Comment fixer des objectifs financiers personnels intelligents

Un guide sur la façon de définir et d'atteindre les objectifs financiers SMART et de suivre vos progrès. Qu'est-ce qui vous empêche de devenir riche?

Robie Benve

Changer la façon dont vous dépensez peut vous rendre plus riche

Tous les objectifs que vous vous fixez, à long terme, moyen terme et court terme, doivent avoir certaines caractéristiques pour permettre une planification financière personnelle efficace. Ces caractéristiques essentielles peuvent être résumées dans l'acronyme SMART.

INTELLIGENT

S = Spécifique

M = mesurable

A = atteignable

R = réaliste

T = opportun

Caractéristiques des objectifs SMART

Un objectif SMART doit être:

Spécifique - indiquez exactement ce que vous voulez réaliser, pourquoi c'est important et comment vous allez le faire. Exemple d'objectif trop général: «Je veux diminuer ma dette». Un objectif précis dirait: «Je veux éliminer ma dette de carte de crédit en négociant un plan de paie avec les créanciers et en y appliquant l'argent de mon deuxième emploi».

Mesurable - attribuez une valeur spécifique à votre objectif et établissez des critères clairs pour mesurer vos progrès. Cela doit être évident lorsque vous l'avez atteint et de combien. Trop général: «Je rembourserai la plupart de ma dette au plus vite». Mesurable: «Je rembourserai 1 000 $ de ma dette de carte de crédit au cours des 4 prochains mois».

Atteignable - rendez vos objectifs raisonnables à atteindre en utilisant les compétences et les ressources dont vous disposez. Un bon objectif vous obligera à vous étirer légèrement, mais vous devez sentir que vous pouvez le faire, sinon vous ne vous y engagez pas. Non raisonnable: «Je serai millionnaire dans 2 ans». Atteignable: «J'économiserai 2 000 $ en un an, 6 $ par jour».

Réaliste - fixez des objectifs réalisables et que vous pouvez raisonnablement atteindre. N'ignorez pas vos limites, choisir des objectifs trop difficiles à atteindre vous prépare à l'échec. Mais ne placez pas la barre trop bas; assurez-vous qu'ils nécessitent un certain effort, mais à portée de main. Pour être réaliste, vous devez avoir les compétences et le temps nécessaires pour rassembler les ressources et les compétences nécessaires. Irréaliste: «En gérant bien mes finances, l'année prochaine, je serai libre de toute dette et j'aurai suffisamment économisé pour couvrir l'université de mes enfants». Réaliste: «En gérant mieux mon argent en trois ans, je serai libre de toute dette et disposerai d'un fonds d'urgence de 7 500 $, trois fois mes dépenses mensuelles».

Timely - Définissez un délai. Une limite de temps vous incitera à commencer à épargner maintenant et à être cohérent. Le temps doit être mesurable, atteignable et réaliste.

La définition d'objectifs financiers commence par un brainstorming d'une liste de vos souhaits.

Robie Benve

Comment définir des objectifs financiers SMART

Parcourez la liste de brainstorming ci-dessous et modifiez chaque objectif pour répondre à l'exigence ci-dessous. C'est également le moment de décider du moment choisi pour chaque objectif et de supprimer de la liste tout objectif redondant ou hors de portée de vos objectifs.

Guide en 4 étapes pour le brainstorming sur les objectifs financiers

Notez des idées de choses que vous et votre famille aimeriez faire et / ou acheter dans votre avenir proche et lointain - ne vous inquiétez pas trop de la faisabilité. La beauté du brainstorming est que toute idée est une bonne idée. Notez tout ce que vous aimeriez faire. Le désherbage et la priorisation viendront plus tard.

1. À long terme

Tout d'abord, réfléchissez bien aux choses que vous aimeriez faire dans 10 à 20 ans. Qu'est-ce qui vous ferait vous sentir bien et accompli sur le long terme? Remboursez votre maison? Prendre sa retraite tôt? Acheter une maison de vacances? Voyage?

2. À moyen terme

Ensuite, pensez à un temps plus court (environ trois à cinq ans) en fonction de votre situation actuelle. Que voulez-vous faire à moyen terme des prochaines années? Vous épargnez pour l'université? Fonds d'urgence? Éliminer la dette? Acheter une maison? Acheter un véhicule?

3. Court terme

Maintenant, commencez à penser à un calendrier plus proche - comme dans un an. Dressez la liste de tous les projets que vous avez peut-être déjà et des choses que vous aimeriez commencer dans un délai d'un an. Prendre des vacances? Acheter un appareil? Payer votre carte de crédit? Acheter un instrument? Prendre des cours?

4. Avenir immédiat

Vous êtes maintenant prêt à penser à 90 jours ou plus. Quels sont tes objectifs à court terme? Commencez à économiser sur 401K ou Roth-IRA ou augmentez votre pourcentage de contribution? Profiter d'une opportunité commerciale? Cadeaux? Nouveau téléviseur? Des chaussures fantaisie?

