Il est possible d'arrêter une date de vente de forclusion

Trois choses que vous pouvez faire pour essayer de reporter ou de prévenir la forclusion

De nombreux propriétaires, lorsqu'ils reçoivent une lettre des avocats de leur créancier hypothécaire leur indiquant que leur propriété est sur le point d'être saisie, estiment qu'il n'y a aucun espoir et qu'ils ne font absolument rien pour essayer d'arrêter le processus de saisie. En fait, une de mes amies m'a dit qu'elle et sa famille avaient simplement déménagé de chez eux peu de temps après avoir reçu une lettre des avocats de leur société de prêts hypothécaires annonçant une date de vente de forclusion.

Bien que vous puissiez ou non faire quoi que ce soit pour arrêter une vente de forclusion, je crois que vous vous devez au moins d'essayer de l'arrêter. Et comme certaines des méthodes dont je parle dans cet article ont fonctionné pour moi, je sais qu'il y a au moins trois choses que vous pouvez essayer. Même si ma maison risque encore d'être saisie à l'avenir (je fais du travail de conseil, mais il ne suffit pas de payer l'hypothèque régulièrement), j'ai réussi à faire reporter le processus au moins trois fois dans le passé, après avoir reçu une date de vente. Comment ai-je procédé?

D'accord, je sais que ce sujet est censé être tabou, mais comme je cherche du travail avec diligence et fidélité depuis que je suis au chômage, je n'ai absolument aucune honte à ce à quoi je suis confronté. Je sais que je fais tout ce que je peux, et c'est tout ce que je peux faire, donc je peux librement partager mon histoire avec vous. Des trois recommandations dont je discute dans cet article, j'ai utilisé (avec succès) au moins deux des méthodes pour reporter ou empêcher la forclusion dans le passé.

Même si vous n'avez pas ou ne voulez pas faire appel à un avocat pour vous aider, il y a des choses que vous pouvez faire vous-même pour essayer de reporter ou d'empêcher la vente de votre maison. Cela ne vaut-il pas la peine d'essayer? Après tout, vous êtes passé par le processus d'épargne pour l'acompte sur votre maison, de qualification pour votre prêt immobilier, d'obtention de l'approbation du prêt, et je suis sûr que vous ou votre conjoint avez passé un long processus de clôture et signé une tonne de formalités administratives. Et je parie même que vous avez payé votre hypothèque religieusement (comme je l'ai fait), le plus longtemps possible. Si vous avez fait tout cela, je pense que vous vous devez maintenant (et à votre famille, si vous en avez une), de faire tout ce que vous pouvez pour essayer de garder votre maison.

Il pourrait y avoir encore de l'espoir

Bien que la situation puisse sembler désespérée, car il y a toujours une chance que vous puissiez faire quelque chose pour passer plus de temps chez vous, je pense que les propriétaires confrontés à une forclusion devraient se battre vaillamment pour conserver ce qui est peut-être leur plus grand investissement, car comme tant qu'ils le peuvent. J'ai été par le biais du processus de réception d'une date de vente de forclusion au moins trois fois au cours des trois années où j'ai été au chômage ou sous-employé.

Pour moi, il est tout simplement logique de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour rester chez vous le plus longtemps possible. Et au cas où vous ne les auriez pas essayés, voici au moins trois choses que vous pouvez faire.

1. Demandez un report à votre banque / société hypothécaire, puis restez en contact / gardez les voies de communication ouvertes. Je crois que la chose la plus importante que j'ai faite est de demander un report de la date de vente, après quoi je suis resté en contact avec les employés du prêteur hypothécaire qui sont chargés de gérer les ventes de forclusion et d'aider les propriétaires qui font tout ce qu'ils peuvent pour rester en leurs maisons.

