7 façons simples et simples d'augmenter rapidement votre pointage de crédit

Comment augmenter votre pointage de crédit en 7 étapes faciles

1. Demandez plus de crédit et augmentez votre pointage de crédit

L'un des facteurs d'une cote de crédit est votre utilisation du crédit. En termes simples, l'utilisation du crédit est le pourcentage du crédit disponible que vous utilisez actuellement (ce que vous devez). Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 100 $ et que vous avez dépensé 99 $ sur ladite carte, votre utilisation du crédit serait de 99%. En règle générale, les créanciers aiment voir que vous êtes inférieur à 30%, ce qui vous donnerait une excellente note pour la catégorie d'utilisation du crédit de votre pointage de crédit.

Il y a quelques mois à peine, mon utilisation du crédit était d'environ 86%. Mon historique de paiement pour chacune de mes cartes de crédit était bon. J'ai donc conçu un moyen de réduire rapidement cette utilisation. J'ai demandé à quelques-unes des entreprises qui ont émis mes cartes une augmentation de la limite de crédit sans vérification de crédit. Certaines entreprises ont opté pour cette solution uniquement en fonction de mon solde actuel et du fait que j'avais un historique de paiement solide. Une fois que ma limite de crédit a été augmentée sur plusieurs cartes, mon utilisation du crédit est tombée à 53% et mon score a augmenté de 17 à 22 points dans chaque bureau de crédit. Les effets du changement n'ont pris qu'environ 45 jours après mon appel.

Prenez note que j'ai demandé une augmentation de la limite de crédit sans vérification de crédit. Si une entreprise vous informe qu'elle devra gérer votre crédit, ne le faites pas. Vous prendriez le risque d'abaisser votre score en ayant une autre enquête de crédit sur votre rapport. Essayez toujours d'éviter tout ce qui pourrait nuire à votre rapport jusqu'à ce que vous soyez sûr que votre crédit est là où vous en avez besoin pour tout ce que vous devez faire.

2. Piggyback en obtenant une autorisation sur un bon crédit

Alors disons que vous avez un ami ou un membre de la famille qui a un crédit exceptionnel. Leur bon crédit peut également vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Tout ce que vous avez à faire est de les convaincre de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur un ou plusieurs de leurs comptes. Vous devez vous assurer que le compte répond à certains critères.

Premièrement, le compte doit être en règle et sans retard de paiement. Le compte doit être aussi ancien que possible. Je dirais pas moins de sept ans et certainement pas plus de deux ans de moins que votre compte ouvert le plus ancien.

D'autres facteurs importants à considérer sont la limite de crédit et l'utilisation du crédit sur le compte. Assurez-vous que l'utilisation du compte de ferroutage est inférieure à 30% et que la limite est aussi élevée que possible. Plus la limite de crédit est élevée, plus elle améliorera votre taux d'utilisation du crédit. Vous allez essentiellement augmenter votre limite de crédit maximale sur toutes les cartes et ainsi réduire votre utilisation du crédit. C'est l'un des moyens les plus simples d'augmenter votre crédit, mais n'oubliez pas de choisir judicieusement votre sauveur de crédit. S'ils décident de maximiser la ligne de crédit ou de manquer des paiements, cela vous fera aussi mal.

Si cela est bien fait, obtenir une autorisation sur le crédit de quelqu'un augmentera l'âge global de vos comptes, améliorera votre taux de paiement à temps et réduira votre taux d'utilisation du crédit. Tout cela peut améliorer considérablement votre score. Ne payez pas pour être ajouté au compte de quelqu'un, cependant - FICO peut le détecter. Restez avec quelqu'un en qui vous avez confiance et qui aurait du sens de vous laisser utiliser son crédit. Les parents et les grands-parents sont dans mon livre la norme. Soyez intelligent car cette méthode est un pari.

3. Payer pour améliorer votre score

Pouvez-vous payer pour obtenir une meilleure cote de crédit? Eh bien, en quelque sorte. Les marques dérogatoires sont un autre facteur de pointage de crédit. Avoir une marque dérogatoire signifie généralement que vous n'avez pas payé, et maintenant le compte est en recouvrement. Les créanciers ont probablement tenté de vous contacter. Ces marques désobligeantes restent généralement sur votre rapport pendant sept ans; les marques désobligeantes peuvent vraiment faire baisser votre score. Les payer, en revanche, peut améliorer votre score en 45 jours environ.

