Table des matières:
- Dave Ramsey a-t-il raison à propos du fonds d'urgence?
- Les 7 étapes de bébé
- sur les pas de bébé
- Les urgences peuvent être très coûteuses!
- Que pourrait vous coûter une urgence?
- Le chômage est-il une urgence?
- Combien devriez-vous économiser à la place?
- Qu'est-ce que tu penses?
Dave Ramsey a-t-il raison à propos du fonds d'urgence?
David Ramsey est un gourou populaire des finances personnelles, qui a écrit plusieurs livres à succès et a une émission de radio où il répond aux questions des gens sur les finances personnelles. Il est surtout connu pour sa méthode «Baby Steps» pour aider les gens à se sortir de l'endettement et sur la voie de la création de richesse et du succès financier.
Dans ses livres, l'un des premiers pas de bébé est de mettre de côté un fonds d'urgence de 1 000 $ avant de consacrer tous les revenus supplémentaires au remboursement de la dette.
Mais est-ce que 1 000 $ suffisent pour un fonds d'urgence?
La réponse est non!
Pour la plupart des gens, 1 000 $ ne suffisent pas pour couvrir une urgence majeure. Vous trouverez ci-dessous quelques raisons pour lesquelles cela ne suffit pas et quelques conseils sur la façon de trouver le bon objectif d'épargne d'urgence pour vous.
Les 7 étapes de bébé
Les 7 Baby Steps de Dave Ramsey sont publiés sur son site Web et sont décrits plus en détail dans son premier livre le plus populaire, The Total Money Makeover. C'est le livre avec lequel la plupart des gens devraient commencer si vous souhaitez en savoir plus sur les idées de Dave Ramsey. Même si je pense que son idée de fonds d'urgence est imparfaite, de nombreuses autres étapes peuvent être utiles dans votre cheminement vers la croissance financière.
Les Baby Steps sont un plan en 7 parties pour vous amener à rembourser vos dettes et à bâtir votre patrimoine. La deuxième étape est celle qui semble la plus passionnée par Dave: rembourser sa dette! Dave Ramsey pense que vous devriez rembourser toutes vos dettes avant d'économiser plus d'argent ou d'investir en bourse. Ceci est également débattu par les conseillers financiers et les blogueurs.
Quoi que vous pensiez des détails des 7 Baby Steps, il ne fait aucun doute que se désendetter est une étape importante pour gagner en indépendance financière.
Mais l'une des parties les plus controversées des Baby Steps est l'étape 1: Créer un fonds d'urgence de 1 000 $. Le but de ce fonds d'urgence est de pouvoir payer quelque chose comme une urgence médicale ou une réparation automobile sans s'endetter davantage. Après avoir économisé 1000 $, vous devriez consacrer tous les revenus supplémentaires que vous pouvez au remboursement de la dette, selon Ramsey.
Mais de nombreuses données suggèrent que 1 000 $ ne suffisent pas.
sur les pas de bébé
Les urgences peuvent être très coûteuses!
Un fonds d'urgence est là pour, à tout le moins, vous aider à payer quelque chose d'inhabituel au-delà de vos dépenses quotidiennes: une facture de réparation automobile imprévue ou des frais médicaux, mais est-ce que 1000 $ suffisent pour couvrir ce genre d'urgences? Pas pour la plupart des gens.
Un voyage aux urgences, selon votre assurance, peut coûter entre 500 $ et 3 000 $.
Une réparation automobile, surtout en cas d'accident majeur, peut facilement coûter plus de 1 000 $, même si vous avez une bonne assurance automobile.
Sans oublier que ces coûts peuvent varier beaucoup selon l'endroit où vous vivez. Selon AAA, le coût horaire moyen de la main-d'œuvre sur les réparations automobiles peut varier en fonction de l'endroit où vous vivez aux États-Unis: les coûts horaires de la main-d'œuvre peuvent être compris entre 40 $ et 200 $!
Et si vous avez une facture de salle d'urgence et une facture de réparation automobile suite à un accident? Vous pourriez devoir payer plusieurs milliers de dollars! Un fonds d'urgence de 1 000 $ ne suffira pas.
