Table des matières:
- Qu'est-ce qu'un pointage de crédit FICO?
- Critères FICO
- Faits sur la cote de crédit
- Pointage de crédit - par Wall Street Survivor
- Vérifiez votre cote de crédit
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Qu'est-ce qu'un pointage de crédit FICO?
Une cote de crédit est un nombre qui représente la solvabilité d'un individu. Le nombre à trois chiffres de 300 à 850 permet aux prêteurs de décider de la probabilité qu'ils soient payés à temps. Évidemment, plus votre nombre est élevé, plus les prêteurs solvables considèrent vos demandes. Les prêteurs utilisent votre score ainsi que d'autres détails pour décider d'accorder ou non un crédit.
Il existe trois agences d'évaluation du crédit bien connues qui vous fourniront une copie de votre rapport sur une base annuelle sans frais.
FICO est un acronyme et le nouveau nom de Fair Isaac Corporation, une importante société de logiciels d'analyse fournissant des services et des produits aux consommateurs et aux entreprises du monde entier. Fair Isaac Corporation a développé une nouvelle méthode appelée «NextGen FICO 2.0», qui, selon eux, répond aux tendances importantes du crédit en améliorant la précision des scores et en maintenant le pouvoir prédictif.
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Critères FICO
Le score standard FICO comprend les plages suivantes:
- Excellent - 750-850
- Bon - 660-749
- Moyen 620-659
- Médiocre - 340-619
Faits sur la cote de crédit
La formule exacte de votre pointage de crédit FICO est inconnue, mais nous connaissons plusieurs composants, notamment:
- L'historique des paiements représente 35%
- Le fardeau de la dette est de 30%
- La durée de votre historique est de 15%
- Les types de crédit sont de 10%
- Les dernières recherches de crédit sont de 10%
Votre historique de paiement est probablement la chose la plus importante, donc payer vos factures à temps améliorera votre score. Votre dette renouvelable actuelle, comme les soldes dus, est prise en compte. Si vous pouvez rembourser une dette renouvelable, cela réduira le taux d'utilisation du crédit et augmentera votre score. Cependant, la fermeture d'un compte renouvelable aura généralement un impact négatif sur le ratio, ce qui aura un impact négatif sur votre pointage de crédit FICO.
Votre score peut bénéficier de la gestion de différents types de crédit (c.-à-d. À tempérament, renouvelable, crédit à la consommation et hypothèque). L'achat d'un prêt hypothécaire ou automobile sur une courte période ne diminuera probablement pas votre score à la suite de ces demandes.
Toutes les demandes de crédit sont enregistrées et affichées sur votre rapport de crédit pendant un certain temps. Cependant, une personne effectuant des autocontrôles, une demande d'un employeur pour la vérification des employés ou des entreprises qui lancent des offres de crédit ou d'assurance pré-sélectionnées n'ont pas d'incidence sur votre pointage de crédit.
Il existe quelques autres circonstances spéciales qui peuvent avoir un impact négatif sur votre score FICO. L'argent qui est dû en raison d'un jugement du tribunal ou d'un privilège fiscal entraîne une pénalité négative supplémentaire, en particulier lorsqu'il est récent. Le fait d'avoir un ou plusieurs comptes de crédit à la consommation nouvellement ouverts peut également avoir un impact négatif.
Pointage de crédit - par Wall Street Survivor
Vérifiez votre cote de crédit
Les scores FICO se situent entre 300 et 850, et 60% des scores sont juste entre 650 et 799 avec le score médian de 723.
Les trois principales agences de crédit utilisent différemment le score généré avec leurs données:
© 2020 Pamela Oglesby