Comment ouvrir un compte bancaire brésilien en tant que touriste

La devise au Brésil est le real brésilien (BRL)

Avantages d'avoir un compte bancaire brésilien

Peu importe où vous vous trouvez, avoir un compte bancaire local facilite grandement vos finances quotidiennes, ainsi que les achats plus importants.

Avec un compte bancaire brésilien, vous pouvez déposer, retirer et économiser de l'argent dans la devise locale, le real brésilien. Cela vous aidera à éviter les taux de conversion coûteux proposés par les marchands et les agences de change.

Les banques brésiliennes proposent un certain nombre d'options d'investissement à long et à court terme avec des taux d'intérêt attractifs. Cela peut être un autre avantage pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements.

Un compte bancaire local est une exigence pour plusieurs transactions majeures qu'un non-résident peut avoir intérêt à effectuer. Vous êtes autorisé à acheter une propriété au Brésil en tant que touriste et, dans la pratique, posséder tout type de propriété dans le pays peut être utilisé pour demander et recevoir un visa d'investisseur. Même si vous ne disposez pas de tout l'argent pour investir dans une maison ou une propriété commerciale de votre choix, il est possible de contracter un crédit immobilier, même sans avoir encore le statut de résident dans le pays. Les principales exigences pour cela sont d'avoir un compte bancaire et une preuve de revenu (expliqué ci-dessous).

En tant que touriste (ou immigrant clandestin, d'ailleurs), vous avez le droit de louer une maison, d'obtenir un forfait téléphonique, de contracter des prêts et même de demander des cartes de crédit. Tout ce qui est nécessaire (et dans certains cas tout simplement fortement recommandé) est un compte bancaire brésilien. Bien que l'ouverture de celle-ci nécessite plusieurs étapes, le processus est assez simple et sera expliqué en détail ci-dessous.

Certaines des principales banques brésiliennes: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander

Les 5 meilleures banques du Brésil

Les 5 principales banques brésiliennes sont:

1. Banco do Brasil
2. Caixa Economica Federal
3. Santander
4. Bradesco
5. Itaú

Documents d'identité brésiliens: RG et CPF

La carte CPF n'est plus courante et de nos jours, la preuve que vous avez un CPF sera une impression du site Web de Receita Federal.

Exigences générales pour ouvrir un compte bancaire

Identification (RG)

Ce document est la carte d'identité brésilienne. Elle est valable dans tout le pays et est la méthode la plus courante pour prouver son identité. Les informations suivantes figurent sur ce document: nom complet du porteur, noms des deux parents, numéro d'identification (RG), date et lieu de naissance, photo, empreintes digitales et informations sur le lieu de délivrance du document. Pour les résidents étrangers au Brésil, l'alternative est le RNE, qui contient des informations similaires.

Numéro de sécurité sociale (CPF)

Il s'agit du numéro fiscal brésilien qu'il faut avoir pour obtenir un emploi officiel, ouvrir un compte bancaire, s'inscrire à certains services et clubs membres et bénéficier des avantages gouvernementaux, le cas échéant.

La bonne nouvelle est que n'importe qui peut obtenir un CPF. Le processus prend environ 30 minutes et peut être effectué partout où il y a un consulat brésilien. De plus, obtenir un CPF est totalement gratuit.

Preuve de résidence

Ce document prouve que l'on réside à l'adresse à laquelle ils déclarent résider. Il peut s'agir d'un document prouvant que vous êtes propriétaire de la résidence, d'une copie d'un contrat de location d'une facture d'eau, d'électricité ou de téléphone. Les factures Internet sont rarement acceptées comme alternatives. Pour ceux qui ne portent leur nom sur aucun de ces documents, une déclaration de résidence est requise. Il est très facile de rédiger ce document en suivant un modèle et en le notariant, il coûte entre 10 et 20 BRL. Pour qu'elle soit valable, la déclaration de résidence doit être présentée avec un document confirmant l'adresse de la personne qui a déclaré que vous habitez à cette adresse.

Formulaire de déclaration fiscale (pour checquing comptes)

Ce document est la version brésilienne d'un formulaire de déclaration de revenus annuelle. Il est obligatoire si vous souhaitez demander des prestations gouvernementales ou ouvrir un compte bancaire. Toute personne de plus de 16 ans avec un CPF et une adresse au Brésil peut en remplir un, même si vous n'avez jamais travaillé au Brésil.

