Comment commencer à investir en bourse avec seulement 20 $

Le marché boursier peut sembler intimidant pour les débutants, mais il existe plusieurs façons d'investir sans se ruiner.

Photo par Alexander Schimmeck sur Unsplash

Pouvez-vous investir avec peu d'argent? Six étapes simples

Il est bien annoncé et compris qu'il faut de l'argent pour gagner de l'argent. Investir souvent et tôt est l'une des décisions financières les plus judicieuses que vous puissiez prendre.

Malheureusement, le manque de fonds décourage souvent les particuliers de créer un portefeuille d'investissement. Heureusement, avec l'aide d'outils en ligne, vous pouvez commencer avec très peu d'argent et une recherche ou une expérience limitée.

Avant de commencer, abordons la plus grande peur de la plupart des gens: perdre des sommes massives, voire perdre un peu.

Nous avons tous entendu ces histoires d'horreur et en réalité, investir dans le marché boursier comporte des risques. Mais si vous adoptez une approche disciplinée et n'investissez pas tout dans des actions à haut risque, vous avez la possibilité de développer votre valeur nette au fil des ans.

Voici un aperçu de ce qui sera couvert dans cet article:

• Comment créer un profil en ligne
• Comment choisir un fonds commun de placement sans frais
• Pourquoi vous devriez configurer des virements réguliers sur votre compte
• L'importance d'être patient et cohérent
• Comment investir avec Acorns ou un autre robot-conseiller
• Les avantages d'utiliser une plateforme sans commission comme Robinhood ou Public
• Un aperçu de l'investissement en épargne-retraite
• Points à considérer avant d'investir

Regardons de plus près.

1. Configurer un profil en ligne

Magasinez un peu pour trouver la société d'investissement en ligne que vous aimez le plus. Il y en a beaucoup au choix (E-commerce, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade, etc.). Ils sont tous professionnels et offrent essentiellement le même service. Vous ne pouvez pas vous tromper avec l'un des grands noms.

Il est simple et rapide de créer des comptes de courtage en ligne. Pour configurer la plupart des comptes, vous avez besoin des informations suivantes:

• Adresse résidentielle permanente aux États-Unis
• Date de naissance
• Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification fiscale
• Nom et adresse de l'employeur

Parfois, le traitement prend quelques jours, mais c'est assez simple.

Conseil pro

Avant de commencer à investir, pensez à vos objectifs et à tout obstacle potentiel. Aurez-vous besoin de votre remise en argent dans six mois, un an, cinq ans ou plus?

2. Sélectionnez un fonds commun de placement sans frais

La plupart des sociétés d'investissement vous factureront environ 7,99 $ pour acheter des actions, puis 7,99 $ supplémentaires pour les vendre. Lorsque vous avez uniquement affaire à de la monnaie, cela consomme toutes vos marges bénéficiaires.

Heureusement, il existe de nombreux fonds communs de placement qui peuvent être achetés et vendus sans frais. Le seul hic, c'est que vous devez détenir ces investissements pendant au moins 90 jours.

Il existe également une option pour sélectionner des fonds qui ont une exigence de placement initial de 0 $ et de 0 $ par la suite. Cela signifie que vous pouvez commencer à investir dans le fonds avec aussi peu que 0,01 $ et que chaque achat supplémentaire du fonds peut avoir la valeur que vous voulez. Il est important de rechercher ces fonds, car vous ne voulez pas rechercher des fonds qui nécessitent 2 500 $ pour s'inscrire et 1 000 $ pour chaque achat par la suite.

• Pensez aux fonds qui ont quatre ou cinq étoiles ou une catégorie de fonds étoiles.
• Recherchez de solides performances passées ou des dividendes fréquents.
• Examinez les avoirs du fonds et trouvez-en un qui vous convient.
• N'oubliez pas qu'il existe un faible risque inhérent à tout investissement, mais des fonds communs de placement bien équilibrés peuvent aider à atténuer ce risque.

Utilisez le filtre de fonds communs de placement pour sélectionner des fonds à haute performance sans frais et sans obligation d'investissement initial.

3. Configurer des virements réguliers vers votre compte

Chaque société d'investissement en ligne vous permet de planifier des transferts répétés sur votre compte. Il s'agit d'un élément crucial de votre stratégie d'investissement.

