Examen Prosper - lisez ceci avant de vous inscrire

Prêts prospères et examens des prêts entre pairs - Pouvez-vous vraiment obtenir un prêt?

Qu'en est-il de tout ce battage médiatique concernant Prosper.com et d'autres réseaux de prêt peer to peer? Pouvez-vous vraiment obtenir un prêt personnel à un taux raisonnable auprès d'un groupe de parfaits étrangers? Eh bien, je vais essayer d'expliquer tout ce que vous devez savoir et, espérons-le, vous donner suffisamment d'informations sur le processus et les obstacles, afin que vous puissiez décider si c'est quelque chose que vous pourriez être intéressé à explorer davantage pour vos besoins d'emprunt ou de prêt. En passant, avant de commencer à examiner Prosper et d'autres sont parfois appelés prêts entre pairs, p2p ou plates-formes de prêt social. Donc, si je fais référence à l'un de ces éléments dans mon examen ci-dessous, vous comprendrez la référence.

Permettez-moi de commencer par dire que j'ai fait cette revue pour plusieurs raisons, mais principalement parce que j'ai personnellement utilisé ce programme et que mon expérience dans la communauté des prêteurs peut éclairer un peu les gens qui ne sont pas si familiers avec le processus et qui pourraient hésiter à plonger la tête la première. J'espère qu'après avoir lu ceci, vous aurez une bonne compréhension et serez en mesure de naviguer facilement sur ces plates-formes. Je vais partager quelques-uns de mes pièges et certains de mes succès pour finalement vous donner les informations dont vous avez besoin pour avoir les meilleures chances d'obtenir de l'argent.

Voici un petit historique de moi-même. Je fais partie de la communauté des prêteurs depuis plus de 12 ans maintenant. J'ai travaillé dans tous les aspects des prêts, des prêts hypothécaires, du crédit-bail d'équipement aux prêts personnels. Actuellement, je travaille comme courtier pour quelques banques qui offrent des prêts non garantis aux entreprises ainsi que des prêts personnels. Donc, une fois que j'ai entendu parler du marché des prêts sociaux par un de mes collègues, j'ai dû le vérifier moi-même. Une fois que j'ai suivi le processus, j'ai rapidement réalisé que cela pouvait être une excellente alternative pour certains de mes propres clients. Dans l'environnement actuel des prêts, les banques traditionnelles ont certaines lignes directrices qu'elles doivent suivre et une majorité de mes clients ne correspondent tout simplement pas à ces lignes directrices.C'est l'une des principales raisons pour lesquelles le prêt social est devenu une belle opportunité et pourquoi je le recommande à une partie de ma clientèle.

Comment fonctionne Prosper et les autres marchés de prêts entre pairs

Dans sa forme la plus simple, c'est une place de marché où les personnes à la recherche d'argent (emprunteurs) et les personnes souhaitant investir (prêteurs) sont toutes connectées via une plateforme en ligne. Si vous recherchez un prêt, vous irez sur Prosper.com pour remplir une demande de base, afficher vos exigences (par exemple, le montant du prêt, à quoi vous allez utiliser l'argent, etc.) et une fois que suffisamment d'investisseurs acceptent de vous prêter l'argent, alto vous obtenez un chèque. Maintenant, vous devrez bien sûr rembourser cet argent et, pour la plupart, ce sera sous la forme d'un montant fixe payé mensuellement, dont je parlerai un peu plus tard plus en détail.

