Augmentez votre pointage de crédit de 550 à 750 en 12 mois

Par Maxpayne473, CC, via Wikipedia

Il me semble que chaque jour, je rencontre quelqu'un qui me dit que son crédit est gravement compromis et irréparable, que ce soit le résultat d'un divorce, de prêts étudiants ou d'anciennes dettes qu'il n'a jamais remboursées. Tout le monde pense que leur situation est pire que quiconque ne l'a jamais été et que leur crédit ne peut jamais être réparé. Est-ce que ceci vous ressemble?

Eh bien, pour vous et toutes les personnes qui pensent que leur crédit ne pourra jamais être réparé, j'ai de bonnes nouvelles.

Tout d'abord, parlons des trois bureaux de crédit et de vos cotes de crédit. Il existe trois bureaux que les prêteurs utilisent pour vérifier votre crédit. Certains peuvent en utiliser plus d'un, mais la majorité vient simplement d'un bureau. Environ la moitié du temps, lorsque vous êtes en défaut sur une dette, elle est signalée aux trois bureaux. Cependant, il peut également être signalé à un ou deux d'entre eux.

Chaque bureau note à peu près de la même manière. Les cotes de crédit vont de 300 à 850. 300 est lamentable et 850 est parfait. La plupart des gens à qui je parle pensent que leur pointage de crédit est d'environ 300. Cependant, après vérification, beaucoup de gens trouvent que leurs scores sont plus élevés. Cela vaut vraiment la peine d'essayer.

Que signifie votre pointage de crédit?

Croyez-le ou non, pour obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire, d'un prêt automobile ou de tout autre type de financement, tout ce dont vous avez besoin - en supposant que vous ayez les revenus nécessaires pour effectuer les paiements, un emploi et un logement stable - est une cote de crédit de 620 à 650 ou plus haute. Une cote de crédit de 750 garantira à peu près que vous êtes approuvé pour tout ce que vous essayez de financer, et il ne faut pas beaucoup de temps pour atteindre ce type de chiffre.

Obtenir une copie de votre rapport de crédit

La loi permet deux cas où une personne peut obtenir un rapport de crédit totalement gratuit:

• Une fois par an.
• Lorsque vous avez été refusé pour le financement en fonction de votre rapport de crédit si demandé dans un délai imparti.

Le site officiel du rapport annuel gratuit est www.annualcreditreport.com. Vous devrez vérifier certaines informations pour qu'ils sachent qu'il s'agit bien de vous. Ce site a une fonction de visualisation en ligne.

Ce que vous voulez, c'est un site qui vous permettra de tirer une nouvelle copie de votre rapport quand vous le souhaitez afin que vous puissiez voir comment vos efforts affectent vos scores. Vous voulez également une entreprise qui vous permet de visualiser les trois à la fois dans un format simple.

La seule entreprise que j'ai trouvée qui offre ces choses s'appelle Credit Check Total. Il y a des frais mensuels, mais vous pouvez consulter votre rapport de crédit autant de fois que vous le souhaitez. Chaque fois que j'ai une question, il est facile de les appeler au téléphone et d'obtenir une réponse.

Que faire de votre rapport

La première chose que vous voudrez faire est de vous asseoir et de dresser une liste de vos dettes. Je les séparerais en trois catégories, que j'appelle affectueusement:

• Probablement — Peut payer en une seule somme.
• Peut-être — Cela prendra plus de temps à payer.
• Hell No - Je ne peux tout simplement pas payer.

