Épargner pour une maison en 5 ans: prévoir un acompte

Nous sommes nombreux à espérer devenir propriétaires un jour. Faire de ce rêve une réalité financière est cependant un défi, même avec un bon revenu. La bonne nouvelle, c'est qu'avec suffisamment de temps, la plupart des gens peuvent accéder à la propriété. La clé est un plan à long terme.

Réalisez vos rêves d'accession à la propriété en créant un plan de 5 ans pour économiser un acompte et préparer votre crédit pour l'achat d'une maison.

Comment économiser pour une maison en 5 ans

Économisez pour une mise de fonds dans 5 ans en suivant ces étapes:

Créer un fonds d'urgence.
Budget pour les dépenses courantes.
Décidez du montant dont vous avez besoin pour un acompte de 20%.
Tenez-vous-en au plan.

Trouvez des détails pour vous aider à planifier et exécuter chaque étape ci-dessous.

Pourquoi prendre 5 ans pour économiser un acompte?

Aux fins de ce guide, 5 ans est le délai pour épargner en vue d'un acompte. Avec un revenu stable et un budget solide, 5 ans est un calendrier réaliste pour de nombreuses personnes pour épargner pour leur première maison.

Si vous êtes en mesure d'épargner plus agressivement et / ou d'acheter une maison moins chère, vous atteindrez votre objectif plus rapidement que 5 ans, ce n'est qu'un point de départ.

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Étape 1: créer un fonds d'urgence

Beaucoup de gens sautent cette étape ou la transforment en la plus grosse somme qu'ils ont mise de côté pour acheter une maison. Ces deux erreurs sont dangereuses à faire. Au cours de votre voyage de 5 ans, vous risquez de subir une sorte de chute financière comme une urgence médicale, une voiture en panne ou la perte de votre emploi.

Comment allez-vous payer une urgence financière de 500 $ à 2 000 $? Avez-vous un fonds d'urgence créé exactement à cette fin, ou allez-vous puiser dans un fonds d'acompte partiel ou emprunter de l'argent pour le couvrir?

Beaucoup de gens abordent ce problème en disant: «J'utiliserai mon acompte comme fonds d'urgence si j'en ai besoin». Il n'y a rien de mal à puiser dans des économies de mise de fonds pour vous sortir d'une mauvaise situation financière, surtout si vous deviez emprunter pour la couvrir autrement. Mais gardez clairement les rôles du fonds d'urgence et du fonds d'acompte lorsqu'il s'agit d'acheter une maison. Les mêmes règles s'appliquent lors de l'achat de la maison: pouvez-vous vous permettre une urgence si vous engagez l'intégralité de votre compte d'épargne dans un acompte?

Pour éviter l'erreur de mélanger fonds d'urgence et épargne maison, créez des comptes séparés pour chacun. Vous serez en mesure de voir clairement quel fonds est à quelle fin et si vous êtes encore en mesure d'appuyer sur la gâchette lors de l'achat d'une maison.

Étape 2: Budget des dépenses courantes

Établir un budget qui prédit toutes vos dépenses mensuelles et vos revenus mensuels est le seul moyen de prédire combien vous pouvez économiser chaque mois. Plus votre budget mensuel est précis, plus vous aurez de chances d'atteindre votre objectif d'épargne souhaité chaque mois.

Jetez un coup d'œil aux 6 mois précédents de dépenses typiques et soyez honnête avec vous-même sur le montant que vous pourrez économiser chaque mois.

Vous comparerez cela avec le montant que vous trouverez plus tard qui est nécessaire pour réaliser votre mise de fonds dans 5 ans. Si vous ne parvenez pas à épargner suffisamment, vous pouvez apporter des ajustements à vos habitudes de dépenses pour y arriver. Vous pouvez également envisager des stratégies d'achat d'une maison à faible revenu.

Étape 3: Décidez de ce dont vous avez besoin pour une maison

Regardez les maisons dans la zone que vous souhaitez acheter. Calculez un acompte de 10% ou 20% en fonction de vos objectifs. C'est le montant dont vous avez besoin en économies à la fin des 5 ans. Il est sage d'ajouter 10 000 $ supplémentaires pour couvrir les frais de clôture et de déménagement. Vous ne voulez pas avoir à puiser dans votre fonds d'urgence pour couvrir le logement pendant le déménagement car vous avez oublié de le calculer dans votre plan quinquennal. Le total peut sembler beaucoup en ce moment! Ne laissez pas l'autocollant choc vous effrayer trop, c'est pourquoi vous vous accordez 5 ans pour le planifier.

Divisez l'objectif de mise de fonds plus un 10 000 $ par 60 pour le nombre de mois en 5 ans. Maintenant, cela devrait être plus gérable. Vous pourrez peut-être économiser davantage dans certains mois que d'autres, mais vous avez maintenant une idée de ce que la moyenne doit être pour y arriver dans 5 ans.

Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les coûts communs de la maison et le montant mensuel que vous auriez besoin d'économiser en supposant un acompte de 10% et une estimation des coûts de clôture de 3%.