Maintenant, vous pensez peut-être wow, je viens de poster mes exigences et un étranger me donnera l'argent. Techniquement oui, mais ne vous attendez pas à ce que cela vienne d'une seule personne ou se produise en un clin d'œil. Supposons que vous soumettez une demande de 5000 $, ne vous attendez pas à ce que le montant total provienne d'une seule source. À l'occasion, cela peut arriver, mais c'est très rare. Du point de vue des prêteurs, ils veulent s'assurer de diversifier leurs fonds et leurs risques. La raison principale est que si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, il ne perdra pas une grosse somme d'argent en même temps. Les prêteurs n'aiment pas placer tous leurs œufs dans le même panier et ensuite perdre le panier entier. Ce qui se passe normalement, c'est que vous recevrez de nombreuses offres de divers investisseurs. Le montant que chaque investisseur enchérira sur votre annonce dépend de son seuil de risque personnel.Vous pouvez vous attendre à voir des montants entre 50 $ et 500 $ en moyenne. Ce que j'ai remarqué, c'est qu'il y aura de nombreuses offres de 50 $ et des enchères dispersées de 250 $. Cela variera bien sûr en fonction du montant du prêt que vous demandez. Mon prêt n'était que de 5 000 $, c'est pourquoi j'ai surtout eu la majorité des enchères autour de 50 $ à 100 $. Ou il aurait pu être que ma cotation n'était tout simplement pas assez solide et que les investisseurs estimaient qu'il y avait un plus grand risque de me prêter.Ou il aurait pu être que ma cotation n'était tout simplement pas assez solide et que les investisseurs estimaient qu'il y avait un plus grand risque de me prêter.Ou il aurait pu être que ma cotation n'était tout simplement pas assez solide et que les investisseurs estimaient qu'il y avait un plus grand risque de me prêter.

Je mentionnerai que le processus de candidature et la navigation en ligne sur le site Web de Prosper ont été très faciles à démarrer. Récapitulons donc le processus du point de vue de l'emprunt.

1. Créez une liste de prêts

2. Les investisseurs engageront ensuite des fonds pour votre inscription.

3. Vous recevez votre argent

4. Mettre en place des mensualités pour rembourser le prêt

Passons maintenant à quelques détails plus spécifiques concernant les taux d'intérêt et les conditions de prêt auxquels vous pouvez vous attendre.

Alternatives - Si vous avez besoin de plus de 25 000 $, où pouvez-vous aller?

L'une des principales plaintes concernant les marchés p2p est leur montant maximal de prêt qui, pour la plupart des entreprises, est d'environ 25 000 $. Eh bien, que devez-vous faire si vous avez besoin de plus d'argent? J'ai listé quelques sources qui sont fortement recommandées.

Prêts commerciaux non garantis

Prêts aux petites entreprises

Examen des conditions de prêt Prosper

Selon le site Web de Prosper, ils offrent actuellement trois options différentes pour la durée de votre prêt. Ils ont des mandats de 1, 3 et 5 ans. Contrairement à certaines banques et options de prêts non garantis, prospérer vous permet de rembourser votre prêt plus tôt que la durée choisie, sans pénalités de prépaiement. J'ai joint un tableau des conditions de prêt ci-dessous. Comme vous pouvez le voir, les conditions sont ventilées en fonction de votre note (qui est établie après avoir rempli la demande et fourni les pièces justificatives) et le montant du prêt.

Taux de prêt

Votre taux d'intérêt variera en fonction de quelques facteurs. Ces facteurs comprennent votre «cote de prospérité», les conditions économiques, les conditions de prêt et l'environnement de prêt concurrentiel à tout moment. Ils affichent leurs tarifs actuels sur leur site Web, alors assurez-vous de le vérifier avant de postuler. Voyons d'abord la note que Prosper vous donne. En un mot, ce facteur reflète votre pointage de crédit ainsi que votre ratio dette / revenu. Bien que d'autres facteurs entrent en jeu, le «Prosper Rating» est leur système de notation exclusif. Ils examineront votre profil et vous attribueront ensuite une note qui ressemble à ceci: AA, A, B, C, D, E et HR qui signifie risque élevé. Comme vous l'avez probablement déjà deviné, meilleure sera votre note, meilleur sera votre taux d'intérêt. Ne vous découragez pas si vous tombez dans la catégorie «Risque élevé».Oui, il sera plus difficile d'obtenir votre prêt, mais j'ai vu de nombreuses personnes se financer avec une notation RH. Vous devrez payer un taux plus élevé, mais cela pourrait en valoir la peine.Visitez leur site Web pour vérifier les tarifs.