1. Maintenant, parcourez votre liste et rayez toute dette dont la date d'activité la plus récente date de six ans ou plus. En règle générale, un compte en souffrance peut apparaître sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter du moment où votre premier paiement en souffrance était initialement dû sur le compte. Ces dettes diminueront à la fin de nos 12 mois, nous n'avons donc pas à nous en préoccuper. Une exception à cette règle est un prêt étudiant, qui ne tombera jamais de votre rapport de crédit tant qu'il n'aura pas été payé en totalité.
2. Prenez un stylo et du papier et faites un plan pour rembourser toutes les dettes «probables» au cours des 12 prochains mois. Vous voudrez les rembourser en une somme forfaitaire - nous expliquerons pourquoi plus tard, alors assurez-vous de le permettre. Si vous ne disposez que de 100 $ par semaine, vous pouvez épargner pour payer ces dettes et que le montant dû est de 400 $, alors prévoyez quatre semaines pour cette dette particulière. Supprimez les dettes «Probablement» de votre liste.
3. Regardez combien il vous reste et déterminez si vous pouvez rembourser l'une des dettes «Possiblement». Si vous le pouvez, faites un plan pour ceux-ci et supprimez-les de votre liste principale. Maintenant, vous devriez vous retrouver avec quelques possibles et une ou deux dettes "Hell Nos". Nous avons un plan pour ces derniers; ne t'inquiète pas.

La route vers un score de 750

Il existe deux façons de supprimer les éléments négatifs de votre pointage de crédit, et l'une ne consiste pas à les payer. Du moins, pas seulement pour les payer. Il existe un processus pour rembourser vos dettes, et si vous vous lancez dans cette entreprise et que vous commencez à appeler tous les créanciers de votre liste, vous ferez beaucoup plus de dégâts à votre pointage de crédit que ce qui est déjà fait.

Tout d'abord, discutons des deux méthodes pour supprimer les informations négatives.

Première méthode: Payez le créancier et demandez-lui de supprimer les informations négatives. Fondamentalement, ils retirent leur soumission de dette impayée. Certains vous diront qu'ils sont incapables de supprimer les informations, et s'ils sont le créancier initial, il s'agit de crottes de cheval. Ils sont parfaitement capables de le supprimer. Maintenant, soyez prévenu, vous devrez peut-être être dur avec certains de ces créanciers et expliquer que vous essayez de nettoyer votre crédit. Dites-leur que vous faites de ces créanciers qui sont disposés à supprimer les informations négatives pour le paiement de la dette une priorité, et s'ils refusent de les supprimer, vous serez obligé de les mettre en bas de votre liste. Ils peuvent menacer de vous voir au tribunal et de saisir votre salaire et de prendre votre premier-né, mais en fait, 99,9% du temps, ils ne feront rien de la sorte.

Une situation différente existe si le créancier initial a imputé la dette et l'a vendue à une agence de recouvrement. Vous saurez si cela s'est produit parce que lorsque vous appelez le créancier d'origine, il vous dira d'appeler telle ou telle collection. Ne plaidez pas ou ne discutez pas avec le créancier initial pour supprimer la dette ou prendre votre argent. Ça ne marchera pas. Pour eux, vous ne leur devez plus d'argent - votre dette a été payée par l'agence de recouvrement qui l'a achetée. Au lieu de cela, remerciez-les simplement, raccrochez et déplacez cet élément particulier dans la colonne «Hell No».

Lorsque nous commencerons le plan, vous appellerez un créancier à la fois à partir de votre liste de dettes «probablement», seulement après que vous ayez l'argent en main pour payer la dette en totalité. Vous tenterez ensuite de négocier un règlement pour la suppression complète des informations négatives de vos rapports de solvabilité (quel que soit leur nombre) et d'obtenir cette promesse par écrit de leur part, ainsi que le montant du règlement. Lorsque vous l'avez par écrit, vous payez ce créancier et vous passez au suivant.

Deuxième méthode: De toute évidence, nous ne pourrons pas tout payer sur notre rapport de crédit dans la plupart des cas, nous avons donc une méthode différente pour traiter ces dettes. Vous allez les contester. Choisissez une dette par période de deux semaines et envoyez une lettre certifiée (pas un appel téléphonique, une lettre) aux bureaux de crédit qui répertorient la dette et la contestent pour une raison quelconque. Vous pouvez dire que les dates ne sont pas correctes, que le montant est erroné ou que la dette n'est tout simplement pas la vôtre ou qu'elle a été payée.

