Où trouver de l'argent pour démarrer une entreprise

Avez-vous besoin d'argent pour démarrer votre propre entreprise?

Vous n'avez pas besoin de casser votre tirelire pour obtenir du financement pour une nouvelle entreprise!

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Moyens d'obtenir de l'argent et des prêts pour les petites entreprises

De nombreux propriétaires d'entreprise potentiels ont d'excellentes idées qui ont un grand potentiel commercial, mais ils manquent de capitaux d'amorçage ou de fonds de démarrage pour transformer leurs idées en réalité.

Ce n'est pas parce que vous n'avez pas un gros compte bancaire (ou un oncle riche quelque part) que votre idée d'entreprise ne verra jamais le jour. Il existe de nombreuses façons d'obtenir un financement, et certaines d'entre elles ne nécessitent même pas de remboursement.

Voici les endroits où chercher l'argent dont vous avez besoin pour l'entreprise de vos rêves.

E * Bootcamp sur la rédaction d'un plan d'affaires: Université de Darden

Vous avez besoin d'un plan d'affaires pour obtenir un financement de démarrage

Tout d'abord, avant de commencer à chercher du financement, élaborez un plan d'affaires compréhensible et complet. Cela vous aidera ainsi qu'un prêteur ou un investisseur potentiel à déterminer le montant nécessaire pour le démarrage et les revenus potentiels pour ces premiers mois et années critiques.

Votre plan d'affaires doit inclure les éléments suivants:

• Description de l'entreprise et des produits ou services qu'elle offrira.
• Les ressources dont vous disposez pour investir (y compris l'argent, l'équipement, les agencements, le personnel).
• Votre expertise dans le métier spécifique (savez-vous déjà comment effectuer le service ou créer le produit?).
• Votre histoire dans l'exploitation d'une entreprise (indiquez les réussites si vous en avez).
• Dépenses d'exploitation réalistes (répétées, réalistes) pour la première année et les cinq premières années.
• Client cible ou base de clients.
• Comment vous atteindrez les clients ou clients pour obtenir leur entreprise.
• Informations de localisation - serez-vous à proximité d'une bonne base de clients ou de clients?
• Étude de marché: installez-vous votre entreprise dans une région qui n'est pas saturée par les services ou les produits que vous fournissez?
• Des plans de croissance réalistes pour attirer et développer la clientèle.
• Projections réalistes des revenus pour la première année et les cinq premières années.

Ces choses peuvent sembler fastidieuses et elles prendront en effet du temps, mais les informations ci-dessus vous feront économiser de nombreuses heures et des maux de tête à mesure que vous avancez. Ce sont exactement le type de questions que vous entendrez des agents de crédit, des investisseurs potentiels et d'autres ressources qui financent parfois les entreprises en démarrage.

Votre banque peut offrir des prêts aux petites entreprises

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Prêts commerciaux des banques

Oui, les banques prêtent toujours de l'argent aux entreprises, même celles qui ne sont pas encore opérationnelles. Les banques sont là pour gagner de l'argent, et l'une des façons d'y parvenir dans une économie tendue est de le prêter et d'obtenir des intérêts sur les prêts.

Selon la nature de votre entreprise proposée, votre cote de crédit, vos antécédents dans l'entreprise (est-ce quelque chose que vous faites depuis des années, ou quelque chose de nouveau?), Vous pourrez peut-être emprunter une partie ou la totalité de la start-up l'argent dont vous avez besoin pour l'entreprise.

Faites le tour des tarifs, mais assurez-vous de commencer par votre banque ou caisse populaire habituelle. La raison en est que l'institution où vous avez déjà vos comptes connaît votre histoire et votre comportement avec l'argent plus que toute autre institution.

Choses à considérer:

• Conditions et durée du prêt: pouvez-vous le rembourser plus tôt sans pénalité?
• Les paiements sont-ils gérables pour votre budget et la première année ou deux de revenus?
• Voulez-vous un prêt pur et simple ou une marge de crédit que vous pouvez utiliser en cas de besoin? Si vous reportez l'emprunt jusqu'à ce que vous ayez besoin de l'argent, vous pouvez également reporter les paiements.
• La réputation de l'agence de prêt - vérifiez-les avec le Better Business Bureau et par le biais d'autres organisations qui surveillent les institutions bancaires ou financières.

