Utilisation d'applications ou d'outils logiciels pour gérer les finances du ménage

Restez au top de vos finances!

En utilisant Mint, des feuilles de calcul Microsoft Excel, un ID complet et en configurant toutes mes factures pour des paiements automatiques, je peux rester au courant de mes finances.

Mint me donne un aperçu de tous mes comptes,
Excel me donne un aperçu de toutes mes factures,
Une pièce d'identité complète surveille mon crédit pour le vol d'identité et me donne ma cote de crédit et
le paiement automatique de factures en ligne envoie mes factures à temps sans y penser.

Trouver des outils financiers qui fonctionnent pour vous

J'ai essayé de nombreux programmes et applications pour gérer nos finances. Certains ont fonctionné et d'autres moins bien. Je vais couvrir ce qui a bien fonctionné pour nous. Chaque application et le programme financier sont gratuits ou presque gratuits, très bien notés avec d'excellentes critiques et ont été testés par moi personnellement. Chaque application ou programme financier que je suggère est facile à utiliser ou je ne l'utiliserais pas. Les applications et programmes compliqués sont supprimés et je ne les listerai pas ici.

Mettez un peu d'argent dans des économies chaque semaine, même si ce n'est qu'un dollar ou deux.

Par 401 (K) 2012, via Wikimedia Commons

menthe

Mint: une application et un site Web de finances personnelles gratuits

Mon préféré, non seulement parce qu'il est gratuit, mais parce qu'il est si simple à utiliser, c'est Mint. C'est un site Web, mais il a également une application pour votre smartphone. J'utilise mon application Mint tous les jours pour surveiller les entrées et les sorties d'argent. Je consulte mon site Web Mint une fois par mois pour avoir une vue d'ensemble de mes finances.

L'application Mint donne un aperçu de tous vos comptes.

Pour configurer Mint sur votre téléphone et votre ordinateur, accédez à l'application ou au site Web et créez un compte gratuit. Il est facile d'ajouter vos comptes financiers. Il vous suffit de cliquer sur «ajouter un compte», de choisir votre institution financière et de saisir les informations pour chaque compte. Mint extrait les informations du site Web de chaque institution et vous donne le solde (et les transactions) pour chaque compte de cette institution.

Mint divise vos comptes en épargne et chèques, prêts, cartes de crédit et placements. Il vous indiquera également le montant total de vos actifs et de vos dettes.

Une chose que j'aime vraiment chez Mint est que vous pouvez configurer des budgets pour différentes catégories. Une fois que vous commencez à vous rapprocher de cette limite, Mint vous alertera.

Une autre chose que j'aime vraiment chez Mint est que s'il détecte une activité inhabituelle, il vous alertera.

Voici quelques autres choses que Mint peut faire pour vous:

Créez des budgets qui ont du sens aujourd'hui et préparez-vous à réussir demain.
Recevez des alertes pour les frais de compte inhabituels et obtenez des conseils personnalisés pour réduire les frais et économiser de l'argent.
Obtenez votre pointage de crédit gratuit et découvrez comment vous pouvez l'améliorer maintenant pour obtenir ce que vous voulez plus tard.

Organisez vos finances avec Microsoft Excel.

Par Microsoft (https://products.office.com/en/excel), via Wikimedia Commons

Microsoft Excel

Si vous n'aimez pas donner vos informations financières personnelles, Microsoft Excel est un excellent programme financier pour vous. C'est également un excellent moyen d'obtenir un aperçu de toutes vos factures et revenus.

Page de chèque de paie et factures

J'aime commencer par créer une colonne pour chaque période de paie. Disons que vous êtes payé le 1er et le 15 du mois. Vous feriez deux colonnes: une pour la première au quatorzième du mois et la deuxième colonne serait pour la quinzième à la fin du mois (je mets le 15-31 pour cette colonne pour faciliter les choses même si certains mois ne pas 31 jours).

Maintenant, listez toutes vos factures que vous payez au cours de la première moitié du mois sous la 1re à la 14e colonne. Ensuite, listez toutes vos factures que vous payez au cours de la seconde moitié du mois sous la 15e-31e colonne. Vous pouvez maintenant voir quand chaque facture doit être payée! Vous pouvez utiliser la commande SOMME pour ajouter toutes vos factures sous chaque colonne pour voir le montant de chaque période de paie.

