Comment payer un fournisseur chinois par une lettre de crédit pour se protéger contre les mauvais fournisseurs

Un cas pour l'utilisation du paiement documentaire LC en Chine

Une lettre de crédit est un instrument financier éprouvé qui protège les intérêts des parties engagées dans le commerce international. L'une des plus grandes craintes de toute entreprise occidentale est de perdre son argent payé à un fournisseur chinois peu fiable. Cela peut se produire de l'une des manières suivantes:

Le fournisseur chinois prendra un acompte de 30% et produira des produits de qualité inférieure. Ils savent très bien que l'acheteur est bloqué avec la caution et leur seule option serait d'accepter les marchandises produites ou de perdre la caution. Compte tenu des lois laxistes qui favorisent largement le fournisseur chinois, l'acheteur ne dispose d'aucun recours satisfaisant.
Le fournisseur peut disparaître après avoir obtenu le dépôt.
Le fournisseur peut produire votre commande avec un retard important, ce qui peut entraîner des pertes financières pour vous en raison de la non-livraison des marchandises à vos clients. Ceci est très courant avec les commandes pour la saison de Noël.

Afin d'éviter toutes les situations ci-dessus, il est préférable de ne pas payer d'avance au fournisseur chinois. La meilleure option sera de payer via une lettre de crédit documentaire comportant une clause d'inspection par un tiers. Bien qu'aucun des petits commerçants n'accepte le paiement LC, les principaux fournisseurs chinois possédant de grandes usines accepteraient un tel paiement à condition que la commande dépasse 25 000 $ et qu'il y ait une chance d'obtenir une commande répétée.

Comment une lettre de crédit documentaire vous protège contre un fournisseur chinois?

Lettre de crédit documentaire comme protection contre un fournisseur chinois

Raison de la perte éventuelle	Protection en utilisant une lettre de crédit
Le fournisseur chinois ne parvient pas à effectuer une livraison en temps opportun	Une lettre de crédit expirera après une heure fixe. Le fournisseur n'est pas en mesure d'accepter le paiement des marchandises produites après la date limite, en conséquence
L'usine chinoise produit des produits inférieurs aux normes	L'importateur peut mettre une clause d'inspection par un tiers. Un tiers indépendant rejettera les marchandises de qualité inférieure et le fournisseur ne sera pas payé car il ne fournira pas de certificat d'inspection
Le fournisseur ne fournit pas tous les certificats de test et autres documents nécessaires promis au moment de la signature du contrat de vente	La lettre de crédit ne sera pas payée faute de documents appropriés

Risque associé à un mode de paiement

Modes de paiement et risques

Gouvernement des États-Unis

Évaluation des modes de paiement



Moyen de paiement	Avantages	Les inconvénients
Acompte	Le vendeur commence la production rapidement dès que les fonds sont disponibles. Cela convient aux travaux de développement de prototypes	Risque élevé pour l'acheteur car il n'a pas de recours satisfaisant
Dépôt de 30%, solde de 70%	Méthode de paiement la plus courante en Chine	Même risque que ci-dessus pour perdre l'argent du dépôt
Pay Pal	Facile à installer et à payer	Fonctionne pour la commande
Escroc	Protège l'acheteur contre la non-livraison	Frais d'entiercement élevés, pas de mécanisme approprié de résolution des litiges
Lettre de crédit	Protection élevée de l'acheteur, juste pour les deux parties	Processus complexe, frais élevés
Document contre acceptation ou crédit ouvert	Haute protection pour l'acheteur	Les vendeurs ne seront d'accord que si l'acheteur est une grande entreprise multinationale

Combien coûtera l'ouverture d'une lettre de crédit en faveur d'un fournisseur chinois?

