Quel est le bon moment pour refinancer mon prêt?

Qu'est-ce que le refinancement?

En termes techniques, le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt pour remplacer un ancien prêt, généralement pour obtenir des conditions de prêt plus avantageuses. Le processus est similaire à celui de la première souscription du prêt; cependant, il est généralement plus simple que lorsque vous avez acheté la maison.

Pourquoi les gens refinancent-ils?

Les gens refinancent pour de nombreuses raisons différentes, dont quatre principales:

1. Les taux d'intérêt ont baissé et ils veulent profiter du taux plus bas pour réduire le coût global de leur prêt.
2. Leur cote de crédit s'est améliorée, donnant accès à des financements plus adaptés ou moins chers.
3. Ils souhaitent réduire leur mensualité en prolongeant la durée de leur prêt. S'il leur reste 20 ans sur un prêt, ils peuvent se refinancer en un prêt de 30 ans pour allonger les paiements de 10 ans de plus, réduisant ainsi le paiement mensuel. Ou ils peuvent vouloir consolider leur dette par un refinancement de trésorerie afin de réduire leurs paiements mensuels globaux de la dette.
4. Ils veulent renégocier les termes et conditions de leur prêt. Parfois, les particuliers se retrouvent dans des prêts avec des caractéristiques moins que favorables (comme un paiement forfaitaire, des intérêts seulement, etc.).

Lorsque vous refinancez, vous avez la possibilité de faire chacune des actions ci-dessus afin de vous mettre dans une situation financière plus solide.

Dois-je refinancer?

La réponse à cela dépend de votre situation financière. Si le refinancement vous offre un avantage évident, alors cela peut être quelque chose à considérer. Quelques bons indicateurs que cela peut être le bon moment sont:

1. Les taux d'intérêt sont plus bas que lors de la souscription initiale du prêt.
2. Vous avez votre prêt depuis un certain temps et vous bénéficierez d'une mensualité moins élevée.
3. Votre crédit s'est considérablement amélioré depuis que vous avez contracté le prêt.
4. Votre prêt actuel est un ARM et vous souhaitez un taux fixe.
5. Votre prêt a une fonction ballon et est proche de la fin du terme.

Il est très important de comprendre quel type de prêt vous avez et les taux de votre prêt actuel. Beaucoup de gens se retrouvent dans des ornières financières parce qu'ils ne comprennent pas les conditions de leur prêt ou s'ils ne savent pas si leur taux d'intérêt était élevé ou bas. Il est important que vous ayez confiance en l'initiateur du prêt avec lequel vous travaillez et que vous ayez vous-même fait preuve de diligence raisonnable lors du processus de prêt.

Que se passe-t-il lorsque je refinance?

Lorsque vous refinancez un prêt, vous remboursez essentiellement un ancien prêt en contractant un nouveau prêt et en assumant les conditions du nouveau prêt. Lorsque vous refinancez, vous êtes libre de magasiner; vous n'avez pas à refinancer avec votre prêteur actuel. Notez que si votre agent de maintenance change, vous effectuerez vos paiements via votre nouvel agent de service, et non par l'ancien.

Il y a des frais associés au refinancement, cependant, ces frais peuvent généralement être incorporés au prêt, éliminant ainsi la plupart des frais remboursables.

Le refinancement est un excellent outil pour aider les individus à économiser de l'argent et à atteindre leurs objectifs financiers uniques. Beaucoup de gens contractent leur prêt, effectuent leurs paiements et oublient cela. Comprendre vos options de refinancement, le taux actuel et les conditions vous aidera à décider si vous êtes actuellement dans la meilleure position pour vous et si vous devriez envisager un refinancement.

© 2019 Nate Robbins