Comment j'ai économisé 3000 $ en 3 mois alors que j'étais jeune et fauché

Photo de Sharon McCutcheon sur le domaine public Unsplash

Comment j'ai économisé 3000 $ en trois mois

Avec quelques changements d'habitudes et de discipline, j'ai pu économiser 3 000 $ en trois mois. Ici, je partage ce que j'ai fait dans l'espoir que mon expérience vous aidera également à économiser de l'argent. Je vais d'abord discuter de la manière d'identifier vos objectifs d'épargne spécifiques. Dans cet article, je détaille l'importance des éléments suivants:

1. Comment économiser de l'argent, même si vous ne gagnez pas beaucoup.
2. Comment faire un budget.
3. Comment identifier et suivre vos habitudes de dépenses.
4. Comment réduire les coûts cachés et les luxes inutiles.
5. Comment recadrer votre état d'esprit.
6. Comment économiser sur les factures d'épicerie.
7. Conseils pour rester discipliné.

1. Comment économiser de l'argent efficacement

Il peut être difficile d'économiser de l'argent lorsque vous gagnez à peine assez pour payer vos factures telles quelles. En fait, la plupart des Américains ne contribuent pas à un compte d'épargne. Il y avait une côte difficile à gravir lorsque le moment est venu pour moi de décider de sauver. Comme pour toute action qui en vaut la peine, épargner devient plus facile lorsque vous avez des objectifs et un plan en tête. Heureusement, il existe de nombreuses façons d'identifier les domaines de votre vie où de petits changements d'habitudes peuvent vous aider à construire votre portefeuille et votre tranquillité d'esprit.

Pourquoi est-il important d'économiser votre argent?

Reconnaître ce que vous voulez faire exactement avec votre argent à court et à long terme peut vous aider à concrétiser vos objectifs. La plupart des personnes ayant des économies à court terme contribuent à un fonds d'urgence en cas de perte d'emploi ou de dépenses imprévues comme une réparation automobile. D'autres peuvent souhaiter améliorer un domaine de leur vie ou planifier des vacances.

Les objectifs d'épargne à long terme impliquent une perspective plus globale. Pensez à épargner pour des choses comme la retraite, un fonds collégial ou une maison. Vous devez avoir une vision claire de vos priorités lorsque vous commencez votre parcours d'épargne. Cette image vous aidera à rester honnête en cas de tentation.

Il est temps d'abandonner cette carte de crédit pendant un certain temps… vous n'en aurez pas besoin là où nous allons.

Photo de Ryan né sur le domaine public Unsplash

Examinez vos revenus

Vous devez identifier le montant d'argent que vous recevez avant de pouvoir surveiller efficacement ce qui sort. Voici quelques moyens simples de le faire:

• Connectez votre compte courant, votre carte de crédit et votre compte d'épargne pour avoir une vue d'ensemble de vos habitudes de dépenses.
• Examinez de plus près vos revenus en vérifiant le détail de chacune de vos transactions.
• Définissez des alertes qui vous permettront de savoir quand les factures sont dues, lorsque vous avez atteint un seuil de dépenses ou lorsque vous avez, espérons-le, pas de découvert.

Je discuterai de la budgétisation et du suivi de vos dépenses plus en détail dans une section ci-dessous.

N'ignorez pas votre crédit

Il est important de prendre en compte vos obligations de crédit au début de votre ascension financière. Il existe de nombreuses ressources gratuites qui vous permettront de consulter votre rapport de solvabilité. Le crédit fait partie de votre santé financière globale et est essentiel pour obtenir à l'avenir des prêts susceptibles de vous aider dans les achats liés à vos objectifs. Votre crédit peut également avoir un impact sur votre employabilité auprès d'entreprises spécifiques ainsi que sur votre capacité à démarrer une entreprise.

2. Organisez-vous avec un budget de vos dépenses

Je pense que la première règle de l'épargne est l'organisation par la budgétisation. Cela signifie essentiellement deux choses:

1. Connaître les factures dues chaque mois / semaine.
2. Savoir combien vous dépensez par mois en dehors de vos factures.

Ouvrez une feuille de calcul Excel pour démarrer votre liste de budgets. Vous pouvez créer le vôtre en suivant les instructions de la vidéo ci-dessous, ou vous pouvez télécharger des modèles de budget gratuits pour Microsoft Excel. Assurez-vous que votre budget comprend ces dépenses:

• Location
• Cartes de crédit
• Prêts scolaires
• Paiements de voiture
• Électrique
• Câble
• Assurance santé

Paiements automatiques

Vous devriez faire une liste des factures pour lesquelles vous pouvez configurer un paiement automatique si vous ne l'avez pas déjà fait. Beaucoup de ces services publics et sociétés de cartes de crédit auront des pénalités si vous manquez des paiements, alors configurez le paiement automatique directement à partir de votre compte courant pour les retraits. Ensuite, organisez les paiements par semaine et essayez de répartir vos paiements dans la mesure du possible.