Que pourrait vous coûter une urgence?
Le chômage est-il une urgence?
Et si vous perdez votre emploi? Avez-vous besoin d'un fonds d'urgence pour vous aider à traverser une période de chômage?
Selon les Baby Steps, les gens devraient attendre d'avoir payé leurs dettes pour épargner davantage pour les aider en cas de chômage. Après avoir payé la dette, l'étape 3 consiste à constituer un fonds d'urgence qui pourrait durer 3 à 6 mois en cas de chômage?
Mais que se passe-t-il si vous perdez votre emploi avant d'avoir fini de rembourser votre dette? Rembourser sa dette peut prendre plusieurs années, êtes-vous sûr que votre emploi est sécurisé pendant 1 à 10 ans?
Si vous perdez votre emploi, pourrez-vous payer votre loyer ou votre hypothèque très longtemps avec 1 000 $? Probablement pas! Même dans certaines des régions les moins chères du pays, cela ne vous mènera pas très loin.
Pensez-y: disons que vous passez un an à rembourser vos dettes et que vous n'épargnez pas un fonds d'urgence plus important. Votre loyer pour vous et votre conjoint est de 500 $ / mois. Si vous perdez votre emploi à la fin de l'année, vous ne pourrez payer votre loyer que pendant deux mois! Sans parler des autres dépenses comme la nourriture. Bien sûr, vous pouvez recevoir une autre aide - des chèques de chômage, un emploi au salaire minimum, mais cela ne suffira probablement pas si vous êtes au chômage pendant plus d'un mois ou deux. Vous avez peut-être de la place sur votre carte de crédit à utiliser en dernier recours, mais vous ne pourrez acheter que des produits d'épicerie et des fournitures, vous ne pouvez généralement pas utiliser une carte de crédit pour payer le loyer.
Combien devriez-vous économiser à la place?
Évidemment, vous voulez rembourser vos dettes, mais il est vraiment important d'avoir d'abord un fonds d'urgence suffisant, afin de pouvoir survivre en cas d'accident de voiture ou de chômage.
Donc, si 1 000 $ ne suffisent pas, combien devriez-vous économiser à la place?
Le bon nombre dépendra d'un certain nombre de facteurs: Quelles sont vos dépenses? Quelles mesures de sauvegarde pourriez-vous prendre si vous avez une grande urgence (emménager en famille?)? Avec quoi êtes-vous à l'aise? Mais voici quelques conseils pour vous y rendre:
- Lisez les détails de votre assurance automobile, médicale, habitation ou autre afin de savoir combien vous pourriez devoir payer en cas d'urgence.
- Personnellement, je recommande aux gens de disposer d'un fonds d'urgence assez important avant de s'attaquer sérieusement à la dette. Peut-être commencer par viser 2 ou 3 mois de frais de subsistance, puis y ajouter un peu à la fois tout en s'attaquant à l'endettement.
- Pour obtenir ce chiffre, regardez votre budget et additionnez tout ce que vous devez absolument continuer à payer si vous êtes au chômage: nourriture, loyer, transport pour chercher du travail, paiements minimums sur les dettes. Multipliez ce nombre par 2 ou 3 (mois): c'est votre objectif.
- Jusqu'à ce que vous ayez établi votre fonds d'urgence, payez le strict minimum sur vos dettes et réduisez vos dépenses autant que possible, et économisez cet argent dans un compte d'épargne auquel vous pouvez facilement accéder en cas d'urgence.
- Une fois que vous avez atteint votre objectif d'épargne, consacrez 80 à 90% de votre revenu supplémentaire au remboursement de vos dettes, tout en continuant à consacrer 10 à 20% de plus à votre fonds d'urgence: vous ne savez pas ce que l'avenir pourrait vous apporter, donc vos besoins d'urgence pourraient monter dans le futur. Vous devriez commencer à préparer l'avenir avant qu'il ne vienne!
Avec un fonds d'urgence suffisant, vous pouvez maintenant passer en toute sécurité au remboursement des dettes et à la création de richesse!