Le coût de la lettre de crédit varie d'une banque à l'autre. Cela dépend également de la cote de crédit de l'importateur, du pays où se trouve le bénéficiaire et de plusieurs autres facteurs. Sur une estimation prudente, un L / C devrait coûter entre 0,75% et 1,5%. N'oubliez pas que ces coûts sont partagés entre l'importateur (l'acheteur) et le bénéficiaire (usine ou fournisseur chinois. Conformément aux pratiques commerciales courantes, tous les frais originaires du pays où réside l'importateur sont à la charge de l'ouvreur L / C, tandis que les frais encourus dans le le pays de destination sera partagé par l'exportateur.

Quel est votre mode de paiement préféré?

Raisons données par un fournisseur chinois pour ne pas accepter un paiement L / C

Les fournisseurs chinois sont généralement réticents à accepter le paiement par lettre de crédit. Ils essaieront souvent d'offrir une avance générale de 30% et 70% sur les conditions de paiement d'expédition. Ce mode de paiement est dangereux car le fournisseur peut produire des produits de mauvaise qualité, ou pire, il peut tout simplement disparaître avec votre caution. Un importateur, naturellement, pour protéger ses intérêts devrait offrir le paiement L / C. Voici comment vous devez agir:

Travaillez avec des fournisseurs qui acceptent une lettre de crédit comme moyen de paiement. Il n'y a pas de pénurie de fournisseurs en Chine, alors jetez votre recherche suffisamment large pour trouver ceux qui sont prêts à travailler sur le paiement LC. Habituellement, les petits fournisseurs ou ceux qui attendent avec impatience une transaction ponctuelle ne seraient pas d'accord, alors qu'un grand fournisseur réputé acceptera le documentaire LC.

Travaillez avec de grandes entreprises chinoises car elles disposent d'un service des ventes à l'exportation dédié qui connaît bien la lettre de crédit documentaire.

Si vous trouvez une petite entreprise disposée à travailler, mais que vous avez des questions à leur sujet, envoyez-leur une ébauche de lettre de crédit afin qu'ils puissent la montrer à leurs banquiers et se familiariser. Une fois qu'ils comprennent leurs paiements, soyez assurés qu'il est probable qu'ils travailleront avec vous.

De nombreux bons fournisseurs sont petits et ne disposent pas de suffisamment de ressources pour financer le coût initial des matières premières. Si le fournisseur en Chine est une petite entreprise qui a besoin de votre acompte pour payer la matière première, ouvrez une lettre de crédit avec clause rouge. Ce sont des LC avec une clause spéciale qui leur permet d'obtenir un prêt non garanti auprès d'une banque sur la base de la LC.

Si le fournisseur chinois déplore que la lettre de crédit coûte cher, demandez-lui de donner des détails sur les frais de lettre de crédit. Il n'est pas si cher pour une entreprise de recevoir un paiement par lettre de crédit. Si le fournisseur n'est pas d'accord uniquement en raison du coût, vous pouvez demander à votre banquier d'ouvrir une lettre de crédit dans laquelle le vendeur supporterait tous les frais.

Utilisez une banque réputée pour ouvrir une lettre de crédit ou demandez à une grande banque américaine / britannique de confirmer votre lettre de crédit. Cela éliminera tout doute que le banquier d'un fournisseur chinois pourrait avoir sur la possibilité que la lettre de crédit documentaire ne soit pas payée.

Un organigramme de processus expliquant le paiement en vertu d'une lettre de crédit documentaire

Services d'importation de la Chine

La négociation d'un contrat de vente est une condition préalable à l'ouverture d'une lettre de crédit

Les termes d'un contrat de vente définissent les termes de la lettre de crédit

Pixabay

Le flux de processus d'un documentaire LC

Le point initial qui déclenche le processus LC est un contrat de vente. L'importateur et le fournisseur chinois s'entendent sur les conditions commerciales des ventes, le mode d'expédition et la livraison dans les délais et d'autres conditions commerciales. Veuillez garder à l'esprit que LC est indépendant du contrat de vente, ce qui signifie qu'un paiement effectué par la banque émettrice de LC ne dépend pas de l'exécution satisfaisante du contrat de vente tant que les critères stipulés dans la lettre de crédit sont remplis.

