lesquelles l'or semble être la norme pour la monnaie, on peut regarder les transactions financières. L'or est le seul métal que les banques centrales acceptent comme paiements de dettes entre banques centrales gouvernementales. L'or a un pedigree qu'aucun autre métal n'a. Donc, faute de soutien en or ou en argent, la monnaie fiduciaire soulève des problèmes de confiance. Toutes les monnaies fiduciaires (sans support métallique) ont fini par être hyper-gonflées dans le passé.
Papier-monnaie reflétant l'obligation du gouvernement de payer la dette. Très peu de gouvernements paieront le porteur de tels billets en métal précieux.
montage photo sur photoshop à partir de la numérisation de plusieurs billets
Préparer l'avenir
En se préparant pour l'avenir, un individu doit réfléchir au comportement de son gouvernement et en tenir compte avant de prendre des décisions financières. Même en ce qui concerne quelque chose d'aussi simple qu'un compte chèque ou un simple compte d'épargne, l'inflation doit être prise en compte et une évaluation de la situation actuelle de la monnaie fiduciaire doit être effectuée. Par exemple, si l'inflation tourne à 5% et que les taux des comptes-chèques portant intérêt influencés par le gouvernement sont de 0,01%, on peut voir que pour protéger le pouvoir d'achat, il faudra peut-être prendre une autre voie. On peut choisir de garder plus d'argent dans un compte d'épargne et de transférer si nécessaire pour vérifier plutôt que de conserver un solde élevé dans ce dernier. Si les taux des comptes d'épargne sont bas, on peut envisager des obligations I (obligations d'épargne protégées contre l'inflation), ou l'achat d'or et d'argent! Ce ne sont pas des choix d'investissement exotiques.
J'ai acheté de l'or et de l'argent sur Ebay, mais uniquement à des vendeurs avec un nombre important de transactions et un taux de satisfaction de 100%. La majoration du prix est probablement la plus basse disponible. Il n'est pas difficile de trouver des vendeurs répondant à ces critères. Cependant, je ne recommanderais jamais aucun investissement. Vous devez en savoir plus sur la monnaie fiduciaire et l'inflation pour prendre vos propres décisions, car il est important de dormir la nuit. Si vous avez de petites économies, vous êtes celui qui peut le moins tolérer une politique gouvernementale irresponsable.
Si le gouvernement envisage d'émettre une nouvelle monnaie, vous pouvez être sûr que c'est une reconnaissance que le gouvernement est préoccupé par l'inflation. À moins de discuter d'un plan pour soutenir la devise numéro deux avec de l'or ou de l'argent, vous pouvez prendre cela comme un avertissement que vos économies sont en danger.
Il se peut qu'un sou économisé soit un sou gagné, mais ce sou gagné peut être entièrement insuffisant. Se plonger dans l'actualité financière (aussi ennuyeuse que cela puisse vous paraître) et comprendre les pièges d'une monnaie fiduciaire peut être très utile pour la santé de votre patrimoine.
© 2011 John R Wilsdon