Conseils pour investir dans des actions à dividendes élevés

Après avoir appris ces astuces, investir dans des actions sera beaucoup plus facile!

Alec Favale

Pourquoi envisager des actions à dividendes?

Dans l'environnement actuel de taux d'intérêt bas, les investisseurs ont besoin d'un endroit où placer leur argent pour le faire croître. Les actions qui rapportent un dividende substantiel peuvent entraîner une croissance de la valeur à long terme. En règle générale, les entreprises qui versent un dividende sont des entreprises matures qui gagnent de l'argent année après année et reversent une partie des bénéfices aux actionnaires sous la forme d'un dividende.

Que sont les dividendes?

Les dividendes font partie des bénéfices trimestriels ou annuels d'une entreprise qui sont distribués à un certain type d'actionnaire. Le montant des dividendes distribués par une société est déterminé par le conseil d'administration. Ces dividendes prennent généralement la forme d'espèces, d'actions ou d'autres immeubles de placement.

Les entreprises ont un certain nombre de choix lorsqu'elles enregistrent un bénéfice pour le trimestre ou l'année. Ils peuvent soit conserver les bénéfices dans la banque sous forme de bénéfices non répartis, ce qui est souvent le cas pour une société plus récente qui est encore en train de s'établir. Une entreprise a également le choix d'investir de l'argent dans des projets d'expansion, du marketing ou d'autres départements. La troisième option consiste à les distribuer aux actionnaires sous forme de dividendes.

Certaines entreprises se livrent également à des rachats d'actions via leurs bénéfices nets, ce qui est une méthode d'achat de leurs propres actions sur le marché libre. Cependant, ces rachats d'actions ne modifient pas la valeur des actions de la société de la même manière que les prix augmentent ou diminuent lorsque des investisseurs indépendants achètent ou vendent des actions de la société.

Ce ne sont pas seulement les grandes entreprises qui versent des dividendes sur les actions, mais aussi les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF). Si un investisseur ou une organisation détient des actions dans un fonds commun de placement ou un FNB, il reçoit des dividendes lorsque le fonds dégage un profit.

Avec les fonds communs de placement et les ETF, il est également possible pour les actionnaires et les investisseurs de recevoir une distribution de gains en capital. Ce type de dividende provient de situations où un gestionnaire de fonds liquide certaines actions et titres rentables de son OPC. Le bénéfice de cette liquidation est réparti entre les actionnaires du fonds commun de placement ou du FNB.

Vidéo sur les actions à dividendes

Quelques termes à connaître

Avant d'envisager de mettre votre argent durement gagné en jeu sur le marché boursier, il existe quelques termes de base qui vous guideront tout au long de ce voyage.

Date de déclaration

En ce qui concerne les dividendes, la date de déclaration est une date fixe où le paiement des dividendes est annoncé par le conseil d'administration d'une société. À la date de la déclaration, le conseil d'administration publie une déclaration qui mentionne la date de déclaration, le montant du dividende, la date d'enregistrement, la date ex-dividende et la date de paiement.

Si nous considérons cela comme un calendrier, la date de déclaration d'une entreprise peut être le premier du mois. Dans ce cas, ils fixeront une date d'enregistrement et une date ex-dividende.

Date d'enregistrement

La date d'enregistrement est le jour où la société parcourt ses dossiers électroniques et établit une liste des actionnaires à qui des dividendes sont dus. C'est généralement de quelques jours à une semaine après la date de déclaration.

La date ex-dividende est toujours trois jours avant la date d'enregistrement, et c'est le dernier jour où les investisseurs peuvent acheter des actions de la société et rester éligibles aux dividendes de ce trimestre ou de cette année. Par exemple, une entreprise déclare son intention de verser des dividendes aux actionnaires le 1 ^er mai. Dans ce cas, la date de référence est défini comme le 5 ^e mois de mai. Les investisseurs auraient alors jusqu'à ce que le 2 ^e mois de mai aux actions d'achat et de recevoir des dividendes sur ces actions. Toute personne qui achète des actions après la 2 ^e mai ne recevoir des dividendes pour cette période.

La raison pour laquelle les investisseurs doivent acheter leurs actions trois jours avant la date ex-record est qu'il faut autant de temps pour que tous les documents et les coulisses d'un achat d'actions soient terminés. Un individu n'est officiellement reconnu comme propriétaire du stock que trois jours après son achat.