Coordonnées

Les banques doivent avoir un moyen de vous contacter au cas où elles auraient besoin de vous joindre au sujet de votre compte bancaire ou pour vous informer que votre carte a été livrée. Certaines banques offrent également la possibilité de recevoir des notifications par SMS à chaque fois que votre carte est utilisée. Il est nécessaire d'avoir un numéro brésilien pour cette partie, mais les cartes SIM locales coûtent environ 10 BRL chacune (vide) ou 20 BRL chacune (avec quelques crédits) et tout le monde peut en acheter une.

La seule exception

À l'exception du RG / RNE, tous les documents mentionnés ci-dessus peuvent être acquis par une personne qui se trouve au Brésil en tant que touriste. En fait, vous pouvez même les obtenir tous en étant un immigrant clandestin, car personne ne vérifie votre visa / timbre d'entrée.

Les banques brésiliennes, qu'elles soient traditionnelles ou numériques, dans le top 5 ou non, ont malheureusement besoin d'une pièce d'identité brésilienne pour procéder au processus d'ouverture de compte.

Demander une exception n'est pas une option, car les documents soumis sont validés par le système de la banque et les employés de l'agence (et même les responsables) n'ont aucun contrôle sur elle.

Cependant, il existe une banque qui n'a pas cette exigence. Bradesco vous permet d'utiliser un passeport valide de n'importe quel pays comme document d'identité. Les autres exigences sont celles qui ont été mentionnées ci-dessus.

Processus d'ouverture d'un compte dans Bradesco

Le processus d'ouverture d'un compte bancaire à Bradesco est assez simple une fois que vous avez acquis tous les documents requis (qui seront expliqués plus en détail ci-dessous).

1. Rassemblez tous les documents requis. Vous n'avez pas besoin de traduire votre passeport, mais vous devez être prêt à aider le banquier personnel qui ouvrira le compte pour vous au cas où le format des informations diffère des formats brésiliens.
2. Trouvez l'agence Bradesco à l'endroit le plus pratique pour vous. Ce sera votre succursale d'origine . Certains processus ne peuvent être effectués que dans votre succursale d'origine, comme la réception de cartes et le retrait de grosses sommes d'argent, il devrait donc s'agir d'une succursale à laquelle vous pourrez vous rendre chaque fois que vous en aurez besoin. Votre succursale d'origine n'a pas besoin d'être la succursale la plus proche de votre adresse déclarée, mais elle devrait être dans la même ville.
3. Rendez-vous dans l'agence de votre choix pendant leurs heures de travail (généralement de 10 h à 15 h). Essayez d'éviter d'y aller avant ou après les vacances / week-ends, car cela peut augmenter votre temps d'attente. Si vous ne maîtrisez pas bien le portugais, c'est une bonne idée d'emmener un local avec vous. La plupart des employés de banque connaissent un peu l'anglais, mais comme les banquiers personnels traitent presque exclusivement avec des clients nationaux, ils ne sont pas tenus de connaître l'anglais, vous devriez donc soit pouvoir vous débrouiller en portugais et connaître certains termes bancaires, soit apporter un portugais. - un ami qui parle.
4. Lorsque vous arrivez à la succursale, vous serez invité à prendre un numéro ( senha) pour rejoindre la ligne virtuelle. Pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez sélectionner " serviçõs diversos " puis " abertura de contas ", prenez votre numéro et attendez d'être appelé. Si vous êtes physiquement handicapé, âgé de plus de 60 ans, enceinte ou obèse, vous pouvez choisir « préférentiel » sur l'écran de l'ordinateur afin d'être assisté plus rapidement.
5. Lorsque vous êtes appelé, vous devez remettre les documents que vous avez préparés et décider si vous souhaitez un compte de chèques. Les comptes d'épargne ont des frais mensuels moins élevés, mais offrent également des transactions mensuelles gratuites et des options de compte très limitées. De plus, si vous avez un compte d'épargne et que vous l'utilisez fréquemment pour effectuer et recevoir des virements et retirer de l'argent, la banque peut fermer votre compte, affirmant qu'elle « n'a plus d'intérêt pour vous garder ouvert». Un compte chèques coûte un peu plus cher par mois (environ 25 reais par mois chez Bradesco), mais avec ce type de compte, vous avez beaucoup plus d'opportunités.
6. Il vous sera demandé de remplir certains formulaires au cours du processus. Il s'agit principalement de formulaires dans lesquels vous confirmez que vous ouvrez un compte, les détails et les services supplémentaires que vous pouvez choisir d'acquérir. Tous ces formulaires sont en portugais et votre assistant bancaire remplira la majorité des documents. Vous devrez simplement signer et écrire la date dans la plupart des cas. Néanmoins, c'est une bonne idée d'aller avec quelqu'un qui parle la langue, juste au cas où vous auriez des questions et c'est toujours une bonne idée de lire les documents avant de les signer.
7. L'ensemble du processus peut durer de 30 minutes à une heure, selon que le banquier personnel qui vous aide a déjà travaillé ou non avec des étrangers.
8. Vous serez invité à choisir un code à 6 chiffres que vous devrez utiliser chaque fois que vous utiliserez votre carte de débit.
9. Vous recevrez une copie des contrats d'ouverture de compte que vous avez signés à la fin du processus. Votre numéro de compte sera prêt le lendemain. Vous recevrez également un numéro à appeler le lendemain pour recevoir les informations de votre compte. L'autre option serait d'aller le chercher à l'agence.
10. Votre carte de débit sera envoyée à votre adresse déclarée et devrait arriver dans 10 à 15 jours ouvrables. Le courrier sera chargé de remettre l'enveloppe à quelqu'un à l'adresse. Si personne n'est là ou si le résident dit que le destinataire du courrier n'y habite pas, votre carte sera livrée à votre agence d'attache et aucune question ne sera posée. Si vous avez un ami pour faire votre déclaration de résidence, vous pouvez lui demander de recevoir votre carte pour vous.
11. Une fois que vous avez reçu votre carte, vous devrez l'activer dans votre succursale d'origine et également enregistrer vos données biométriques. Bradesco demande aux clients d'enregistrer leurs empreintes de poignet, ce qui est également une exigence pour retirer de l'argent à un guichet automatique Bradesco. En théorie, vos données biométriques pourraient remplacer votre pièce d'identité, mais de nombreuses personnes ont du mal à faire reconnaître leurs empreintes de poignet par la machine, donc pour être prudent, c'est une bonne idée de toujours apporter votre passeport lorsque vous vous rendez à la banque.
12. Après avoir activé votre carte et enregistré vos données biométriques, un employé vous aidera à accéder à l'application Bradesco et à créer un mot de passe pour celle-ci.
13. Si vous souhaitez également une carte de crédit, vous devrez souvent utiliser votre compte pendant les 3-4 prochains mois, ce qui est le processus d'évaluation de la banque. Si elle est approuvée, la demande de carte de crédit est un processus très simple. Il vous suffira de choisir le jour du mois auquel votre facture expirera. La carte de crédit sera ensuite livrée à votre domicile dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables (ou à l'agence si la première méthode échoue). Un numéro de suivi vous sera envoyé par SMS, afin que vous sachiez quand il est temps d'aller chercher votre carte.