Prosper.com

Types de prêts Prosper

Il existe de nombreuses façons d'utiliser l'argent que vous recevez des investisseurs, mais elles sont réparties en plusieurs types différents. Lors de la création de votre annonce, vous choisirez le but de votre prêt. Voici quelques-unes des différentes options parmi lesquelles vous pouvez choisir: prêts de consolidation de dettes, prêts à l'amélioration de l'habitat, prêts à court terme et relais, auto, prêts aux petites entreprises, adoption de bébé, financement de bague de fiançailles, mariages, amis et famille, prêt vert et militaire. En fin de compte, les investisseurs veulent être sûrs de vous prêter leur argent aux fins que vous indiquez. Cela étant dit, je vous recommande vivement d'être aussi honnête et honnête que possible dans votre liste. Assurez-vous que vous utiliserez l'argent pour ce que vous dites qu'il sera utilisé.

Est-ce que Prosper est légitime?

Avec plus de 1,3 million de membres et plus de 364 millions de dollars en prêts financés, je dirais que oui.

Un peu de fond de Prosper.com

Lancé en 2006, Prosper a son siège à San Francisco, en Californie et est dirigé par leur PDG Dawn Lepore et était le cofondateur Chris Larsen. Mme Lepore était l'ancienne PDG de drugstore.com et M. Larsen avait également cofondé E-Loan. Ils sont le tout premier marché de prêts entre particuliers et ont actuellement plus de 1 390 000 et ont financé plus de 364 millions de dollars en prêts.

Avantages et inconvénients de Prosper.com pour les emprunteurs

Commençons par quelques-uns des pros

• Accès à l'argent et au crédit sans avoir à aller à la banque ou à des sociétés de prêt à taux d'intérêt incroyablement élevés
• La plate-forme en ligne facile à utiliser vous guide étape par étape lors du remplissage de votre demande.
• Crédits douteux disponibles mais avec un taux un peu plus élevé, mais mieux qu'une baisse de la part d'une banque.
• L'ensemble du processus est assez facile et beaucoup moins compliqué qu'un prêt traditionnel. Moins de documentation requise dans la plupart des cas.
• Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez expliquer ce qui s'est passé et pourquoi. Ce ne serait pas pertinent pour une banque traditionnelle car tout ce qu'ils regardent, c'est votre profil.

Maintenant quelques inconvénients

• Les conditions de prêt sont généralement à court terme et si vous voulez passer à un terme de 5 ans, le taux augmente un peu.
• Si vous avez un profil de crédit A +, vous voudrez peut-être rechercher des sources traditionnelles simplement pour vous assurer que les taux sont comparables. Même si prospérer a d'excellents taux de départ, une banque pourrait être un peu meilleure pour un certain type d'emprunteur.
• Prend du temps si vous recherchez une grande quantité. Vous aurez besoin de beaucoup de gens qui soumissionnent pour obtenir une somme importante.
• Vous êtes limité à seulement 25 000 $, donc si vous cherchez plus ou avez besoin de plus, vous devrez rechercher d'autres sources.
• Si vous êtes travailleur autonome et que vous n'avez pas beaucoup de revenus, il sera très difficile de se financer via prospérer. Cela dit, ce sera difficile, peu importe où vous allez dans la crise du crédit d'aujourd'hui, rien de tel qu'un programme déclaré. Au moins, je n'ai pas de source pour un en ce moment.

Dans l'ensemble, à mon avis, les avantages l'emportent de loin sur les inconvénients. Cela dit, cela dépend vraiment de votre situation personnelle, car pour tout, il n'y a pas de solution unique, surtout en ce qui concerne l'argent et le plan financier d'une personne.

