Sortir et vivre hors de la `` grille de crédit ''

La cote de crédit redoutée…

Quand j'étais un enfant, c'était difficile à obtenir pour la plupart des gens. Les banques avaient toujours besoin d'une certaine forme de garantie et les crédits non garantis, comme les cartes de crédit, n'étaient pas faciles à obtenir. En conséquence, tout semblait à un prix plus raisonnable et peu vivaient en dehors de leurs moyens. Les gens avaient tendance à épargner plutôt qu'à obtenir un prêt à l'époque. Rien n'était trop hors de portée pour la plupart des gens de la classe moyenne sans crédit requis.

Aujourd'hui, les options de crédit sont plus nombreuses que les options d'épargne et il est devenu trop facile pour la plupart d'entre nous d'avoir accès à des sommes aussi importantes pour «payer plus tard». Cela a conduit un grand nombre de personnes à vivre en dehors de leurs moyens et à payer plus cher que ce dont elles ont besoin, ainsi qu'à un manque d'épargne dans les ménages qui pourrait les aider à survivre dans les moments difficiles ou servir à compléter les fonds de retraite offerts par la plupart des employeurs. Comment pouvez-vous économiser lorsque vous effectuez constamment des paiements mensuels aux créanciers?

La dette comme nouveau mode de vie

Aujourd'hui, le monde entier est basé sur le crédit et vivre de ce système est à la fois difficile et un peu intimidant. Nous le faisons depuis près de 10 ans maintenant, sans aucun crédit, les seuls paiements étant les factures d'électricité et de services publics toujours présentes et la redoutable taxe foncière que le gouvernement aime collecter.

tour à tour nous allons, là où ça s'arrête, personne ne le sait.

Sortir du réseau

La première chose à changer peut être vos habitudes. Les cartes de crédit et les marges de crédit rendent les choses faciles mais pas moins chères. Cette facilité d'accès nous donne l'habitude d'obtenir ce que nous voulons avec très peu de «temps d'attente» - nous devons apprendre à être patients avec nos désirs.

Concentrez-vous sur nos besoins, mais tout ce qui coûte 10 000 $ ou moins ne doit jamais être acheté à crédit. J'appelle cela la règle du crédit minimum. Il faut toujours économiser pour de tels achats, cela prend plus de temps et vous devez être patient, mais vous n'obtiendrez pas une meilleure valeur pour votre argent que de payer en espèces et vous accorderez plus de valeur à votre achat. Au fur et à mesure que vous économisez de l'argent, cette épargne génère également de l'intérêt pour vous. Les bonnes choses arrivent à ceux qui attendent.

Avez-vous déjà eu une «carte de crédit d'urgence»? J'avais une carte de crédit à cet effet, il me semblait que tout était une urgence quand j'avais cette carte.

La solution, pour moi, était d'ouvrir un compte d'épargne auprès d'une banque distincte (mais affiliée) et de déposer 1000,00 $ sur ce compte. La banque distincte a veillé à ce que ma carte de débit ne puisse pas accéder directement à l'argent et je devais transférer l'argent pour l'utiliser. Une fois que cela a été fait, j'ai été étonné de voir à quel point je subissais moins d'urgences.

Utiliser le crédit pour les nécessités est une habitude dangereuse à prendre à mon avis, pas contrairement à la mise en gage de votre téléviseur pour le loyer, ou au jeu du peu que vous avez pour la nourriture dans l'espoir de repartir avec plus. Habituellement, cela signifie le début de la fin de votre stabilité financière. Perte d'emploi ou autre incapacité à effectuer des paiements et vous avez vraiment du mal.

Ainsi, pour la plupart d'entre nous, une carte de crédit personnelle n'est requise pour rien et nous endette principalement tout en nous donnant une fausse impression de richesse.

Faire face à l'état actuel de la dette

Tout cela nous oblige à changer nos habitudes mais comment les changer?

C'est une question difficile car beaucoup sont déjà endettés et devraient faire le sacrifice pour s'en sortir. Je dis «sacrifice» parce que c'est ce que vous aurez l'impression de faire lorsque vous renoncez au budget de divertissement pour l'allégement de la dette.

