Table des matières:
- Quelle est la règle de 72?
- Les mathématiques derrière la 8e merveille du monde
- Gains estimés sur les investissements selon la règle de 72
- Comment la règle de 72 s'applique-t-elle à la dette?
- Comment la règle de 72 s'applique-t-elle à l'inflation?
- Commencez à accumuler de la richesse en faisant travailler les intérêts composés pour vous
- En résumé
- Aurez-vous assez d'argent à la retraite?
Albert Einstein aurait déclaré que «l'intérêt composé est la huitième merveille du monde».
"Tête d'Albert Einstein" par photographie par Oren Jack Turner, Princeton, NJModifié avec Photoshop par
Quelle est la règle de 72?
La règle de 72 est une équation simple souvent attribuée à Einstein (bien qu'en réalité elle existait avant lui) qui vous aide à calculer une estimation précise du temps qu'il faudra pour que quelque chose double.
Cette règle peut être appliquée à la population et à une multitude d'autres scénarios, mais pour le moment, nous allons nous concentrer sur l'argent. Après tout, qui ne veut pas doubler son argent?
Si vous rêvez d'être un multimillionnaire un jour, vous voulez vraiment bien comprendre cette équation simple pour mesurer les effets de l'intérêt composé.
Après tout, Einstein aurait déclaré: «L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend, le gagne. Celui qui ne le fait pas, le paie.
La plupart des gens préféreraient être du côté de la compréhension et des revenus de cette citation plutôt que du côté de la non-compréhension et du non-paiement, mais il y a un grand nombre de personnes qui permettent à leur dette de doubler en payant des intérêts plutôt que de créer de la richesse en gagnant des intérêts.
Cette règle peut également vous aider à calculer le temps qu'il faudra à votre pouvoir d'achat pour diminuer de moitié en raison de l'inflation, il est donc bon de comprendre toutes ses fonctions.
Après tout, vous pourriez être déçu lorsque vous suivrez suffisamment la règle pour obtenir votre premier million et réaliser que cela ne vaut maintenant que la moitié de ce que vous pensiez que cela vaudra. Nous reviendrons plus en détail à ce sujet plus tard.
À quelle vitesse aimeriez-vous voir votre argent doubler?
Par le bureau de terrain du FBI Buffalo (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), via Wikimedia Co
Les mathématiques derrière la 8e merveille du monde
À présent, vous êtes probablement plus que prêt à voir cette équation et à obtenir quelques exemples de son fonctionnement. L'équation ressemble à ceci:
72 / Taux de rendement en pourcentage = temps de doublement
Maintenant, pour quelques exemples pratiques de la façon dont cette équation peut vous donner une estimation de la vitesse à laquelle votre argent augmentera. Disons que vous avez 1 000 $ sur un compte bancaire où il rapporte environ 1% d'intérêt. C'est en fait une estimation assez élevée pour un compte bancaire, mais nous serons optimistes.
72/1 (votre taux de rendement) = 72
Cela signifie que votre 1 000 $ doublera à 2 000 $ dans environ 72 ans.
Supposons maintenant qu'au lieu de garder ces 1 000 $ en banque, vous avez décidé de les investir dans un investissement conservateur dont le rendement moyen est modeste de 4%.
72/4 (votre taux de rendement) = 18
Cela signifie que votre 1 000 $ doublera à 2 000 $ dans environ 18 ans.
Très bien, maintenant que vous avez l'idée, amusons-nous un peu plus. Disons que vous investissez votre 1 000 $ dans un véhicule d'investissement dont le rendement moyen est d'environ 8%.
72/8 = 9
Cela signifie que votre 1 000 $ doublera à 2 000 $ dans environ neuf ans.
Voyez-vous comment cela peut devenir vraiment excitant une fois que vous avez compris. Je pense que la plupart des gens seraient d'accord pour dire qu'ils préfèrent doubler leur argent en neuf ans plutôt que d'attendre 72 ans pour que leur argent double.
Dans ce monde, la plupart des gens n'ont pas le temps d'attendre 72 ans pour que leur argent double sur un compte bancaire, surtout s'ils veulent disposer de fonds suffisants pour vivre confortablement leur retraite.
Équation "Règle de 72" pour doubler la richesse
72 / Taux de rendement = temps de doublement
Gains estimés sur les investissements selon la règle de 72
| Valeur de rachat d'origine | Taux de retour | Il faut des années pour doubler | Le temps a doublé en 36 ans | Valeur de rachat en 36 ans |
|---|---|---|---|---|
|
10 000 $ |
2% |
36 |
1 |
20 000 $ |
|
10 000 $ |
4% |
18 |
2 |
40 000 $ |
|
10 000 $ |
6% |
12 |
3 |
80 000 $ |
|
10 000 $ |
8% |
9 |
4 |
160 000 $ |
|
10 000 $ |
12% |
6 |
6 |
640 000 $ |
|
10 000 $ |
18% |
4 |
9 |
5 120 000 USD |
Comment la règle de 72 s'applique-t-elle à la dette?
Bien qu'il soit assez intéressant de voir à quelle vitesse votre argent peut doubler avec un bon taux de rendement dans un véhicule d'investissement solide, il est également important de regarder le revers de la règle de 72.
Nous vivons dans un monde où beaucoup de gens ont des dettes énormes. Pensez aux cartes de crédit dans votre portefeuille. Combien d'argent devez-vous sur chacun d'eux? Pouvez-vous vous rappeler quels sont les taux d'intérêt de vos cartes de crédit?
C'est le moment où nous parlons du point d'Einstein selon lequel ceux qui ne comprennent pas l'intérêt composé le paient plutôt que de le gagner.