Les taux de prêt peuvent être négociables, alors armez-vous de quelques recherches sur ce que les agences de prêt offrent et commencez à visiter les services de prêts commerciaux dans les banques près de chez vous ou de l'endroit où vous ouvrirez votre entreprise.

Comment obtenir un prêt SBA

Prêts SBA: Obtenez de l'argent de la Small Business Administration

Encourager la croissance économique est une priorité pour le gouvernement américain et, dans certains cas, les entreprises peuvent demander un financement auprès de la Small Business Administration.

La paperasse pour ce type de financement est plus complète que certaines autres sources, mais vous pouvez généralement la traiter par l'intermédiaire d'un prêteur local. La différence entre ce financement et un prêt bancaire régulier est qu'il s'agit d'un programme gouvernemental plutôt que d'un financement privé par le biais d'une institution financière ordinaire. Cependant, ces institutions traitent les prêts pour le gouvernement.

Parmi les éléments que vous devrez assembler pour une demande de prêt SBA, citons:

• L'application elle-même
• Une déclaration de votre histoire personnelle
• Les états financiers de votre entreprise (y compris les déclarations de profits et pertes, les licences, l'historique des demandes de prêt, les projections de revenus, un aperçu de votre entreprise et d'autres documents).
• Déclaration de finances personnelles
• Votre CV (et les CV des autres qui seront les principaux)
• Retours d'impôts

Ces enregistrements et d'autres sont nécessaires pour demander un prêt SBA. Votre institution financière (ou une autre dans votre région, si la vôtre ne gère pas les prêts SBA) aura des membres du personnel familiers avec les informations que vous devez inclure dans votre dossier de candidature et ils peuvent vous aider à créer une soumission complète.

Table ronde sur l'investissement providentiel: Stanford Graduate School

Crowd Sourcing et Angel Funding pour les nouvelles entreprises

Le financement providentiel est de l'argent injecté dans les entreprises par le biais d'investisseurs privés. Habituellement, ces investisseurs utilisent leur argent personnel pour soutenir des entreprises. Le terme est devenu si courant ces dernières années que de nombreuses régions disposent de réseaux locaux ou de ressources pour exploiter ces investisseurs.

Dans certains cas, il existe des groupes d'investissements providentiels, organisés pour rassembler les investisseurs et les propriétaires d'entreprise potentiels. Voici quelques groupes qui ont obtenu des `` notes '' élevées de la part des analystes financiers ces dernières années:

• New York Angels: compte plus de 75 membres (PDG, entrepreneurs, chefs d'entreprise et capital-risqueurs). Le groupe contribue à générer des investissements allant de 100 000 $ à 1 million de dollars et se coordonne également avec d'autres groupes pour de plus grandes entreprises. Les membres fournissent également du mentorat et d'autres formes de soutien aux start-ups (ou aux entreprises en expansion) pour contribuer à leur réussite.
• Pasadena Angels: Basé à Altadena, en Californie, ce groupe à but non lucratif ne facture pas de frais et ses 100 membres ont fourni des fonds d'investissement de démarrage allant jusqu'à 750 000 $ pour les entreprises naissantes. Le groupe lui-même n'investit pas de fonds, mais il sert à réunir des investisseurs potentiels et de futurs entrepreneurs pour faciliter le financement.
• Cercle des investisseurs: les plus de 200 membres de ce groupe basé à San Francisco concentrent leurs efforts sur le financement d'entreprises vertes et d'autres entreprises soucieuses de l'environnement. Il a généré plus de 150 millions de dollars de financement pour 235 entreprises et accepte des candidatures toute l'année.
• Ohio TechAngel Funds: se concentre sur les entreprises basées dans l'Ohio dans les technologies de l'information, la technologie médicale et les matériaux avancés. Les entrepreneurs sont invités à faire des présentations lors de réunions mensuelles.
• Tech Coast Angels: présentée comme la plus grande organisation d'investissement aux États-Unis, ses quelque 300 membres ont injecté des fonds dans plus de 180 entreprises dans divers domaines technologiques. Le groupe se concentre sur la Californie du Sud et établit des réseaux avec d'autres groupes providentiels à travers le pays pour évaluer diverses opportunités d'investissement.
• Golden Seeds: cible spécifiquement les entreprises fondées ou dirigées par des femmes. Fournit une formation ainsi que des investissements et est l'un des groupes d'investissement les plus importants et les plus actifs du pays.

