Union plus et un capital

Capital One contourne les réformes

Le 22 mai 2009, le président Obama a signé le «Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act» qui illustre les réformes visant à protéger les détenteurs de cartes de crédit américaines ».

Eh bien, Union Plus et Capital One n'ont manifestement pas compris le message. Au lieu de cela, ils ont utilisé tous les outils de leur arsenal juridique pour induire délibérément en erreur les titulaires de cartes de crédit Union Plus en leur faisant payer des frais exorbitants sur leurs soldes élevés portant intérêt.

Ils ont contourné ce règlement fédéral depuis sa création, et la somme d'argent qu'ils ont amassée a été stupéfiante. Capital One a acheté Union Plus à Hudson City Savings Bank en mai 2012 pour 31 milliards de dollars, et ils essaient manifestement de récupérer leur argent en profitant des détenteurs de cartes de crédit Union Plus sans méfiance.

Voici ce que stipule le contrat de titulaire de carte de crédit Union Plus:

Ceci est écrit dans l'esprit des réformes «Truth in Lending Act» de 2009. Cependant, ce que Capital One omet de divulguer, c'est le jour où ils appliquent ces paiements. La loi stipule que chaque institution bancaire peut appliquer des paiements aux soldes n'importe quel jour du cycle de facturation actuel ou précédent. Capital One a choisi d'utiliser le tout dernier jour de la période de facturation du mois précédent pour déterminer les soldes des cartes de crédit. Dans le cadre de la loi, c'est le pire scénario pour le consommateur, mais lorsque Capital One explique en détail comment ils appliquent les paiements (comme ci-dessus), choisit pourtant d'omettre que les soldes sont déterminés le dernier jour de la précédente. cycle de facturation, cela sent l'incohérence et la tromperie.

Je vais illustrer la nature de cet abus: supposons que votre cycle de facturation soit du premier jour du mois au dernier jour du mois. Vous avez débité 1 000 $ sur votre carte de crédit le 15 mars, puis effectué une avance de fonds le 2 avril pour 1 000 $. Vous recevez votre facture de carte de crédit du mois de mars le 6 avril et vous n'avez que 1 000 $ à verser sur votre facture. L'esprit de la réforme est de s'assurer que 1 000 $ sont alloués à l'avance de fonds, puisque vous payez 24% sur ce solde et 13% sur le solde facturé. Capital One allouera ces 1000 $ aux articles facturés, conservera le solde de votre avance de fonds de 1000 $ dans les livres et percevra un mois supplémentaire d'intérêts (20 $ dans cet exemple), jusqu'à ce que vous receviez la facture d'avril (le 6 mai), et leur envoyez le 1000 $ pour l'avance de fonds.

Si vous pouvez comprendre les exemples ci-dessus, il devrait être clair que Capital One le ratisse aux dépens des titulaires de cartes de crédit Union Plus. L'esprit de la réforme fédérale et le libellé de l'accord de titulaire de carte de crédit d'Union Plus stipulent que les paiements seront attribués au solde portant intérêt le plus élevé. Lorsque Capital One reçoit ce paiement de 1000 $ à la mi-avril, ils sont au courant de l'avance de trésorerie effectuée le 2 avril, mais ils affectent le paiement au solde facturé, se réfugiant derrière un supplément dans la réforme qui leur permet de choisir le jour où les soldes. sont déterminés. Je serais moins contrarié si Capital One ajoutait: «Les soldes sont déterminés le dernier jour du cycle de facturation précédent» sur la convention du titulaire de la carte de crédit. Mais ils ne divulguent pas ces informations parce qu'ils n'y sont pas légalement obligés.À mon humble avis, c'est trompeur.

Il y a près de trois millions de titulaires de cartes de crédit Union Plus. Selon vous, combien d'entre eux remarquent l'omission? La réforme «Truth in Lending» a été créée pour protéger les titulaires de cartes de crédit qui utilisent des avances de fonds ou ont des prêts à intérêt différé. Capital One utilise des failles juridiques dans la réforme pour profiter de ces mêmes personnes. Combien d'argent pensez-vous que Capital One gagne en ne divulguant pas ces informations? Les titulaires de cartes de crédit Union Plus perdront de l'argent, en raison du contournement de la réforme par Capital One et du manque de fibre morale. Si les titulaires de cartes de crédit Union Plus devaient passer à une carte de crédit non adossée à Capital One, ils économiseraient probablement de l'argent. Lorsque j'ai découvert ce langage trompeur, j'ai immédiatement annulé ma carte Union Plus et j'ai opté pour une autre société de carte de crédit.Je ne sais pas comment faire passer mon point de vue plus clairement que cela. Je sais que nous détestons tous changer de société de téléphonie, de câblodistributeur, de société Internet, etc., mais changer de société de carte de crédit d'Union Plus à presque n'importe quelle autre société en vaudrait la peine. Je promets.

Un problème qui me trouble également, c'est qu'Union Plus n'offre aucune méthode pour que ses clients accélèrent le paiement de leurs soldes créditeurs. Cela peut sembler déroutant, alors je vais vous expliquer en utilisant un exemple: je partage mon compte avec des membres de ma famille proche, dont certains vivent dans des États autres que le mien. Un jour, j'avais l'intention de mettre de l'essence dans ma voiture, seulement pour constater que ma carte de crédit Union Plus Capital One avait été refusée. Il s'est avéré qu'à mon insu, une saine dépense avait été imputée à la carte, épuisant ainsi la limite. Pas de problème… Ces choses arrivent. Alors, j'ai payé en espèces.

Quelques heures plus tard, un parent m'a appelé pour me dire que sa carte de crédit était refusée. Bien sûr, parce que nous partagions le même compte. Cependant, ce membre de la famille en particulier comptait sur sa carte de crédit pour tout. Elle n'avait aucun autre moyen de payer quoi que ce soit. D'accord… toujours pas de problème. Les banques étaient toujours ouvertes, je pouvais donc appeler Union Plus et effectuer un paiement par téléphone. Ils auraient mes numéros de routage et de compte, et ils transféraient tous les fonds nécessaires. Problème résolu.

Le lendemain, ma famille a rappelé et m'a dit qu'il n'y avait toujours pas de crédit disponible. J'ai appelé Union Plus pour savoir ce qui s'était passé. En fait, ils ont retenu mon paiement par téléphone pendant 4 à 6 jours, le temps nécessaire pour effacer un chèque. J'ai expliqué que je n'avais pas payé avec un chèque conventionnel, et que la raison pour laquelle je leur ai téléphoné, et leur ai donné toutes mes informations bancaires, était d'accélérer le processus de libération de crédit, afin que ma famille puisse disposer de moyens.

Union Plus a déclaré qu'ils devaient effacer tous les paiements, ce qui signifie essentiellement que, si vous avez une urgence, et que vous donnez à Union Plus l'accès à votre compte bancaire et que vous leur demandez de retirer le montant que vous souhaitez payer sur votre solde créditeur, alors Cela prendra 4 à 6 jours avant qu'Union Plus puisse faire quoi que ce soit d'utile. J'espère que cet article aidera les titulaires de cartes de crédit Union Plus à prendre une décision éclairée sur les sociétés de cartes de crédit qui ont leurs meilleurs intérêts.

© 2013 DanielMarcosi