Notre parcours pour devenir sans dette

Ma première carte de crédit

J'ai obtenu ma première carte de crédit d'une coopérative de crédit juste avant de partir à l'université. C'était comme un rite de passage. La limite n'était que de 1 000 $. Je ne m'imaginais pas beaucoup l'utiliser. Je ne savais pas que je le prendrais à la limite et le rembourserais plusieurs fois. J'ai d'abord utilisé la carte pour des articles pour l'école, comme des livres. Cependant, je n'ai vraiment commencé à avoir des problèmes avec les cartes de crédit qu'après avoir obtenu mon diplôme universitaire.

Prêts scolaires et autres cartes de crédit

Après avoir obtenu mon diplôme universitaire, je me suis retrouvé à mes yeux dans la dette étudiante. Bien que cela ait été différé pendant un certain temps après avoir obtenu mon diplôme (quelques mois), c'était bientôt terminé et j'ai dû commencer à effectuer des paiements extrêmement élevés. J'essayais de payer mon loyer et de payer environ 300 $ par mois en dette étudiante. J'ai trouvé un emploi dans un bureau, mais mon trajet était long, alors j'ai dépensé beaucoup d'argent en essence. Je me suis toujours senti pauvre pendant cette période. Je me sentais coupable pour tout achat que je faisais qui n'était pas absolument nécessaire.

Et puis quand la récession a frappé, j'ai été licenciée de mon travail, avec plusieurs autres employés. Des réductions ont été effectuées à l'échelle de l'entreprise. J'ai fini par trouver un autre travail de bureau plus près de chez moi, qui payait beaucoup moins. À cause de ma dépression de ne pas avoir beaucoup d'argent, je me mettais en colère de ne pas pouvoir me payer certaines choses, ce qui me poussait à les facturer sur ma carte de crédit, car je sentais que je ne devrais pas devoir m'en passer.

Je ne gagnais pas vraiment assez d'argent pour couvrir mes dépenses. Mais parce que le travail lui-même me convenait bien et que c'était une entreprise chrétienne non loin de mon appartement, j'y suis resté. Et j'ai fait des choses stupides, comme utiliser ma carte de crédit pour obtenir de l'essence pour le faire fonctionner.

Je me souviens d'être allé à l'épicerie et d'acheter des repas à 1,00 $ de la section congelée que je mangeais pour le déjeuner à mon bureau. Ils étaient si petits et j'avais encore faim par la suite, mais comme j'avais dépensé tout mon argent pour mes prêts étudiants et mes paiements par carte de crédit, j'ai compris que c'était tout ce que je pouvais me permettre.

Avec le recul, j'aurais aimé avoir essayé d'obtenir un emploi mieux rémunéré pour pouvoir me permettre d'acheter de l'essence sans avoir à le facturer. J'ai aussi parfois facturé des courses. Et comme je chargeais déjà et que je ne voulais pas me nier, je jetais autre chose sur la pile, comme un magazine People et un carton de glace. Ensuite, je me suis senti coupable, sachant que c'était des extras que je ne devrais pas acheter. C'était un cercle vicieux.

Si un événement comme une fête d'anniversaire ou une douche nuptiale survenait et que j'avais besoin d'un cadeau et que je n'avais pas d'argent, je le facturerais. Je détestais me sentir coupable d'avoir utilisé ma carte de crédit, mais je ne savais tout simplement pas comment me présenter les mains vides. Le nouveau moi, tel que je suis maintenant, préférerait probablement se présenter les mains vides plutôt que de facturer l'achat d'un cadeau. Cela n'en vaut tout simplement pas la peine.

Cartes de crédit de magasin: l'un de mes vices

Confessions of a Shopaholic est l'un de mes films préférés. Je dois avouer que je me rapporte un peu au personnage principal. Même si la plupart des articles que j'ai facturés n'étaient pas très extravagants ou chers, comme certains des siens, j'ai définitivement facturé des choses parce que je faisais du shopping à cause de la dépression, de l'ennui, de la solitude, etc.

Maintenant que je suis plus âgé et que j'ai fait un peu d'introspection et de prière sur la situation, Dieu m'a révélé de plus en plus mes véritables motivations derrière le shopping. J'apprends à me contenter de ce que j'ai déjà, à «faire mes propres achats», pour ainsi dire, et à travailler avec les vêtements et accessoires que j'ai déjà. Et même si j'aimerais sortir et charger la dernière décoration pour décorer notre appartement, je sais maintenant qu'aller dans mon magasin préféré, Kohl's, et charger ma carte de crédit sur des articles que je ne peux pas me permettre ne vaut tout simplement pas il. Cela ne vaut pas le chagrin, le mal de tête et l'agitation que cela causerait dans mon mariage et même dans mon propre cœur! Je préférerais de beaucoup prier pour ce que je voudrais acheter, économiser de l'argent pour cela, puis prendre la décision de l'acheter, sans intérêt ni culpabilité!

