Assurance animaux: le 411

Briser ça

L'assurance pour animaux de compagnie commence à gagner en popularité et est de plus en plus disponible. Certains employeurs l'offrent même avec leurs avantages sociaux. Pourquoi est-ce? C'est simple. Les gens aiment leurs animaux de compagnie. La plupart des gens considèrent leurs animaux de compagnie comme un membre de la famille. Ce n'est un secret pour personne que les factures vétérinaires, en particulier celles qui sont inattendues, peuvent être très coûteuses. L'assurance pour animaux de compagnie peut aider à alléger le fardeau de prendre soin des animaux.

Il est important de garder à l'esprit que, tout comme avec l'assurance humaine, toutes les assurances pour animaux de compagnie ne sont pas identiques. Certains ne couvriront que les services de bien-être. Ces services comprennent des examens semestriels ou annuels, des vaccins, des travaux de laboratoire de routine ou même la prévention du ver du cœur et des puces / tiques. Certains plans ne couvriront que les maladies et les blessures. Et bien sûr, il existe des plans qui couvriront à la fois le bien-être et les maladies et blessures.

Une autre chose importante à garder à l'esprit est la couverture elle-même. Il y a une grande différence entre une couverture de 90% et une couverture allant jusqu'à 90%. N'oubliez pas que vous voulez savoir exactement quelle est votre couverture avant de devoir l'utiliser.

Les chats peuvent adorer grimper aux arbres de Noël, mais peuvent être blessés par des ornements, tomber ou s'emmêler dans les lumières.

Lingo d'assurance

La plupart des gens ont une compréhension de base du «jargon de l'assurance», mais ils n'en savent vraiment pas grand-chose. Lors de la recherche du régime d'assurance à utiliser, vous voudrez faire attention à quelques éléments, mis à part ce qui est exactement couvert par le plan. La prime et la franchise sont très importantes à prendre en compte.

La prime est le montant mensuel de l'assurance. La franchise est le montant qui doit être payé de sa poche avant que la compagnie d'assurance ne commence à couvrir une réclamation. Par exemple, si vous avez une franchise de 250 $ et que votre facture n'est que de 200 $, vous ne devriez pas vous attendre à ce que votre compagnie d'assurance effectue un paiement sur cette réclamation, à moins que vous n'ayez déjà atteint votre franchise bien sûr.

Maintenant, les choses peuvent devenir un peu délicates ici. Certaines compagnies d'assurance utilisent une franchise par an, c'est similaire à l'assurance humaine. Certaines compagnies d'assurance utilisent une franchise par exemple. Il y a une grande différence entre les deux. L'utilisation de la franchise de 250 $ d'avant permet de passer par un autre scénario.

• Votre chien a besoin de points de suture pour une coupure à la patte et la facture est de 300 $. Un mois plus tard, votre chien mange une tasse de raisin et doit être hospitalisé pour un soutien hépatique et rénal à hauteur de 800 $.

Maintenant, avec une franchise annuelle, vous aurez atteint votre franchise lors de la première visite et la compagnie d'assurance commencera à effectuer des paiements sur ce qu'elle couvre pour cette visite. Ils couvriront également la totalité de la facture pour la deuxième visite, ainsi ils couvriront tout ce qu'ils couvrent selon votre plan.

Cependant, si vous avez une franchise par instance de 250 $, vous devrez la payer pour ces deux visites. Ensuite, la compagnie d'assurance effectuera les paiements.

Considérez la franchise comme le paiement que vous devez effectuer pour que la couverture d'assurance entre en vigueur.

Recherche de compagnies d'assurance pour animaux de compagnie

Lorsque vous recherchez différentes compagnies d'assurance pour animaux de compagnie, faites attention à ce qui est couvert. L'entreprise A peut avoir une faible prime mensuelle, mais elle peut ne couvrir que 50% de certains services, 20% d'autres et 90% de quelques-uns. La société B peut avoir une prime mensuelle plus élevée mais couvrir 90% de tous les services couverts. En fonction de votre situation et de l'état de santé de votre animal, vous pourriez finir par économiser plus d'argent avec la compagnie B même si vous payez plus pour l'assurance chaque mois.

La plupart des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie ont d'excellents outils sur leurs sites Web pour vous aider à déterminer si leur plan vous convient le mieux. Ils énuméreront ce qu'ils couvrent, montreront des exemples de réclamations et vous feront savoir exactement ce que vous serez responsable du paiement. Je recommande fortement de rechercher plusieurs entreprises avant d'inscrire votre animal de compagnie à un plan.

Comment fonctionne l'assurance pour animaux de compagnie?