Lorsque vous traitez avec un collectionneur, soyez aussi poli et serviable que possible, mais demandez de l'aide en retour. Expliquez que vous ne voulez rien de plus que payer la dette, mais que vous n'avez pas ce genre d'argent - oui, ils l'entendent à chaque appel. Demandez-leur s'ils accepteraient un règlement inférieur, mais indiquez clairement que vous voulez que la marque dérogatoire soit supprimée et que la preuve que la dette soit réglée en totalité. Prenez soin des marques désobligeantes sur votre dossier, et votre score s'améliorera, tout le reste restant le même, sans aucun doute.

Vous pouvez également payer pour améliorer votre pointage de crédit en utilisant un service de réparation de crédit. Ces services travailleront avec les créanciers pour se débarrasser des éléments incorrects, obsolètes et invérifiables de vos rapports de crédit tels que les faillites, les privilèges, les paiements manqués, les radiations, les recouvrements, etc. Je ne peux pas recommander un service particulier car je n'ai pas emprunté cette voie. Cela peut être coûteux, et j'ai trouvé qu'il était préférable pour ma famille de contester ou de rembourser nous-mêmes les articles. Si vous avez l'argent à dépenser pour un service de réparation de crédit, cependant, ils promettent de gros résultats en aussi peu que 30 jours.

4. Commencez ou continuez à effectuer vos paiements à temps

Cela devrait être une évidence, mais les paiements manquants sont l'une des principales causes des faibles scores de crédit. Si vous avez eu des difficultés dans le passé à manquer des paiements, je vous suggère de réfléchir à la cause profonde de vos paiements manqués. Si vous n'avez pas assez d'argent pour payer les factures, pourquoi? Vous ne gagnez pas assez d'argent? Vivez-vous au-dessus de vos moyens? Si vous avez l’argent à payer, mais que vous oubliez d’effectuer les paiements à temps, pourquoi? Avez-vous une liste des factures à payer et de leur échéance? Prenez-vous le temps chaque jour de réfléchir à vos finances? Confiez-vous à quelqu'un d'autre la responsabilité de payer les factures? Déterminez ce qui vous fait manquer les paiements, puis agissez et construisez des habitudes pour éviter à nouveau de manquer des paiements.

5. Gagnez plus d'argent

Une des raisons pour lesquelles certaines personnes se retrouvent avec un crédit médiocre ou inférieur à celui souhaité est qu'elles ont trop de factures récurrentes et pas assez de revenus récurrents. Si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour payer vos dépenses, alors, bien sûr, vous allez prendre du retard. Solution: gagnez plus d'argent.

Si vous gagnez plus d'argent, vous pouvez payer vos factures à temps, ce qui n'entraînera pas de paiements manqués sur votre rapport de crédit. Vous pourrez peut-être rembourser vos soldes créditeurs, ce qui diminuera votre ratio d'endettement. Ainsi, votre score va augmenter. Évitez d'ajouter de nouvelles factures, cela serait contre-productif en remboursant la dette pour augmenter votre pointage de crédit.

Voici quelques façons de gagner un peu plus d'argent. Vous connaissez peut-être certaines de ces méthodes, mais vous devez être motivé pour les mettre en œuvre et faire en sorte que votre score soit conforme à vos objectifs.

Vendez vos vieux produits sur Letgo, eBay ou Amazon.
Créez vos propres produits à vendre sur Etsy.
Obtenez un emploi à temps partiel pour gagner plus d'argent.
Faites des petits boulots comme l'entretien de la pelouse.
Économisez plus en utilisant des coupons et des applications comme Ibotta.

6. Réduisez vos dépenses

Soyons honnêtes ici - vivez-vous au-dessus de vos moyens? Avez-vous une voiture chère dont vous n'avez pas besoin? Avez-vous plus de chambres dans votre maison que de personnes qui y vivent? A quelle fréquence manges-tu dehors? Recevez-vous le téléphone le plus récent chaque année? Ok, assez de questions, mais je pense que vous voyez mon point. Même si vous pensez faire tout ce que vous pouvez pour économiser l'argent que vous travaillez si dur à gagner, il existe probablement des moyens de réduire vos dépenses.

