Que faire lorsque vous vous inquiétez pour l'argent: un guide réaliste pour prendre le contrôle de vos finances

Stressé par l'argent?

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Vous vous inquiétez de l'argent mais vous ne savez pas par où commencer sans avoir d'abord hyperventilé dans un sac en papier? Allez-y, faites une crise de panique, et quand vous avez terminé, revenez parce que j'ai 14 conseils que j'utilise pour réduire ma propre anxiété financière.

1. N'arrêtez pas de vous soucier de l'argent

Tout d'abord, n'écoutez pas les conseils rédigés par des initiés d'affaires avec des enfants adultes et un 401k qui disent: "Ne vous inquiétez pas pour l'argent, c'est mauvais pour votre santé!"

LOL. BIEN.

Ces articles sont écrits par des personnes à un stade différent de la vie qui ont probablement une somme décente. Ils n'ont pas vraiment à se soucier de l'argent de la même manière que vous ou moi.

Le reste d'entre nous, la génération du millénaire en particulier, qui ne sommes plus dans le territoire des enfants de nos jours (nous avons entre 22 et 37 ans maintenant), avons nos propres enfants, les coûts de logement augmentent, les factures sauvegardées, le manque de la garde d'enfants, l'endettement des collèges en hausse et une assurance maladie coûteuse qui ne couvre presque rien.

Avoir une peur saine de votre argent peut vous empêcher de faire de grosses erreurs financières qui prendront des années à se détendre ou du moins vous empêcher de creuser un trou plus profond.

Voici la chose cependant: un peu d'anxiété est bon pour vous, mais trop vous empêche de résoudre vos problèmes, alors soyez proactif lorsque vous commencez à vous inquiéter pour vos finances. Ne laissez pas cela vous paralyser pour ne pas changer votre situation.

2. Dressez une liste des choses pour lesquelles vous n'avez pas besoin de dépenser de l'argent maintenant

Parfois, le simple fait de prendre un peu de recul et de regarder vos finances à distance peut vous aider à prendre le contrôle de votre argent.

Que vous ayez besoin de réduire vos dépenses juste pour les prochaines semaines ou dans un avenir prévisible, savoir ce dont vous pouvez et ne pouvez pas vivre est le meilleur endroit pour commencer à réduire vos dépenses.

3. Arrêtez de passer du temps à faire des travaux qui ne valent pas la peine d'être payés

C'est une leçon que j'ai dû apprendre à mes dépens ces dernières années, surtout en tant que travailleur indépendant à distance. En dehors du flux de revenu passif et régulier que j'ai d'écrire en ligne, j'ai l'impression que mon revenu basé sur un projet est une fête ou une famine. Parfois, j'ai tellement d'offres de projets que je dois choisir ce pour quoi j'ai le temps et d'autres fois ma boîte de réception pourrait tout aussi bien être pleine de grillons.

La leçon que j'ai apprise ici est que certains emplois sont en fait une perte de profit pour moi. Si le montant total que je gagne d'un projet équivaut à moins de X $ de l'heure (je n'inclut pas mon montant personnel ici car les besoins financiers et de revenus de chacun sont différents), alors ce n'est pas quelque chose que je peux entreprendre puisque je doivent prendre en compte les impôts sur le travail indépendant dans cette équation (environ 25% de mon revenu annuel total). À ce stade, je ferais mieux de créer du contenu pour moi-même et d'en récolter les avantages financiers une fois qu'ils ont décollé. Même si cela prend un peu de temps, le temps investi dans mes propres projets me rapporte plus de profit, c'est là que je veux passer mon temps.

L'essentiel sur les gains

Vous devez faire la même chose. Qu'il s'agisse d'un emploi horaire, d'un emploi basé sur des pourboires ou d'un poste salarié, si le montant d'argent que vous êtes payé pour accomplir la tâche entrave votre capacité à gagner plus d'argent en faisant autre chose, cela ne vaut pas votre temps.

4. Réévaluez et hiérarchisez vos abonnements pour économiser de l'argent

Comprendre:

1. Combien d'abonnements ai-je? (Vous en avez peut-être que vous ne connaissez pas - consultez l'application Trim qui trouvera tous vos abonnements pour vous et vous permettra de les consulter).
2. Quels abonnements me profitent et me donnent plus de temps? (Par exemple, mon abonnement annuel Shipt me tient à l'écart de l'épicerie et me donne plus de temps pour travailler, ce qui représente plus d'argent pour moi à long terme)
3. Quels abonnements est-ce que je n'utilise pas assez pour qu'ils valent le coût mensuel ou annuel? (Le maquillage de votre abonnement à la boîte de beauté est-il jeté avant que vous n'ayez épuisé le tube? Avez-vous réellement besoin de Spotify Premium ou pouvez-vous courir vers Drake en mode aléatoire? Stockez-vous des magazines pour "un jour quand j'aurai le temps" à 49,99 $ une année?)

