L'effondrement de Wonga a mis d'autres prêteurs sur salaire dans la ligne de mire

En août 2018, Wonga, le principal prêteur sur salaire au Royaume-Uni, a littéralement manqué de «wonga». Dans n'importe quel secteur d'activité, l'effondrement du principal acteur entraîne des perturbations et des ondulations majeures. Et, après l'entrée en fonction de Wonga, d'autres prêteurs sur salaire et prêts à court terme sont devenus la cible de plaintes.

Crédit à court terme à coût élevé: le marché

En 2006, le nombre de personnes contractant des prêts sur salaire au Royaume-Uni était faible. Ils n'étaient disponibles que dans les magasins spécialisés et les prêteurs sur gages. Ils étaient connus à l'époque sous le nom de «caissiers de chèques».

La façon dont cela fonctionnait était que vous vous écriviez un chèque du montant dont vous aviez besoin - vous receviez immédiatement l'argent en espèces. Ensuite, l'encaisseur de chèques rédigerait un chèque pour le montant que vous avez emprunté plus des frais et ce chèque serait ensuite encaissé lors de votre prochain jour de paie.

Avancez quelques années et des millions de Britanniques avaient de petits mini-ordinateurs qu'ils transportaient avec eux appelés «smartphones». Wonga a été parmi les premiers à allier la puissance de calcul dans votre poche et un algorithme très complexe conçu pour mesurer la probabilité qu'une personne rembourse un prêt emprunté sur 30 jours. Une décision pourrait être prise presque instantanément et dans l'heure, l'argent apparaîtrait sur votre compte.

Pour les générations, qui ont grandi avant le smartphone, ce fut une révolution. Pour tous les autres, cela est devenu un moyen nouveau et facile d'emprunter de l'argent. Les prêts étaient chers, mais ils étaient pratiques pour les emprunteurs qui avaient besoin de liquidités à court terme pour couvrir une urgence.

Pendant des années, les journaux et les sites Web d'information étaient remplis d'histoires sur le niveau des intérêts facturés par les prêteurs sur salaire ainsi que sur la façon dont ils se comportaient envers les emprunteurs qui avaient des arriérés.

Le gouvernement a estimé qu'il était temps de changer.

Les grands changements du marché en 2016

Bien que tous les prêteurs devaient auparavant obtenir une licence de la Financial Conduct Authority, à partir de 2016, de nouveaux tests de qualification rigoureux ont été mis en place pour les entreprises souhaitant continuer à offrir des prêts sur salaire.

Les prêteurs sur salaire devraient désormais suivre cinq règles d'or:

Les intérêts doivent être plafonnés à 0,8% par jour (soit 80 pence pour chaque 100 £ empruntés).
Si un emprunteur fait défaut, il ne peut pas être facturé plus de 15 £.
Si un prêteur sur salaire essaie de collecter de l'argent deux fois sans succès sur le compte bancaire d'un emprunteur, il ne peut plus faire d'autres tentatives sans l'autorisation de l'emprunteur.
Si le prêt d'un emprunteur devient inabordable, un prêteur sur salaire doit le diriger vers un organisme de bienfaisance, qui peut nommer quelqu'un pour représenter l'emprunteur dans les négociations pour rembourser le prêt.
Le montant total qu'un emprunteur paie pour son prêt en intérêts et frais ne doit pas être supérieur au montant qu'il a emprunté en premier lieu.

Par rapport à ce qui était auparavant, il était difficile pour la plupart des sociétés de prêt sur salaire de s'y conformer. En conséquence, bon nombre d'entre eux ont abandonné le marché.

Les emprunteurs se plaignent en grand nombre contre Wonga

À ce moment-là, les cabinets de gestion des réclamations et les pratiques des avocats ont commencé à encourager les emprunteurs sur salaire à se plaindre contre Wonga et d'autres entreprises. Des plaintes étaient déposées si l'emprunteur estimait que des vérifications adéquates de l'abordabilité n'avaient pas été effectuées ni lors de la demande de premier prêt, ni pour les prêts ultérieurs.

Les emprunteurs écrivaient d'abord à Wonga et si la réponse de Wonga n'était pas satisfaisante, ils se plaindraient ensuite au service du médiateur financier.

Ce qui a en fait causé l'effondrement de Wonga, c'est que tant de personnes se sont plaintes auprès du Médiateur. Pour chaque plainte, Wonga devait payer des frais de gestion de dossier de 550 £. Ces 550 £ étaient les frais avant même que toute compensation à l'emprunteur ne soit calculée et payée. En fin de compte, le nombre de frais de 550 £ s'est avéré trop élevé pour eux, malgré une injection de fonds d'urgence de 10 millions de £ au début du mois d'août pour les aider à faire face financièrement aux frais.

Les plaintes contre les prêteurs sur salaire augmentent

Malgré les nouvelles règles appliquées aux prêteurs sur salaire à partir de 2016, les plaintes contre les prêteurs sur salaire ont continué d'augmenter - de 80% au cours des six premiers mois de l'année.

Même si l'industrie se comporte beaucoup mieux que jamais auparavant, les emprunteurs se sentent maintenant beaucoup plus habilités à porter plainte lorsqu'ils estiment avoir été traités injustement.

Utiliser un courtier pour trouver la bonne solution de prêt sur salaire

Plus les clients se plaignent, mieux les sociétés de prêt sur salaire comprendront ce qu'elles font bien et ce qu'elles font mal. Quel que soit le secteur d'activité, les choses fonctionnent mieux lorsque les clients et les entreprises se respectent et comprennent ce qui est important.

Essayez de trouver un courtier en prêts, qui est autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA), car cela garantit la transparence de la transaction. Explorez les différentes options disponibles en ligne pour votre prêt et comparez les offres. Déterminez votre structure de remboursement, puis installez-vous pour un prêt qui vous convient le mieux.

La FCA est le régulateur de plus de 58 000 entreprises au Royaume-Uni. Il protège les consommateurs en maintenant le secteur financier stable et en encourageant une saine concurrence entre les entreprises de services financiers. Il joue un rôle central dans le bien-être financier de la plupart des habitants du Royaume-Uni.