Date de paiement

La date de paiement des dividendes est généralement une semaine ou dix jours après la date ex-record.

Intérêts composés

En termes généraux, les intérêts composés font référence à la pratique consistant à calculer les intérêts sur le solde du principal ainsi que les intérêts cumulés de toutes les périodes précédentes. Une formule simple est utilisée pour calculer les intérêts composés pour les investissements:

- P, avec P se référant au montant principal actuel, i se référant au taux d'intérêt nominal et n se référant au nombre de périodes.

Par exemple, nous pouvons prendre un montant en principal de 1 000 $, un taux d'intérêt de 10% et une période de dix ans - les intérêts étant composés sur une base annuelle. À la fin de la période de dix ans, l'intérêt composé est de 1 593 $.

Pour bien comprendre l'impact des intérêts composés, nous pouvons identifier ce qu'un investisseur gagnerait sur dix ans avec le même taux d'intérêt, grâce à un investissement régulier. Dans ce cas, ils gagneraient 1 000 $ d'intérêts sur dix ans au taux de 10%. Plus le montant de départ est élevé, plus un investisseur peut gagner grâce aux intérêts composés.

Intérêts composés et dividendes

Pour les investisseurs qui investissent régulièrement dans des sociétés qui offrent des dividendes, il existe également la possibilité de réinvestir cet argent de dividendes sur le marché. En un sens, l'investisseur compose ses revenus parce qu'il gagne beaucoup plus d'argent grâce à ce réinvestissement qu'il ne le ferait en prenant l'argent des dividendes et en le plaçant dans un compte courant ou d'épargne.

Pour comprendre l'impact de la composition sur les bénéfices de dividendes, prenons un exemple où quelqu'un investit 20 000 $ dans une action qui offre des dividendes. Ce stock offre un rendement annuel de 12%. Si quelqu'un continuait à réinvestir l'argent gagné grâce aux dividendes dans la même action offrant des dividendes à ce taux de rendement annuel pendant 30 ans, il aurait 599 199 $.

En comparaison, si l'investisseur de notre exemple n'investissait que les 20000 USD d'origine dans le dividende et continuait à déposer les dividendes annuels dans un compte chèque ou d'épargne sans presque aucun intérêt, il ne se retrouverait qu'avec 72000 USD de paiements de dividendes sur 30 ans., plus les 20 000 $ d'origine dans les actions de la société.

Bien sûr, il y a des risques avec les investissements composés parce que vous remettez continuellement cet argent en bourse. Il y a le risque pour une entreprise rentable et réputée de passer par une mauvaise période où la valeur de ses stocks se trouve. Dans ce cas, l'investisseur cesserait non seulement de recevoir des dividendes, mais perdrait une partie de son argent lorsque la valeur de l'action diminuait. C'est pourquoi investir dans des actions à dividendes est une compétence que les investisseurs doivent maîtriser s'ils veulent réussir à long terme.

Programme DRIP

Le programme DRIP, ou régimes de réinvestissement des dividendes, est un moyen pour les actionnaires d'acheter des actions directement d'une entreprise, au lieu d'avoir à passer par des maisons de courtage et leurs commissions. Cela se fait grâce à l'argent tiré des dividendes en espèces, que l'entreprise prend elle-même et utilise pour acheter à l'investisseur plus d'actions, ou un pourcentage d'actions, dans l'entreprise.

C'est un excellent moyen pour les investisseurs non seulement d'utiliser le principe de l'intérêt composé pour augmenter leurs rendements, mais aussi d'éviter les frais et commissions associés à une maison de courtage. La plupart des entreprises qui offrent des programmes DRIP ne facturent rien pour le service.

Certains programmes permettent même aux investisseurs d'effectuer un OCP, ou un paiement optionnel en espèces, afin d'acheter plus d'actions. Ces paiements peuvent varier de 25 $ à 100 $, selon le nombre d'actions que l'individu souhaite acheter. En plus de réinvestir l'argent gagné sous forme de dividendes, les programmes DRIP sont également un excellent moyen pour les investisseurs d'augmenter leur participation dans une société de «premier ordre» sans avoir à passer par des maisons de courtage ou des fonds communs de placement.