Une fois que vous avez déterminé quels abonnements sont essentiels à votre vie quotidienne et lesquels finissent par saigner de l'argent de votre compte courant, il est temps de commencer à annuler, puis à budgétiser ceux qui sont indispensables.

5. Déconnexion des médias sociaux

Ce que j'ai remarqué avec moi-même, c'est qu'une grande partie de mon anxiété financière vient de la comparaison de ma vie, de mes vêtements, de mes biens avec ceux parfaitement organisés de personnes que je connais à peine sur les réseaux sociaux. Alors, faites une pause sur Instagram, Facebook et tout le reste (je vieillis, ces deux-là sont les seuls que j'utilise vraiment plus) en vous déconnectant simplement.

Vous aurez maintenant plus de temps pour vous concentrer sur vos priorités financières et passer moins de temps à parcourir vos flux et à comparer votre salon terne à celui de la sœur de la meilleure amie de votre mari qui vit à The Keys et est mariée à un marchand de jour. De plus, vous dépenserez probablement moins d'argent. Ces publicités ciblées peuvent être dangereuses!

Faites une pause sur les réseaux sociaux. Vous aurez moins de temps pour comparer les ramen achetés en magasin aux ramen à 20 $ de votre ami et vous aurez plus de temps pour travailler. Hou la la!

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6.Faites une liste de choses à faire avant de vous coucher

Avez-vous déjà eu l'impression de dépenser de l'argent parce que vous êtes presque sûr que vous êtes censé faire quelque chose, mais que vous ne vous souvenez pas de ce que c'est et que vous finissez donc par acheter des choses dont vous pensez avoir besoin à la place? Ne mentez pas.

Voici comment cela pourrait se passer pour moi:

1. Réveillez-vous.
2. Sensationnel. La maison est saccagée.
3. Je me sens à 100% dépassé.
4. Je devrais nettoyer la maison pour ne plus me sentir dépassée.
5. Omg, ai-je un spray nettoyant? Je suis trop débordé pour vérifier.
6. Achète un spray nettoyant.
7. Se rend compte qu'une heure plus tard, j'ai une bouteille pleine de spray nettoyant sur le comptoir.

Pour freiner cette compulsion, j'ai appris à commencer à écrire une brève liste de choses à faire avant de me coucher. Quelque chose du genre:

• Faire l'inventaire de mes produits dans le bac à légumes
• Plan de repas pour la fin de semaine (50 $ ou moins)
• Essuyez les comptoirs avec le reste des lingettes désinfectantes sous l'évier
• Faire la liste des produits de nettoyage à acheter le lundi

Je me fais une priorité de prendre une seconde pour inventorier ce que j'ai déjà et voir ce dont j'ai besoin de manière réaliste, prenant ainsi le contrôle de ma tendance aux achats impulsifs je suis pressé.

7. Arrêtez tout Marie Kondo-ing

Arrêtez de vous débarrasser des choses qui ne suscitent pas de joie. Si vous faites cela, vous allez devoir acheter une tonne de trucs pour remplacer ces articles dans les prochains mois. Je comprends, j'ai l'idée de ne pas dépenser d'argent et de ne pas garder des choses que vous n'aimez pas vraiment, mais je pense que cette méthode a le potentiel de vraiment se retourner contre vous, surtout si elle est suivie à la lettre.

De même, suivez #mariekondo et vous allez finir par dépenser un chèque de paie entier au Container Store pour essayer de réaliser Instagram dans la vraie vie.

Créez plutôt une liste de ne pas acheter. Prenez une demi-heure pour parcourir votre maison et découvrir ce que vous avez déjà pour un avenir proche. Voici un exemple de ce à quoi ressemblerait ma liste de ne pas acheter pour le moment:

N'achetez pas la liste

Créer une liste «Ne pas acheter» dans un proche avenir signifie que j'évite de double-acheter certaines choses ou d'acheter impulsivement un article dont nous avons déjà assez, économisant ainsi de l'argent et de l'espace dans notre maison.