Quelques conseils que je recommande aux emprunteurs de Prosper.com

Les prêts entre pairs et leur évolution

Comme mentionné précédemment, Prosper a été fondée en 2006 et a été la toute première entreprise à être pionnière de ce type de plateforme de prêt. Pour un nouveau concept et une nouvelle technologie qui n'existent que depuis environ 6 ans, il y a ceux qui sont très sceptiques. Des questions se posent si cela est réel et est-ce que cela pourrait être le nouvel avenir du crédit? Eh bien, je n'ai pas de boule de cristal, mais je suppose que c'est quelque chose qui ne va pas disparaître de si tôt. Il existe de très grandes plateformes d'avantages comme celles-ci. Non seulement du point de vue de l'emprunt, mais également des investisseurs. Où un investisseur peut-il obtenir des rendements à deux chiffres? Sûrement pas sur leurs comptes CD bancaires. Un autre signe qui, je pense, soutient ma notion de prêt p2p qui persiste, c'est que maintenant certains des grands noms de Wall Street se joignent à ces entreprises.En mai 2012, il a été signalé que les prêts p2p avaient atteint 1 milliard de dollars.



* source: techcrunch.com

Prosper.com sur Fox Business News

FOX National News décrit Prosper sur la façon dont il aide les entrepreneurs à accéder à des capitaux abordables et les investisseurs à accéder à des rendements à haut rendement.

Prêts entre pairs sur WNBC New York

Un joli petit reportage d'une station d'information locale, mettant en vedette un véritable emprunteur utilisant la plateforme de prêt.

Prosper Scam - Serait-ce vraiment une arnaque?

J'ai constaté que de temps en temps, lorsque vous recherchez Prosper sur Google, une recherche connexe apparaît ci-dessous pour Prosper Scam. Lorsque j'ai examiné plus en détail, j'ai constaté qu'il y avait environ 1 300 personnes par mois à la recherche de ce terme particulier.

C'est un nombre de taille de descente, alors pourquoi les gens pensent-ils cela? Y a-t-il vraiment une arnaque Prosper que vous devez connaître?

NON. Désolé de crier, mais de nombreux spécialistes du marketing Internet utiliseront la terminologie du mot «arnaque» dans les titres de leurs pages Web, car cela attire un grand nombre de recherches et de curiosité. Cela leur permet de gagner des visiteurs et des vues d'annonces spammées pour de la merde sans rapport avec les informations qu'une personne recherche vraiment. Une fois que ce terme de recherche s'inscrit dans le menu déroulant "Recherches associées", il obtient naturellement des clics et des vues, et le fait monter dans la liste.

En tant que client potentiel, soyez à l'aise en sachant que l'arnaque Prosper n'est qu'un dysfonctionnement déroutant de la technologie de recherche qui génère beaucoup de considération mal orientée.

Avis et commentaires de Prosper - Partagez votre expérience ou vos pensées

TA le 27 décembre 2018:

Pourquoi devrais-je saisir mes informations bancaires personnelles, mon identifiant et mon mot de passe dans mon compte?

Timothy C. Lear le 26 octobre 2017:

Mon nom est Tim. J'ai 30 ans et ma femme a 31 ans, nous avons des enfants géniaux. Nous avons perdu nos deux maman l'année dernière. Ma mère ni sa mère n'avaient une assurance-vie ou rien. Ils étaient tous les deux âgés de moins de 50 ans. Nous avons donc installé tout ce que nous avions en mobil-home terrestre. Donc, pour 8 000 personnes, nous perdons notre seul endroit où vivre. Notre mère est partie. Je n'ai jamais eu de papa. Nous travaillons tous les deux, mais nous prenions soin d'eux en payant de leur poche pour leurs besoins jusqu'à ce qu'ils reçoivent un chèque, mais ils sont passés avant qu'ils aient bien commencé. Je peux montrer les deux certificats de décès pour preuve. Même si nous travaillons tous les deux tout le temps, nous ne pouvons pas nous rattraper. C'est ma dernière chance à tout espoir que j'ai. S'il vous plaît, quelqu'un voit cela un point moi dans les directions du rite merci.

Micheal Paul le 15 avril 2017:

Ils facturent 35% APR scandaleux !!