Par exemple, la plupart loyer est payé sur le 1 ^er ou le 15 ^e de chaque mois. En fonction de cette date, créez les paiements par carte de crédit en conséquence afin qu'ils soient répartis uniformément. Vous pouvez généralement le faire facilement en ligne sur le site Web des sociétés de cartes ou en leur appelant. Ensuite, vous aurez de l'argent supplémentaire à chaque chèque de paie plutôt que d'avoir à reporter ce montant à la semaine suivante pour payer les grosses factures.

Une fois que cela est terminé, additionnez le total de ces factures et voyez combien il en reste. La plupart des gens sont surpris par ce qu'ils trouvent et se demandent: "Où est passé tout mon argent ce mois-ci?"

3. Identifiez comment vous dépensez votre argent

Le prochain conseil sérieux pour économiser de l'argent est de savoir comment vous dépensez votre argent. Comme la plupart des gens, j'utilise ma carte de crédit pour pratiquement chaque achat. Cela signifie qu'un historique parfait de mes habitudes de dépenses figure sur mes relevés bancaires.

Imprimez les relevés bancaires de votre carte de crédit pour les 3 à 6 derniers mois et additionnez les catégories suivantes pour chaque mois:

• Gaz
• Manger à l'extérieur
• Achats d'hygiène personnelle
• Shopping pour le luxe

J'ai été choqué d'apprendre qu'un mois, j'ai dépensé 350 $ pour manger seul. Je ne pouvais pas comprendre comment mon compte n'était pas dans les centaines de dollars négatifs.

Cet argent aurait pu être dans mon compte d'épargne. Il était temps pour un grand changement, alors j'ai ouvert un compte d'épargne en ligne où je pouvais déposer de l'argent directement de mon chèque dans mes économies.

Même si votre budget le permet, il n'est vraiment pas nécessaire de faire des folies sur des articles à plein prix. Soyez vigilant pour trouver des offres!

Photo par Artem Beliaikin sur Unsplash

4. Découpez les luxes cachés

Très peu de gens pensent au mot «luxe» lorsqu'ils pensent être «jeunes» et «fauchés», mais il est important d'identifier cette catégorie si vous envisagez sérieusement de remplir ce compte d'épargne. En fait, je placerais même les restaurants dans la catégorie luxe. Je recommande d'acheter uniquement ce dont vous avez besoin pour survivre. Voici une liste d'articles qui détruiront votre budget si vous ne recherchez pas les meilleures offres:

• Manuels: profitez des programmes de location et des revendeurs avant de vous rendre à la librairie.
• Nouvelle technologie: avez-vous vraiment besoin d'un modèle plus récent avec quelques spécifications mises à jour lorsque le vôtre fait ce dont il a besoin?
• Café cher: les cafés de marque ont des prix élevés. Pensez à faire votre propre café ou à abaisser vos normes.
• Articles à prix plein: liquidation de la boutique et restez à l'affût des offres saisonnières.
• Divertissement: le streaming instantané est moins cher que votre forfait câble 200 chaînes!

Heureusement pour moi, j'ai commencé mon expérience d'économie d'argent le 1 ^er janvier juste après la période des fêtes. C'est le moment où vous aurez des cadeaux (qui peuvent être retournés) et des cartes-cadeaux (qui peuvent être échangées contre de l'argent ou dépensées.) J'ai vendu la plupart de mes cartes-cadeaux sur Gift Card Granny contre de l'argent ou les ai économisées pour les dépenser an. Encore une fois, c'est là que l'organisation entre en jeu. Créez une liste de vos cartes-cadeaux et échangez celles de luxe, et conservez celles que vous pouvez dépenser en produits de première nécessité.

Par exemple, vendez les cartes pour les magasins qui ne vendent que des vêtements, mais gardez les cartes des grands magasins afin de pouvoir toujours acheter les chaussettes, les sous-vêtements et autres articles essentiels dont vous pourriez avoir besoin tout au long de l'année. Vendez les objets dont vous n'avez pas besoin pour le moment sur eBay. Vous pouvez toujours utiliser l'argent plus tard lorsque vous cassez une assiette, avez besoin d'un shampoing ou rencontrez toute autre dépense mineure.