Ensuite, récupérez vos chèques de paie et mettez-les sous chaque colonne et étiquetez-les «Argent entrant» ou «Chèque de paie». Vous pouvez maintenant comparer combien d'argent sort et combien d'argent rentre.

Y a-t-il plus d'argent sortant que entrant pendant l'une de ces périodes de paie? Si tel est le cas, vous devrez économiser de l'argent de la période de paie qu'il vous reste pour la période de paie où il ne vous reste plus d'argent pour payer ces factures.

À l'époque où j'ai acheté une maison pour la première fois, je savais qu'un seul chèque de paie ne couvrirait pas mon hypothèque. J'ai dû garder 200 $ dans mon compte d'épargne de mon premier chèque de paie jusqu'à la seconde moitié du mois afin de pouvoir l'ajouter à mon deuxième chèque de paie juste pour payer mon hypothèque. Il a fallu de la discipline, mais ça a marché.

S'il vous reste de l'argent à la fin de chaque mois, mettez-en la moitié dans l'épargne et l'autre moitié dans le remboursement de vos prêts ou de vos cartes de crédit plus rapidement. Je mettrais toujours mon argent supplémentaire sur le prêt ou la carte de crédit ayant le taux d'intérêt le plus élevé afin de pouvoir me débarrasser de cette dette en premier.

Page des dettes

Sur la page Excel suivante, créez une colonne pour chacune de vos dettes et le montant que vous devez sur chaque dette ce mois-ci. J'aime aussi ajouter le taux d'intérêt de chaque dette avec sa description. Tapez l'année et les mois sur le côté gauche de la page. Vous pouvez désormais suivre vos progrès chaque mois pour rembourser votre dette.

Le premier de chaque mois, je regarde mon application Mint et saisis combien je dois pour ce mois sur chacune de mes dettes dans ma feuille de calcul Excel sur ma page de dettes. Vous verrez comment vous progressez chaque mois.

Page Investissements

Si vous avez des investissements (401K, actions, obligations, etc.), vous pouvez créer une page d'investissements. Faites la même chose que la page Dettes, mais à la place, indiquez vos investissements, les montants et les taux d'intérêt (le cas échéant).

Enregistrez-vous avec chaque page au moins une fois par mois. Des factures ont-elles changé ou avez-vous obtenu une augmentation? Modifiez-les sur votre feuille de calcul Excel. Chaque mois, mettez également à jour vos pages d'investissement et d'endettement.

Exemple de feuille de calcul Microsoft Excel Finance


	Dette 1	Dette 2	Dette 3
Janvier 2016
Février 2016
Mars 2016
Avril 2016

ID complet

Complete ID surveille votre crédit et offre une protection d'identité si quelqu'un tente de voler votre identité.

Je paie 8 $ par mois pour une pièce d'identité complète via Costco en tant que membre exécutif. Nous avons récemment refinancé un prêt et une pièce d'identité complète récupérée sur les nouveaux comptes rattachés à mon numéro de sécurité sociale. Ils m'ont tout de suite alerté et m'ont fait savoir dans quelle institution le nouveau prêt passait avec mes coordonnées.

Ils répertorient également les trois cotes de crédit afin que vous puissiez les suivre.

Paiements de factures automatiques

Vous pouvez soit configurer les paiements automatiques de factures via la société de facturation, soit les configurer via votre banque.

Voici comment je décide de la manière de les configurer:

Si votre facture pour quelque chose est la même chaque mois, vous pouvez la configurer par l'intermédiaire de la banque ou de l'entreprise (si l'entreprise propose le paiement automatique des factures). Configurez-le pour payer régulièrement (généralement mensuellement) et oubliez-le! Des exemples de factures qui restent les mêmes chaque mois sont les paiements de prêt, les paiements de garderie ou les paiements d'adhésion au gymnase.
Si le montant de la facture change chaque mois, je le configurerais par l'intermédiaire de l'entreprise et non de votre banque. Les factures de services publics sont des exemples de factures qui changent chaque mois. Ils retireront le montant correct de votre compte bancaire chaque mois. Assurez-vous simplement d'avoir suffisamment d'argent sur votre compte bancaire.