La société sans numéraire

Cameron Norman

Le groupe pop suédois des années 1970 Abba a écrit une chanson intitulée «Money, Money, Money». Aujourd'hui, les visiteurs du musée Abba de Stockholm ne peuvent pas utiliser de pièces de monnaie ou de billets de banque pour payer les frais d'entrée; ils n'acceptent que le plastique ou les applications.

Le New York Times rapporte que même les vendeurs de rue sans-abri suédois portent des lecteurs de cartes de crédit mobiles, de nombreuses banques du pays n'acceptent plus ou ne distribuent plus d'argent liquide. Même lorsque l'assiette de collecte arrive à l'église, les fidèles peuvent faire un don en plastique.

La Suède a plongé plus loin dans une société sans numéraire que toute autre nation. Il est révolu le temps où les gens portaient des liasses de billets dans des sacs à main et des portefeuilles et des pièces de monnaie dans les poches. Les chèques envoyés aux entreprises pour régler leurs comptes ont presque disparu. Les liquidités à l'ancienne représentent désormais 2 à 3% de l'activité économique de la Suède, contre 7,7% aux États-Unis.

Il y a quinze ans, les Suédois utilisaient les cartes de débit ou de crédit 213 millions de fois par an; en 2013, ce chiffre était passé à 2,4 milliards. Même le plastique pourrait être en baisse, car les gens se tournent de plus en plus vers les applications téléphoniques pour gérer les transactions financières.

L'avantage du cashless

• Chaque transaction crée un enregistrement, donc la budgétisation et la tenue de registres sont beaucoup plus faciles;
• Beaucoup de gens ne conservent pas les reçus, donc s'il y a un différend sur un achat, la preuve existe;
• L'argent est économisé parce que les pièces et les billets ne doivent pas être fabriqués;
• Les banques verront leurs coûts inférieurs en n'ayant pas à compter et à obtenir de l'argent physique;
• Certaines personnes pourraient ne pas voir la piste numérique comme un avantage si elles essaient de tromper leurs impôts;
• La contrefaçon deviendra une compétence qui appartient au passé comme les hold-up des entraîneurs de scène; et,
• Lorsque les consommateurs utilisent des cartes de crédit ou de débit plutôt que des espèces, ils ont tendance à dépenser plus. Cela crée évidemment plus d'activité économique et, par conséquent, plus d'emplois.

Personnel FamZoo

Mauvaises nouvelles pour les méchants

Il était temps qu'un homme avec un couteau, une arme à feu ou même un gros poing menaçant pouvait prendre de l'argent aux gens de la rue. Une étude menée aux États-Unis confirme que les vols de rue sont en baisse et que le fait de ne pas payer d'argent en est la raison.

Dans les années 90, les gouvernements ont commencé à offrir des prestations sociales par voie électronique. Les pauvres n'avaient plus à encaisser leurs chèques et à rapporter l'argent chez eux. Selon Bloomberg News , cela signifiait «une forte réduction de l'argent liquide dans la rue et, par conséquent, des taux de criminalité nettement inférieurs».

La même règle s'applique au vol de banque. Il n'y a aucune incitation à menacer un caissier avec une arme à feu s'il n'y a pas d'argent liquide dans le bâtiment. Bien sûr, les escrocs les plus intelligents commettent désormais leurs crimes avec des ordinateurs.

Il y a une autre chose que les criminels n'aiment pas à propos du cashless. Les affaires réglées avec des sacs d'argent sont difficiles à retracer; les paiements électroniques laissent une trace que les forces de l'ordre peuvent suivre.

H. Lundgaard

Problèmes de sécurité dans un monde sans numéraire

Aucun système informatique n'est totalement exempt d'erreurs. Tous les réseaux ont des problèmes et sont sujets aux pannes.

Si l'argent doit être transporté sous forme de signal numérique sur un smartphone, il doit être protégé contre le vol. Les experts disent que la meilleure façon d'y parvenir est d'utiliser la biométrie. Cela signifie que les empreintes digitales du propriétaire, le balayage de l'iris ou la signature vocale sont nécessaires pour déverrouiller l'appareil.

Si le smartphone est perdu ou volé, il ne peut être ouvert par personne d'autre. Mais même la biométrie n'est pas sécurisée à 100%. Une étude menée au Royaume-Uni a révélé que les systèmes de sécurité biométriques peuvent mal tourner jusqu'à un pour cent du temps. Cela ne semble pas grand-chose, mais environ 24 millions de Canadiens ont un téléphone intelligent. Ainsi, 240 000 personnes peuvent s'attendre à avoir des échecs d'identification biométrique chaque année.

Il y a d'autres problèmes:

• Si le téléphone meurt, son propriétaire n'a plus d'argent;
• Il est facile pour une personne mal intentionnée d'éteindre un smartphone à distance;
• Les pirates vont certainement travailler sur des moyens de contourner la sécurité du portefeuille numérique; et,
• Les signatures biométriques doivent être stockées dans des bases de données centrales et les criminels seront impatients d'accéder à ces informations.

Ian Kath

Si la monnaie électronique facilite et accélère la gestion de l'argent, elle a le même impact sur l'abus d'argent. Lorsque les gens n'utilisent pas d'argent liquide, ils dépensent plus, et cela peut causer des problèmes d'endettement.

Une étude de la Banque de Montréal réalisée en 2015 a révélé que près de la moitié (46%) des titulaires de carte de crédit canadiens ne remboursent pas leur solde intégral chaque mois. Cela signifie qu'ils doivent payer un taux d'intérêt annuel de 20% ou