Par exemple, si vous transférez 3 $ par semaine dans votre portefeuille, vous pouvez investir quelques dollars chaque semaine. Lorsque le marché est bon, vos 3 $ n'iront pas aussi loin, mais lorsque le marché se porte mal, vos 3 $ achèteront davantage de ce fonds commun de placement. Cela maintient votre investissement cohérent, constant et intelligent.

Une fois que vous avez configuré le retrait automatique de votre compte bancaire, vous ne manquerez jamais l'argent. Vous pouvez même commencer à mettre un dollar ou deux dans un autre fonds sans transaction. Cela vous donne des options chaque semaine sur la façon d'investir vos 3 $ supplémentaires.

Cette étape est vraiment cruciale. À moins qu'il n'y ait un système automatisé qui tire votre argent pour vous, il est peu probable que vous le fassiez vous-même.

Les sociétés d'investissement en ligne vous permettent de mettre en place des transferts récurrents.

4. Soyez patient et cohérent

Continuez à placer régulièrement de l'argent sur votre compte et assurez-vous de l'investir une fois qu'il y est. Il est également important d'être patient. Mettre de l'argent en bourse est un investissement à long terme. Ne soyez pas heureux et retirez vos investissements avant la limite de 90 jours, et ne les vendez pas s'ils s'effondrent un peu.

Continuez à investir de l'argent. En fait, pensez à augmenter votre montant hebdomadaire si le marché s'effondre. Vous pouvez obtenir des fonds et des actions à bas prix. Accrochez-vous à eux et regardez leur valeur augmenter à nouveau.

Voici une ventilation du portefeuille «modéré».

5. Investissez avec Acorns ou un autre Robo-Advisor

Tout d'abord, qu'est-ce qu'un robot-conseiller? D'une manière générale, il s'agit d'une plateforme numérique qui fournit des services de planification financière automatisés avec peu ou pas de supervision humaine. La plupart des recommandations reposent sur des algorithmes.

Certaines applications, telles que Acorns et Betterment, utilisent un modèle d'investissement intelligent et passif. Chaque fois que vous effectuez un achat auprès d'une source d'argent liée, Acorns déposera un petit montant sur votre compte de placement. Par exemple, si vous achetez un déjeuner pour 8,65 $, Acorns prendra automatiquement 0,35 $ supplémentaire (pour «arrondir») et investira cette monnaie dans votre compte. Vous pouvez choisir de doubler ou tripler ces rafles et d'ajouter un investissement supplémentaire et récurrent.

Il existe cinq portefeuilles d'investissement différents allant du conservateur à l'agressif. Ces portefeuilles sont constitués de fonds d'élite qui sont activement gérés. Chaque dépôt dans Acorns sera alloué pour répondre aux paramètres de votre portefeuille.

Pour leurs services, Acorns facture une petite redevance mensuelle (mais renonce à cette taxe pour les étudiants). Il est important de vérifier les frais du robo-conseiller qui vous intéresse le plus. Vous ne voulez pas être surpris par des frais élevés!

Acorns est un excellent moyen de déposer un petit peu à la fois et de commencer à constituer un portefeuille. Ces fonds peuvent être retirés à tout moment, mais le traitement de la transaction prend quelques jours. C'est un moyen facile d'obtenir un portefeuille équilibré et diversifié et d'acheter un petit peu à la fois. Si vous cherchez à investir sur le long terme, c'est probablement la meilleure option pour vous.

Options alternatives de Robo-Advisor

Entreprise d'investissement	Honoraires	Minimum requis pour ouvrir un compte	Remarques
Front de richesse	0,25% (les premiers 5 000 $ sont gérés gratuitement)	500 $	Bon pour les nouveaux investisseurs
M1 Finance	Aucun	100 $	Peut choisir des portefeuilles prédéfinis ou créer le vôtre; l'interface utilisateur est facile à utiliser
Amélioration	0,25%	1 $	Peut investir avec très peu d'argent; plusieurs options d'investissement
Ellevest	1 à 9 $ / mois	1 $	Marchés proprement dits aux femmes mais ouverts à tous les genres; Approche d'investissement axée sur les objectifs

Robinhood vous permet d'acheter des actions sans commission.

6. Utilisez une plateforme de trading sans commission comme Robinhood

Robinhood est une plate-forme de trading d'applications mobiles révolutionnaire qui vous permet d'acheter des actions et des ETF sans commission. Alors que de nombreux courtiers facturent entre 6,99 $ et 9,99 $ par transaction, ces transactions sont entièrement gratuites avec Robinhood. Ils sont en mesure d'éliminer les frais de commission en ne disposant pas de magasins physiques coûteux et en ayant une exécution des commandes légèrement retardée.