Prenez le contrôle de votre argent. Fais un plan, et suis-le.

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Comment atteindre vos objectifs financiers

Pour chaque objectif financier, vous devez rédiger un plan d'épargne.

Par exemple, si vos objectifs sont comme dans le tableau ci-dessous, vous devez commencer à économiser un total de 443 $ / mois, et vous devez commencer maintenant.

Tableau: Combien devriez-vous épargner mensuellement pour chaque objectif?

EXEMPLE. Rendre vos objectifs mesurables et donner un délai de réalisation, facilite le calcul du montant mensuel que vous devez économiser.

Buts	Valeur	Horaire	Économies mensuelles requises
Acheter de nouvelles chaussures	100 $	3 mois	33 $
Vacances	2 500 $	1 année	210 $
Fonds d'urgence	7 500 $	3 années	200 $
TOTAL			443 $

Pour pouvoir économiser 443 $ chaque mois, et l'exemple ne considère que trois objectifs, vous devrez peut-être apporter des changements majeurs à vos habitudes de dépenses et à la façon dont vous répartissez votre argent.

Si le montant que vous devez épargner mensuellement pour atteindre vos objectifs est hors de votre portée, vous devez recommencer et redéfinir la priorité de vos objectifs, en réévaluant le montant de votre budget pour chacun et le calendrier de réalisation. Par exemple, vos vacances peuvent devoir être moins chères ou attendre plus longtemps.

Notez des idées de choses que vous et votre famille aimeriez faire et acheter dans votre avenir proche et lointain, ne vous inquiétez pas trop de la faisabilité. Choisissez les plus réalistes, élaborez un plan intelligent, puis prenez les mesures appropriées pour atteindre vos objectifs.

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Objectif de la fixation des objectifs financiers

La différence entre une gestion financière réussie et inefficace réside dans le fait de savoir ce que vous voulez accomplir et de trouver la bonne façon de le faire.

Seulement en fixant de grands objectifs financiers et en planifiant intelligemment vos finances, vous pouvez avoir une chance de tirer le meilleur parti de votre argent et de réaliser vos ambitions.

Avant de pouvoir définir vos objectifs financiers, vous devez disposer d'un budget personnel. Un budget vous donne une idée précise de la destination de votre argent chaque mois, du montant que vous économisez et du montant que vous dépensez. Il fournit les connaissances nécessaires pour décider de ce qui doit être coupé et de ce qui peut être amélioré.

Une fois que vous avez un budget personnel, vous êtes prêt à vous asseoir et à planifier une stratégie pour vos dépenses et votre épargne, afin de réussir là où vous voulez être, qui est un endroit plus riche. Si vous ne savez pas comment budgétiser, consultez cet article qui explique comment démarrer la budgétisation avec une approche simple et fournit un exemple de feuille de calcul pour commencer.

Comment définir des objectifs financiers: le système SMART

Le secret pour fixer des objectifs financiers personnels est de prévoir vos besoins et vos aspirations futurs.

Nous avons tous des rêves et des souhaits. Pour pouvoir planifier vos actifs, vous devez reconnaître à la fois ce que vous voulez et ce que vous devez réaliser dans votre avenir.

En suivant le système SMART pour l'établissement d'objectifs, vous pouvez rendre vos objectifs clairs et faciles à suivre. Un objectif intelligent a certaines caractéristiques qui lui sont associées: une valeur monétaire, un délai, et il doit être mesurable.

Pensez à vos désirs et souhaits les plus chers et mettez-les sur papier. Le brainstorming peut être très amusant. La liste résultante montrera ce que vous aimeriez vraiment accomplir dans votre vie. Afin de fixer des objectifs fructueux, il est essentiel que vous anticipiez vos options, les notiez et les rendiez intelligentes .

Il est fort probable que vous ne puissiez pas atteindre tous les objectifs de votre liste, ou pas tous immédiatement, vous devez donc consulter votre liste et la hiérarchiser, en faisant de vos objectifs les plus importants la priorité absolue, ceux sur lesquels vous devez commencez à agir maintenant.

Comment pouvez-vous économiser aujourd'hui?

Trouvez des moyens d'économiser de l'argent sur vos achats quotidiens et économisez pour atteindre vos objectifs.

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Payez-vous en premier: vous êtes votre priorité absolue

Rangez l'argent au début de chaque mois, juste après le jour de paie. N'attendez pas la fin du mois pour épargner, parfois s'en tenir à un budget pour les dépenses quotidiennes peut devenir vraiment difficile, et vous vous retrouvez avec peu d'argent disponible pour financer vos objectifs.

