Top 5 des meilleures cartes de crédit avec remise en argent en 2019

Cet article traite des meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour 2019.

Les cartes de crédit avec remise en argent sont rapidement devenues l'option la plus populaire et la plus flexible de tous les programmes de récompenses par carte de crédit. En effet, les programmes de remise en argent offrent généralement des récompenses plus élevées qu'un système de points de récompense. Cet article passera brièvement en revue les différences et fournira une liste des meilleures cartes de crédit avec remise en argent en 2019.

Quelle est la différence entre les cartes de crédit avec remise en argent et les points de récompense?

En règle générale, une carte de crédit offrira une gamme de récompenses allant de 1% de remise en argent ou plus. Avec les cartes de crédit à points de récompense, le titulaire de la carte reçoit des points pour chaque achat. Une fois qu'une quantité suffisante est économisée, ils peuvent être échangés contre des voyages, des hôtels, des remises en argent, etc.

Les cartes de crédit avec remise en argent donnent au titulaire de la carte un montant monétaire direct pour chaque achat. Cela s'additionne jusqu'à ce que le titulaire de la carte décide de la retirer ou de l'utiliser pour le solde de la carte.

Il existe trois types de cartes de crédit avec remise en argent:

Catégories de bonus

Les catégories de bonus versent des taux plus élevés pour des catégories spécifiques qui tournent, avec un taux fixe sur tous les autres achats.

Forfait

Une carte à taux forfaitaire paiera un taux unique à tous les niveaux, quelle que soit la catégorie dans laquelle un achat est effectué.

Échelonné

Les paiements échelonnés par carte de crédit ont augmenté les taux pour certains types d'achat, par exemple les épiceries, les restaurants ou l'essence, tout en payant un taux fixe pour tous les autres achats.

Clause de non-responsabilité: La liste suivante est basée sur les sociétés de cartes de crédit les plus établies et les plus populaires pour s'assurer qu'elles sont aussi fiables que possible.

Si vous connaissez une carte de crédit avec remise en argent qui mérite d'être mentionnée, veuillez la partager dans les commentaires.

Meilleures cartes de crédit avec remise en argent en 2019

Dans cet article:

1. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
2. Carte Citi Double Cash
3. Chase Freedom Unlimited
4. Carte de crédit Alliant Cashback Visa Signature
5. Carte de crédit Mastercard HSBC Cash Rewards

Les avantages et les récompenses de chaque carte seront discutés ci-dessous.

1. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards

Cette carte offre un taux d'introduction combiné de 0% avec un taux de récompense simple à utiliser. Remarque: ne pas confondre avec la carte QuicksilverOne, qui a des frais annuels de 39 $ (mais nécessite un pointage de crédit inférieur).

Avantages:

• Il n'y a pas de frais annuels (0 $) et vous obtenez une remise en argent fixe de 1,5% sur chaque achat. Il n'y a aucune restriction ou minimum pour utiliser votre solde de remise en argent.
• Payez 0% d'intérêt sur les transferts de solde ou les achats pendant les 15 premiers mois. Ensuite, la variable APR varie de 16,24% à 26,24%.
• Dépensez plus de 500 $ au cours des 3 premiers mois et recevez un bonus d'inscription unique de 150 $! C'est de l'argent gratuit que vous dépenseriez de toute façon.

Les inconvénients:

• Le seul inconvénient est qu'il n'y a pas de catégories pour des tarifs plus élevés.

Les statistiques:

• Frais annuels: 0 $
• Intro APR: 0% pendant 15 mois (achats et transferts de solde).
• TAP régulier: 16,24% - 26,24% (TAP variable)
• Pointage de crédit recommandé: 690+

2. Carte Citi Double Cash

Ce qui rend la Citi Double Cash Card géniale, c'est la simplicité d'être un programme de remise en argent, rien de plus. Il n'y a pas de catégories, pas de points de récompense, etc. Cette carte de remise en argent est idéale pour obtenir un excellent taux de récompense pour les dépenses quotidiennes.

Avantages:

• Il n'y a pas de frais annuels (0 $) et vous obtenez un total de 2% de remise en argent sur chaque achat effectué. Vous recevez 1% de remise en argent pour un achat et 1% de remise en argent lors d'un paiement.
• Vous avez la possibilité d'utiliser les soldes de remise en argent sous forme de carte-cadeau, de chèque ou de crédit sur relevé.

Les inconvénients:

• Il n'y a pas de bonus d'inscription. De plus, il manque de catégories de bonus. Ensuite, il y a le minimum de 25 $ à utiliser.