Ménage	Cuisine / garde-manger	Des gamins	Divers
Papier toilette (nous avons environ 80 rouleaux)	Box mixes (nous en avons un tas qui va expirer à l'automne)	JOUETS (au secours, on se noie)	Du scotch (notre tiroir à ordures explose)
Dentifrice (déjà approvisionné le mois dernier)	Plats congelés (nous sommes bien approvisionnés - évitons les brûlures du congélateur, d'accord?)	Pantalons et hauts d'automne (si j'en achète plus, ils deviendront trop grands avant même d'avoir la chance de les porter!)	Batteries (voir ci-dessus)
Wallflowers (cher Dieu, j'ai un problème)	Moules à pâtisserie (autant que je pense avoir besoin de 10 moules à pain pour faire mon propre pain, cela n'arrivera jamais pour moi…)	Savons de bain (nous sommes en stock pour au moins les 6 prochaines semaines)	Maquillage (j'ai… j'ai un problème…)

8. Créez un aperçu mensuel de vos paiements à venir et de vos factures dues

Chaque mois, j'aime m'asseoir et créer un aperçu de combien d'argent nous avons à venir ce mois-là et combien d'argent doit sortir ce mois-là (en factures, etc.).

C'est un budget, bien sûr. Voici le problème avec un budget: si vous le planifiez trop à l'avance, il peut être difficile de prévoir des coûts imprévus. Si vous planifiez d'un mois à l'autre, il est plus facile de voir ce qui doit vraiment être dépensé ce mois-ci et combien vous pouvez mettre à l'écart d'un jour de pluie.

9. Gardez une trace de vos dépenses hors budget

Personne ne reste dans son budget et prétendre que vous le faites peut vous coûter des frais de découvert et des intérêts. Alors, procurez-vous un tableau effaçable à sec, un tableau noir, une feuille de papier - tout ce qui est pratique et tient dans votre espace et commencez à suivre les dépenses hors budget de votre famille. Mon mari et moi faisons cela lorsque nous essayons d'être très attentifs pendant une période de paie.

La façon dont cela fonctionne est que chaque fois que mon mari ou moi faisons un achat non planifié, nous le mettrons sur la liste désignée «J'ai dépensé». Ca fait plutot comme ca:

J'ai dépensé…

Gardez une trace des achats hors budget en les enregistrant et en les gardant affichés dans un espace commun afin que votre famille ait une idée précise de votre budget et de l'endroit où vous pouvez le faire. Évidemment, je peux arrêter de parcourir le Hearth & Collection à la main à

OMS	Ou quand	Combien
Kierstin	Objectif / 1er juillet	20 $
Kierstin	Objectif / 7 juillet	15 $
Andy	McDonald's / 16 juillet	6 $

10. Trouvez une agitation latérale qui ne coûte rien pour commencer

Celui-ci peut être délicat et vous devez faire attention à ne pas vous lancer dans quelque chose qui prend trop de temps.

La clé pour trouver une activité secondaire qui correspond à vos intérêts et à votre style de vie est de prendre en compte ce que vous savez déjà et ce dans quoi vous êtes déjà bon. Je sais écrire et je sais comment naviguer sur les plates-formes de publication, donc cela a été une bonne activité secondaire pour moi, car il ne m'a pas fallu beaucoup d'énergie mentale pour commencer à le faire.

Si vous êtes doué pour la conception et que vous aimez le faire pendant votre temps libre, essayez de vendre des PDF de vos créations sur Etsy ou créez et vendez des couvertures de livres électroniques pré-faites.

Si vous êtes un photographe talentueux, triez les images que vous avez déjà prises et téléchargez-les sur des sites Web comme Shutterstock pour un petit revenu passif.

Si vous aimez créer des histoires Instagram et publier sur Facebook, lancez une entreprise de gestion des médias sociaux.

Vous voyez où je veux en venir? Investir 400 $ pour commencer à vendre des gadgets de maquillage ou de cuisine n'est pas une activité secondaire - cela fait de vous le client (au début, en tout cas). Si vous êtes préoccupé par l'argent, vous devez commencer à offrir vos intérêts et vos talents à un prix.

11.Faites un plan intelligent pour votre remboursement d'impôt

Aussi tentant que cela puisse être de planifier des vacances avec votre remboursement d'impôt, calculez à peu près combien vous récupérerez et prévoyez d'utiliser le remboursement pour payer de grosses dépenses. Un an, mon mari et moi avons payé notre véhicule avec notre remboursement d'impôt. C'était un tel soulagement de couper ce paiement mensuel et c'était de l'argent bien investi.

