Les moyens les plus rapides et les meilleurs pour améliorer votre pointage de crédit

Il est important d'avoir une bonne cote de crédit.

Qu'est-ce qu'une cote de crédit?

Un pointage de crédit est une évaluation numérique de votre solvabilité, calculée en tenant compte de vos antécédents de crédit, de votre situation actuelle et d'autres informations complexes.

Il est utilisé par les banques ou les sociétés de prêt pour déterminer le risque que vous posez à un créancier et peut illustrer la probabilité qu'ils recouvrent le montant qui leur est dû.

Les cotes de crédit peuvent être utilisées pour évaluer l'éligibilité des prêts, des hypothèques, des cartes de crédit, des contrats de téléphonie mobile, des baux immobiliers et même de certains types d'emploi, il est donc très important de vous assurer que votre score est aussi bon que possible!

J'ai personnellement réparé mon pointage de crédit, passant d'un risque élevé et d'un faible score à un risque très faible et le meilleur score possible. En ce qui concerne ma situation personnelle, je n'avais jamais manqué un paiement de crédit ou même effectué un paiement en retard - j'ai simplement pris trop de comptes de crédit.

Poursuivez votre lecture pour découvrir comment vous pouvez améliorer votre score pour augmenter les chances d'obtenir un prêt hypothécaire ou même simplement avoir la tranquillité d'esprit que des options sont disponibles en termes de crédit futur.

1. Recherchez votre score

Découvrez votre pointage de crédit. Vous l'utiliserez principalement à titre de comparaison afin de savoir si vos efforts ont réellement amélioré votre pointage de crédit.

Si vous n'avez jamais utilisé ces entreprises auparavant, vous pouvez utiliser un essai gratuit avec Experian ou Equifax, ou payer une somme modique à la même entreprise pour un rapport unique à exécuter. Ou, il existe maintenant un site Web de rapport de crédit gratuit: clearscore.com qui utilise les informations d'Equifax, et vous pouvez vous inscrire sur le site pour vérifier et surveiller votre score au fil du temps. Quoi qu'il en soit, vérifier votre propre pointage de crédit ne le réduira pas.

Certains sites Web peuvent donner des conseils sur ce que vous devriez faire, le cas échéant, pour améliorer votre pointage de crédit particulier. N'oubliez pas que la situation de chacun est différente, vous devriez donc essayer d'évaluer autant votre situation particulière avant de commencer.

Une indication de l'apparence de votre pointage de crédit

Experian

2. Arrêtez de demander un crédit

Si des demandes de crédit vous sont refusées, il y aura une raison à cela, et cela est probablement lié à votre profil de crédit ou à votre capacité financière personnelle.

Chaque fois que vous faites une demande de crédit auprès d'une entreprise et que celle-ci procède à une vérification de crédit, elle laisse un tampon pour indiquer que la demande a été faite. Ce sont souvent des timbres à haute impression, ce qui signifie que d'autres entreprises peuvent les voir plus tard. Si vous continuez à faire des demandes de financement, les timbres laissés par les entreprises peuvent en fait faire baisser votre score. Cela est particulièrement vrai si vous demandez un grand nombre de sources de crédit différentes dans un délai de six mois, car cela vous fait paraître désespéré.

3. Évaluez vos dépenses

Regardez vos finances et comment vous payez votre dette. Payez les choses en priorité, c'est-à-dire ce qui est dû en premier, comme point de départ. Assurez-vous de payer les choses à temps - la date de paiement n'est généralement pas une suggestion, et même si quelque chose est un jour ou deux en retard, cela peut entraîner un drapeau sur votre dossier de crédit et après autant de drapeaux, votre score commencera à diminuer.

Si vous effectuez des remboursements supplémentaires pour quoi que ce soit, commencez par payer les choses avec les taux d'intérêt les plus élevés - cela signifie qu'en réduisant le solde de ces articles, vous paierez moins à long terme.

D'autre part, considérez également les comptes qui ont des soldes insignifiants - ceux que vous pourriez potentiellement rembourser en moins de 3 mois. Si vous avez moins de comptes de crédit, vous améliorerez votre score. Payez ceux qui ont de petits soldes autant que possible.

Si possible, pensez à un prêt de consolidation ou à une carte de crédit. Cela ne serait vraiment avantageux que si les taux d'intérêt étaient inférieurs à ceux de vos produits actuels et que vous disposiez d'un pointage de crédit suffisant pour être approuvé. En règle générale, les coopératives de crédit sont en mesure d'offrir de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts que les banques, c'est donc un bon point de départ. Vous pouvez également obtenir de nombreuses offres de transfert intéressantes sur les cartes de crédit avec des périodes sans intérêt pendant un certain temps, mais assurez-vous de vérifier tous les autres frais inclus.