Une fois le contrat de vente signé, l'importateur (le demandeur) s'adresse à son banquier (banque émettrice de LC) pour émettre une lettre de crédit documentaire en faveur du fournisseur chinois. Les termes de la LC sont définis conformément au contrat de vente.

Il est peu probable que la banque de l'importateur ait une succursale dans la ville / le pays où se trouve le fournisseur chinois. Dans ce cas, la banque de l'importateur sous-traite sa partie du service à une banque en Chine. Cette banque est connue comme la banque de conseil. Comme son nom l'indique, cette banque ne fait que conseiller la LC sans aucun engagement d'honorer ou de négocier. Il est responsable de l'authenticité de la LC et s'assure que les conseils reflètent fidèlement les termes de la LC.

La banque conseillère en informe le bénéficiaire (l'exportateur chinois) qui à son tour inspecte et se satisfait des conditions de la LC. À ce stade, il peut demander à l'importateur (la banque non conseillère) de modifier la clause de la LC s'il ne respecte pas le contrat de vente.

Une fois les marchandises produites, vérifiées par le service d'inspection tiers et chargées selon les termes du contrat de vente, l'exportateur chinois récupère les documents demandés dans la lettre de crédit et les transmet à la banque conseillère pour l'encaissement du paiement.

La banque de conseil, au nom de l'exportateur chinois, envoie les documents à la banque émettrice. La banque émettrice vérifie les documents conformément aux normes UPC600 et aux termes de la lettre de crédit documentaire. La banque émettrice est tenue d'honorer le paiement si tout est conforme.

L'importateur paie à la banque émettrice le montant de la LC et d'autres frais afin de les percevoir et de demander le dédouanement des marchandises auprès du service des douanes.

Organigramme de la lettre de crédit

agriexchange.apeda.gov.in/

Histoire et première utilisation de la lettre de crédit documentaire

Personne ne sait avec certitude quand la première lettre de crédit a été utilisée. Le musée de l'université de Philadelphie présente une ancienne exposition babylonienne datant de 3000 avant JC qui porte une inscription indiquant une somme spécifiée à payer à une date spécifiée avec intérêts. Il s'agit probablement de l'une des plus anciennes preuves connues d'instrument de crédit.

La montée en puissance de l'empire romain et son besoin insatiable d'importations de céréales ont ouvert la voie à un appareil marchand riche, un moyen où le détenteur d'un instrument de crédit doit se rendre à Rome pour obtenir un paiement. Il existe des preuves d'instruments de crédit rudimentaires à utiliser en Egypte en 250 avant JC.

Marco Polo avait également signalé l'utilisation de papier-monnaie et de divers instruments de crédit en Chine pendant son séjour. Plus tard à l'époque médiévale, Venise était le centre du commerce international et des finances, qui a popularisé l'utilisation des instruments de crédit. Il était assez courant à partir du 17ème siècle en Europe et en Angleterre. Cependant, un accord formel a été conclu en 1933 par la Chambre de commerce internationale pour normaliser les normes de délivrance, connues sous le nom d'UPC (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). Les banques en Chine et ailleurs s'appuient sur les normes modernes UPC 600 pour une lettre de crédit documentaire.

Document financier au 19e siècle

Les banques ont joué un rôle important dans le développement de la lettre de crédit en tant qu'instrument de paiement.

Wikimedia Creative Commons

Un premier exemple de lettre de crédit

Université Columbia

Port de Guangzhou, Chine au XVIIIe siècle

Guangzhou, la Chine au 18ème siècle a été la première à autoriser le commerce avec l'Occident

Wikipédia Creative Commons

Merci de l'avoir lu, laissez vos commentaires.

Haider de Melbourne le 17 mai 2017:

Il serait bon de donner plus d'informations sur LC. J'aime vraiment l'idée. J'ai les bases, mais certaines choses ne sont pas claires pour moi.

Mitchell le 10 janvier 2015:

C'est une réponse inventive à une question initeestrng