Les dettes comme les prêts hypothécaires nécessitent un peu plus de planification pour rembourser plus rapidement que la durée de l'hypothèque. Sur une hypothèque de 25 ans, je pense qu'il est raisonnable de ne plus être en dessous dans 15 ans. Les banques détestent ça, pas d'argent pour elles.

Ce n'est pas une transition facile et au début peut être très difficile, surtout si un endettement élevé existe déjà. Il faut apprendre à «vivre pauvre» un peu et renoncer au confort des créatures en dehors de la maison et redevenir confortable à la maison.

Tout ce que je peux dire, c'est que cela en vaut la peine à la fin d'être hors de l'endettement et de vivre raisonnablement sans crédit. Au début du processus, il peut sembler intimidant de supprimer une dette élevée, mais elle peut être supprimée.

Pourquoi les gens utilisent-ils des cartes

Rester en dehors du réseau

Quand j'étais enfant, ma mère fabriquait parfois les vêtements que nous portions. Un ensemble de compétences qui devait être appris à coup sûr, mais tout ce que vous pouvez créer pour vous-même vous fera économiser de l'argent et réduira votre dépendance à l'égard de choses comme le crédit.

Manger à la maison est toujours moins cher que les autres options. Il y a beaucoup de bons endroits qui servent de la bonne nourriture et autant de mauvais et ils coûteront toujours plus cher ou ce que vous obtenez ne vaut pas la peine d'être mangé, l'un des deux.

Une fois hors réseau, rester à l'écart n'est généralement qu'une autre façon de dire vivre selon vos moyens. Une fois que vous êtes sur un système en espèces uniquement pour les bases de la vie, cela devient en fait beaucoup plus facile. Vous ne pouvez pas dépenser ce que vous n'avez pas dans un système en espèces uniquement. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas utiliser une carte de débit au lieu de l'argent réel. L'argent numérique est toujours de l'argent liquide.

La campagne publicitaire!

La plus grande arme que les sociétés de cartes de crédit utilisent contre nous. Cela ne se limite pas aux cartes de crédit annonçant leurs propres services, bien sûr, mais s'étend à tous ceux que vous avez probablement jamais vu. Nous sommes inondés d'annonces à chaque tournant. À la télévision par câble, nous payons en fait une entreprise pour diffuser des annonces dans notre maison. Annonces sur pratiquement tous les sites Internet maintenant, tous les sites médiatiques, les panneaux d'affichage et les bus, les annonces radio, c'est littéralement un déluge de tout destiné à vous faire acheter quelque chose. C'est facilement 10 fois pire que lorsque j'étais enfant dans les années 70. Principalement en raison de l'expansion des médias disponibles pour faire de la publicité.

L'effet est de nous donner envie de pratiquement tout ce que nous voyons, en ce moment, même si nous n'avons pas l'argent. Dans un tel environnement, une société de cartes de crédit doit simplement exister et être généralement acceptée et ils gagneront une fortune. Nous devons l'éteindre ou résister à la tentation de revenir à un état d'endettement ou de s'endetter davantage. J'annulerais la télévision par câble et utiliserais exclusivement des services de streaming souscrits en ligne, car ces émissions ne contiennent aucune publicité.

La plupart d'entre nous peuvent gérer les grosses dettes de nos vies. Le vrai problème commence lorsque ces dettes sont aggravées par des dettes personnelles non garanties. C'est le piège du «Credit Grid». Cela peut être évité.

Pour un jeune adulte dans le monde d'aujourd'hui, je conseillerais vivement d'adopter la règle d'achat de crédit minimum de 10000 dollars et d'ouvrir un compte d'épargne avec 1000 dollars pour couvrir les urgences immédiates.

Si vous n'avez pas de carte de crédit personnelle, n'en obtenez pas. Prenons l'exemple d'un homme dans la cinquantaine qui a connu les inconvénients des problèmes d'endettement, le plastique n'est pas nécessaire dans votre vie.

Pour toute personne de mon groupe d'âge ou quelque part entre les deux, je pense que les mêmes règles s'appliquent, mais sortir du fardeau préexistant de la dette peut être une lutte, cela en vaut la peine.

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