Une autre année, notre remboursement d'impôt a suffi à rembourser intégralement la dette scolaire de mon mari, ce qui nous a empêchés de payer le taux d'intérêt extrêmement élevé qui était sur le point d'entrer en vigueur.

Vous pouvez également (judicieusement) utiliser votre remboursement d'impôt pour:

• Créer un fonds d'urgence
• Payez intégralement vos taxes foncières semestrielles
• Payer les réparations urgentes de votre maison ou de votre véhicule
• Payez pour les abonnements qui ont un impact positif sur votre quotidien
• Démarrez votre fonds d'acompte pour votre premier ou futur achat de maison

Voici où vous ne devriez pas dépenser votre remboursement d'impôt:

• Sur une dette qui ne peut être remboursée en totalité. Vous allez simplement déposer de l'argent dans un puits qui ne cesse de s'y intéresser. À moins que le montant que vous avez dans votre remboursement puisse rembourser intégralement une dette et vous éviter de payer des intérêts, il existe de meilleurs endroits pour le dépenser.
• Sur les mises à niveau de l'appliance. La saison des impôts est une excellente période de l'année pour se faire défoncer par les spécialistes du marketing sur les mises à niveau d'appareils. Conservez cet argent et faites des recherches avant d'investir dans un lave-vaisselle de 1 500 $.
• Sur un article coûteux et inutile qui coûtera de l'argent à entretenir (motoneige, bateau, moto…)

Vous rêvez d'une vie sans dette sur votre nouveau bateau? Si vous lisez cet article, ce n'est pas prévu pour vous pour le moment.

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12. Annuler vos paiements Autopay

Le paiement automatique ne fonctionne pas s'il n'y a pas assez d'argent pour effectuer le paiement automatique.

Si vous avez des paiements automatiques qui sortent une fois par mois, vous vous en souvenez peut-être, mais si vous avez un paiement automatique qui ne sort que quelques fois par an, il est plus difficile de s'en souvenir et vous pouvez accidentellement découvert votre chèque. Au lieu de cela, gardez une trace des dépenses mensuelles, trimestrielles ou annuelles dans votre calendrier (Google ou à l'ancienne) et budget en conséquence afin de ne jamais être surpris par cette prime d'assurance automobile de 500 $.

13. Déterminez quels sont vos appareils les plus chers et utilisez-les à bon escient

Pour la première année que nous avons vécu dans notre première maison (assez neuve, 1200 pieds carrés, bien isolée), je ne pouvais pas, pour la vie de moi, comprendre pourquoi notre facture d'électricité gosh dang est de CENTAINES de dollars par mois alors que mes amis et la famille avec de grandes maisons était à bout de souffle à nos coûts énergétiques.

Ensuite, j'ai réalisé que chaque appareil ménager dans notre maison, sauf pour notre chauffage, est électrique et que les coûts d'électricité dans ma ville ne sont pas bon marché. Cela signifie que chaque fois que je cuisine sur notre cuisinière, que je prends une douche chaude ou que je sèche une charge de linge, j'utilise - et je paie - l'électricité.

Avec cette révélation, j'ai pu faire des ajustements pour économiser de l'argent sur notre facture d'électricité comme:

• Baisser notre chauffe-eau électrique
• Séchage à l'air des vêtements par temps chaud
• Laver tous nos vêtements à froid et économiser l'eau chaude pour les serviettes et les textiles de cuisine
• Cuire des repas simples et rapides sur la cuisinière au lieu d'essayer de faire des repas fous et chronophages qui font grimper notre facture d'électricité
• Ouvrir les fenêtres le matin pour rafraîchir la maison et économiser sur les coûts de climatisation

14. Respirez profondément et réalisez que tout le monde a des dettes

Bien que nous ayons été conditionnés à considérer la dette comme la finalité en matière de sécurité financière, je pense qu'une manière plus intelligente de penser la dette est de réaliser que:

1. Chaque adulte l'a (ou l'a eu) et,
2. se débarrasser de la dette ne devrait pas être le premier objectif; le gérer judicieusement devrait être.

Consultez des sites comme NerdWallet et MillennialMoney pour commencer à vous renseigner sur la façon de rembourser la dette d'une manière qui ne vous plongera pas dans une autre panique.

5 choses que vous pouvez faire pour soulager votre anxiété financière.

Kierstin Gunsberg

© 2018 Kierstin Gunsberg