Tout comme vous pouvez déterminer combien de temps le montant d'argent que vous investissez prendra pour doubler en utilisant la loi de 72, vous pouvez également déterminer combien de temps il faudra pour que votre dette double en utilisant la même équation.
72 / Taux d'intérêt dû = Temps pour que la dette double
Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit en février 2015 se situait entre 13% et 15% selon que vous parliez de taux fixes ou de taux variables.
Malheureusement, ces taux sont beaucoup plus élevés que le taux de rendement que la plupart des gens obtiennent sur leurs investissements.
Cela montre à nouveau à quel point la personne moyenne sait peu de choses sur les intérêts composés et les effets qu'ils peuvent avoir au fil du temps.
Alors, disons que vous avez de la chance et que votre carte de crédit n'a qu'un taux d'intérêt de 12% et que vous devez 1 000 $. Malheureusement, vous n'êtes pas assez chanceux pour avoir l'impression de pouvoir effectuer vos paiements par carte de crédit, alors votre dette ne cesse de s'additionner et de s'additionner.
72/12 (taux d'intérêt de votre carte de crédit) = 6
Cela signifie que dans environ six ans, vous devrez 2 000 $ au lieu de 1 000 $.
Même en effectuant des paiements minimums par carte de crédit, vous finissez par payer beaucoup plus d'argent que ce que vous deviez initialement.
Comme vous pouvez le voir, vos créanciers ne sont pas vraiment dérangés si vous voulez accumuler vos factures et ensuite prendre votre temps pour les payer. Plus vous devez d’argent au départ et moins vous remboursez, plus votre créancier gagnera d’argent plus tard.
Si vous en avez déjà fait l'expérience dans le passé ou même actuellement, vous comprenez probablement que le pouvoir de l'intérêt composé peut être extrêmement écrasant lorsqu'il agit contre vous.
L'endettement écrasant est un problème croissant en Amérique. Comprenez-vous comment l'intérêt peut jouer contre vous?
Par Petr Kratochvil, via Wikimedia Commons
«Règle de 72» Équation pour le calcul du doublement de la dette
72 / Taux d'intérêt dû = Temps pour que la dette double
Comment la règle de 72 s'applique-t-elle à l'inflation?
Cet aspect de la règle de 72 n'est pas très amusant à discuter, mais il est important de le comprendre. Lorsque vous divisez 72 par le taux d'inflation, cela vous indiquera combien de temps il faudra à votre argent pour perdre la moitié de sa valeur.
72 / Taux d'inflation = Il est temps pour l'argent de perdre la moitié de sa valeur
Il est important d'en être conscient, car il s'avère qu'un million de dollars ne vaudra pas autant sur la route qu'aujourd'hui.
Pensez simplement à combien le prix du lait a augmenté au cours de votre vie, et il est facile de voir qu'un dollar ne va pas aussi loin qu'auparavant.
Disons que le taux d'inflation est d'environ 4% et voyons ensuite combien de temps il faudrait à votre argent pour perdre la moitié de sa valeur.
72/4 (taux d'inflation hypothétique) = 18
Cela signifie que si le taux d'inflation est de 4%, dans 18 ans, votre argent perdra la moitié de sa valeur.
Vous pouvez consulter les taux d'inflation ici, bien qu'il soit important de noter que la façon dont les États-Unis calculent l'inflation fait paraître les taux un peu plus bas qu'ils ne le sont réellement.
Il y a des calculs délicats aux États-Unis pour nous aider à nous sentir plus à l'aise avec les taux d'inflation, de sorte que vous devez en quelque sorte prendre les taux d'inflation officiels comme un grain de sel.
Il est important de garder à l'esprit l'inflation et la règle de 72, car il s'avère que les gens qui pensent avoir besoin d'un million de dollars pour prendre leur retraite peuvent découvrir que leur million de dollars vaut une petite fraction de ce qu'ils pensaient qu'il vaudrait. quand ils ont commencé à investir.
Cela signifie que lorsque vous planifiez votre retraite, il est probablement sage de viser pour avoir 2 à 4 fois plus d'argent qu'il n'en faudrait pour prendre votre retraite confortablement aujourd'hui.
Équation «Règle de 72» pour l'effet de l'inflation
72 / Taux d'inflation = Il est temps pour l'argent de perdre la moitié de sa valeur
Commencez à accumuler de la richesse en faisant travailler les intérêts composés pour vous
Maintenant que vous comprenez le fonctionnement de la règle de 72, vous avez les connaissances nécessaires pour que les intérêts composés fonctionnent pour vous afin que vous puissiez accumuler une richesse en abondance en suivant ces conseils:
- Si vous êtes actuellement endetté, travaillez avec vigilance à rembourser votre dette dès que possible.
- Trouvez un conseiller financier avec une bonne feuille de route qui peut vous aider à choisir des placements appropriés qui vous aideront à atteindre vos objectifs d'accumulation de patrimoine.
- N'oubliez pas qu'un million de dollars dans 30 ans ne vaudra pas autant qu'un million de dollars maintenant et planifiez en conséquence.
En résumé
Vous pouvez utiliser la règle de 72 pour:
- Calculer le temps nécessaire pour qu'un investissement double
- Calculez le temps qu'il faudra pour que votre dette double
- Calculez l'effet de l'inflation sur la réduction du pouvoir d'achat de votre dollar
- Commencez à accumuler de la richesse
Aurez-vous assez d'argent à la retraite?
Combien as tu besoin? Consultez cet article pour savoir de combien d'argent vous avez vraiment besoin pour votre retraite.