Avoir uniquement une assurance responsabilité civile sur votre voiture

Ma voiture bien-aimée. Je souscris uniquement à une assurance responsabilité civile, mais j'ai pris des mesures pour m'assurer de pouvoir le réparer si nécessaire.

C. Calhoun

J'avais l'habitude d'avoir une assurance complète

Je n'avais pas toujours uniquement une assurance responsabilité civile sur ma voiture. Une fois, j'ai eu une couverture complète.

Tout a commencé lorsque j'ai commencé à lire le livre de Dave Ramsey, Financial Peace . Il a souligné le fait que tant de personnes qui ont des difficultés financières ont souvent deux voitures neuves (ou plus récentes) dans leur allée.

Les gens grincent souvent, sans économies et ont des dettes de carte de crédit. Beaucoup de ces mêmes personnes ont également de nouvelles voitures avec des prêts automobiles. Si vous avez tout type de prêt sur une voiture, une assurance complète est généralement obligatoire.

Ensuite, je lisais un autre livre sur Comment survivre sans salaire . L'auteur souligne le ridicule d'avoir une couverture complète sur une voiture qui ne vaut pas grand-chose.

J'ai commencé à réfléchir à la valeur de ma berline manuelle à deux portes. Je payais une assurance tous risques et collision complète et j'avais fini depuis longtemps de payer.

Le camion de mon mari. Nous n'avons également qu'une assurance responsabilité civile - il a près de 20 ans. J'ADORE comment il a été construit pour durer.

C. Calhoun

Les voitures neuves nécessitent une assurance couverture complète

J'ai acheté ma voiture neuve. Habituellement, dans ma tendance à économiser de l'argent et à être vert, l'achat d'une nouvelle voiture n'était pas quelque chose que je considérais à la légère. Mais j'avais eu une petite voiture Volkswagen qui avait été victime de cinq accidents (ce n'était pas de ma faute). J'ai échangé cela contre une Subaru qui a ensuite fui de l'huile et j'ai dû remplacer 5 roulements de roue arrière. Ces réparations n'étaient pas bon marché.

J'ai finalement décidé d'acheter une nouvelle voiture dont je savais qu'elle n'avait pas été victime d'un accident et qui était sous garantie pour les réparations. J'ai une petite Focus dépouillée économe en essence. J'adore ma voiture.

Parce que je faisais des paiements là-dessus, j'ai souscrit une assurance complète. La valeur de la voiture dépassait de loin tout l'argent liquide que j'avais traîner.

Lorsque vous effectuez des paiements, les prêteurs exigent que vous ayez une couverture complète. En cas d'accident, d'incendie ou de vol, les compagnies d'assurance seront toujours en mesure de recouvrer tout montant que vous devez encore. L'assurance couverture complète couvre les frais de réparation de votre voiture et vous donnera également un chèque de la valeur de votre voiture si vous la totalisez.

Mais que se passe-t-il lorsque vous terminez tous ces paiements?

J'ai gardé une couverture complète pendant un certain temps. En fait, je l'ai gardé jusqu'à ce que la valeur de ma voiture se déprécie à environ 5000 $. C'était à la fin de 2010.

Après cela, j'ai appelé ma compagnie d'assurance automobile et j'ai annulé mon assurance tous risques et collision.

Pourquoi ferais-je cela alors que la compagnie d'assurance paierait pour réparer ma voiture en cas d'accident?

Pourquoi j'ai annulé ma couverture complète

J'avais deux raisons. Premièrement, je voulais une prime d'assurance inférieure. L'annulation de ma couverture complète m'a permis d'économiser 600 $ par année.

Deuxièmement, je pouvais maintenant me permettre de réparer une voiture. J'étais maintenant prêt à réparer ma voiture jusqu'au prix de sa valeur et j'avais économisé de l'argent pour le faire.

Ainsi, si le condenseur de la climatisation s'éteignait, je pourrais y remédier. Si le moteur s'arrêtait de tourner, je pourrais me permettre de le réparer. Cependant, si les réparations dépassaient la valeur de la voiture, je savais qu'il serait temps d'acheter une autre voiture.

Le fait est que je pourrais avoir à nouveau une nouvelle voiture dans le futur. Je lorgne sur les voitures électriques sur le marché car vous pouvez obtenir des réductions de taxes pour de tels achats.

Notre voiture "de rechange". Celui-ci est un excellent véhicule, mais il se trouve principalement. Nous ne l'avons ni immatriculée ni assurée, mais si nous devions réparer l'une des autres voitures, nous pourrions facilement l'ajouter à notre police d'assurance.

C. Calhoun

Nouvelle voiture et inconvénients

Mais les inconvénients d'avoir une nouvelle voiture sont sérieux. Pour la plupart d'entre nous, l'achat d'une voiture neuve implique des paiements de voiture. Vous payez des intérêts sur ces paiements de voiture.

Ainsi, une voiture de 20 000 $ vous coûtera 27 000 $ après l'avoir remboursée pendant 5 ans à un taux d'intérêt de 7%. 20 000 x (0,07 / 12) x 60 = 7 000. C'est beaucoup d'argent supplémentaire avec lequel vous pourriez faire beaucoup de choses: des vacances supplémentaires, une rénovation de la maison ou même un acompte pour une nouvelle voiture.

De plus, vous devrez payer une assurance complète pendant toute la durée du prêt. Un supplément de 60 $ / mois pendant 5 ans (c'est ce que j'avais sur ma Volkswagen quand je l'ai eue) = 3600 $. C'est beaucoup d'argent en frais d'assurance. Maintenant, vous avez 7 000 $ de plus que vous payez en intérêts, plus le coût d'une couverture complète de 3600 $. Cela représente 13 600 $ de coûts supplémentaires sur 5 ans pour la voiture!