Ce ne sont là que quelques-uns des nombreux groupes de fonds providentiels opérant aux États-Unis. Faites une recherche de fonds dans votre région, ou qui se concentrent sur des choses uniques à votre entreprise (le service que vous fournissez, les clients ou le public que vous allez servir, etc.)

Vous pourrez peut-être financer votre entreprise en démarrage grâce à des dons d'argent

Les entreprises peuvent parfois obtenir de l'argent de démarrage grâce à des dons.

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CrowdFunding: les start-ups financées par des dons

Oui, vous avez bien lu - certaines entreprises ont démarré grâce à des dons! CrowdFunding est un moyen assez nouveau de collecter des fonds qui permet aux futurs propriétaires d'entreprise de publier des informations sur leur rêve sur un site Web et d'obtenir des dons de personnes qui souhaitent aider.

Certains entrepreneurs offrent de petits cadeaux ou des contreparties pour des dons de certains montants (comme une douzaine de petits gâteaux pour des dons de 50 $ ou plus). Le financement disponible grâce à cette méthode est généralement modeste, mais il n'a pas non plus à être remboursé. Et cela nécessite généralement beaucoup moins de paperasse que de demander un prêt formel.

Les sites Web offrant ces possibilités ont des critères variables pour être acceptés dans le programme. Parfois, il y a des délais pour atteindre votre objectif financier. Cependant, certains sites permettront à une entreprise de rester en ligne une fois l'objectif atteint et de continuer à recevoir des dons.

Kickstarter est l'un de ces groupes, se présentant comme une `` plateforme de financement '' axée sur les projets créatifs. Leur site Web répertorie des sujets tels que l'art, la bande dessinée, la danse, la cuisine, le cinéma et la vidéo, l'édition, etc.

Faites vos recherches avant de vous inscrire à ce type de financement pour vous assurer qu'il n'y a pas de ramifications fiscales cachées ou d'autres problèmes à considérer.

Êtes-vous prêt à démarrer votre propre entreprise? Répondez à ce quiz et découvrez-le!

Pour chaque question, choisissez la meilleure réponse pour vous.