Dans le passé, je facturais des cadeaux de Noël sur ma carte Kohl's sans hésiter. J'ai accumulé ma limite jusqu'à 700 $. Maintenant, je sais mieux. Je sais que ma famille et mes amis préfèrent recevoir un cadeau fait à la main plutôt que de m'endetter pour leur acheter quelque chose. Et la vérité est que nous avons tellement d'abondance dans ce pays que l'ajout de plus de biens au placard (et à la vie) déjà encombré de quelqu'un n'est pas vraiment une bénédiction la plupart du temps de toute façon!

Progrès: rembourser la dette, lentement mais sûrement!

Aujourd'hui, je suis marié et nous avons un enfant de trois ans et un enfant de six mois, tous deux garçons. Sur les quatre cartes de crédit que je possède, trois sont maintenant payées! Nous avons utilisé nos déclarations de revenus et tous les fonds supplémentaires dont nous disposions au fil des ans pour les rembourser tous, et maintenant j'ai l'intention de continuer ainsi! Maintenant, nous n'avons qu'une seule carte de crédit de mon mari, plus ma seule carte de crédit à rembourser, plus mes prêts étudiants. J'espère que nous ferons plus de progrès dans le remboursement de notre dette totale cette année, en utilisant le système de dette boule de neige de Dave Ramsey. Mon mari a une carte de crédit J. Crew et aussi une carte de crédit Gap, mais elles sont également remboursées (j'ai mis un petit montant sur sa carte J.Crew récemment pour son anniversaire, mais maintenant c'est payé). J'ai une carte de crédit Kohl's que j'ai récemment payée et coupée, et c'est parti! J'ai coupé toutes mes cartes de crédit sauf une (pour les urgences).Être endetté n'en vaut certainement pas la peine. J'ai hâte que nous ayons enfin tout payé et que nous puissions commencer à épargner pour notre avenir.

Avril 2018: Emménager avec un membre généreux de la famille

Notre famille a décidé d'emménager avec mon grand-père vieillissant afin de prendre soin de lui (il souffre de démence modérée) et aussi d'accélérer le remboursement de nos dettes. Nous avons déménagé en février 2018. Jusqu'à présent, nous avons remboursé deux PLUS de mes prêts étudiants (totalisant trois prêts étudiants remboursés!) Il ne nous reste plus que quatre prêts étudiants et des dettes de carte de crédit. Bien que les prêts plus importants prennent plus de temps et que cela puisse sembler quelque peu décourageant, cela va déjà beaucoup plus vite puisque nous n'avons pas à payer de loyer actuellement. Dave Ramsey dit de vivre avec un membre généreux de la famille pendant un certain temps si vous le pouvez, et je suis vraiment heureux que nous ayons décidé de faire ce pas. À la mi-mai, nous devrions avoir un autre prêt étudiant complètement remboursé, ce qui signifie qu'il n'en restera que trois. C'est si bon de nous débarrasser du singe de la dette!Une fois toutes nos dettes remboursées, nous prévoyons de commencer à épargner pour une maison. Ce sera tellement excitant une fois que tout sera payé et que nous pourrons commencer à économiser!

Janvier 2019: Quatre prêts étudiants remboursés jusqu'à présent! (Trois pour aller!)

Alors que nous entamions la nouvelle année, je me sentais mieux dans notre situation financière que je ne l’ai depuis longtemps. Nous avons remboursé quatre prêts étudiants et prévoyons utiliser notre déclaration de revenus pour (espérons-le) obtenir une situation financière encore meilleure en remboursant davantage de dettes. J'espère qu'à la fin de cette année, toute notre dette sera entièrement remboursée. Je pense que c'est faisable, si nous sommes diligents et faisons de notre mieux pour rester sur la bonne voie. Je suis ravi et j'ai bon espoir de voir où 2019 nous mènera, et je pense que commencer à utiliser notre déclaration de revenus pour rembourser notre dette sera un excellent moyen de démarrer l'année! J'ai tellement hâte de nous débarrasser complètement de ce singe de la dette, afin que nous puissions commencer à épargner pour notre propre maison (et les fonds du collège de nos enfants!) Bon sang, il y a tellement de choses différentes pour lesquelles économiser quand vous ' re un vrai adulte à part entière!Yikes!