Une nouvelle stratégie d'investissement pour une nouvelle année

introduction

Gérer ses propres finances n'est pas difficile. La plupart des gens ont les compétences pour le faire, mais ils manquent de discipline. Voici quelques étapes simples pour vous aider pour la nouvelle année.

Mon expérience

En me fondant sur 10 ans d'expérience personnelle, j'ai réussi à diversifier mon propre portefeuille de retraite et à générer des revenus de façon constante au cours de cette période. Le conseil que j'ai est basé sur ma lecture sur ce sujet et sur une expérience de première main en matière d'investissement sur le marché. La leçon la plus cruciale que j'ai apprise est qu'il n'y a pas d '«experts» dans ce domaine. Ne faites confiance à personne qui vous dit savoir ce que le marché va faire demain. Ils font des suppositions comme vous ou moi pouvons le faire. Ce qui est important, c'est de connaître votre propre situation. Suivez quelques règles de base et vous réussirez.

Contexte

La fin d'une année est un bon moment pour réévaluer votre situation financière. C'est aussi un bon moment pour rééquilibrer vos investissements. Il y a également certaines implications fiscales à considérer. C'est le moment du don. C'est aussi le moment où vos états financiers arrivent dans votre boîte aux lettres. Quel meilleur moment pour résoudre ce problème que maintenant?

Ces conseils sont bons pour un retraité ou quelqu'un sur le point de prendre sa retraite. Cela s'applique également aux milléniaux qui commencent tout juste leur carrière ou qui changent de carrière ou d'emploi. La planification financière est quelque chose que nous devrions tous faire sur une base continue. Le problème de la plupart des gens n'est pas un problème de revenu, mais un problème de dépenses et d'épargne. Qu'est ce que je veux dire? Vous n'avez pas besoin d'un salaire élevé pour épargner en vue de votre retraite. En fait, combien vous gagnez n'a aucun rapport avec votre préparation à la retraite. Il existe de nombreux exemples d'athlètes bien payés qui se retrouvent en faillite ou qui doivent des impôts qu'ils ne peuvent pas se permettre et qui font faillite. Comment ça se passe? Ils ont dépensé plus qu'ils n'ont encaissé après impôts.

Étapes simples

1. Créez une feuille de calcul avec tous vos actifs actuels, y compris les espèces, les économies sur les comptes bancaires, les actions, les obligations, les biens majeurs (tels que la voiture, la maison, les objets de collection, les bijoux) et les comptes 401K et IRA.
2. Sur la même feuille de calcul, répertoriez tous vos passifs actuels tels que les soldes des prêts, le solde de la carte de crédit, les taxes, le loyer, les services publics et les assurances.
3. Créez une cellule «valeur nette» au bas de la feuille de calcul qui est juste un simple calcul de l'actif total moins le passif. C'est une bonne idée de faire ce calcul sur une base mensuelle. Pour certains articles, vous devrez peut-être diviser la facture annuelle par 12 pour obtenir une partition mensuelle telle que votre facture fiscale. La plupart des autres éléments sont mensuels. Ce numéro appelé votre valeur nette est un instantané de votre performance.
4. Créez une deuxième feuille de calcul qui répertorie tous vos investissements personnels actuels dans des actions et des fonds communs de placement. Si vous n'en avez pas, vous pouvez commencer par ouvrir un compte dans une institution financière telle qu'eTrade.
5. Sur cette feuille de calcul, je vous suggère de diviser les investissements en différentes sections. Ceux-ci contiendront les différentes classes de types d'investissement. Une section sur les fonds communs de placement, sur les fonds indiciels, sur les actions à dividendes, les actions de croissance et les actions spéculatives et les matières premières…
6. Transférez tous vos dépôts en espèces sur ce compte. En fait, il devrait y avoir deux comptes dans cette institution financière pour la plupart des gens. Un qui s'appelle un compte de trésorerie et un autre appelé un compte IRA. Le compte espèces contiendra tous vos revenus et actifs après impôt. Le compte IRA contiendra tous les fonds de roulement et tous les dépôts avant impôts.
7. Ces deux comptes sont gérés de manière similaire mais ne diffèrent que par la manière dont la taxe est appliquée. Le compte de trésorerie est destiné aux fonds à votre disposition actuellement et tout investissement générera des gains ou des pertes en capital au cours d'une année donnée. À la fin de l'année, vous recevrez un 1099 résumant les gains ou les pertes et les revenus de dividendes le cas échéant.
8. Chaque fois que vous quittez une entreprise, assurez-vous de transférer tous les comptes 401K ou 403B dans ce compte autogéré.
9. Choisissez une stratégie d'investissement diversifiée comme celle-ci.
10. Vous êtes sur la bonne voie vers une retraite sans souci. Bonne chance.

Pourquoi ça marche?

Cette technique simple est infaillible. C'est la même raison pour laquelle nous allons chez le médecin. pour un bilan de santé annuel. Chacun de nous est unique; par conséquent, vous devez suivre votre propre cas spécifique sur une base régulière. Une fois que vous savez à quoi ressemble votre corps, votre fréquence cardiaque, votre tension artérielle et votre poids normaux, si un changement soudain se produit, votre médecin sera alerté d'un problème.

C'est la même idée avec votre santé financière. Une fois que vous avez un instantané de votre ligne de base, vous serez mieux préparé à faire face aux surprises. Par exemple, si soudainement, votre facture d'assurance grimpe, vous serez alerté et prendrez éventuellement des mesures comme obtenir un autre devis.

C'est aussi ainsi que notre cerveau a été conçu pour fonctionner. Basé sur des études de Jeff Hawkins, sa théorie sur l'intelligence humaine est la suivante. Notre cerveau a une nature prédictive qui nous aide à faire face aux complexités de notre vie quotidienne. Il s'attend à tout ce que nous faisons au quotidien, comme marcher sur la route ou se rendre au travail en voiture. Notre cerveau est en quelque sorte sur pilote automatique lorsqu'il effectue des tâches répétitives. Cependant, lorsque quelque chose de nouveau ou d'inattendu se produit, comme une lumière jaune clignotante, nous prêterons plus d'attention, ralentirons, analyserons et manœuvrerons facilement autour de l'obstacle.

Résumé de fin 2016

Cette année, j'ai eu une fin surprise pour 2016. J'ai calculé mes rendements avec toute ma diversification et j'ai terminé l'année avec un gain de 10%.

Il s'est avéré que si j'avais investi dans SPY, j'aurais obtenu un gain de 10% sans tout le travail.

SPY a commencé l'année à environ 200 et s'est terminée à 223. WOW…

Parcelle de SPY 2016

Sommaire

Investir sur le long terme n'est pas difficile. Il faut juste un peu de discipline et un peu de bon sens.

© 2016 Jack Lee