Vous pourriez gagner plus d'argent pour rembourser vos dettes et augmenter efficacement votre pointage de crédit, mais si vous éliminez également les dépenses inutiles, vous paierez cette dette beaucoup plus rapidement. Alors, jetez un œil à chaque dépense hebdomadaire, mensuelle et annuelle.

Déterminez ce dont vous avez réellement besoin et ce dont vous pouvez vous passer. S'il existe un moyen de payer moins pour quelque chose, comme une assurance automobile, prenez le temps de magasiner pour obtenir un prix plus bas. Si vous n'utilisez pas la salle de gym, débarrassez-vous de cette facture. Commencez à écrire chaque fois que vous dépensez de l'argent pour quoi que ce soit.

Par exemple, lorsque vous achetez des produits d'épicerie jusqu'à chaque article que vous avez acheté. Chaque fois que vous achetez une collation dans le distributeur automatique, notez-la. Lorsque vous achetez ce cadeau pour la fête de naissance de votre ami, notez-le. Vous devez avoir une connaissance pratique de l'utilisation de votre argent. Vous devez travailler pour réduire le gaspillage suivant.

Regardez les dépenses liées aux fluctuations telles que le carburant pour votre voiture, l'électricité, le gaz naturel et l'eau. Essayez de réduire ces dépenses en éliminant le gaspillage. Débranchez les appareils non utilisés. Éteignez vos lumières lorsque vous n'êtes pas dans une pièce. Quand il fait chaud, portez moins de vêtements dans la maison et gardez l'air hors ou à une température plus élevée que d'habitude. Quand il fait froid, portez plus de vêtements et gardez la chaleur basse ou même éteinte si vous le pouvez. Prenez des douches plus courtes qui utilisent moins d'eau chaude. Planifiez autant de choses que vous pouvez en une journée pour vous éviter d'utiliser le gaz lors de plusieurs voyages. Ces choses peuvent ne pas sembler beaucoup, mais une économie supplémentaire de 50 $ sur l'électricité peut vraiment vous aider à rembourser ces dettes qui détruisent les scores.

Sondage de pointage de crédit

7. Suivez votre score régulièrement

Tout comme pour vos dépenses, vous devez savoir où se situe votre score pour pouvoir apporter des changements significatifs. Si vous surveillez constamment votre pointage de crédit et vos rapports, vous pourrez utiliser ces informations pour prendre de meilleures décisions concernant votre argent et votre crédit.

Il existe un certain nombre de services qui offrent des cotes de crédit et des rapports gratuits. Credit Karma est celui que j'utilise depuis longtemps, et je le recommande, mais de nombreuses banques et sociétés de cartes de crédit offrent désormais également des rapports de crédit gratuits. Gardez à l'esprit qu'il existe trois bureaux de crédit différents et différents modèles de notation; ainsi, vous obtiendrez probablement des scores différents de différentes sources. Si vous envisagez de faire un achat important à crédit comme une maison ou une voiture, je vous recommande d'obtenir votre score FICO. Notez également que vous pouvez demander des rapports de crédit gratuits à chaque bureau une fois par an.

Consultez votre rapport au moins une fois par semaine. Vous ne savez jamais quand quelque chose pourrait apparaître, qu'il s'agisse d'une marque dérogatoire pour une facture que vous pensiez payée ou même d'une ouverture de crédit sous votre nom. Si vous restez au courant, vous pouvez vous épargner une tonne de problèmes et atteindre vos objectifs beaucoup plus tôt. Ne laissez pas votre crédit au hasard.

Votre pointage de crédit est entre vos mains

N'oubliez pas qu'il vous appartient de vous assurer que votre crédit est bon. J'espère que ces conseils vous ont motivé à commencer à travailler sur votre score. Avant de commencer à me concentrer sur mon crédit, il n'y avait aucun moyen que j'aie pu obtenir l'approbation d'acheter une maison. Maintenant, ma famille et moi avons une belle maison dans un quartier magnifique. Veuillez poser toutes vos questions ci-dessous, et je vous répondrai dès que possible. J'aimerais aussi entendre parler de vos expériences qui vous font honneur. Merci d'avoir lu et bonne journée.