Conseils pour économiser de l'argent pour le millénaire endetté

"Le manque d'argent est la racine de tout mal." -Mark Twain

Parlons d'argent

Regardons les choses en face: quand il s'agit de vivre dans le monde d'aujourd'hui, il peut être difficile de payer les factures. L'inflation a fait des ravages dans le monde moderne et vivre chèque de paie à chèque de paie est de plus en plus courant qu'il ne l'était auparavant. Vous ouvrez un compte de crédit par le biais d'une société de cartes pour aider à couvrir les dépenses juste pour les obliger à vous endetter via des taux d'intérêt élevés. Avant que vous ne le sachiez, vous vous noyez dans les dettes sans espoir de faire surface de sitôt. C'est un scénario plutôt sombre.

Cependant, il ne doit pas en être ainsi. En fait, il y a pas mal de choses qui peuvent être faites pour vous aider à vous mettre sur la voie rapide de la récupération avec juste quelques changements de votre côté.

Le mot horrible "B"

Budgets. Oh, je te sens trembler sur ton siège pendant que j'écris ça. La budgétisation est cette chose horrible qui vous ennuiera jusqu'aux larmes ou vous fera vous arracher les cheveux en essayant simplement d'organiser toutes vos dépenses.

Avant de commencer à rouler des yeux et de lancer le curseur de la souris vers le bouton de retour, écoutez-moi. La budgétisation ne doit pas être un casse-tête. En fait, c'est beaucoup plus simple que ce que c'était avec tous les logiciels et applications amusants qui existent ces jours-ci. J'utilise moi-même certains de ces logiciels. Avec des prêts étudiants, des cartes de crédit et un paiement de voiture au-dessus de ma tête, j'avais besoin d'un moyen d'organiser mes finances tout en les rendant accessibles partout où je vais (c'est-à-dire que j'ai besoin d'une application).

Voici quelques-uns de mes meilleurs choix en matière de budgétisation des applications (et elles sont toutes gratuites, bien sûr!)

Wally

Wally n'est pas celui que j'ai personnellement utilisé, mais j'ai vu les évaluations. Certaines choses intéressantes à propos de Wally sont son esthétique et sa facilité d'utilisation. Vous pouvez prendre des photos des reçus pour suivre les dépenses, l'application suit votre emplacement pour fournir plus de détails sur vos habitudes d'achat, et tout reste organisé dans un journal budgétaire facile à utiliser. Wally est disponible pour Android et iOS

LevelMoney

Level Money est une autre application de budgétisation qui vous aidera à respecter votre budget en vous indiquant combien d'argent il vous reste à dépenser dans des catégories particulières. Supposons que vous allouiez 20 $ tp de café chaque mois - si vous n'avez dépensé que 10 $, vous recevrez une alerte de temps en temps vous indiquant que vous avez encore 10 $ gratuits pour le café. Vous pouvez choisir d'économiser ces 10 $ ou de vous procurer quelques cafés supplémentaires avant la fin du mois. Vous pouvez trouver LevelMoney sur Android et iOS

menthe

La menthe est mon préféré et c'est celle que j'utilise tout le temps. Mint est un programme créé par Intuit, les mêmes personnes qui vous ont apporté ImpôtRapide et QuickBooks, vous savez donc que vos données sont entre de bonnes mains lorsque vous utilisez cette application. Mint rend les choses relativement faciles à démarrer: vous associez vos comptes bancaires, tous les comptes sur lesquels vous avez des dettes (par exemple, les prêts étudiants, les cartes de crédit, les prêts automobiles), et toutes vos factures du mois, et Mint s'occupe du reste. Vous obtiendrez des graphiques complets sur vos habitudes de dépenses, des conseils sur la façon d'atteindre les objectifs budgétaires et même des suggestions sur la façon de réduire certaines de vos factures. Ce programme est accessible en ligne et via Android et iOS.

Il est maintenant temps de devenir réel

D'accord, vous avez défini votre budget. Génial! Il est maintenant temps de critiquer vos habitudes de dépenses. Je me suis surpris dans le passé à acheter trop de cafés au volant, et lorsque j'ai parcouru mes dépenses mensuelles, j'ai réalisé que j'avais dépensé près de 300 $ en café pratique. Yikes! Cela aurait pu payer une de mes factures de carte de crédit si j'avais prêté attention.

Je ne dis pas que vous ne pouvez jamais aimer manger au restaurant ou prendre cette tasse de café du matin, mais je dis que vous devriez vraiment jeter un œil sérieux sur les choses qui peuvent vous donner un peu plus de marge de manœuvre si vous les réduisez. Au lieu d'aller au Starbucks tous les matins, je me lève un peu plus tôt et je prépare mon propre café. Sept dollars de Walmart une fois par mois environ, c'est bien mieux que les 300 dollars que j'avais cités plus tôt, non?