Jim le 9 janvier 2016:

Facile à emprunter, mais service client épouvantable. Dans le processus de mise en place de mon prêt, je suis sûr que j'ai demandé que la date d'échéance soit le 15 de chaque mois, car c'est là que je suis payé. Au lieu de cela, ils l'ont configuré pour le 14, ce qui signifie qu'ils retiraient mon paiement de mon compte bancaire le tout dernier jour avant que je sois payé. Bien sûr, il est facile de dire que je devrais garder plus d'argent sur mon compte, mais je ne suis pas le seul à être un peu serré juste avant le jour de paie.

Quoi qu'il en soit, la situation devrait être simple à résoudre: calculez un peu d'intérêt supplémentaire pour un jour et déplacez la date de paiement. Non, ils ont refusé. J'ai donc révoqué leur autorisation de rédiger de mon compte et j'ai appelé pour m'assurer qu'ils avaient reçu le message. Leur représentant a voulu discuter avec moi en disant que leur site Web n'avait aucune fonctionnalité pour que je leur envoie un message. Refusé de me laisser parler à un superviseur. Je n'étais pas en colère quand j'ai appelé, mais elle a certainement mis un mauvais goût dans ma bouche à propos de cette entreprise. Cependant, je n'ai jamais eu de problèmes avec le Lending Club, alors ce que je vais faire maintenant, c'est simplement rembourser ce prêt et ne plus jamais traiter avec Prosper.

Angie le 20 août 2015:

Mon mari et moi travaillons depuis plus de 40 ans et nous semblons actuellement débordés par trop de cartes de crédit. Obtenir un prêt important et rembourser ceux-ci est difficile. Nous n'avons jamais été en retard ni en défaut sur une dette. Comment pouvons-nous expliquer que nous sommes dignes d'un prêt pour payer une facture au lieu de 5 ou 6?

Cynthia Braun le 10 août 2015:

Nous venons de courir pendant deux bonnes semaines avec des documents que nous avons constamment envoyés. Puis à la fin parce que je ne connaissais pas notre adresse e-mail ou comment faire un ordinateur. Ce que je fais, nous avons été refusés. La fille était toujours très impolie au téléphone. Je ne donnerai jamais son nom à personne

Johnc170 le 13 avril 2015:

Bonjour à tous, c'est vraiment fastidieux pour moi de visiter ce site, il contient des informations utiles. gegeaeeegecd

Johnk857 le 13 avril 2015:

Heya im pour la première fois ce qui suit. J'ai découvert cette table spécifique en conséquence j'ai découvert l'objet fidèlement d'utilisation & l'idée ralliée autour de moi a fait beaucoup de publicité. J'espère livrer un peu de retour et favoriser davantage comme si bbkedcekgeed

Jennifer Shaw le 26 mars 2015:

Emprunteur méfiez-vous! Prosper n'est pas fiable pour mettre à jour ses dossiers et ses agences d'évaluation du crédit. J'ai téléphoné à Prosper et effectué un paiement manuel pour rembourser le reste de mon solde dû pour un prêt. Trois mois plus tard, mon rapport de solvabilité montre que le solde restant est en souffrance! Lorsque je me connecte à mon compte Prosper, mon compte affiche TOUJOURS le montant en souffrance plus les intérêts dus. Après les avoir appelés et combattu avec eux, la seule réponse que j'ai reçue était un e-mail confirmant que j'avais payé le solde final. Mon rapport de crédit n'a toujours pas été mis à jour à partir de cette erreur depuis 2012!

stucker1 le 8 janvier 2014:

J'ai eu une super expérience avec cette entreprise. J'étais tellement stressé par la dette de carte de crédit. et aucune banque ne les consoliderait pour moi. prospérer me donne une seconde chance. je les recommanderais certainement. Tout le monde mérite une seconde chance. sincèrement sher

anonyme le 24 juillet 2013:

