Prenez en main votre vie économique: gérez vos finances personnelles comme un patron

Je propose des conseils de finances personnelles pour faire fructifier votre patrimoine sans trop de peine.

La culture changeante des finances personnelles et des objectifs

Ayant été conseiller financier à un moment donné, j'ai vu beaucoup de ce qui a servi à la sagesse financière au niveau personnel changer radicalement au fil des ans, même si ce qui avait du sens dans un passé assez récent n'a plus de sens aujourd'hui pour un nombre croissant. de personnes.

Dans cet article, je vais, dans un certain nombre de cas, remettre en question ce qui passe pour la sagesse financière et les attentes en matière de planification de carrière, et examiner des alternatives qui peuvent non seulement économiser beaucoup de dettes et d'argent, mais au fil du temps, dépasser de loin le rendement économique un cheminement de carrière traditionnel que de nombreuses personnes ont choisi dans le passé.

Vivre sans dette

Dans cette première section, je veux couvrir quelque chose qui s'applique à tout le monde, à savoir vivre sans dette ou avec le moins de dettes possible. Il n'y a rien qui vous offre plus de liberté, et cela vous offre de nombreuses options tout en vous protégeant des événements imprévisibles qui peuvent amener votre maison financière à s'effondrer sur vous.

Pour moi, j'ai vécu sans dette pendant plus de deux décennies, à l'exception d'une petite carte de magasin utilisée dans le but de maintenir une cote de crédit élevée. Vous vous demandez peut-être pourquoi je souhaite conserver une cote de crédit élevée si je n'ai pas l'intention de contracter un prêt de quelque type que ce soit.

La réponse est que, lorsque vous demandez certains types d'options d'achat, vous pouvez parfois conclure un accord parce que vous avez un crédit, même si vous ne prévoyez pas de l'utiliser.

Par exemple, je travaille sur mon ordinateur pour gagner ma vie, et comme les ordinateurs ne sont pas bon marché, j'ai utilisé ma cote de crédit pour obtenir une ligne de crédit dans un magasin de détail au cas où mon ordinateur tomberait en panne et j'en avais besoin immédiatement.

Je me suis qualifié pour un crédit plus qu'assez pour acheter un nouvel ordinateur, et en fait, il est tombé en panne plus d'une fois, et j'ai dû acheter un nouvel ordinateur. La bonne nouvelle est que j'ai choisi un magasin avec un plan de paiement qui prévoyait de ne pas avoir à payer d'intérêts si je payais le coût de l'ordinateur avant la fin d'une période de six mois.

Dans tous les cas, j'ai rapidement remboursé le prêt et je n'ai pas eu à payer d'intérêts. Alors que techniquement c'était une dette, c'était une dette sans intérêts. Vous ne pouvez pas obtenir moins cher que ça.

L'autre chose que j'avais pour moi dans ce cas et dans d'autres, c'est que j'avais économisé suffisamment d'argent pour le rembourser immédiatement si je le souhaitais, donc s'il y avait le besoin de le faire, je pourrais le rembourser à tout moment.. Cela a aidé à améliorer mon crédit et à rendre moins coûteux l'obtention d'un prêt s'il y avait le type d'urgence majeure qui s'est manifesté et qui a nécessité plus que ce que je pouvais rembourser à la fois.

Ce qui est génial, c'est qu'une personne ou un couple peut le faire à n'importe quelle étape de sa vie et peut s'engager dans toutes sortes de choses créatives pour réduire ses dépenses sans interférer de manière significative avec votre style de vie.

Certaines personnes que je connais qui vivent dans de grandes zones urbaines décident de renoncer à acheter un véhicule et utilisent plutôt les services de transport pour se déplacer quand elles en ont besoin. Ils utilisent également des vélos lorsqu'ils vont au travail, afin de faire de l'exercice tout en économisant de l'argent.

Le but avec tout cela est de mettre en place une fondation financière qui peut résister à presque tous les coups que la vie peut nous donner et survivre sans dévastation financière complète.

Vivre sans dette ou avec un faible endettement est de loin la meilleure façon d'y parvenir. Vous pouvez toujours faire beaucoup de choses que vous souhaitez sans être si frugal que vous n'appréciez pas du tout la vie.

La clé est de vivre selon vos moyens et d'investir le reste. Nous y reviendrons un peu plus tard.

De nombreux types de survivalistes et de préparateurs se concentrent sur la survie dans un monde qui peut s'effondrer, et pourtant, à bien des égards, ignorent le seul domaine qui est le plus susceptible d'avoir un impact négatif sur la plupart des gens, qui est financièrement sain dans la plupart des cas., sinon toutes, des situations.

