Comment réparer rapidement une mauvaise cote de crédit (la mienne était de 520)

Modèles Hloom, CC BY 2.0, via Flickr

La première fois que j'ai vérifié ma cote de crédit, j'avais un 520. Au cas où vous ne seriez pas familier avec les cotes de crédit, 520 est assez mauvais - assez mauvais pour que vous ne puissiez même pas acheter un téléphone portable, encore moins une voiture ou une maison. Ce score m'a hanté pendant un moment jusqu'à ce que je décide de faire quelque chose à ce sujet.

Dans environ 18 mois, j'ai pu fixer ma cote de crédit. Dans cet article, je vais vous apprendre à faire de même.

Avant de pouvoir réparer votre mauvais crédit, cependant, vous devez évaluer ce à quoi vous êtes confronté. La première chose à faire est d'obtenir un rapport de solvabilité. Cela vous permettra de voir s'il y a des erreurs et vous montrera exactement ce qui fait baisser votre score.

1. Remboursez votre dette de carte de crédit

J'utilisais un pourcentage extrêmement élevé de ma dette de carte de crédit disponible. Les limites de mes cartes étaient faibles: 750 $ sur l'une et 500 $ sur l'autre. Sur les 1 250 $ dont je disposais, j'utilisais environ 1 200 $. C'est un énorme non-non si vous voulez une bonne cote de crédit. J'utilisais plus de 95% de mon crédit disponible.

En plus de cela, j'étais en retard sur les paiements pour les deux cartes et j'ai dû arrêter de faire autant de paiements en retard.

J'ai économisé et payé toute ma dette. Cela fait, ma cote de crédit a reçu une augmentation de près de 100 points.

2. Augmentez vos limites

Si vous pouvez augmenter les limites de vos cartes, faites-le. Cela aidera vraiment votre score, tant que vous continuez à utiliser la dette.

Par exemple, au cours des dernières années, j'ai augmenté la limite de mes cartes à plus de 20 000 $. Si je gère un solde de 1 200 $ maintenant, cela n'affecte guère mon score. C'est parce que 1 200 $ ne représentent que 6% de mon crédit disponible, au lieu de 95%.

En d'autres termes, vous pouvez modifier votre pointage de crédit très rapidement en augmentant vos limites.

Posséder et utiliser plusieurs cartes de crédit de manière responsable peut augmenter votre pointage de crédit.

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3. Si vous n'avez pas de carte de crédit, procurez-vous

Pour augmenter votre pointage de crédit, vous avez vraiment besoin d'un crédit renouvelable. Les gens pensent souvent que depuis qu'ils ont un prêt automobile ou immobilier, ils construisent un crédit, mais cela ne fera pas autant de bien que d'avoir des cartes de crédit fréquemment utilisées.

Avant d'avoir un crédit, il était très difficile d'obtenir une carte de crédit. Je n'ai pas pu obtenir l'approbation et j'ai dû prendre deux cartes de crédit sécurisées pour lancer le bal. Bientôt, j'ai pu obtenir de vraies cartes de crédit. Une fois qu'un fournisseur de carte de crédit voit que quelqu'un d'autre a pris un risque sur vous, il est plus susceptible de prendre un risque lui-même. Vous devez cependant vous assurer d'effectuer vos paiements à temps si vous souhaitez conserver une bonne cote de crédit. Engagez-vous à ne jamais manquer un autre paiement.

4. Évitez les prêts à intérêt élevé

Afin de garder une longueur d'avance sur l'endettement, j'ai préparé quelques conseils simples:

1. Les prêts hypothécaires commerciaux valent mieux que les prêts personnels sans vérification de crédit. Pourquoi? Parce que les taux d'intérêt sont plus bas.
2. Les prêts immobiliers sont meilleurs que les prêts automobiles. Pourquoi? Encore une fois, parce que les taux d'intérêt sont plus bas.

Faites des comparaisons simples pour identifier et vous débarrasser de la dette dont les intérêts sont les plus élevés. Cela facilitera la suppression du reste plus tard.

Comment vérifier votre pointage de crédit gratuitement en ligne (vidéo)