J'ai commencé à suivre chaque dollar dépensé et cela a changé ma vie

Photo par Alexander Mils

Il y a exactement un an, j'ai commencé à suivre chaque dollar dépensé, et cela a fini par changer la donne.

J'ai commencé par suivre chaque dollar parce que j'ai remarqué que mes économies s'étaient stabilisées. Même si je gagnais de l'argent, le mois suivant, je vérifiais mon compte bancaire et je me disais: «Oh non. Où est-il allé?

Je finirais par dépenser presque tout ce que je gagnais, sinon plus, et je revenais là où j'étais le mois précédent. J'ai réalisé que je devais commencer à suivre mon argent pour commencer à économiser sérieusement. Alors je l'ai fait.

Je ne savais pas que le suivi de chaque dollar m'aiderait à passer du chômage et de la misère à une montée en flèche financière, dans les 12 mois.

Mes économies et ma vie ne seraient nulle part où elles se trouvent maintenant sans ces quatre choses:

1. Commencez à tout suivre

J'ai utilisé une feuille Excel que j'ai utilisée pour suivre tout mon argent, mais il existe de nombreuses applications qui vous permettent de le faire très simplement.

Tout ce que j'ai suivi, c'était de l'argent entrant et sortant. Par exemple, 1070 $ entrant, 1000 $ sortant, laissant 70 $ à économiser.

À la fin de chaque mois, j'écrivais le montant total que j'avais sur mon compte bancaire et je le mettais sous cette feuille. Je comparerais également la croissance de mon épargne le mois précédent.

J'ai vite compris que j'aurais dû le faire il y a longtemps.

Après avoir suivi mon premier mois, j'ai soudain pris conscience de ce qui se passait réellement, ce qui m'a permis de mieux contrôler le montant que j'économisais.

Le suivi de votre argent vous aidera à évaluer la situation actuelle, ce qui vous aidera à devenir beaucoup plus conscient et responsable de vos décisions et de vos habitudes de dépenses, ce qui vous conduira à les améliorer au fil du temps.

2. Donnez la priorité à vos vices

Nous sommes tous conscients des plaisirs coupables des dépenses frivoles. Que ce soit un café chez Starbucks avant le travail, acheter des vêtements en ligne ou sortir manger tous les jours, nous avons tous nos vices - et ce n'est pas grave, tant que tout n'est pas votre vice.

Examinez ce sur quoi vous dépensez votre argent, choisissez quelques catégories qui, à votre avis, en valent la peine et supprimez les autres.

J'ai réalisé que ces achats étaient relativement faciles à découper:

• Vêtements. La plupart des gens que je connais, moi y compris, ont déjà suffisamment de vêtements. Les gens achètent souvent juste pour se sentir frais et nouveau. C'est bien beau, mais il en va de même pour avoir une grosse pile dans votre compte bancaire. Si vous n'avez plus de chaussettes, très bien, allez en acheter en ligne. Mais la vérité est que personne ne le remarquera jamais si vous n'achetez pas de nouveaux vêtements. Je n'ai pas acheté de vêtements pendant une année entière, et devinez quoi? Rien ne s'est passé! (J'ai économisé de l'argent - c'est ce qui s'est passé).
• Café. J'adore acheter du café chez Starbucks, qui n'aime pas? Mais, une machine Keurig ou une presse française sera rentabilisée en un rien de temps, et c'est amusant de devenir votre propre barista. Achetez une tasse portable et apportez votre café avec vous au lieu de l'acheter. Faites votre café à la maison et BOOM - une autre dépense a disparu.
• Abonnements. Les abonnements sont comme de petits elfes qui volent votre portefeuille la nuit. Verrouillez vos portes, ne les laissez pas entrer! (Et pendant que vous y êtes, annulez vos abonnements dang!) Vous n'avez pas besoin de Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, etc. J'utilise Youtube pour le divertissement et la musique et je paie les frais d'expédition pour quelque chose sur Amazon si j'ai vraiment besoin acheter quelque chose. Si vous ne pouvez pas survivre sans un abonnement, choisissez UN abonnement que vous voulez et annulez le reste.
• Dîner au restaurant. Faire des repas à la maison et préparer des repas est l'un des meilleurs moyens bien connus d'économiser de l'argent. Sortir est une expérience qui vaut la peine d'être vécue de temps en temps, mais lorsque vous prenez l'habitude de le faire tout le temps, il sera beaucoup plus difficile de réaliser votre plein potentiel.
• Aller dans les bars. C'est quelque chose pour lequel j'ai dépensé beaucoup d'argent lorsque j'ai commencé à suivre mes dépenses. Achetez une bouteille pour votre maison et organisez une soirée cinéma à la maison au lieu d'aller dans les bars. Si vous pouvez le faire, vous êtes déjà en avance sur le jeu. Lorsque vous sortez dans un bar, prenez un verre à l'avance et ne prenez qu'un verre lorsque vous y êtes.