Pour acheter une part d'actions, vous devez avoir le montant total en une seule fois. Par exemple, si vous souhaitez acheter une part d'Amazon, le symbole boursier est AMZN. Si le stock se vend 1 000 $ (pour plus de commodité… Il est actuellement beaucoup plus élevé que cela), alors vous auriez besoin de la totalité de 1 000 $ en même temps. Cependant, il existe de nombreuses actions et ETF qui se négocient à moins de 20 $ par action et vous pouvez les acheter sans commission via Robinhood.

Robinhood vous permet également de choisir parmi une grande sélection d'ETF sans payer de commission. Ceux-ci vous permettent d'obtenir des fonds indiciels qui correspondent au marché pour seulement une fraction du prix. C'est une excellente option pour les débutants qui ne veulent pas prendre de gros risques.

Si vous souhaitez investir via Robinhood, voici un lien de référence. Robinhood offre généreusement aux deux parties une part gratuite d'un stock si vous vous inscrivez en utilisant ce lien.

Publique

Public est une autre application d'investissement similaire à Robinhood. Une caractéristique intéressante de Public est cependant qu'il offre un aspect social à l'investissement en vous permettant de voir ce que les autres font de leurs investissements. C'est un excellent moyen d'apprendre et d'obtenir de nouvelles idées sur les endroits où investir votre argent.

Cette application est également idéale si vous souhaitez investir dans des entreprises en lesquelles vous croyez. Vous avez la possibilité de parcourir par secteur d'activité, entreprises dirigées par des femmes, entreprises respectueuses de l'environnement, etc.

Investissez dans l'épargne-retraite

Si vous n'êtes pas encore prêt à investir en bourse, la création d'un compte de retraite peut être un excellent point de départ pour les nouveaux investisseurs. L'avantage de l'épargne-retraite est qu'elle est à l'abri de l'impôt et que vous pouvez voir les résultats presque immédiatement. C'est aussi un excellent investissement à long terme. Votre futur moi vous remerciera.

Un autre grand aspect d'un compte de retraite est que vous pouvez continuer à accumuler de l'argent sans réellement investir jusqu'à ce que vous soyez prêt à le faire, car cela peut généralement être fait par retenues sur la paie.

Il existe de nombreux comptes de placement pour la retraite, mais vous n’avez peut-être pas accès à tous. Voici quelques-uns des comptes de retraite les plus courants que vous pourriez rencontrer:

• 401 (k)
• 403 b)
• Roth IRA
• IRA traditionnel
• SEP IRA

Points à considérer avant d'investir

• Emploi: Avez-vous un emploi stable ou êtes-vous indépendant à revenu variable? Comment cela affectera-t-il vos opportunités d'investissement?
• Dette: avez-vous une dette impayée? Il n'est probablement pas sage d'investir de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
• Situation familiale: Vous souhaitez fonder une famille, déménager ou faire des achats importants? Votre situation familiale doit être stable avant de commencer à investir.
• Le budget de votre ménage: jetez un œil à votre trésorerie pour voir si vous avez un peu d'argent à dépenser. Vivez-vous chèque de règlement à chèque de paie?
• Projets futurs: à quel point êtes-vous proche de la retraite? Pensez-vous avoir besoin d'argent supplémentaire dans un proche avenir?

Ce sont toutes de bonnes questions à se poser avant d'investir, même s'il s'agit d'un très petit montant.

Saviez-vous?

Le rendement moyen du marché boursier est d'environ 10% par an, mais beaucoup de gens ne restent pas investis assez longtemps pour obtenir ce taux de rendement.

Conclusion

Investir seulement 20 $ ne vous rendra pas riche, mais cela peut vous aider à mettre le pied dans la porte et à vous sentir à l'aise. À mesure que votre situation change, augmentez le montant de vos transferts réguliers. Diversifiez votre portefeuille et restez patient et cohérent. Finalement, vous verrez vos avoirs augmenter lentement. Ils paieront des dividendes qui vous permettront d'investir de plus en plus.

Finalement, vous aurez probablement assez d'argent pour acheter certains des fonds qui nécessitent des investissements initiaux plus élevés (100 $, 250 $, etc.). Plus que tout, si vous avez de l'argent sur le marché qui vous rapporte plus que le maigre 0,01% APY, il entrerait dans votre compte d'épargne. Vous établissez des modèles cohérents de richesse.