Planificateur de budget mensuel 2021 - Broché

5. Demandez-vous: en ai-je vraiment besoin?

Un autre bon conseil que j'aimerais vous offrir est de voir combien de temps vous pouvez passer sans acheter d'articles d'hygiène personnelle. Utilisez votre eye-liner sur le nœud. Utilisez tous vos fards jusqu'à ce que les poils sortent. En gros, n'achetez rien que vous avez déjà dans votre placard. Résistez à toutes les envies et épuisez tout!

J'ai également pu économiser beaucoup d'argent parce que la saison des impôts allait et venait. Beaucoup de gens utilisent leur déclaration de revenus pour payer certaines factures ou réserver de superbes vacances. Les vacances sont un luxe et, je suis désolé de vous le dire, la plupart de vos factures de carte de crédit seront toujours là la prochaine saison fiscale. Le truc est de prendre chaque centime de votre déclaration de revenus et de le mettre dans votre compte d'épargne. Ensuite, configurez les paiements automatiques sur vos cartes de crédit afin de pouvoir les rembourser plus tôt. Chaque relevé de carte de crédit vous indiquera le montant que vous devez payer pour rembourser votre solde en trois ans.

Être réaliste

Ils disent que si vous ne visez pas trop haut pour un objectif, alors vous visez trop bas. Cependant, il est important de vous assurer que vous disposez des ressources adéquates pour atteindre vos objectifs. Gardez à l'esprit que prendre certains aspects de votre vie pour acquis pour économiser de l'argent n'est pas toujours pratique.

6. Économisez de l'argent sur vos factures d'épicerie

Comme je l'ai déjà dit, manger au restaurant est un luxe, alors évitez-le à tout prix en mangeant à la maison. C'est pourquoi votre épicerie doit être organisée et rigide. Je ne suggère pas du tout de couper les coupons. Les coupons sont généralement uniquement pour les articles de marque coûteux où la version générique ou de marque du magasin est encore moins chère que le montant réduit de l'article de marque.

Mon énorme conseil pour les courses à petit budget est de ne pas faire une liste d'articles mais plutôt de faire une liste d'épicerie avec les jours de la semaine.

De cette façon, vous pouvez faire vos achats de manière optimale pour réduire la quantité d'aliments périmés dans votre maison et savoir que vous aurez suffisamment de nourriture jusqu'au prochain voyage de magasinage. De plus, devenez membre de votre épicerie locale et utilisez les coupons qu'ils peuvent vous donner à la caisse là-bas (encore une fois, pas de coupure.)

Disons que vous allez faire du shopping tous les lundis soir, vous écrirez sur votre liste:

Exemple de liste d'achats
4 dîners en semaine
4 déjeuners au travail
7 petits déjeuners
1 collation pour le travail
2 collations pour la maison

7. Restez discipliné

L'autodiscipline est la seule différence entre quelqu'un qui réussit financièrement et quelqu'un qui ne l'est pas. Je veux vous laisser avec ces suggestions encourageantes pour maintenir la discipline:

• Arrêtez de faire des excuses: Il est plus facile de trouver des excuses que de suivre. Reconnaissez vos pertes comme des expériences de vie et continuez à réduire votre objectif.
• Tenez-vous en au plan: nous avons notre objectif et nous avons identifié les sacrifices nécessaires. Célébrez les réalisations des mini-objectifs et n'abandonnez jamais. Restez fort pendant les premières semaines et vous constaterez que suivre le plan devient plus facile.
• Obtenez de l'aide: trouvez une personne proche de vous qui peut vous responsabiliser. Vous pourrez peut-être apprendre quelque chose l'un de l'autre ou vous pourriez finir par transformer les économies d'argent en une compétition amicale.

Vous vous demandez probablement combien d'argent j'ai dépensé tout au long du voyage. À la fin de février, j'étais déjà à 2 000 $. Tout cela en restant au top de ma feuille de calcul Excel et en évitant les dépenses de luxe - j'ai même évité les cônes à 1 $ du camion de crème glacée!

Les économies s'additionnent. Lorsque vous ressentez le besoin de faire du shopping, jetez un œil dans votre garde-manger, votre armoire à vêtements et vos armoires de salle de bain et demandez-vous: combien d'argent puis-je mettre dans mon compte d'épargne aujourd'hui?

Autres articles de cet auteur:

Processus d'achat d'une première maison, de la budgétisation à la table de clôture

Programme de récompenses de Las Vegas et comment j'ai utilisé de manière réaliste les récompenses gratuites MyVegas dans les hôtels MGM

The Infographic Guide to Personal Finance - Broché

questions et réponses

Question: Combien avez-vous économisé par semaine en étant jeune et fauché?

Réponse: Cela variait parce que lorsque j'étais près du 1er du mois, le montant que je pouvais économiser était beaucoup moins important en raison de la nécessité de payer mes factures mensuelles. À part cela, c'était toujours de 200 à 400 par semaine.