1. Savez-vous quel service ou produit votre entreprise offrira?
   • Oui, j'ai un plan clair pour ce que l'entreprise va faire
   • J'ai une bonne idée de ce que je vais faire
   • J'ai plusieurs idées et je dois les préciser
   • Pas encore, mais je sais que je veux travailler pour moi
2. Êtes-vous prêt à travailler le soir et le week-end ainsi que les heures de jour?
   • Oui, je suis disposé et capable de consacrer de longues heures à atteindre cet objectif.
   • Parfois - j'ai d'autres obligations, mais je pense que je peux le faire.
   • J'aime la liberté des heures de travail que je veux travailler.
   • Si je le dois, je le ferai, mais je préfère ne pas le faire.
3. Avez-vous élaboré un plan d'affaires contenant les éléments mentionnés ici?
   • Oui, c'est écrit et j'ai couvert à peu près tout ce que vous avez énuméré!
   • Je ne l'ai pas encore mis sur papier, mais j'ai pensé à beaucoup de ces choses.
   • Pas encore - j'ai encore besoin de réfléchir à ces choses.
   • Je n'avais pas réalisé que j'avais besoin d'un plan formel.
4. Savez-vous combien il vous en coûtera pour exploiter votre entreprise la première année?
   • Oui, j'ai élaboré un budget qui répertorie toutes les dépenses prévues.
   • Un peu - je travaille toujours sur les chiffres.
   • Il y a beaucoup de variables sur lesquelles je dois travailler avant d'avoir ce chiffre.
   • Je n'ai pas encore rassemblé ces informations.
5. Avez-vous suffisamment d'épargne personnelle ou de ressources financières pour durer 6 à 12 mois d'activité?
   • Oui, j'ai prévu un moyen de subvenir à mes besoins pour l'année de démarrage.
   • Pas complètement - j'aurai besoin d'une sorte de financement.
   • Non, j'ai besoin d'un revenu pour survivre; J'aurai besoin d'un gros prêt.
   • Je prévois d'avoir suffisamment de clients ou de clients payants pour me débrouiller.
6. Que pense votre famille de vos projets?
   • Nous en avons discuté et tout le monde est d'accord.
   • Ils ne sont pas encore tout à fait sûrs, mais ils nous soutiennent jusqu'à présent!
   • Nous ne sommes pas entièrement d'accord, mais je sais que c'est ce que je veux faire.
   • Ils préféreraient ne pas faire ça, mais c'est mon rêve et je sais que c'est ce que je devrais faire.
7. Avez-vous des clients potentiels ou des clients alignés?
   • Oui, j'ai recherché et identifié des clients / clients et j'ai un bon point de départ.
   • Je pense que les gens voudront cette entreprise, elle devrait donc réussir et attirer la clientèle.
   • Pas encore, mais je pense que je suis dans une bonne zone pour cette entreprise.
   • Non - ma pensée jusqu'à présent a été: "Si je le construis, ils viendront."
8. Dans quelle mesure gérez-vous les problèmes inattendus et les crises?
   • Je trouve généralement un moyen de surmonter chaque défi et je gère bien les nouvelles situations.
   • Je ne cherche pas de problèmes, mais j'ai bien survécu lorsque des événements soudains m'ont frappé.
   • Je préfère savoir à quoi m'attendre dans la vie et avec mes finances.
   • Je peux perdre le sommeil et tomber malade lorsque des problèmes inattendus surviennent.

Notation

Utilisez le guide de notation ci-dessous pour additionner votre total de points en fonction de vos réponses.

1. Savez-vous quel service ou produit votre entreprise offrira?
   • Oui, j'ai un plan clair pour ce que l'entreprise va faire: +5 points
   • J'ai une bonne idée de ce que je vais faire: +3 points
   • J'ai plusieurs idées et je dois les préciser: +1 point
   • Pas encore, mais je sais que je veux travailler pour moi-même: -1 point
2. Êtes-vous prêt à travailler le soir et le week-end ainsi que les heures de jour?
   • Oui, je suis prêt et capable de consacrer de longues heures à atteindre cet objectif: +5 points
   • Parfois - j'ai d'autres obligations, mais je pense que je peux le faire.: +3 points
   • J'aime la liberté des heures de travail Je veux travailler.: +1 point
   • Si je le dois, je le ferai, mais je préfère ne pas: +1 point
3. Avez-vous élaboré un plan d'affaires contenant les éléments mentionnés ici?
   • Oui, c'est écrit, et j'ai couvert à peu près tout ce que vous avez énuméré!: +5 points
   • Je ne l'ai pas encore mis sur papier, mais j'ai pensé à beaucoup de ces choses: +3 points
   • Pas encore - j'ai encore besoin de réfléchir à ces choses: +2 points
   • Je n'avais pas réalisé que j'avais besoin d'un plan formel.: +1 point
4. Savez-vous combien il vous en coûtera pour exploiter votre entreprise la première année?
   • Oui, j'ai élaboré un budget qui répertorie toutes les dépenses prévues: +5 points
   • Un peu - je travaille encore sur les chiffres: +4 points
   • Il y a beaucoup de variables que je dois travailler avant d'avoir ce chiffre: +2 points
   • Je n'ai pas encore rassemblé ces informations: +1 point
5. Avez-vous suffisamment d'épargne personnelle ou de ressources financières pour durer 6 à 12 mois d'activité?
   • Oui, j'ai prévu un moyen de subvenir à mes besoins pour l'année de démarrage: +5 points
   • Pas complètement - j'aurai besoin d'une sorte de financement.: +4 points
   • Non, j'ai besoin d'un revenu pour survivre; J'aurai besoin d'un gros prêt.: +3 points
   • Je prévois d'avoir suffisamment de clients payants ou de clients pour me faire passer: +1 point
6. Que pense votre famille de vos projets?
   • Nous en avons discuté et tout le monde est d'accord: +5 points
   • Ils ne sont pas encore tout à fait sûrs, mais ils nous soutiennent jusqu'à présent!: +3 points
   • Nous ne sommes pas tout à fait d'accord, mais je sais que c'est ce que je veux faire.: +2 points
   • Ils préféreraient ne pas faire ça, mais c'est mon rêve et je sais que c'est ce que je devrais faire.: +1 point
7. Avez-vous des clients potentiels ou des clients alignés?
   • Oui, j'ai recherché et identifié des clients / clients et j'ai un bon point de départ.: +5 points
   • Je pense que les gens voudront cette entreprise, elle devrait donc réussir et attirer la clientèle.: +3 points
   • Pas encore, mais je pense que je suis dans une bonne zone pour ce business.: +2 points
   • Non - jusqu'à présent, j'ai pensé: "Si je le construis, ils viendront.": +1 point
8. Dans quelle mesure gérez-vous les problèmes inattendus et les crises?
   • Je trouve généralement un moyen de surmonter chaque défi et je gère bien les nouvelles situations.: +5 points
   • Je ne cherche pas de problèmes, mais j'ai bien survécu quand des événements soudains m'ont frappé: +4 points
   • Je préfère savoir à quoi m'attendre dans la vie et avec mes finances.: +1 point
   • Je peux perdre le sommeil et tomber malade lorsque des problèmes inattendus surviennent: -1 point