• Transférez vos économies de votre compte courant vers un compte d'épargne ou du marché monétaire.
• Engagez-vous à ne pas utiliser cet argent pour une autre raison que celle pour laquelle il est destiné. Il peut être judicieux d'établir différents comptes d'épargne pour chaque objectif et de les étiqueter en conséquence. De nombreuses banques vous permettent de nommer vos comptes.

Des urgences se produisent

La vie a des manières intéressantes d'être imprévisibles, et les urgences se produisent. Une voiture qui tombe en panne, quelqu'un tombe malade ou un appareil qui tombe en panne.

Les situations d'urgence, qui non résolues créeraient un risque pour la sécurité ou la santé de votre famille, devraient être les seuls cas où vous pouvez dépenser vos économies qui ont été affectées à des objectifs spécifiques.

Lorsque des dépenses supplémentaires vous empêchent de planifier, prenez soin des nécessités, puis révisez et ajustez le plan.

Regardez le bon côté: vous avez utilisé votre fonds de vacances pour réparer la voiture. Oui, c'est malheureux, mais si vous n'aviez pas de fonds de vacances, vous auriez emprunté cet argent et payé de gros intérêts, et n'aviez toujours pas de fonds de vacances.

Soit dit en passant, un fonds d'urgence devrait avoir la priorité absolue parmi vos objectifs.

Payez-vous d'abord. Verrouillez de l'argent au début de chaque mois à utiliser pour des urgences ou des objectifs spécifiques.

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Suivez vos progrès: atteignez-vous vos objectifs?

Une fois que vous avez un plan sur le montant à dépenser et le montant à épargner chaque mois, vous devez suivre l'évolution de votre plan.

Il peut être difficile d'être motivé par des objectifs lointains. Il pourrait même être difficile de les imaginer. Qu'est-ce que je veux faire dans 20 ans? Je ne sais même pas ce que je vais faire demain! Décomposer le processus en périodes de 3 mois vous permet de visualiser plus facilement où vous voulez être et ce que vous souhaitez accomplir.

Créez un rapport d'étape et voyez comment vous vous en sortez tous les 90 jours. Le suivi de vos progrès est un excellent facteur de motivation qui vous permet de continuer. Cela n'a pas besoin d'être sophistiqué. Un graphique comme le tableau ci-dessous fera l'affaire.

Tous les trois mois, examinez chaque objectif financier et voyez comment vous vous en sortez en ce qui concerne sa réalisation. Êtes-vous sur la bonne voie? Avez-vous accompli encore plus que prévu? Êtes-vous loin derrière? Certains objectifs devront être révisés et ajustés.

Vérifiez vos progrès tous les 90 jours

Pour chaque objectif, vous avez défini un montant que vous souhaitez épargner. Combien avez-vous économisé jusqu'à présent? Vérifiez périodiquement, comme tous les trois mois environ.

Objectif	Montant	Enregistré jusqu'à présent	Date cible
Acheter de nouvelles chaussures	100 $	66 $	Novembre 2019
Vacances	2 500 $	420 $	Juil.2020
Fonds d'urgence	7 500 $	400 $	Juin 2022

Gardez-le flexible

Passez en revue votre plan pour des objectifs à long terme, et gardez à l'esprit qu'il est censé être flexible et que vous allez le revoir tous les 90 jours. Il n'y a aucune raison d'être intimidé par la planification à long terme. La décomposition du processus par périodes de 3 mois facilite la gestion des engagements d'épargne à long terme et offre une certaine flexibilité.

L'épargne est une entreprise familiale

Assurez-vous d'impliquer chaque membre de la famille dans le processus de définition des objectifs financiers.

Faire partie de l'objectif et de la prise de décision permettra à chacun de s'en tenir plus facilement au plan et d'accepter les sacrifices qui peuvent en découler.

Par exemple, si épargner pour un fonds d'urgence signifie qu'il n'y a plus de films et de pop-corn le week-end, il est beaucoup plus facile pour les enfants d'accepter cela si vous expliquez pourquoi votre objectif est si important et les raisons des changements. Vous serez surpris de la compréhension et de la volonté d'aider la plupart des enfants.

Vivez-vous dans une zone très chère?

Certaines villes ont un coût de la vie beaucoup plus bas que d'autres. Si vous envisagez de changer d'emploi, vous pouvez sortir des sentiers battus et chercher dans des endroits où la vie est moins chère.

Les grandes villes les plus abordables des États-Unis

Si tout le reste échoue… envisagez de déménager dans l'une de ces villes.

Source: Kiplinger.com 2017

Ville	Population métropolitaine	Revenu médian des ménages	Prix ​​moyen des maisons
McAllen, Texas	140 269	44 254 $	115 400 $
Harlingen, Texas	65 774	34 466 $	80 600 $
Kalamazoo, Michigan.	76 041	33 009 $	96 600 $
Memphis, TN	655 770	36 445 $	94 000 $
Knoxville, TN	185 291	34 226 $	118 300 $

© 2012 Robie Benve