Les statistiques:

• Frais annuels: 0 $
• Intro APR: 0% pendant 18 mois (transferts de solde)
• TAP régulier: 15,74% - 25,74% (TAP variable)
• Pointage de crédit recommandé: 690+

3. Chase Freedom Unlimited

La carte Chase Freedom Unlimited offre une récompense multi-intro. Il n'y a pas de frais annuels, vous obtenez 3% de remise en argent pour chaque achat (première année) et 0% APR d'introduction pendant 15 mois. La deuxième année, le taux de remise en argent passe à 1,5%.

Avantages:

• Aucuns frais annuels (0 $) avec un taux de remise en argent de 3% la première année sur les 20 000 $ de dépenses initiales.
• La période de 15 mois à 0% APR comprend les achats et les transferts de solde.
• Les remises en argent sont transférables à des cartes alternatives qui offrent Chase Ultimate Rewards.

Les inconvénients:

• En 2019, Chase a cessé d'offrir le bonus d'inscription en espèces de 150 $ lors de l'augmentation du taux de remise en argent. Cela le rend plus gratifiant pour les gros consommateurs, pas tellement pour les petits acheteurs.
• Allez-vous mettre plus de 10 000 $ sur la carte au cours des 12 premiers mois? Sinon, vous bénéficierez davantage des autres cartes de cette liste. Par exemple: la carte Capital One Quicksilver avec un taux de remise en argent de 1,5% et un bonus de 150 $ lorsque vous dépensez plus de 500 $ au cours des 3 premiers mois.

Les statistiques:

• Frais annuels: 0 $
• Intro APR: 0% pendant 15 mois (achats et transferts de solde)
• TAP régulier: 17,24% - 25,99% (TAP variable)
• Pointage de crédit recommandé: 690+

4. Carte de crédit Alliant Cashback Visa Signature

La carte de crédit Alliant Cashback Visa Signature est la première de cette liste à avoir des frais annuels (2 ^e année). Cependant, cette carte de remise en argent est conçue pour les gros consommateurs qui gagneront plus que 8,25 $ / mois en frais.

Selon NerdWallet.com, si le titulaire de la carte dépense:

• 9 900 $ + les récompenses sont meilleures qu'une carte sans frais annuels avec une remise en argent de 1,5%.
• 19 800 $ + les récompenses sont meilleures qu'une carte sans frais annuels avec 2% de remise en argent.

Avantages:

• Vous bénéficiez d'un incroyable taux de remise en argent de 3% sur chaque achat au cours de la première période de 12 mois.
• Le taux est toujours une belle remise en argent de 2,5% après la période d'introduction. Pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui en fait une carte idéale pour ceux qui voyagent à l'étranger vers des destinations internationales.

Les inconvénients:

• Le principal inconvénient est les frais annuels (99 $) qui commencent après 12 mois. Pour couvrir ces frais en remises en argent, vous devrez dépenser plus de 4000 $ par an.
• Pour être admissible, vous devez devenir membre d'Alliant Credit Union en faisant un don de 10 $ au fonds Foster Care to Success

Les statistiques:

• Frais annuels: 0 $ (1 ^re année), puis augmenter à 99 $
• Intro APR: N / A
• TAP régulier: 12,49% - 14,99%
• Pointage de crédit recommandé: 690+

5. Carte de crédit Mastercard HSBC Cash Rewards

Cette carte de remise en argent présente de nombreux avantages, allant de l'absence de frais annuels et de bonus à des remises en argent décentes.

Avantages:

• Aucun frais annuel n'est que le début de celui-ci. Le bonus annuel mentionné ci-dessus est une récompense en espèces de 10% sur tous les achats effectués l'année précédente.
• De plus, vous bénéficiez d'un taux de remise en argent de 3% sur les premiers 10 000 $ dépensés pendant la période d'introduction - par la suite, le taux de remise en argent est de 1,5%.

Les inconvénients:

• Il n'y a pas de catégories de bonus. Vous devrez dépenser 10 000 $ + pour gagner le bonus de 300 $ + 30 $ pendant la période de lancement.

Les statistiques:

• Frais annuels: 0 $
• Intro APR: 0% pour 12 mois (achat et transferts de solde)
• APR régulier; 15,24% - 25,24% (TAP variable)
• Pointage de crédit recommandé: 690+

Dernières pensées

J'espère que vous avez trouvé cette liste utile, que vous souhaitiez obtenir votre première carte, une carte supplémentaire ou un désabonnement de carte de crédit.

Si vous connaissez une bonne carte de remise en argent ou avez de l'expérience avec l'une des cartes répertoriées, veuillez partager vos réflexions dans la section commentaires ci-dessous.

© 2019 Billy Haynes