Prenez-vous une assurance XYZ? C'est une question très fréquemment posée aux hôpitaux vétérinaires. Pour être honnête, l'hôpital ne fait pas grand-chose avec l'assurance pour animaux de compagnie. La plupart du travail est effectué par le client. Disons que vous apportez Fluffy pour une infection de l'oreille. Le vétérinaire fait un examen, effectue une cytologie, détermine que Fluffy a une infection à levures et donne le traitement correspondant. Vous devrez payer votre facture au bureau du vétérinaire, déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance et attendre d'être remboursé. Parfois, la compagnie d'assurance peut vouloir que quelque chose soit rempli par le vétérinaire ou avoir besoin que les dossiers médicaux soient envoyés pour un examen plus approfondi, mais c'est à peu près tout pour la participation de l'hôpital vétérinaire. Bien sûr, certains hôpitaux peuvent fournir le service de soumission de la demande pour le client.

Il n'y a pas de codage vétérinaire magique à l'échelle de l'industrie. Il n'y a pas de va-et-vient entre l'hôpital et la compagnie d'assurance. C'est très similaire à l'assurance médicale humaine.

Beaucoup de gens sont souvent surpris de devoir payer de leur poche tout de suite lorsqu'ils ont une assurance pour leur animal. D'autant que ce n'est pas ainsi que cela se fait avec les frais médicaux humains. Mais, si vous y réfléchissez un peu, cela a vraiment du sens. La plupart des hôpitaux vétérinaires sont de petites entreprises. La réclamation d'assurance pourrait prendre des semaines pour être finalisée et payée si elle est même approuvée. Ensuite, l'hôpital vétérinaire aurait besoin de retrouver le propriétaire de l'animal pour lui faire payer le solde. Ce serait beaucoup plus de tracas et de risques pour le bureau vétérinaire? Qu'arriverait-il si la réclamation était refusée et que le client refusait de payer sa facture parce qu'il pensait qu'elle aurait dû être couverte? Ce n'est pas une situation que de nombreuses petites entreprises peuvent se permettre, surtout si cela se produit régulièrement. Tout simplement,L'assurance pour animaux de compagnie est entre le propriétaire de l'animal et la compagnie d'assurance.

Est-ce que ça vaut le coup?

On me pose souvent la question au travail: l'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine? Eh bien, cela peut être un peu délicat. Pour répondre à cela, vous devez savoir quelques choses. Quel est le montant de la prime mensuelle, quel est le montant de la franchise, ce qui est exactement et combien est couvert par l'assurance, et combien sont les services vétérinaires. Il y a de fortes chances que le cabinet de votre vétérinaire soit heureux de vous aider. Appelez-les simplement et demandez une estimation avec prix pour un an de services de bien-être recommandés: examens semestriels, vaccins, tests de laboratoire et prévention des puces / tiques et des vers cardiaques. Ensuite, comparez cette estimation à ce que couvre l'assurance.

Si le coût estimé pour les préventifs annuels est d'environ 1000 $ et que l'assurance couvre 80% des services de bien-être, cela représente une économie de 800 $. Cependant, vous devez garder à l'esprit la prime mensuelle. Si elle est faible, disons 30 $ par mois, la prime vous coûtera 360 $ pour un an. Cela signifie que vos économies de 800 $ ne sont que de 440 $.

Il est un peu plus difficile d'essayer de tenir compte de la valeur de l'assurance maladie et blessure uniquement. Votre animal peut ne pas en avoir besoin du tout un an, mais peut avoir besoin d'une intervention chirurgicale d'urgence pour le retrait d'un corps étranger le lendemain. Essentiellement, cette assurance vous donnera la tranquillité d'esprit que vous pouvez vous occuper des «gros problèmes» si jamais cela se produit.

Une hospitalisation ou une intervention chirurgicale inattendue peut être assez coûteuse. L'assurance pour animaux de compagnie permet d'alléger une partie du fardeau financier des propriétaires d'animaux.

Conditions pré-existantes

Aucune assurance pour animaux de compagnie ne couvrira les conditions préexistantes. C'est aussi simple que ça. Certaines compagnies d'assurance ne couvriront pas les problèmes couramment rencontrés avec des races spécifiques. Par exemple, si vous avez un berger allemand et qu'il a une dysplasie de la hanche ou un carlin qui a des problèmes oculaires, la compagnie d'assurance peut ne pas couvrir ces conditions car elles sont courantes avec ces races.

Fluctuations des prix

Lorsque vous recherchez différentes compagnies d'assurance, découvrez si elles ont tendance à augmenter leurs prix chaque année. Augmentent-ils les prix lorsque vous déposez des réclamations? Ont-ils une limite sur le montant que vous pouvez réclamer chaque année? Ont-ils une limite pour combien de fois vous pouvez réclamer une certaine instance? Ces choses sont importantes à savoir avant de déposer une réclamation et elles sont refusées car Fluffy a déjà eu trois infections de l'oreille cette année.