Taux de dividende

Le taux de dividende est un moyen de calculer tous les paiements de dividendes annualisés qu'un investisseur reçoit de l'action, du fonds ou du portefeuille qu'il détient. Cela comprend les paiements de dividendes réguliers ainsi que les paiements non récurrents au cours de cette période. Le taux de dividende est exprimé par la formule simple suivante:

Taux de dividende = (dividende récurrent) * (nombre de périodes de dividende dans l'année) + dividendes non récurrents

Certaines entreprises ont des taux de dividende fixes sur une période de quelques années, tandis que d'autres ont des taux ajustables. Nous pouvons regarder un exemple où une entreprise paie un dividende de 5 $ sur une base trimestrielle, ainsi qu'un dividende bonus de 1 $ par action en raison d'un événement particulièrement rentable auquel elle ne s'attendait pas.

Dans ce cas, le taux de dividende = (1 $) * (4) + 5 $ = 9 $

Rendement du dividende

Le rendement du dividende est un moyen pour les investisseurs de comprendre combien d'argent une entreprise verse à leurs investisseurs par rapport au cours de leur action. Le rendement du dividende est une valeur en pourcentage et il est calculé en divisant les dividendes annuels par action par le prix par action. C'est un excellent moyen pour les investisseurs de comprendre le «rapport qualité-prix» de chaque investissement en actions qu'ils font.

Nous pouvons utiliser un exemple concret pour comprendre le rendement du dividende:

Microsoft a eu son dernier versement de dividende à 1,44 $ par action. À l'époque, le cours de leur action était d'environ 54,34 $. Cela signifie que le rendement du dividende sur l'action Microsoft était de 2,65%. Il s'agit d'un nombre assez courant pour les grandes entreprises stables. Bien qu'ils versent régulièrement des dividendes sur les actions, ils ne paient pas un montant énorme. En effet, l'objectif de ces entreprises est d'améliorer leur marque, d'investir dans de nouvelles technologies et d'offrir à leurs investisseurs une plus grande valeur grâce à des augmentations graduelles du cours de l'action.

Le ratio de distribution

Le ratio de distribution est un moyen de définir quel pourcentage des bénéfices d'une entreprise va à ses actionnaires sous forme de dividendes. Le ratio de distribution est calculé en divisant les dividendes par action par le bénéfice par action. Par exemple, une entreprise qui offre 5 $ de dividendes par action et gagne 20 $ par action aura un ratio de distribution de 0,25 ou 25%.

Actions à haut rendement de dividende

Certains investisseurs recherchent une forte augmentation de leur argent d'investissement en investissant leur argent dans des actions à dividende élevé. Certaines actions offrent des dividendes substantiels, certaines ayant un ratio de distribution supérieur à 0,50 ou 50%. Cependant, ces actions et actions sont généralement très risquées, pour la simple raison qu'elles cèdent trop de leur argent aux investisseurs sous forme de dividendes.

Des entreprises comme Microsoft et Apple versent des dividendes, mais un mauvais trimestre ne détruira pas l'ensemble de leur activité. En effet, ils conservent une grande partie de leur argent au sein de l'entreprise pour compenser ces risques. En revanche, une entreprise ou un fonds qui verse plus de la moitié de ses bénéfices sous forme de dividendes aux investisseurs a beaucoup moins de marge de manœuvre. Si quelque chose ne va pas pour cette entreprise, elle est dans une situation difficile. C'est pourquoi les investisseurs doivent réfléchir très attentivement avant d'investir dans des sociétés qui ont un taux de distribution de dividendes si élevé.

Malgré les risques, de nombreuses entreprises prospères versent des dividendes à leurs investisseurs depuis des années, tout en maintenant un ratio de distribution compris entre 0,35 et 0,55. Par exemple, Verizon avait un taux de distribution de 51% l'année dernière, tandis que General Motors a atteint 55%.

Analyse boursière: Verizon Communications Inc. (symbole boursier VZ)

En termes de revenus, de bénéfices par action et de dividendes, Verizon Communications est l'une des meilleures actions qu'un investisseur puisse choisir. L'entreprise affiche un chiffre d'affaires annuel très élevé, constant et en augmentation progressive. Ils offrent également des dividendes stables:

2015: 2,23 $

2014: 2,16 $

2013: 2,09 $

2012: 2,03 $

2011: 1 975 $

Leur bénéfice par action pour les mêmes années était respectivement de 4,37 $, 2,42 $, 4 $, 0,31 $ et 0,85 $. Cela signifie que Verizon s'engage à payer ses investisseurs en augmentant les dividendes, même si l'entreprise passe une année décevante.

