Charles Ponzi: créateur du schéma Ponzi

Charles Ponzi

On se souvient de Charles Ponzi comme d'un escroc et escroc italien. Il a mis en œuvre ses projets lucratifs au Canada et aux États-Unis. Ponzi promettrait aux gens qu'ils recevraient un bénéfice de 50% dans les 45 jours s'ils investissaient leur argent avec lui. Les stratagèmes lucratifs de Ponzi ont duré des années, et ils se sont tous effondrés. Ses projets ont fini par coûter aux investisseurs des dizaines de millions de dollars.

Début de la vie

Charles Ponzi est né en 1882 dans la ville italienne d'Émilie-Romagne. Ses ancêtres avaient été riches, mais avaient finalement connu des moments difficiles et avaient peu d'argent. Quand il était jeune, Ponzi avait un travail à la poste. Il a ensuite fréquenté l'Université de Rome La Sapienza. Ponzi et ses amis considéraient l'université comme des vacances. Ponzi a dépensé le peu d'argent qu'il avait dans les cafés, l'opéra et les bars. Ce n'était pas un bon élève. Quatre ans après avoir commencé l'université, il avait dépensé tout son argent et n'avait pas de diplôme.

États Unis

Ponzi a connu d'autres garçons italiens qui sont allés aux États-Unis puis sont revenus en Italie après être devenus riches. Ponzi était déterminé à aller aux États-Unis et à devenir riche. Il retournerait alors en Italie et restaurerait toute la gloire perdue de sa famille. Ponzi est arrivé à Boston le 15 novembre 1903. Il avait joué ses économies pendant le voyage. Ponzi a quitté le SS Vancouver avec 2,50 $ en poche. Ponzi a facilement appris l'anglais et a travaillé à des petits boulots à différents endroits le long de la côte Est. Il a travaillé comme lave-vaisselle, puis s'est frayé un chemin jusqu'à devenir serveur. Ponzi a finalement été renvoyé du restaurant pour vol et pour avoir court-circuité les clients du restaurant.

Canada

Ponzi n'a pas réussi à réussir financièrement aux États-Unis. Il a déménagé au Canada en 1907. Il a travaillé dans une banque conçue pour servir le grand nombre d'Italiens arrivant au Canada à l'époque. Lorsqu'il travaillait chez Banco Zarossi, Ponzi a pensé à un stratagème rémunérateur consistant à prendre de l'argent à un investisseur pour en payer un autre, qui finirait par devenir connu sous le nom de Ponzi Scheme. Il est devenu directeur de la banque et a vite découvert qu'elle avait de graves problèmes financiers. La banque finançait les paiements d'intérêts sur les prêts immobiliers douteux, non à partir de bénéfices, mais avec l'argent déposé sur des comptes nouvellement ouverts. La banque a fait faillite et son propriétaire s'est enfui au Mexique avec une part importante de l'argent de la banque.

Première arrestation

Après l'effondrement de la banque, Ponzi est resté sans le sou. Il est ensuite entré dans un entrepôt pour chercher du travail. Personne n'était dans l'entrepôt. Ponzi a trouvé les chèques utilisés par l'entrepôt et s'est écrit un chèque de plus de 400 $. Il a contrefait la signature du propriétaire de l'entrepôt. Face à la police, Ponzi a tendu les poignets et a admis sa culpabilité. Il a ensuite passé trois ans dans un pénitencier fédéral.

Charles Ponzi et sa femme 1920

Mariage

Ponzi voyageait toujours et cherchait du travail. Il a rencontré Rose Maria Gnecco et lui a proposé de se marier, et elle a accepté. Les Gneccos avaient un petit stand de fruits au centre-ville de Boston. La mère de Ponzi a envoyé à Gneccos une lettre leur racontant le passé de son fils, y compris la peine de prison. Rose Maria l'a toujours épousé. Il a essayé de démarrer une entreprise vendant de la publicité, mais cela a échoué. La famille de sa femme l'a laissé reprendre leur petite entreprise de fruits, et elle a également échoué.

Schéma de Ponzi

En 1919, Ponzi a ouvert un bureau à Boston. Il passait son temps à écrire à des gens en Europe qui le connaissaient. Ponzi essayait de les intéresser aux opportunités d'achat. Il a reçu une lettre en Espagne et à l'intérieur de la lettre se trouvait un coupon-réponse international (IRC). Ponzi n'en avait jamais vu. Il a fait des recherches sur l'IRC. Ponzi a découvert quelque chose dans le système qui, selon lui, lui permettrait de gagner de l'argent. Un IRC peut être acheté dans n'importe quel pays et utilisé pour payer les frais de port internationaux. Ponzi s'est rendu compte que si ces valeurs étaient différentes d'un pays à l'autre, il pouvait en tirer profit. Ponzi pensait qu'un IRC pouvait être acheté à bas prix en Italie et échangé contre des timbres américains, puis vendu dans un but lucratif. Il pensait que ces bénéfices pourraient dépasser 400%. C'était en fait légal de faire une telle chose.

