Table des matières:
- Qu'est-ce que la tolérance?
- La patience ne signifie pas le pardon
- Lorsque vous faites face à une crise et que vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire
- Demander de l'aide
La tolérance peut vous aider à garder votre maison.
Marlène Bertrand
Le mandat d'abri sur place COVID-19 a créé une crise parmi de nombreuses personnes qui dépendent d'un revenu pour payer leur hypothèque. En raison du mandat selon lequel seules les entreprises «essentielles» doivent rester ouvertes et en raison de la perte de revenus, de nombreuses entreprises sont obligées de fermer leurs portes et de mettre fin à leur emploi, laissant les employés avec une perte de revenu. Si un employé a de la chance, l'entreprise enverra toujours un chèque de paie sur une base régulière aussi longtemps que possible. Si un employé n'a pas de chance, l'entreprise peut mettre à pied temporairement ou indéfiniment l'employé et l'employé ne recevra pas de chèque de paie.
Il peut y avoir une option pour obtenir une indemnité de chômage, mais souvent une telle indemnité n'est pas suffisante pour payer toutes les factures de l'employé sans emploi.
Si vous êtes propriétaire sans emploi, vous devez faire face au fardeau de ne pas avoir suffisamment de revenus pour payer votre facture hypothécaire. Lorsque les propriétaires ne paient pas leur facture hypothécaire, ils courent le risque de perdre leur maison et d'avoir des remarques défavorables sur leur rapport de crédit.
La tolérance peut être une solution pour aider les propriétaires à gérer leur stabilité financière pendant la crise actuelle.
Qu'est-ce que la tolérance?
Pour atténuer une partie du stress associé au fait que les propriétaires ne sont pas en mesure de payer leur prêt hypothécaire, les prêteurs peuvent proposer une solution appelée abstention. L'abstention permet au propriétaire de sauter ou d'effectuer des paiements réduits pour son prêt hypothécaire. Un accord est conclu entre le prêteur et le propriétaire et les conditions sont fixées avant de conclure une abstention. Le propriétaire peut être autorisé à ne faire aucun paiement ou à effectuer des paiements minimums pour une durée déterminée. Cette durée peut être aussi courte que trois mois ou aussi longue que six mois.
Pendant la période d'abstention, le prêteur ne facturera pas de frais de retard et n'enverra pas de remarques désobligeantes pour paiement en retard au bureau d'évaluation du crédit, préservant ainsi la cote de crédit du propriétaire concernant les paiements hypothécaires.
La patience ne signifie pas le pardon
Il est important que les propriétaires ne concluent pas trop rapidement un accord d'abstention. Si vous êtes en mesure de continuer à payer vos versements hypothécaires, continuez de les payer. Par contre, si vous n'êtes pas en mesure de continuer à effectuer vos versements hypothécaires, la meilleure chose à faire est de contacter immédiatement votre prêteur hypothécaire afin qu'il puisse vous aider à déterminer la meilleure mesure à prendre concernant vos versements hypothécaires.
Bien que l'abstention permette au propriétaire de sauter ou d'effectuer des paiements réduits, à la fin de la période d'abstention, les paiements sautés et la partie impayée du montant de l'hypothèque doivent être remboursés au prêteur. Pour rembourser le montant dû, le prêteur peut offrir l'une des nombreuses options dans lesquelles le propriétaire peut choisir de rembourser les paiements hypothécaires impayés:
- Payez une somme forfaitaire en un seul versement, ou
- Ajoutez un montant spécifique aux paiements réguliers chaque mois jusqu'à ce que le montant total soit remboursé, ou
- Refinancement pour ajouter les paiements en souffrance à la fin du prêt, ou
- Cure le montant dû par une modification de prêt. Avec une modification de prêt, les conditions du prêt initial sont modifiées en un paiement plus abordable.
Quelle que soit l'option offerte, avant de choisir une option, le propriétaire doit tenir compte de sa situation financière actuelle et de l'incidence de sa décision sur sa santé financière globale.
Lorsque vous faites face à une crise et que vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire
Lorsque les propriétaires font face à une crise qui affecte leur capacité à payer leur prêt hypothécaire, les propriétaires devraient parler immédiatement à leur prêteur hypothécaire et expliquer au prêteur la nature de la crise.
La tolérance n'est pas automatiquement étendue aux propriétaires en crise. L'abstention doit être demandée et approuvée avant d'être offerte comme solution au propriétaire.
Avant de proposer une solution, le prêteur devra revoir votre situation pour déterminer si vous faites ou non un bon candidat pour des solutions de remboursement. Soyez prêt à fournir les informations suivantes pour aider les prêteurs à examiner votre dossier avec précision et à déterminer en fin de compte s'ils seraient disposés à vous aider ou non.
- Partagez les spécificités de votre situation de crise. Donnez au prêteur des informations sur la façon dont la crise est survenue et combien de temps vous prévoyez être en crise.
- Montrez au prêteur votre situation financière actuelle. Le prêteur voudra voir:
- Les informations de votre relevé hypothécaire.
- Vos remboursements de dettes mensuels tels que les prêts automobiles ou étudiants, les dettes à tempérament et les relevés de carte de crédit.
- Vos informations de revenu. Montrez au prêteur vos talons de paie et vos déclarations de revenus.
Demander de l'aide
Ne soyez pas gêné de demander de l'aide. Il y a beaucoup de gens qui luttent pendant les périodes difficiles. Si vous avez du mal à effectuer votre paiement hypothécaire pendant une crise, communiquez avec votre prêteur hypothécaire dès que possible pour ouvrir un dialogue sur ce qui peut être fait pour vous aider.
En plus de la perte d'emploi, il existe d'autres cas où un propriétaire peut demander l'abstention. Par exemple, une maladie soudaine, une invalidité, un divorce, le décès du salarié ou d'autres incidents imprévus peuvent déclencher la nécessité de demander l'abstention.
Les prêteurs hypothécaires, en particulier pendant la crise actuelle du COVID-19, se montrent désireux d'aider à fournir des solutions aux propriétaires qui ont besoin d'aide pour payer leur prêt hypothécaire.
© 2020 Marlène Bertrand