Vous devez également réfléchir à la façon dont une voiture se déprécie. Dès que vous l'avez chassé du terrain, il y a de fortes chances que vous deviez maintenant plus que ce qu'il vaut. Cela m'est arrivé. Après environ la troisième fois que quelqu'un a heurté ma Volkswagen, j'ai commencé à penser que j'avais besoin d'une autre voiture. Je conduisais un aimant à bosses. Malheureusement, la valeur de la voiture était inférieure à ce que je devais. J'ai dû attendre encore un an et demi (et deux autres accidents) avant de pouvoir enfin l'échanger et prendre l'avantage.

Je me suis presque toujours convaincu d'acheter une voiture pour laquelle je n'aurai besoin que d'une assurance responsabilité civile. Fondamentalement, l'assurance responsabilité civile couvrira le coût des réparations de la voiture de l'autre personne si je suis dans un accident et que c'est de ma faute.

Ma police peut même aider à couvrir les frais médicaux, mais c'est à la discrétion de l'assuré individuel. Les compagnies d'assurance et les polices sont différentes. C'est toujours une bonne idée de vérifier auprès de votre assureur les détails de votre situation.

Avoir une voiture avec une assurance responsabilité civile signifie que j'ai une voiture moins chère en premier lieu et que je n'ai pas à payer autant de frais d'assurance.

Je devrai peut-être débourser de l'argent pour les frais de réparation. Cette partie est un pari. Mais il y a de bonnes chances que je n'aie pas à payer de frais de réparation ou qu'ils ne seront pas aussi coûteux.

Quand devriez-vous résilier l'assurance couverture complète?

C'est définitivement à vous, en tant qu'individu, de déterminer si vous devez souscrire une assurance responsabilité civile uniquement sur votre voiture. Seriez-vous à l'aise de payer la facture des frais de réparation? Préférez-vous payer votre compagnie d'assurance pour s'en charger à votre place?

Une bonne directive est de déterminer la valeur de votre voiture. J'ai cessé d'avoir une couverture complète lorsque sa valeur était de 5000 $ parce que je suis à l'aise de payer des réparations jusqu'à cette valeur. Cela ne vaut pas les 600 $ de plus par an pour moi.

Cela aide aussi mon mari à être doué pour les voitures - il les reconstruit. Ainsi, si je tombe dans un accident, j'ai son camion en réserve, ainsi qu'une troisième voiture sur laquelle il travaille. Il reste garé, mais si je devais le faire, je pourrais mettre des plaques dessus et ajouter facilement une assurance responsabilité civile.

Non, ce n'est pas aussi glamour de conduire autour d'une vieille voiture. Nous sommes programmés pour aimer les choses nouvelles et innovantes dans notre société. Je ne dis pas si c'est bon ou mauvais, mais si vous économisez de l'argent comme moi, vous ne gagnez pas toujours les "ooohs" et "aaahs" avec vos amis et votre famille lorsque vous conduisez un véhicule sans prétention voiture plus ancienne.

Vous devez penser à ce qui est le plus important pour vous: ne plus avoir de dettes et économiser plus d'argent ou conduire une nouvelle voiture élégante. Dans les deux cas, vous payez, mais d'une manière différente.

Réduisez vos primes d'assurance

En effet, c'est à vous, le particulier, de déterminer si vous aurez une couverture complète ou une couverture responsabilité civile.

Pesez le coût des primes par rapport à la valeur de votre voiture. Si une voiture vaut 3000 $ et que votre assurance tous risques et collision est d'environ 200 $ / an, vous avez payé la moitié de la valeur de votre voiture en primes d'assurance en un an. Mais, si vous faites le total, la compagnie d'assurance vous remettra un chèque de la valeur de la voiture à l'époque (qui est souvent inférieure à ce que vous pensez), moins la franchise. Cette voiture de 3000 $ pourrait valoir 1500 $ si vous l'avez totalisée, plus la franchise. Cela pourrait représenter un total de 2 000 $.

Pour économiser sur les primes, vous pouvez également augmenter le coût de votre franchise. En passant de 500 $ à 1000 $, vos tarifs ont le potentiel de baisser considérablement. Assurez-vous simplement de pouvoir gérer le montant de la franchise au cas où vous auriez besoin de la payer.

Une autre chose à considérer est le fait que si vous avez seulement une assurance responsabilité civile, vous devez souscrire une assurance supplémentaire si jamais vous louez une voiture. Votre assurance ne vous couvrira pas - en général - si vous êtes dans une voiture de location. Cependant, chaque politique est différente. Vérifiez auprès de votre assureur pour en être sûr.

Dernières pensées

Quand j'ai acheté ma Focus, j'ai intentionnellement cherché une version allégée. Ils sont beaucoup plus faciles à travailler de cette façon. Ils sont également partout, il est donc facile de trouver des pièces pour eux.

C'est aussi bien si vous avez quelqu'un qui sait travailler sur les voitures dans la famille. Mon mari est ma police d'assurance. Blagues mises à part, nous pouvons trouver les pièces dont nous avons besoin et mon mari peut les installer et / ou les modifier.

Si vous avez de la place, achetez une voiture alternative très bon marché. Ma sœur a deux voitures anciennes d'occasion. Quand l'un tombe en panne, elle peut toujours utiliser l'autre. De cette façon, elle n'aura pas à dépendre de la compagnie d'assurance pour les réparations et les franchises.

J'avoue que c'est formidable d'avoir une nouvelle voiture élégante avec toutes les cloches et les sifflets. Cependant, il est plus important pour moi d'économiser pour un voyage en Espagne ou un voyage de ski en Patagonie que pour avoir une nouvelle voiture.

© 2012 Cynthia Calhoun