Dépensez moins et investissez le reste

Avoir peu ou pas de dettes n'aide pas beaucoup si vous ne vous engagez pas dans deux autres activités financières. La première chose à faire est de dépenser moins et d'investir le reste. Vous voulez commencer à investir de l'argent dans des investissements afin de constituer votre patrimoine au fil du temps et, en fin de compte, d'en tirer un revenu, en remplaçant ce que vous gagniez de votre travail ou de votre entreprise.

La meilleure stratégie à utiliser s'appelle la moyenne des coûts en dollars. C'est là que vous décidez de prendre un montant d'argent spécifique sur une base hebdomadaire ou mensuelle et de le placer dans un véhicule d'investissement spécifique. Cela supprime la volatilité et l'émotion de votre processus de prise de décision et, au fil du temps, cela vous créera une richesse surprenante. Notre seul travail, une fois la décision prise, est d'être discipliné dans nos investissements. L'autre est de ne jamais puiser dans l'argent si des circonstances vous obligent à le faire.

Quant à savoir où investir, je recommande vivement un fonds indiciel. Cela place votre argent dans un groupe d'actions qui se comportent assez bien au fil du temps. Le S&P 500 est l'un de ceux là-bas, bien que si vous êtes plus jeune et que vous voulez faire fructifier votre argent plus rapidement, vous pouvez choisir le NASDAQ. C'est plus volatil, et si vous avez tendance à craindre et à vous inquiéter, il est préférable d'opter pour le S&P.

Enfin, au niveau fondamental, il faut commencer à mettre de côté tout l'argent que vous pouvez de manière cohérente dans le but de constituer suffisamment de capital ou d'argent pour vous protéger si vous perdez votre emploi ou si quelque chose d'important arrive à votre voiture ou autre chose qui nécessite une somme d'argent importante. N'importe où de 3 à 6 mois de revenu de remplacement est ce que vous devriez viser.

Il n'y a rien de plus stimulant financièrement que d'avoir peu ou pas de dettes, de ranger de l'argent pour les urgences (pas de vacances - c'est quelque chose de différent) et d'investir dans un fonds indiciel sûr qui se développe bien sur une longue période de temps.

Finances personnelles et succès

Acheter une maison plutôt que louer

Si vous êtes américain, l'une des principales choses qu'on nous apprend dans nos vies est que nous pouvons vivre le rêve américain. Pour la plupart, cela signifie acheter et vivre dans notre propre maison.

J'ai acquis et vécu dans plusieurs maisons au cours de ma vie, et depuis 22 ans, j'ai choisi de louer plutôt que d'acheter. L'avantage majeur de la location est que vous vous positionnez pour ne pas être frappé par des surprises importantes de choses qui tombent en panne que vous devez payer beaucoup pour réparer ou remplacer. Une partie de cela peut être couverte par une assurance habitation ou une assurance qui couvre les appareils haut de gamme, mais il y a beaucoup de choses qui peuvent mal tourner, auxquelles vous ne penserez pas, et à moins que vous ne soyez très qualifié dans les réparations de divers types, vous finirez avoir à payer beaucoup de temps en temps.

J'ai vu des gens payer des milliers pour l'abattage d'arbres après une tempête parce qu'un énorme arbre avait été déraciné et appuyé contre un autre. J'ai vu des orages majeurs endommager l'électricité de la maison ou inonder le sous-sol ou la cave, nécessitant l'achat de nouveaux chauffe-eau, car ils ont été détruits à cause de l'eau qui montait jusqu'à quatre pieds dans le sous-sol.

De plus, si l'une de ces petites choses qui tombent en panne dans une maison se produit, comme la plomberie, tout ce que vous avez à faire est d'appeler le propriétaire pour le faire réparer à ses frais. Bien sûr, vous devez communiquer avec les propriétaires et obtenir par écrit ce qui vous est demandé si les choses tournent mal. La plupart du temps là où j'ai vécu en tant que locataire, si quelque chose ne va pas, mon propriétaire doit payer pour cela. Ce n'est que si j'oublie de faire des choses comme retirer le tuyau du robinet extérieur, ce qui peut entraîner la rupture des conduites d'eau, je suis responsable de tout dommage.

La raison pour laquelle cela est important est que nous pouvons projeter avec précision nos coûts mensuels et prendre des décisions en fonction des factures prévisibles que nous devons payer.

Une dernière chose à considérer avec une maison est que beaucoup de gens se font dire qu'il s'agit d'un investissement. Mais la vérité est que c'est votre maison. Lorsque les gens ont commencé à traiter leur maison comme une tirelire avec une marge de crédit hypothécaire (HELOC) avant le début de la Grande Récession, beaucoup d'entre eux étaient sous l'eau, ce qui signifie qu'ils devaient