L'assurance-vie: à quoi ça sert vraiment?

Assurance-vie??

Il y a quelque temps, une sollicitation est arrivée par la poste pour une police d'assurance-vie. Ce n'est rien de particulièrement nouveau ou surprenant - c'est, en fait, un événement plutôt banal. Tout cela fait partie du phénomène du courrier indésirable auquel nous sommes confrontés au quotidien. Diverses entreprises parviennent à acheter des listes de noms et d'adresses pour harceler autant de personnes que possible avec des arguments de vente variés.

Plus vous vieillissez, plus vous recevrez souvent des sollicitations pour souscrire une assurance-vie. S'il n'y avait pas le gaspillage de ressources dans ces envois massifs, je trouverais ça comique. Quel est le point, après tout? Cette fois, j'ai décidé de vraiment regarder à travers le matériau avant de l'envoyer à la déchiqueteuse.

Typique de la plupart des argumentaires de vente, le mailing était plein d'hyperboles et de promesses avec peu de substance. J'ai mis les images de deux des pages ici pour que tout le monde puisse les voir, mais j'ai masqué le nom de la société, pour éviter tout problème avec des problèmes de droits d'auteur ou d'autres légalités qui pourraient être impliquées.

Contradictions

La première chose que vous remarquez est que les informations sont quelque peu contradictoires, vous indiquant que votre police ne peut jamais être annulée «en raison de l'âge ou de l'état de santé».

Oh? S'ils doivent spécifier deux conditions dans lesquelles les prestations ne diminueront pas, je dois demander quelles sont les informations omises?

Ne serait-il pas plus logique de placer vous-même ces sommes dans un compte d'épargne et de gagner même les intérêts dérisoires qui sont actuellement offerts? Au lieu de cela, vous payez de l'argent sur une police «d'assurance-vie» qui ne paie aucun intérêt.

En effet, votre argent est investi et rapporte des intérêts à la compagnie d'assurance ; à un taux beaucoup plus élevé, je vous assure, que n'importe quelle banque n'offre aux particuliers.

Assurer votre vie?

Assurez-vous vraiment votre vie, comme l'indique le titre de la police? Si tel était le cas, on pourrait faire valoir que vous ne vous attendez jamais à mourir et que la police ne rapporterait que si vous le feriez.

Chose drôle à propos de la vie - vous n'en sortez pas vivant. Je n'ai rencontré aucun immortel, n'est-ce pas?

Toute assurance est essentiellement un jeu de hasard, le preneur d'assurance pariant contre lui-même qu'à un moment donné, il aura besoin de la couverture achetée, et l'assureur pariant qu'il n'aura pas besoin de payer . L'assurance-vie semble certainement être un pari insensé des deux côtés. Tout le monde perd, car vous ne pouvez pas vous assurer contre l'inévitable.

La politique s'arrête si vous vivez jusqu'à 100 ans. Ils vous donneront simplement la valeur en espèces de la police, moins tout montant que vous avez emprunté et non remboursé. Et si vous faisiez partie de ces âmes qui vivent pour voir leur 105e anniversaire ou plus tard? Cela semble à peine juste; cela ne leur coûterait pas plus. Après tout, c'est vraiment votre propre argent qu'ils vous donnent, ou à votre famille, au moment du paiement. Pourquoi devraient-ils se soucier de combien de temps vous vivez?

Oh, et voici une tournure intéressante: ils ne paieront pas pour la mort par suicide tant que l'assuré n'aura pas été couvert pendant deux ans. Donc, si vous envisagez de souscrire une assurance-vie, vous devrez planifier longtemps à l'avance.

Si la police est censée payer lorsque vous décédez, la cause ne devrait pas avoir d'importance, ni le moment choisi. C'est une échappatoire.

Terme inapproprié

Cette forme d'assurance ne devrait-elle pas être appelée «compte d'épargne décès»? Car c'est ce que c'est vraiment. Ils aiment offrir toutes sortes de chiffres effrayants sur le coût élevé des funérailles et sur le peu d'argent payé par la «prestation de décès» de la sécurité sociale. C'est vrai: ils paient un peu plus de 200 $, ce qui est loin des frais funéraires habituels.

Économisez vous-même votre argent

Une partie du problème est que nous, dans cette culture, semblons considérer la mort et les préparatifs de la mort comme un sujet presque tabou. Ce n'est que parmi les personnes âgées que de telles discussions semblent acceptables, car elles savent que le temps qu'il leur reste peut être court et ont appris à faire face à l'inévitable.

Donc, si vous souhaitez compenser les frais de vos propres funérailles à n'importe quelle date dans le futur, créez vous-même un compte d'épargne; peut-être un avec une capacité limitée de retirer des fonds avant un certain laps de temps, et de garder les intérêts pour vous-même.

Faites savoir à votre famille qu'il s'agit de l'argent des frais de décès, à ne pas toucher pour aucune autre raison; ce n'est pas le fonds du collège pour enfants, ni les réparations ménagères, c'est pour s'auto-assurer contre ces frais funéraires ignobles qui nous viennent tous.

Coûts funéraires élevés: la faute de qui?

De l'autre côté de l'argument, cependant, il y a le fait que les arrangements funéraires dans ce pays sont une entreprise énorme et hors de prix. Bien que l'entreprise mortuaire fournisse un service nécessaire, elle n'est pas au-dessus de l'application de voyages de culpabilité subtils, et souvent pas si subtils, en essayant de «vendre» les familles en deuil en produits et services plus chers.

Cela, je trouve honteux; c'est la cause directe des dépenses importantes mentionnées dans les argumentaires de vente de l'industrie de l'assurance. Les familles doivent rester fermes et ne pas opter pour des mises à niveau excessives, coûteuses et inutiles. Rester simple.

Les funérailles, vous devez vous rappeler, ne sont pas pour les morts - ils ne sont pas là; ils s'en moquent. Les funérailles sont destinées à impressionner les vivants, et ce n'est pas un endroit pour jouer au jeu de la surenchère. Le facteur de confort devrait provenir de la version du service commémoratif que les gens choisissent, et non des cercueils de fantaisie qui ne seront jamais revus.

Quand ma mère est morte, elle avait exprimé le désir d'être incinérée. Aussi douloureux que cela fût, j'ai accepté ses souhaits. Et quand le directeur des funérailles m'a demandé quel cercueil je voulais, j'ai répondu: «Aucun».

Cela aurait offensé le sentiment de frugalité yankee de ma mère d'acheter un cercueil coûteux juste pour brûler. J'ai choisi, (émotionnellement difficile pour moi), une boîte en carton ordinaire, honorant ainsi à la fois ses souhaits et sa mémoire en respectant quelles étaient ses sensibilités dans la vie.

© 2013 Liz Elias