Donnez la priorité à vos vices et laissez quelques dépenses qui améliorent vraiment votre vie. Vous pourrez toujours vivre la vie que vous souhaitez tout en économisant de l'argent.

3. Prévoyez où vous serez dans un an

Après quelques mois de suivi de vos revenus et dépenses, vous remarquerez finalement une tendance à savoir combien vous économisez en moyenne. Vous avez maintenant une assez bonne idée de ce à quoi vous attendre dans les mois à venir.

Prenez la moyenne de vos économies mensuelles et voyez où vous en seriez dans un an ou cinq.

Vous vous rendrez compte que quelques dollars économisés ou quelques dollars gagnés par mois font en fait une grande différence:

• Si vous économisez 100 $ de plus par mois: dans un an, vous aurez 1 200 $. Dans cinq ans, vous aurez 6 000 $, ou environ 8 000 $ si vous avez investi avec un rendement de 10%.
• Si vous économisez 300 $ de plus par mois: dans un an, vous aurez 3600 $. En cinq ans, vous aurez 18 000 $, ou environ 24 000 $ si vous êtes investi avec un rendement de 10%.

Motivant, non?

Ajoutez vos économies mensuelles moyennes au montant que vous avez économisé et prédisez où vous en serez à l'avenir. Vous pourriez vous surprendre avec ce que vous proposez et ce que vous êtes soudainement capable de faire.

En regardant les chiffres futurs, il sera beaucoup plus facile de rester cohérent et de rester motivé. Il sera également plus facile de dire non aux activités de folie et oui aux opportunités de sauvetage.

4. Investissez vos économies

Après avoir économisé un montant décent, je suis passé à l'étape logique suivante, investir. En investissant votre épargne, au lieu d'avoir votre argent simplement assis dans un compte d'épargne, votre argent vous rapportera plus d'argent.

De nombreux experts financiers vous recommanderont de mettre 10 à 15% de vos revenus dans un Roth IRA ou si vous avez une entreprise qui le fournit, un 401k.

En termes simples, ces deux comptes de retraite vous permettent de gagner facilement de la richesse au fil du temps, mais ils sont censés ne pas être touchés avant la retraite.

Une explication plus approfondie:

• «Un Roth IRA est un compte de retraite spécial où vous payez des impôts sur l'argent qui entre dans votre compte, puis tous les retraits futurs sont exonérés d'impôt.»
• «Un plan 401k est un compte de retraite fiscalement avantageux offert par de nombreux employeurs à leurs employés. Les travailleurs peuvent faire des contributions à leurs comptes 401k par le biais de la retenue de paie automatique, et leurs employeurs peuvent égaler certaines ou toutes ces contributions. Les revenus d'un plan 401k ne sont pas imposés tant que l'employé n'a pas retiré cet argent, généralement après la retraite. "
• «Un plan Roth 401k est un plan d'épargne-retraite fiscalement avantageux qui combine les caractéristiques des plans 401k traditionnels et des Roth IRA, et les retraits peuvent être exonérés d'impôt.»

En contribuant à un Roth IRA ou à un 401k chaque mois, vos économies rapporteront des intérêts composés, ce qui signifie que vos intérêts rapporteront des intérêts, ce qui permettra à vos revenus de croître de manière exponentielle.

(C'est si vous commencez à 17 ans. Vous obtiendrez le même résultat après 40 ans, quel que soit le moment où vous commencez.)

Bien que vous puissiez toujours investir pour le plaisir et investir pour la retraite, avec ces options, vous vous forcez à épargner pour la retraite et ne vous donnez pas la possibilité de retirer des fonds d'ici là. Votre futur moi vous remerciera sûrement.

Je vous recommande de faire vos propres recherches et d'avoir au moins 6 à 8 mois de dépenses avant de commencer à investir.

Économiser de l'argent demande des efforts, de la retenue, de la cohérence et du temps. En suivant vos économies, en priorisant vos vices, en regardant vers l'avenir et en investissant vos économies, atteindre vos objectifs financiers peut être beaucoup plus réalisable que vous ne le pensez. Commencez petit et restez cohérent. Tu as ça!

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