Il existe une loi selon laquelle les bureaux de crédit doivent supprimer les informations négatives si le client la conteste, et la société qui a répertorié la dette ne prouve pas que la dette est due et qu'elle est correcte dans les 30 jours. La plupart des entreprises ne parviennent pas à l'envoyer dans les 30 jours, et beaucoup peuvent même ne pas être en mesure de trouver les documents, surtout si la dette a quelques années. Cependant, si vous envoyez trop de demandes à la fois, vous serez signalé comme un disputer frivole et vous n'irez nulle part. Envoyez une dette toutes les deux semaines, ou même plus espacées sur la période de l'année si vous n'en avez que quelques-unes.

Ces deux méthodes combinées vont supprimer presque toutes les informations négatives de votre rapport de crédit et augmenteront considérablement le score. Cependant, nous n'avons pas fini. En même temps que nous supprimons les informations négatives, nous allons également reconstruire votre crédit.

Le dernier obstacle

Le tout premier mois où vous commencez ce programme, je veux que vous mendiiez, empruntez ou voliez 300 $ et obtenez une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée est une carte qui fonctionne exactement comme une carte de crédit, mais avec la ligne de crédit garantie par un dépôt en espèces, que vous recevez généralement dans un délai d'un an après avoir utilisé la carte de manière responsable. Ce n'est pas une carte de débit. L'argent avec lequel vous le sécurisez ne vous appartient pas; c'est votre garantie pour obtenir cette carte de crédit. Il existe de nombreuses entreprises qui offrent ce service. Avant de vous en procurer un, je veux que vous en trouviez un qui répond le plus possible aux critères suivants.

• Se rapporte comme une carte de crédit et non comme une carte de crédit sécurisée.
• Rapports aux trois bureaux.
• Rapports minimum trimestriels, de préférence mensuels.

Le premier n'est pas négociable. Vous devez trouver une carte qui se présente comme une carte de crédit ordinaire, sinon vous ne bénéficierez que très peu de ce que nous sommes sur le point de faire. Le second est presque aussi important puisque nous ne savons jamais de quel bureau de crédit un prêteur potentiel tirera. Le dernier, mensuel ou trimestriel, assurez-vous qu'il s'agit de l'un ou de l'autre.

Maintenant, commencez à utiliser la carte pour acheter chaque mois quelque chose que vous alliez payer comptant. Rangez l'argent, et lorsque la facture de carte de crédit arrive, pour l'amour de Dieu, payez-la.

Répétez au troisième mois. Oui, je vous dis de trouver un autre 300 $ et d'obtenir une carte de crédit sécurisée d'une autre entreprise. Utilisez-le de la même manière, dépensez environ 10 $ par mois et payez-le immédiatement lorsque la facture arrive. Pas de retard de paiement, pas de «je le paierai le mois prochain» et pas de paiement du minimum . Payez la totalité de la facture chaque mois sur les deux cartes.

Enfin, dans environ six mois, vous allez acheter une carte de crédit en magasin. Ceux-ci sont assez faciles à obtenir avec très peu d'antécédents de crédit, et vous devriez pouvoir en obtenir un assez facilement. Ensuite, utilisez-la comme les cartes sécurisées jusqu'à la fin de la période de 12 mois.

Conclusion

Utilisez le site Web de vérification de crédit avec lequel vous vous êtes inscrit pour surveiller votre crédit lorsque vous payez vos dettes, les supprimez et contestez les autres. Vous verrez également de bons paiements commencer à apparaître et votre score commencera à grimper lentement, prenant de plus en plus d'élan. Avec ces étapes, vous devriez pouvoir passer de 550 à 750 en un an. Bonne chance pour votre voyage!