4. Effacer les comptes inactifs

Fermez tous les comptes inactifs. Par exemple, si vous avez un catalogue ou une carte de magasin avec une limite de crédit, mais que vous n'avez pas l'intention de l'utiliser, contactez l'entreprise pour annuler le compte. Même si le solde est à 0, il est possible d'utiliser ce crédit, il peut donc à nouveau avoir un impact négatif sur votre score.

Essayez également de vous débarrasser de tous les comptes dont les soldes sont très bas, car plus vous avez de comptes de crédit ouverts, plus cela a l'air pire.

5. Inscrivez-vous pour voter

Assurez-vous que vous êtes sur le rôle de l'électeur. Cela aide votre pointage de crédit car cela permet aux entreprises de garder une trace des adresses précédentes, ainsi que de toute dette qui y reste. Certaines entreprises ne prêtent tout simplement pas à quelqu'un qui n'est pas inscrit pour voter.

6. Créez votre profil de crédit

Si vous êtes dans la position d'avoir une cote de crédit faible parce que, étonnamment, vous n'avez jamais contracté de crédit, vous pouvez vous sentir dans un cercle vicieux. Aucune cote de crédit ne signifie aucun crédit accordé… et ainsi de suite.

Cependant, il existe des produits qui se concentrent sur l'établissement d'une cote de crédit. Par exemple, si vous obtenez une carte de crédit Credit Builder, vous pouvez l'utiliser pour faire un petit achat, puis payer le compte en entier à la fin du mois. Cette compensation régulière et cette démonstration responsable de l'utilisation d'une carte de crédit peuvent renforcer votre profil.

Vous pouvez également utiliser certains catalogues de vente par correspondance pour faire de même. Certains d'entre eux donnent un montant de crédit pré-approuvé sans avoir besoin d'une vérification de crédit. Il vaut la peine de vérifier si une vérification de crédit sera effectuée, car trop de vérifications sur une courte période peuvent nuire à votre score.

7. Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit

Continuez à surveiller votre score. Bien que personnellement je ne paierais pas pour un service d'abonnement à une agence de vérification de crédit simplement parce que les frais pourraient servir à couvrir ma dette réelle, je dirais que vous pouvez continuer à vérifier périodiquement votre score pour vous assurer que vos efforts font une différence. Tous les 3 à 6 mois sont suffisants, et conservez une copie de votre rapport afin que vous puissiez ensuite comparer et être fier de votre réussite!

8. Économisez de l'argent

Cela semble étrange à faire, en particulier si vous avez beaucoup à payer, mais l'épargne est un moyen de planifier l'avenir et peut également garantir qu'un fonds est en place pour les urgences que vous atteindriez habituellement pour un carte de crédit pour.

Cela vous aide également à vous sentir mentalement comme si vous aviez quelque chose à montrer pour l'argent dépensé chaque mois. Il peut être difficile de justifier le fait de payer pour le manteau d'hiver que vous avez acheté il y a 4 ans et qui a maintenant été regroupé, mais en économisant, vous vous rappelez constamment que les choses s'améliorent.

Même aussi peu que 10 £ par mois vous donneront 120 £ en un an… à mesure que vos finances se stabilisent, payez plus pour vos économies. J'ai personnellement eu un prêt avec ma caisse populaire pour lequel j'ai remboursé 100 £ par mois. Après avoir réglé le solde, j'ai simplement maintenu le prélèvement automatique parce que j'étais habitué à ce que l'argent sortait chaque mois. Je me suis littéralement trompé en économisant. En un an, j'ai eu 1200 £, ce qui a fait un bon fonds de départ pour mon dépôt hypothécaire !!

9. Persévérer

N'oubliez pas que, comme pour tout, les améliorations prennent du temps. Continuez à payer vos dettes et fermez les comptes lorsque le solde atteint 0 pour vous assurer que votre pointage de crédit continue d'augmenter.

Faites régulièrement des CT de crédit - au moins une fois par an - pour réévaluer vos finances et tout ranger. Restez organisé et accédez facilement à toute votre documentation de crédit. Si tout est bien organisé, cela facilitera grandement vos bilans financiers.

Je suis personnellement passé d'une cote de crédit faible à moyenne à la meilleure possible en suivant ces étapes. J'espère qu'ils pourront vous aider à faire de même.

Si vous avez des questions sur lesquelles je pourrais peut-être vous aider, n'hésitez pas à commenter ci-dessous, et je vous répondrai dès que possible.