La raison pour laquelle ils peuvent s'en tirer avec ce comportement est à cause des revenus massifs qu'ils gagnent annuellement, ainsi que de la stabilité de leur domaine. Alors que d'autres entreprises peuvent souffrir après de mauvaises années, Verizon joue un rôle si important dans de nombreux domaines de communication que leur endurance ne fait aucun doute.

En termes de ratio de distribution, Verizon se situe à 0,51, 0,89, 0,52, 6,55 et 2,32 pour les cinq dernières années. Leur ratio P / E a oscillé entre 30 et 40 en 2011 et 2012. Le ratio P / E de Verizon a fortement augmenté au cours des deux premiers trimestres de 2013, en raison de leurs revenus relativement faibles en 2011 et 2012. Depuis le début de 2014, il a a plané entre 10 et 20.

Gardez à l'esprit que le ratio P / E est un calcul du prix par action divisé par le bénéfice par action des quatre derniers trimestres. Cela signifie que le ratio P / E d'une entreprise en janvier 2016 reflète les données des quatre trimestres précédents. Les entreprises qui ont un ratio cours / bénéfice élevé affichent un cours de bourse élevé malgré leurs bénéfices par action relativement modestes.

Si une entreprise a un ratio P / E élevé, cela signifie que les investisseurs estiment qu'ils vont connaître une croissance substantielle dans les années à venir. Dans le cas de Verizon Communications, il semble que les investisseurs avaient raison. Leur bénéfice par action a considérablement augmenté en 2013 et 2015.

Tableau des prix sur cinq ans de l'action Verizon. Les «D» noirs sont les dates auxquelles le dividende trimestriel est versé aux actionnaires.

Types d'actions pour les dividendes

Chaque fois que les investisseurs sont interrogés sur les types d'actions qui rapportent le plus de dividendes sur une base cohérente, ils vous indiqueront les entreprises des secteurs des télécommunications et des services publics. En moyenne, les entreprises de télécommunications offrent des rendements de 5% et les services publics de 3,5%. Le rendement d'une action se réfère au revenu généré par l'investissement.

Gardez à l'esprit que les entreprises qui versent le plus de dividendes sur une base régulière ne sont pas toujours celles qui enregistrent les plus fortes augmentations en pourcentage des paiements de dividendes d'une année à l'autre. En effet, ces entreprises, qui sont généralement dans les secteurs des télécommunications et des services publics, préfèrent rester cohérentes avec leur vision à long terme de l'entreprise et avec leurs paiements de dividendes.

Comme indiqué dans l'exemple de Verizon Wireless, des versements de dividendes en augmentation constante sont attendus de la part de ces sociétés. Cependant, il est rare de voir des augmentations de pourcentage de dividende de 20 ou 30% de la part du secteur des télécommunications ou des services publics. Ces sauts se retrouvent plus souvent dans les actions de consommation discrétionnaire ou financières. Ils offrent le meilleur pourcentage d'augmentation d'une année sur l'autre, mais ces entreprises sont également imprévisibles en termes de cours de leurs actions. Deux bonnes années peuvent être suivies d'une très mauvaise pour les investisseurs, ce qui les rend plus difficiles à vendre en tant qu'investissements à long terme.

Lors de l'examen des types d'actions pour les dividendes, considérez les produits de consommation de base comme un bon indicateur pour les grandes entreprises qui resteront toujours sur des bases solides, quelle que soit la performance de l'économie. Les biens de consommation de base sont des biens que les gens ne sont pas disposés à éliminer de leur budget, quel que soit leur revenu. Des entreprises telles que Procter & Gamble ou Phillip Morris sont dans le secteur des produits de consommation de base.

Les investisseurs qui veulent une valeur sérieuse pour leur argent en matière de dividendes peuvent également analyser la liste des aristocrates de dividendes. Cette liste fait référence aux entreprises qui ont fourni à leurs actionnaires des dividendes croissants au cours des 25 dernières années. Des entreprises telles que Walgreens Boots Alliance, Questar Corp, McDonald's et Wal-Mart Stores composent cette liste.