Aussi, c'est une bonne idée de devenir amical avec des coupons. Le coût de l'épicerie ne diminue pas, mais parfois vous pouvez faire une énorme différence dans cette facture avec des coupons et des applications qui vous récompensent pour l'achat et le partage de vos reçus d'achat. Deux des applications de magasinage les plus populaires sont Ibotta et Checkout 51. Utilisez-les pour obtenir 50 cents ici ou là lorsque vous achetez des produits spécifiques, et après avoir atteint la barre des 20 $, vous pouvez faire déposer cet argent sur votre compte PayPal.

Un mot d'avertissement cependant: il est facile de tomber dans ce piège où vous dépensez plus d'argent que nécessaire parce que vous pensez que vous économisez de l'argent. Si vous obtenez 50 cents de rabais sur une serviette en papier de marque, mais que le hors-marque est un dollar moins cher, alors vous devriez opter pour le hors-marque pour faire des économies plus importantes. N'oubliez pas qu'il s'agit d'économiser de manière intelligente, vous devez donc vraiment tenir compte des coûts avant de vous lancer. De plus, gardez à l'esprit que les économies ne sont pas appliquées au moment du paiement, alors n'achetez que les choses que vous voulez et voyez ensuite si l'un de ces produits apparaît sur cette application après coup.

Ne laissez pas l'argent vous stresser! Il existe des moyens de redevenir heureux.

Créer un compte d'épargne

Il y avait une vieille règle quand mes parents avaient mon âge qui disait que vous devriez économiser environ dix pour cent de votre chèque de paie et le mettre dans votre compte d'épargne. Je ne pense pas que ce soit quelque chose que beaucoup de gens connaissent maintenant, et quand je demande à quelqu'un s'il a un compte d'épargne, il me regarde comme si je venais de l'espace. En toute honnêteté, avoir un compte d'épargne devrait être sur votre liste de choses à faire pour que votre argent soit remis en forme.

"Mais je me sens mal d'économiser de l'argent quand j'ai une dette que je dois rembourser!" Je peux vous entendre dire. Pourquoi devriez-vous vous sentir mal à l'idée d'économiser votre propre argent? Oui, vous devriez payer au moins votre minimum sur vos cartes de crédit et vos prêts, mais cela ne signifie pas que vous devez donner chaque centime que vous gagnez aux sociétés de dette. Vous devriez économiser un peu, même si ce n'est pas dix pour cent, de votre salaire pour vous-même. Que se passe-t-il lorsque votre voiture tombe en panne et que vous n'avez pas les fonds pour la payer? Allez-vous contracter un autre prêt à empiler sur votre montagne de dettes? Non! Vous aurez des économies sur lesquelles vous pourrez tirer à la place et vous éviter de vous empiler sur le problème.

J'ai toujours pensé que les sociétés de crédit veulent que vous vous sentiez coupable d'économiser votre propre argent parce que vous avez des comptes de dette avec elles. Ne pas avoir d'argent est la raison pour laquelle vous vous êtes retrouvé coincé avec eux en premier lieu. Avoir de l'argent sur votre compte d'épargne est comme une ligne de défense lorsque la vie vous jette des balles. Il vaut mieux payer avec son propre argent qu'avec les poches à intérêts élevés des sociétés de dette, n'est-ce pas?

Et enfin

Une bonne gestion de l'argent est un processus constant. Je veux dire constant. Vous ne cesserez jamais de regarder votre budget ou vos dépenses si vous voulez les maîtriser. Maîtriser bien vos «dépenses lourdes» (dépenses dont vous ne pouvez pas vous échapper, c'est-à-dire les factures, le loyer, l'essence, les paiements de voiture) est un bon moyen de savoir avec quel levier vous devez jouer. Beaucoup de gens vous diront que si vous êtes pauvre, vous ne pouvez pas vous amuser. Ce n'est pas vrai du tout. Vous pouvez et devriez vous amuser, mais comprendre où vos dépenses se trouvent et base pour vos activités amusantes hors de cela.

Il est également important de noter que lorsque vous envisagez de contracter un autre prêt, disons pour une voiture, vous devez déterminer si le bail mensuel de cette voiture vous laissera suffisamment de marge de manœuvre pour vivre. J'ai failli faire cette erreur une fois avec la nouvelle voiture que j'avais achetée, mais heureusement parce que cela me permettait d'économiser tellement d'argent sur l'essence, j'ai pu gérer mes dépenses sans trop de tracas (sans blague, ma vieille voiture était un porc à essence).

Je sais que la plupart de ces choses semblent être du bon sens, ou du moins cela devrait se passer de cette façon, mais la triste réalité est que tant que vous ne serez pas confronté à ces erreurs, vous n'aurez pas une bonne idée de l'importance de rester haut de votre argent. Lorsque vous rembourserez votre dette, votre pointage de crédit sera meilleur, ce qui signifie que plus d'options vous seront offertes lorsque vous ferez des achats plus importants.

Donc, mettez de l'ordre dans ce budget et coupez ces dépenses supplémentaires. Vous allez vous heurter à des nids-de-poule sur votre chemin vers une gestion financière saine, mais vous serez mieux préparé pour eux lorsque vous aurez plus d'argent pour travailler.