Ponzi avait besoin d'une grosse somme d'argent. Il a tenté en vain d'obtenir de l'argent des banques. Ponzi créa alors une société anonyme pour obtenir des financements publics. Il a dit aux gens qu'ils pouvaient doubler leur investissement en 45 jours avec un intérêt de 50%. Certaines personnes ont été payées comme promis. Son entreprise rapportait finalement de grosses sommes d'argent quotidiennement. Il fonctionnait toujours à perte. Tant qu'il y avait de nouveaux investisseurs, les investisseurs existants pouvaient être payés. Ponzi n'a fait aucun effort pour que son entreprise génère des profits légitimes.

Maison de Charles Ponzi

Mode de vie

Ponzi vivait une vie de luxe. Il tenait des comptes bancaires dans plusieurs banques partout en Nouvelle-Angleterre. Ponzi vivait dans un manoir à Lexington, Massachusetts. Il a amené sa mère d'Italie. Elle a navigué sur un paquebot dans une cabine de première classe. Ponzi a fait un don de 100 000 $ à la maison des enfants italiens de Jamaica Plain en l'honneur de sa mère. Pendant ce temps, il a acheté une entreprise de vin et une entreprise de macaronis.

Effondrer

Le 26 juillet 1920, le Boston Post a commencé à écrire des articles remettant en question le processus de création d'argent de Ponzi. Le journal a demandé à un journaliste financier d'examiner l'opération de Ponzi. Ces articles ont provoqué une panique sur l'entreprise de Ponzi. Il a déboursé plus de 2 millions de dollars en quelques jours. Ponzi a donné du café et des beignets aux foules et leur a assuré qu'il n'y avait rien à craindre. Cette activité a attiré l'attention du procureur des États-Unis, Daniel Gallagher. Un audit des registres financiers de la société de Ponzi a été autorisé. C'était un défi car le système de comptabilité de la société de Ponzi se composait des noms des investisseurs sur des fiches.

Arrêter

Le 12 août 1920, le certificat de dépôt de Ponzi chez Hanover Trust a été utilisé pour couvrir d'importants découverts de son compte. Ponzi s'est rendu compte qu'il allait être arrêté. Il a été placé en garde à vue par les autorités fédérales et accusé de fraude postale. Il a également été accusé de vol. Ponzi s'est vu refuser la libération sous caution parce qu'il craignait de quitter le pays.

Article de journal sur la mise en prison de Charles Ponzi

Prison

Ponzi a été accusé de plus de 85 chefs d'accusation de fraude postale dans deux actes d'accusation fédéraux. Il a plaidé coupable à un seul chef d'accusation. Ponzi a été condamné à cinq ans de prison fédérale. Il a été libéré après trois ans et demi. L'État du Massachusetts l'a ensuite accusé de vingt-deux chefs de vol. Ponzi a intenté une action en justice, affirmant que le fait d'être jugé par le tribunal d'État après avoir purgé une condamnation pour le tribunal fédéral constituait un double danger. La Cour suprême a statué que la négociation de plaidoyer fédérale n'avait aucun statut concernant les accusations portées par l'État.

Propre avocat

Ponzi a été jugé en octobre 1922. Il n'avait pas d'argent, alors Ponzi a agi comme son propre avocat. Le jury l'a acquitté de toutes les accusations. Il a été jugé à nouveau et le jury est dans l'impasse. Ponzi a finalement été reconnu coupable lors d'un troisième procès. Cette fois, il a été reconnu coupable d'être un voleur ordinaire et notoire et condamné de sept à neuf ans de prison.

Charles Ponzi après avoir été arrêté en Floride

Floride

Ponzi a été libéré sous caution en 1925 dans l'attente d'une décision sur son appel pour la condamnation de l'État. Il est allé en Floride et a travaillé pour offrir aux investisseurs des parcelles de terre. C'était un marécage du comté de Columbia. Ponzi a promis aux investisseurs un rendement de 200% sur leur argent en 60 jours. En 1926, Ponzi a été accusé d'avoir enfreint la loi de Floride sur les fiducies et les valeurs mobilières. Il a été reconnu coupable et condamné à un an de prison. Il a déposé une caution et a déménagé à Tampa. Là, il a changé son apparence en se faisant pousser une moustache et en se rasant la tête. Il a tenté de quitter les États-Unis en tant que membre d'équipage sur un navire marchand se dirigeant vers l'Italie. Ponzi a révélé son identité à un membre de l'équipage et a été arrêté à la Nouvelle-Orléans. Il a échoué dans sa tentative d'expulsion. Ponzi a passé sept ans supplémentaires en prison.

Déporté

Ponzi a été officiellement renvoyé en Italie en 1937. Il a essayé quelques stratagèmes pour gagner de l'argent, mais rien n'a fonctionné. Il s'est ensuite rendu au Brésil et a travaillé pour une compagnie aérienne nationale italienne. L'opération a été arrêtée et Ponzi n'a de nouveau aucun moyen de gagner de l'argent.

Mort

Les dernières années de la vie de Ponzi ont été passées dans la pauvreté. Il a travaillé comme traducteur à une occasion. En 1941, il a eu une crise cardiaque qui l'a laissé très faible. À l'arrivée de 1948, il était presque complètement aveugle. Il a eu une hémorragie cérébrale qui a laissé son bras droit et sa jambe paralysés. Il est décédé dans un hôpital caritatif brésilien le 18 janvier 1949.

Sources

Biographie

Wikipédia

L'histoire des États-Unis

Le magazine Time