Je termine juste avec deux prêts de Prosper, un pour 10K et un pour 7200. Je peux vraiment dire que c'était un "Dieu envoyé" pour moi. J'avais des cartes de crédit à limite élevée avec des soldes élevés et c'était la meilleure solution pour se débarrasser de ces cartes et obtenir le remboursement du débit. J'étais dans une catégorie à haut risque sans garantie à proprement parler et au-delà du ratio débiteur d'un prêt personnel ou d'une carte à faible taux d'intérêt avec le montant dont j'avais besoin. J'ai également adoré la commodité du paiement automatique via ma banque. La partie la plus importante est que je n'ai jamais ajouté plus de cartes de crédit à ma dette. Je pense que si je n'avais pas obtenu ces prêts, je serais assis à faire le paiement minimum sans aucune chance d'avancer. Merci à tous les investisseurs d'avoir pris le risque sur moi.

anonyme le 18 juillet 2013:

Ils jouent également le même document avec les prêteurs. C'est une merveille qu'ils restent en affaires. J'ai fourni un passeport pour une pièce d'identité. Chaque fois que j'essayais de prêter, je recevais des messages d'erreur m'incitant à l'identification par fax. Ils m'ont envoyé un # de services de prêteur. J'ai appelé et j'ai dû attendre 10 invites avant de finalement obtenir le «parler à un représentant», puis on m'a dit que ce n'était pas assez bon. Toutes les informations de mon compte sont dans le même état et la banque de financement est dans le même état. Il existe de meilleures entreprises pour ce service. Ils ont volé du temps dans ma vie! Je suis sûr qu'ils profitent des informations qu'ils ont déjà collectées sur moi. J'étais immédiatement opérationnel avec Lendingclub.com. Annulé Prosper.com et n'a jamais regardé en arrière.

lsfinancial (auteur) le 04 mars 2013:

@opatoday: Merci d'avoir lu. J'espère que vous avez des informations utiles.

lsfinancial (auteur) le 04 mars 2013:

@anonymous: Oui, un seul paiement est requis, ce qui est une très bonne chose

opatoday le 23 février 2013:

Grande info Merci

anonyme le 10 février 2013:

Donc, si je suis financé par plusieurs prêteurs, est-ce que je n'effectue toujours qu'un seul paiement par mois?

anonyme le 06 janvier 2013:

Il serait vraiment utile que des articles comme celui-ci incluent la date de rédaction.

TheSpaniard LM le 03 novembre 2012:

Excellent objectif, beaucoup de bonnes informations ici. Heureux de voir quelqu'un d'autre faire connaître Prosper. Je ne suis prêteur que depuis quelques mois maintenant, mais jusqu'à présent, j'adore!

lsfinancial (auteur) le 01 novembre 2012:

@mstcourtjester: Merci pour les aimables paroles. Prosper est un endroit idéal pour se diversifier.

mstcourtjester le 31 octobre 2012:

Lentille très bonne et professionnelle. J'utilise Prosper.com depuis 2007 avec un rendement moyen sur mes prêts de 5,55% au 31/10/2012. J'ai eu quelques défauts, mais dans l'ensemble, je suis en hausse dans les retours. Je l'aime comme outil de diversification. Bonne journée et bonne chance ici à Squidoo !!! Le revenu passif n'est-il pas génial?:)

Uprofit le 11 septembre 2012:

Salut lsfinancial, en parlant de prêts éducatifs, avez-vous déjà jeté un coup d'œil à la Power Results Academy. J'ai suivi les progrès de ce gars Hitesh an Ex. Je fais assez bien, puis-je ajouter.

anonyme le 08 août 2012:

Très bonne information sur une méthode d'emprunt relativement inconnue. Très bon objectif.

lsfinancial (auteur) le 26 juillet 2012:

@anooptu: Hey Anoopkakka, ce qui est bien avec Prosper est que vous pouvez demander un prêt personnel et l'utiliser comme prêt étudiant. Cependant, si vous recherchez un prêt étudiant traditionnel, il existe quelques options. Le premier endroit où je commencerais est http://www.staffordloan.com, il s'agit d'une option fédérale de prêt étudiant. Si vous souhaitez opter pour une option de prêt privé, je vous suggère de consulter Wells Fargo

anooptu le 25 juillet 2012:

pouvez-vous partager des détails sur les prêts éducatifs…?