Économisez pour une mise de fonds pour la maison tout en payant des prêts étudiants

Rembourser un prêt étudiant ou économiser pour un prêt hypothécaire?

De nombreux jeunes Américains terminent leurs études universitaires avec des prêts étudiants qui prennent des années à rembourser.

Une question courante est: est-ce que je mets mon chèque de paie pour rembourser mes prêts étudiants ou accumuler des économies pour un acompte sur une maison?

Avec suffisamment de compétences financières avisées, il est en fait possible de faire les deux!

Suivez ces trois étapes pour vous préparer à épargner pour un acompte tout en remboursant les prêts étudiants. C'est un exercice d'équilibre qui vous oblige à bien comprendre votre situation financière, vos options et vos priorités.

La maison de vos rêves peut être à portée de main même avec des remboursements de prêt étudiant.

Photo de Valentina Locatelli sur Unsplash

Étape 1: réglez vos prêts

La première étape pour épargner pour une maison tout en remboursant la dette consiste à maîtriser vos prêts. Cette étape atténuera l'incertitude et la peur qui accompagnent la dette. Une fois cette étape terminée, vous saurez ce qui doit être fait pour vos prêts et vous n'aurez pas l'impression de vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers.

Collecter des informations

Parlez à votre prêteur ou connectez-vous au site Web du compte pour recueillir toutes les informations suivantes:

1. Le capital total restant sur tous vos prêts
2. Le taux d'intérêt et le principal de chaque prêt individuel
3. Vos options de remboursement (régulier, basé sur le revenu, etc.)

Toutes ces informations sont mieux conservées dans un cahier ou un fichier sur votre ordinateur où vous conservez des informations financières importantes. Vous y reviendrez tout au long de votre parcours pour contrôler votre dette et acheter une maison.

Payer d'abord le prêt au taux le plus élevé

Vous déciderez dans les étapes ultérieures du montant à ajouter aux économies de mise de fonds par rapport au remboursement du prêt. Mais quel que soit le montant consacré aux prêts étudiants, mettez tout cela dans le prêt qui a le taux d'intérêt le plus élevé. La raison en est simple: rembourser le prêt au taux d'intérêt le plus élevé vous fera économiser des intérêts à long terme.

Étape 2: Évaluer la possession d'une maison par rapport au remboursement des prêts étudiants

Pensez à ce que vous gagnerez financièrement et émotionnellement en étant propriétaire d'une maison. Pensez également à la façon dont le remboursement plus rapide des prêts étudiants vous aidera, tant sur le plan financier qu'émotionnel. Considérez votre situation spécifique et commencez à peser les deux options.

Avantages de posséder une maison

Posséder une maison avec une hypothèque au lieu de la louer peut parfois signifier un coût de logement inférieur dans les bonnes circonstances. En outre, cet argent que vous payez pour le logement va dans un actif plutôt que dans un propriétaire.

Mais le plus grand avantage de l'accession à la propriété est probablement le côté émotionnel. Cela vous permet de faire ce que vous voulez avec l'endroit où vous vivez. Cela peut avoir un énorme avantage philosophique pour certaines personnes.

Pensez à ce que vous sacrifierez en attendant plus longtemps pour acheter une maison. Devrez-vous déménager dans un nouvel endroit pour éviter une augmentation du loyer? Les prix des logements augmentent-ils considérablement? Dans quelle mesure cela affectera-t-il votre bonheur à long terme et votre bien-être financier d'attendre quelques années? Des réponses honnêtes à ces questions vous aideront à évaluer où vos économies devraient aller.

Avantages du remboursement des prêts étudiants

Lorsque vos prêts sont remboursés, les paiements requis cessent et vous cessez de payer des intérêts. Vous avez également effacé cette dette de votre rapport de crédit.

Adopter une approche plus lente pour rembourser vos prêts (c.-à-d. Des paiements plus petits) signifie que vous finissez par payer plus d'intérêts. Sinon, avoir un compte de prêt étudiant à votre crédit n'est généralement pas perçu négativement par les prêteurs de cartes de crédit ou les banques qui vous évaluent pour un prêt automobile. C'est un type de dette relativement «inoffensif» pour les prêteurs tant que vous êtes à jour sur les paiements.

L'élément psychologique de l'absence de dettes est également important. Si vous avez des prêts étudiants, vous avez probablement été endetté pendant toute votre vie adulte, imaginez à quel point ce sera formidable d'être libre!

Stratégie financière à long terme

N'oubliez pas pendant que vous évaluez vos options qu'il s'agit d'un engagement à long terme. Le remboursement des prêts et l'épargne pour un acompte sont des choses qui prennent généralement des années.

L'autre aspect est qu'il est parfaitement acceptable de changer de direction plus tard. Des urgences personnelles ou des changements dans les priorités financières se produisent. Concentrez-vous sur la prise de la meilleure décision pour vous-même dès maintenant et travaillez-y. Cela vous permettra d'être dans une meilleure position plus tard si vous changez d'avis.

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Étape 3: Économisez pour un acompte tout en effectuant des paiements de prêt

Une fois que vos prêts étudiants sont bien compris et que vous comprenez vos priorités financières, vous pouvez commencer à penser à combien vous pouvez épargner pour une maison. Si vous envisagez ce choix, vous avez un revenu excédentaire qui va actuellement à des prêts étudiants que vous souhaitez maintenant passer à un compte d'épargne pour acompte.

Quand convertir votre épargne du paiement d'un prêt étudiant à un acompte

Le meilleur moment pour passer du remboursement des prêts à l'épargne pour un acompte est lorsque chaque dollar que vous économisez pour un acompte vous aide plus que ce même dollar à investir dans des prêts. Pour la plupart des gens, ce n'est le cas que lorsque les prêts à intérêt élevé (prêts avec des taux d'intérêt supérieurs à 5%) sont remboursés et que le principal est suffisamment bas pour que les intérêts ne soient plus un fardeau.

Conserver les paiements minimums de prêt étudiant sur le paiement automatique

Peu importe ce que vous décidez pour l'épargne d'acompte, continuez à payer au moins le montant minimum sur le paiement automatique. Il existe des réductions pour la mise en place d'un paiement automatique mensuel de la plupart des principaux prêteurs.

En outre, cela vous permettra de rembourser vos prêts étudiants dans un délai raisonnable, même après l'achat de la maison.

Mettez le supplément dans les économies de versement initial

Quel que soit le montant supplémentaire que vous investissiez auparavant dans vos prêts au-delà du paiement minimum requis, vous pouvez commencer à le mettre de côté dans un compte d'épargne pour une maison.

Photo de Vladislav Reshetnyak provenant de Pexels

Comment les prêts étudiants affectent votre crédit lors de l'admissibilité à un prêt hypothécaire

Ce n'est pas une étape explicite à prendre lorsque vous transférez vos finances à l'épargne pour une maison, mais c'est une information importante à comprendre lorsque vous prenez des décisions à court et à moyen terme sur les remboursements de prêts étudiants. Un compte de prêt étudiant ouvert affectera la cote de crédit et les antécédents de crédit que les banques examinent pour décider des taux hypothécaires auxquels vous êtes admissible. Si vous souhaitez plus d'informations sur les cotes de crédit au-delà de l'endettement étudiant, lisez