Le micro-investissement expliqué

Le micro-investissement peut être un excellent moyen de gagner de l'argent. Lisez la suite pour apprendre les trucs et astuces.

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L'essor du micro-investissement

Le micro-investissement a gagné en popularité ces dernières années. Le micro-investissement signifie investir régulièrement de petites sommes d'argent, parfois appelé investir votre monnaie en vrac. Un certain nombre de sociétés d'investissement proposent des applications téléphoniques pour rationaliser l'investissement et le suivi de votre investissement.

Les investissements fonctionnent en liant votre compte bancaire désigné et en «arrondissant» chaque transaction bancaire ordinaire que vous effectuez au dollar le plus proche. Le «round up» est ensuite investi dans votre micro-fonds choisi. Par exemple, si vous dépensez 84,59 $ chez Walmart, le montant arrondi de 0,41 $ sera investi dans votre fonds.

Si votre transaction bancaire se termine avec un montant total en dollars, un montant de 1 $ sera investi dans votre fonds. Cette méthode «arrondie» inclut toutes les transactions bancaires, pas seulement les achats par carte de débit, par exemple les virements bancaires et les paiements en ligne. Par exemple, si vous payez votre facture mensuelle de 30 $ AT&T via les services bancaires en ligne, un montant de 1 $ sera appliqué comme un «arrondi» à votre micro-fonds.

L'idée derrière ce micro-investissement est que les montants que vous économisez sont si petits que vous ne remarquez aucun impact sur votre flux de trésorerie au jour le jour. La plupart des fonds de micro-investissement attendent que vos «rafles» atteignent 5 USD avant de déduire le montant de votre compte bancaire désigné et d'appliquer les fonds à votre micro-investissement.

Les micro-fonds d'investissement permettent également d'investir des économies récurrentes, par exemple un prélèvement de 10 $ par mois en plus de vos montants «arrondis». L'investissement récurrent peut être configuré sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle et peut être ajusté à tout moment via la micro-application choisie. Des investissements ponctuels peuvent également être effectués dans votre compte de micro-investissement, qui peut être complété via l'application en un petit nombre de clics.

Investissez votre monnaie en vrac

Vaut-il la peine de micro-investir?

La personne moyenne effectue 30 transactions bancaires par semaine, ce qui fait que le montant moyen investi par semaine est d'environ 7 $ à 8 $. Sur une année complète, ce serait plus de 364 $. Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup, c'est de l'argent que vous n'auriez autrement pas essentiellement «manqué». Vous recevez également des dividendes et des intérêts sur l'investissement que vous avez choisi, qui sont automatiquement réinvestis dans votre compte de micro-investissement.

Les applications de micro-investissement facturent des frais mensuels, qui sont de 1 USD par mois aux États-Unis (1,25 USD en Australie) pour les soldes inférieurs à 5000 USD avec Acorns (le leader du marché aux États-Unis et en Australie pour les applications de micro-investissement). Au Royaume-Uni, les frais sont plus élevés à 1,00 £ par mois + 0,57% par mois de frais avec Moneybox (cela équivaut à 0,57 £ supplémentaire pour 1000 £ investis). Les glands ne fonctionnent pas actuellement au Royaume-Uni. Moneybox renonce aux frais de 1,00 £ pendant les trois premiers mois, pour aider votre investissement à commencer à croître.

Les frais sont assez modestes; cependant, au cours des deux premiers mois d'investissement, les frais sont plus visibles. Une fois que vous commencez à recevoir des retours sur investissement sous forme de dividendes et d'intérêts, ils compensent essentiellement les frais facturés. Avec un investissement moyen, vous devriez voir le retour sur investissement couvrant les frais mensuels au cours des six premiers mois (en fonction de l'option d'investissement choisie).

Combien économiser?

Options de micro-investissement

Acorns USA et Australie offrent cinq options de placement différentes: conservateur, modérément conservateur, modéré, modérément agressif et agressif. Chacun offre un niveau de risque différent, correspondant à la possibilité de retour. À titre d'exemple, Agressif offre le niveau de risque le plus élevé, mais offre également la possibilité d'un rendement plus élevé que les quatre autres options. Les cinq portefeuilles diversifiés d'Acorns ont été construits avec l'aide du Dr Harry Markowitz, un économiste lauréat du prix Nobel.