Interpréter votre score

Un score compris entre 4 et 14 signifie: Vous pourriez avoir intérêt à réfléchir à l'élément de propriété d'entreprise qui vous plaît le plus. Peut-être pouvez-vous réaliser votre rêve de faire ce type de travail (ou de travailler de manière indépendante) d'une manière différente. Pouvez-vous contracter à temps partiel tout en conservant votre emploi? Pouvez-vous trouver un nouveau poste en faisant ce que vous aimez faire?

Un score compris entre 15 et 25 signifie: Vous n'êtes peut-être pas à l'aise avec l'aspect commercial réel. Peut-être pouvez-vous suivre vos rêves d'une manière qui ne vous met pas personnellement en charge des finances ou de la planification?

Un score compris entre 26 et 32 ​​signifie: vous devez encore faire un travail de fond, mais vous y avez longuement réfléchi et, avec une planification supplémentaire, vous pouvez commencer fort si vous avancez avec vos plans.

Un score entre 33 et 36 signifie: Excellent score! Vous avez longuement réfléchi à cette décision et vous êtes bien préparé pour assumer la responsabilité d'une nouvelle entreprise.

Un score entre 37 et 40 signifie: Félicitations! Vous semblez avoir mûrement réfléchi et bien planifié jusqu'à ce stade. Vous avez le potentiel de vous attaquer à une nouvelle entreprise et de lui donner tout ce dont elle a besoin pour réussir!

Liste de contrôle pour les start-ups

Examinez les choix ci-dessus et voyez où vous en êtes en termes de planification commerciale et de dépenses potentielles.

Analysez les types de financement que vous pouvez obtenir et ceux qui conviennent le mieux à vous et à votre entreprise. Réfléchissez à ces questions lorsque vous envisagez les options:

• Êtes-vous à l'aise de rembourser un prêt pendant un certain temps?
• Que pensez-vous de devoir une partie de vos bénéfices à des investisseurs?
• Dans quelle mesure gérez-vous les défis ou les échecs?
• Que pense votre famille de cette idée?
• Êtes-vous prêt à ajuster vos plans et vos objectifs après avoir examiné votre plan d'affaires?
• Êtes-vous prêt à ouvrir vos livres aux créanciers et aux investisseurs si vous obtenez un financement?

Répondez au questionnaire ici pour voir si vous êtes «prêt» à lancer une entreprise par vous-même. Bonne chance pour atteindre et atteindre vos objectifs!