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Importance de la diversification

L'idée derrière la diversification en ce qui concerne les investissements en actions est de réduire le risque pour un investisseur. Après tout, l'objectif de l'investissement est d'obtenir des rendements substantiels tout en limitant le risque d'une personne dans le cas où une entreprise ou un secteur particulier souffrirait d'une mauvaise période.

Il est impossible de garantir aux investisseurs que leur portefeuille ne subira jamais de pertes. Peu importe à quel point une personne se diversifie, elle ne peut pas se protéger à 100% contre les risques. Cependant, une grande majorité d'experts de Wall Street pense que la meilleure façon de minimiser les risques tout en investissant à long terme est la diversification.

Lorsque nous discutons de diversification, nous devons d'abord examiner les types de risques associés aux investissements en actions. Les risques sont généralement divisés en deux catégories: non diversifiables et diversifiables.

Comme les mots le suggèrent, le risque non diversifiable fait référence à un risque à l'échelle du système qui peut impliquer toutes les entreprises du marché. Par exemple, une variation des taux d'intérêt, une inflation élevée, une guerre, un effondrement économique et d'autres événements similaires peuvent avoir un impact sur chaque secteur du marché. Il est impossible pour les investisseurs de diversifier leur portefeuille d'actions pour se prémunir contre ce risque.

Nous arrivons maintenant au risque diversifiable, qui est propre à une entreprise, une industrie, un secteur de marché ou même un pays. C'est le type de risque qui est atténué par la diversification.

La diversification est accomplie en achetant des actions dans des sociétés appartenant à plusieurs secteurs de marché, industries et pays. L'idée est d'avoir une collection d'actions où une partie du portefeuille amortit le coup de l'autre partie traversant une mauvaise période. Par exemple, si cinq de vos dix placements ont un mauvais 6 à 12 mois, les cinq autres devraient être suffisamment performants pour garantir que votre portefeuille global fonctionne toujours positivement chaque année.

Il est également possible de se diversifier en achetant d'autres actifs, tels que des obligations, de l'or ou d'autres matières premières.

Suivre les entreprises et les tendances du marché

Une partie importante de la diversification des actions consiste à se tenir au courant des informations concernant les entreprises du portefeuille d'actions d'un investisseur. En outre, les investisseurs doivent prêter attention à l'ensemble du marché et aux industries liées à leurs investissements en actions. Par exemple, un investisseur investissant à la fois dans Apple et Microsoft accorderait une attention particulière aux tendances du marché relatives à l'industrie technologique.

En se concentrant à la fois sur les entreprises et leurs industries dans leur ensemble, les investisseurs peuvent essayer de réagir avant le reste du marché en termes d'achat et de vente d'actions. Si un investisseur voit des signes avant-coureurs sur le marché pour un secteur particulier, il peut réduire ses investissements dans certaines actions et réinvestir cet argent ailleurs.

Les investisseurs doivent également chercher à comprendre les tendances du marché et comment elles peuvent influer sur les prix de leurs diverses actions. Les tendances du marché se réfèrent au comportement général des marchés financiers. Par exemple, les marchés boursiers sont souvent cités comme étant un «marché haussier» ou un «marché baissier» selon que le marché a une tendance à la hausse ou à la baisse.

S'il est très difficile d'évaluer les tendances du marché avant qu'elles ne se produisent, les investisseurs peuvent souvent comprendre si un marché particulier connaît une «bulle». Par exemple, de nombreux investisseurs ont estimé que le marché du logement connaissait une bulle dans les années qui ont précédé la crise financière de 2008.

Si un investisseur a des actions qui font partie d'une industrie et qu'il croit que l'industrie vit une bulle, il devra réfléchir au moment où il devrait cesser d'investir dans ces entreprises. Abandonner les entreprises trop tôt signifie perdre les gains potentiels du reste de la bulle, tandis qu'attendre trop longtemps signifie risquer une perte financière parce que les cours des actions de ces entreprises commencent à s'effondrer.

Avertissement:

Cet article est uniquement à des fins éducatives. Avant d'acheter ou de vendre des actions ou des obligations, consultez votre conseiller financier ou votre courtier en valeurs mobilières. N'oubliez pas que la valeur des actions n'augmente pas toujours!