Visitez le site Web de votre prêteur hypothécaire et recherchez des liens vers les services / le personnel dont le travail consiste à aider les propriétaires confrontés à une forclusion. Ne vous contentez pas de supposer que, parce que cela vous fait mal de savoir que votre maison pourrait être prise, personne à la société de prêts hypothécaires ne s'en soucie. Bien que certains titulaires de prêts hypothécaires soient méchants et sans cœur, il se pourrait que tout comme beaucoup d'autres aient un «élément de compassion» intégré à leur façon de faire des affaires. Cela ne signifie pas nécessairement qu'ils se soucient autant de votre situation ou de la même manière que vous, mais ils se soucient des relations avec les clients. Dans le monde des affaires, le «bouche à oreille» est considéré comme le plus haut calibre de la «publicité». Quel genre de publicité feriez-vous pour la société de prêts hypothécaires si tout ce que vous aviez à dire à leur sujet était à quel point elles sont terribles? Maintenant, multipliez-vous par des milliers.Voir? Le bouche à oreille compte, même pour les banques et autres créanciers hypothécaires.

2. Contactez NACA pour savoir si vous êtes admissible à l'aide de leur part. Vous pourriez être admissible à l'aide d'une organisation appelée Neighbourhood Assistance Corp. of America (NACA). C'est une organisation à but non lucratif et l'organisation se spécialise dans l'aide aux gens pour garder ou obtenir une maison. J'ai utilisé l'aide de NACA une fois pour arrêter la date de vente de l'un de mes avis de forclusion. Le NACA est particulièrement utile si vous pensez avoir été victime de pratiques de prêt abusives (par exemple si votre maison vous a été vendue pour beaucoup plus que ce qu'elle valait, ou si vous avez été prêté plus d'argent que vous ne pouvez en payer en tant qu'emprunteur., ou vous avez été facturé des taux d'intérêt très élevés basés sur la race ou l'origine nationale, et non sur la base de vos antécédents de crédit)

La NACA pourrait peut-être vous aider dans votre lutte pour garder votre maison. Même s'ils n'ont pas été en mesure de m'aider sur le long terme, ils m'ont apporté une aide immédiate lorsque j'en avais besoin. Ils ont pu arrêter la première date de vente de forclusion que j'ai reçue des avocats de mon créancier hypothécaire. Pour cette raison, je pense qu'il vaut toujours la peine d'essayer de les contacter. Vous devrez faire votre part, remplir les documents nécessaires et peut-être même assister à une ou deux réunions, mais je pense que cela vaut la peine de passer plus de temps chez vous.

3. Contactez Making Home Abordable (MHA).Si votre prêt hypothécaire est à votre nom et que vous êtes au chômage, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide grâce au Programme de chômage à domicile abordable (UP). Selon votre situation, le programme gouvernemental, Making Home Abordable, a ce qu'on appelle le programme de chômage (UP) qui peut réduire vos versements hypothécaires à 31% de votre revenu si vous ou votre conjoint travaillez, ou il pourrait suspendre votre paiement hypothécaire. au total si vous êtes au chômage, depuis 12 mois ou plus. Si vous ou votre conjoint travaillez, votre créancier hypothécaire pourrait être disposé à travailler avec vous par l'intermédiaire de MHA pour modifier votre prêt (réduire le montant du paiement).

Soyez sûr que vous avez fait tout ce que vous pouvez faire

Si vous êtes confronté à la possibilité d'une forclusion (comme je le suis), ou si une date de vente a été fixée pour la forclusion de votre maison, il peut encore y avoir de l'espoir, alors assurez-vous de faire tout ce que vous pouvez pour essayer de garder votre maison. En d'autres termes, si vous le perdez, vous saurez au moins que vous vous battez pour le garder. Et par tous les moyens, gardez la foi que votre situation (et la mienne!) S'améliorera tout en faisant tout ce qui est possible pour rester chez vous. Peut-être que si vous êtes confronté à une éviction en raison du chômage, vous trouverez bientôt un emploi ou un moyen de créer un revenu pour vous-même, et peut-être que vous serez bientôt en mesure de remplir vos obligations. Peut-être que vous et moi pourrons garder nos maisons après tout, afin que nous puissions y vivre heureux pour toujours. Et sinon, peut-être que Dieu a quelque chose d'encore mieux planifié pour l'avenir,donc je pense que c'est toujours une bonne idée de rester en contact avec lui aussi.

© 2012 Sallie B Middlebrook PhD