Moneybox UK propose trois options d'investissement différentes; Prudent, équilibré et aventureux.

Les micro-investissements étant un produit financier, il est essentiel que vous lisiez les guides produits disponibles sur le site Web du prestataire de services financiers. Tout micro-investissement (ou autre investissement) que vous envisagez doit être enregistré auprès de l'organisme financier approprié de votre pays de résidence.

Le risque

Les marchés occidentaux ont été soumis à une volatilité accrue depuis la GFC. Alors que certains peuvent affirmer que c'est la nature des marchés boursiers et immobiliers, de nombreux investisseurs restent très prudents et méfiants à l'égard des marchés d'investissement.

D'autres estiment qu'avec des taux d'intérêt si bas sur les liquidités, certains risques valent la peine d'être pris. En raison des faibles montants investis, certains investisseurs sont prêts à accepter le risque du micro-investissement. Il est important de tenir compte de votre situation personnelle et d'obtenir des conseils financiers si nécessaire.

Épargner pour un objectif

Si vous cherchez à acheter un article particulier à un moment donné dans le futur (par exemple un nouvel ordinateur, des vacances), le micro-investissement peut être une option qui mérite d'être étudiée. Si vous vous donnez un délai (par exemple cinq ans) et calculez les fonds minimum dont vous aurez besoin pour votre futur achat (par exemple 3 000 $), vous pouvez alors calculer le montant que vous devez micro-investir par mois. Dans cet exemple, vous devrez investir 50 $ par mois pour atteindre votre objectif (sous réserve des fluctuations du marché).

Si vous avez un objectif minimum, vous pouvez investir vos «rafles» chaque mois, puis «recharger» le montant pour atteindre vos 50 $. Par exemple, si vous avez 23,40 $ en `` rafles '' pour un mois donné, vous pouvez alors effectuer un dépôt unique via l'application de micro-investissement de 26,60 $ pour atteindre votre objectif mensuel.

Les leaders du marché des micro-investissements

Information additionnelle

Les applications de micro-investissement vous permettent également de lier une carte de crédit, ainsi qu'une carte de débit. Lier une carte de crédit ne serait pas recommandé, car l'intérêt que vous paierez sur votre carte de crédit sera presque certainement plus élevé que tout retour que vous recevrez de votre micro-investissement.

Les glands et les tirelires ont également une option simple de «balayage» sur leurs applications, vous permettant de choisir d'annuler un «arrondi» individuel avant qu'il ne se produise. Ils accordent généralement une période de 48 heures avant d'appliquer le «arrondi» à votre compte. Par exemple, si un «arrondi» de 1 $ a été appliqué parce que vous avez effectué un virement bancaire en ligne pour 100 $, vous pouvez simplement glisser sur l'application pour que ce 1 $ ne soit pas appliqué.

Acorns USA n'offre aucun frais pour les étudiants possédant une adresse.edu valide jusqu'à quatre ans à compter de la date d'inscription, économisant ainsi 1 $ par mois pour les investissements inférieurs à 5 000 $. Les comptes d'une valeur de plus de 5 000 $ sont facturés à 0,25% par an aux États-Unis et à 0,275% en Australie. Acorns Australia ne renonce pas aux frais pour les étudiants.

Acorns USA a également introduit Found Money ™, qui offre une remise en argent à votre compte de micro-investissement pour les achats effectués avec des partenaires bêta.

Perspectives à long terme

Un micro-investissement peut prendre un certain temps pour atteindre un montant important, mais avec de la patience, vous verrez vos fonds devenir une somme intéressante. Si vous considérez que les montants investis sont des montants que vous auriez autrement dépensés en biens jetables, vous pourriez considérer votre micro-investissement comme une sorte de «bonus» à l'avenir. En raison de l'impact minimal sur la trésorerie et les budgets quotidiens, la popularité des micro-investissements continue d'augmenter.