Les grandes entreprises

NationWide et TruPanion sont deux des plus grands noms de l'assurance pour animaux de compagnie. Ils sont complètement différents.

NationWide a à la fois une assurance santé et maladie et blessures. Vous pouvez même combiner les deux. NationWide peut augmenter les primes mensuelles à mesure que votre animal vieillit. NationWide a des plans d'assurance pour les chiens, les chats et les exotiques. NationWide a une franchise qui doit être acquittée chaque année avant le début de la couverture.

TruPanion ne couvre que les maladies et les blessures. TruPanion ne couvre pas les services de bien-être ni les frais d'examen. Cependant, tout ce qui n'est pas un examen ou des services de bien-être est couvert à 90%. TruPanion n'augmente pas les primes mensuelles à mesure que l'animal vieillit. TruPanion est en partenariat avec de nombreux cabinets vétérinaires pour un programme où TruPanion paiera directement l'hôpital vétérinaire. Fondamentalement, cela signifie que le propriétaire de l'animal est uniquement responsable du paiement de ce que TruPanion ne couvre pas: la franchise, les services de bien-être et les examens. TruPanion ne couvre que les chiens et les chats. TruPanion a une franchise qui doit être couverte par la durée de vie de l'animal. (Une fois que vous atteignez la franchise pour les infections de l'oreille, elles sont couvertes pour la vie de l'animal, mais vous devrez également payer la franchise pour les problèmes d'articulations ou les affections cutanées, etc.)

Il existe de nombreuses autres compagnies d'assurance pour animaux de compagnie qui valent le détour, comme Embrace ou ASPCA. Même USAA propose maintenant une assurance pour animaux de compagnie! Assurez-vous simplement de savoir dans quoi vous vous embarquez et de ne pas être victime de s. N'oubliez pas qu'il existe une grande différence entre une couverture de 90% et une couverture jusqu'à 90%.

Rappelez-vous comment j'ai mentionné qu'aucune entreprise ne couvrirait les conditions préexistantes? Eh bien, si vous choisissez la société A et que vous décidez après quelques années que vous n'aimez plus la couverture et que vous souhaitez passer à la société B, vous pouvez avoir des conséquences imprévues. Les infections fréquentes de l'oreille de Fluffy ont peut-être été couvertes par la société A, mais sont maintenant considérées comme préexistantes par la société B. On pourrait également dire la même chose du changement de régime avec la même compagnie d'assurance. En cas de doute, appelez et parlez à quelqu'un pour vous assurer de ne pas perdre votre couverture.

Vous avez des exotiques? Toutes les compagnies d'assurance pour animaux de compagnie n'ont pas de plans pour les animaux exotiques.

Mon expérience

J'ai personnellement mes deux animaux sur TruPanion. Les primes mensuelles sont un peu plus que dire, NationWide, mais pour moi, la possibilité pour TruPanion de payer directement mon hôpital vétérinaire aide vraiment. Si quelque chose arrive, je sais que mon animal est couvert et je me sens beaucoup mieux en sachant que je n'ai pas à payer 1500 $ pour une intervention chirurgicale d'urgence et que je dois stresser pour obtenir mon chèque de remboursement avant que mes factures ne soient exigibles. En bref, j'ai l'assurance parce que je vis avec un budget serré et je ne peux pas me permettre une maladie ou une blessure imprévue. Est-ce que je pense que NationWide ou Embrace n'est pas aussi bon que TruPanion? Absolument pas. Je suis juste prêt à payer quelques dollars de plus chaque mois pour que la compagnie d'assurance paie l'hôpital vétérinaire.

Maintenant, j'ai inscrit mon chien à un âge plus avancé afin qu'elle ait plusieurs conditions préexistantes qui ne sont pas couvertes. Bien que ce soit malheureux, je sais que si elle avait d'autres problèmes plus tard dans la vie, ils seront désormais couverts. Mon chaton a été inscrit jeune, elle n'aura jamais de condition préexistante tant que je la garde sous assurance.

Jusqu'à présent, je n'ai pas encore vraiment eu besoin d'utiliser mon assurance et j'espère que cela restera ainsi. Mais si j'en ai besoin, je sais que c'est là.

Le grand à emporter

Faites vos recherches avant d'inscrire votre animal à un plan. Assurez-vous de savoir ce qui est couvert, dans quelle mesure il est couvert et si vous devrez être responsable du paiement au moment du départ de votre visite vétérinaire. Si vous savez tout cela, il y a de fortes chances que vous évitiez la déception et la frustration que certaines personnes éprouvent en matière d'assurance pour animaux de compagnie.

Vous pouvez toujours parler avec votre cabinet vétérinaire pour voir pour quelles compagnies d'assurance ils voient les réclamations le plus souvent, ou s'ils ont une compagnie qu'ils recommandent plutôt qu'une autre.