Économies mensuelles requises pour les frais de la maison

Arrondi au dollar le plus proche. Un acompte de 10% et des frais de clôture de 3% sont des estimations moyennes et peuvent ne pas correspondre à votre situation.

Coût de la maison	Acompte (10%) + Frais de clôture (3%)	Économies mensuelles (sur 5 ans)	Économies mensuelles (sur 1 an)
100 000 $	13 000 $	217 $	1 083 $
200 000 $	26 000 $	433 $	2 167 $
350 000 $	45 500 $	758 $	3 792 $

Étape 4: Respectez le plan

La dernière étape consiste simplement à continuer à épargner pendant les 5 ans. C'est là que les fondamentaux porteront leurs fruits. Une bonne compréhension de vos dépenses signifie que vous pouvez continuer à contribuer aux économies. Une urgence financière survient? C'est pourquoi vous avez un fonds d'urgence.

Mais la vie arrive et les objectifs financiers changent. Lorsque vos priorités changent ou que votre revenu subit un changement radical, réévaluez votre plan.

Combien de temps économiser pour une maison?

Pourquoi mettre 5 ans à épargner pour une maison? Vous pouvez voir dans le tableau ci-dessus que l'augmentation du calendrier des économies de 1 an à 5 ans rend le montant de l'épargne mensuelle beaucoup plus gérable.

Essayer d'économiser pour une maison dans un délai d'un an peut être très difficile pour de nombreuses personnes et familles. Vous devez toujours payer un loyer pendant que vous économisez pour un acompte et parfois les dépenses ne peuvent tout simplement pas être réduites. Mais planifier une période d'épargne de 5 ans permet un taux d'épargne plus bas et plus durable.

La cohérence est la clé pour économiser de gros montants

Quelqu'un qui est sage avec les finances appréciera la cohérence de son budget mensuel plutôt que de se priver pendant de longues périodes ou d'essayer de trop travailler pour économiser rapidement. De longues périodes où vous vous forcez à pincer chaque centime entraînent souvent des folies incontrôlées, ce qui vous rend pire que si vous veniez d'économiser lentement mais régulièrement.

Comment économiser plus rapidement pour un acompte

Si votre situation actuelle signifie que vous ne pouvez pas économiser le montant requis que vous avez calculé, vous pouvez faire quelques ajustements pour y arriver. Il n'y a vraiment que deux façons d'économiser davantage: soit réduire vos dépenses, soit gagner plus d'argent.

Réduire les dépenses

C'est là que le budget mensuel que vous avez établi vous sera très utile. Regardez vos plus gros coûts récurrents. Y a-t-il un moyen de les réduire? Au cours de la période de 5 ans, un petit ajustement mensuel peut faire une grande différence. Avez-vous des paiements de prêt étudiant qui vous empêchent d'épargner davantage? Évaluez ce qui est le plus important pour vous.

Gagnez un revenu supplémentaire

Si l'attente de 5 ans est trop longue dans ce plan ou si vos calculs montrent que vous voulez acheter une maison plus chère que vous ne pouvez épargner, une option consiste à augmenter vos revenus. Cela peut être en trouvant un deuxième emploi, un passe-temps rémunérateur, des colocataires ou à la recherche d'un meilleur emploi. Ce sont toutes des options viables, mais vous devez les évaluer vous-même.

La meilleure stratégie pour vous sera celle que vous pourrez maintenir sur une période de 5 ans. Soyez honnête, serez-vous en mesure de faire des heures supplémentaires ou un travail parallèle pendant 5 ans pour y parvenir? Obtenir plus de colocataires ou demander une augmentation est généralement une option plus durable.

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Où stockez-vous votre fonds d'acompte?

Où allez-vous stocker tout cet argent que vous économisez sur 5 ans? Il y a quelques options pour vous. Cela aide à stocker les économies sur les acomptes dans un compte séparé qui est facile à voir croître et à placer de l'argent, mais qui est plus difficile à retirer de l'argent.

N'investissez pas votre acompte

Avec un délai de plus d'un an ou deux, de nombreuses personnes sont tentées d'investir l'argent qu'elles ont mis de côté pour un acompte. Pourquoi ne pas utiliser cette somme pour gagner de l'argent à votre place?

À moins que votre horizon temporel pour l'achat d'une maison ne soit de 15 ans ou plus, ne placez pas votre mise de fonds dans un placement à risque.

Meilleur compte bancaire pour épargner pour une maison

Ce n'est pas parce que l'investissement n'est pas une option que vous pouvez non plus stocker vos économies d'acompte en espèces sous votre matelas.

Un compte d'épargne à intérêt élevé est une bonne solution pour la plupart des gens. Vous pouvez gagner 1% -2% d'intérêt sur votre fonds pendant qu'il s'accumule. Chaque petit geste compte!

Pensez également aux CD pour ranger votre fonds de maison une fois que vous avez accumulé des économies. Les CD sont un moyen à faible risque de garantir la sécurité de votre argent. Assurez-vous simplement que toutes les conditions sont terminées au moment où vous avez l'intention d'acheter votre maison afin de ne pas payer de frais de retrait anticipé.