Obtenir un CPF

L'obtention d'un CPF est l'étape la plus simple et la plus rapide du processus, car elle peut être initiée en ligne et complétée n'importe où dans le monde où se trouve un consulat ou une ambassade du Brésil.

1. La première étape consiste à remplir un formulaire sur le site Web de Receita Federal

   Vous pouvez trouver des instructions en anglais ici. (Remarque: vous devrez sélectionner un pays avant de passer au formulaire. Vous devez sélectionner le pays dans lequel vous postulerez pour le CPF, quelle que soit votre nationalité.)

   Vous devrez entrer vos informations personnelles, telles que votre nom, numéro de document, nationalité, date de naissance et nom de la mère. Vous devez également saisir votre adresse et vos coordonnées.

2. La deuxième étape consiste à imprimer le formulaire rempli et à l'apporter à votre consulat ou ambassade du Brésil le plus proche.

   C'est une bonne idée de contacter le consulat le plus proche avant de partir, juste pour vous assurer si vous devez d'abord réserver une heure ou s'ils ont des heures spécifiques quand ils offrent ce service particulier.

   Lorsque vous vous présentez à l'ambassade / au consulat, vous aurez besoin du formulaire imprimé et de votre passeport. Ils peuvent également demander une autre pièce d'identité, il est donc bon d'en apporter une au cas où, ou de demander avant de partir.

   Après avoir remis votre formulaire imprimé et vos documents à l'employé qui vous assiste, vous devrez attendre environ 20 à 30 minutes. Ensuite, vous serez appelé à récupérer vos documents et vous recevrez un imprimé du site Web du gouvernement confirmant votre inscription au programme CPF.

   Comme je l'ai mentionné ci-dessus, ce service est gratuit.

Obtenir une déclaration de résidence

Cette partie est un peu plus compliquée, car elle nécessite de connaître quelqu'un au Brésil, de préférence dans la ville où vous prévoyez de résider. Cela peut être un ami, un parent ou vous pouvez simplement payer quelqu'un pour faire ce service pour vous. La déclaration de résidence est quelque chose que vous ou le Brésilien qui vous aide pouvez taper vous-même.

Voici un modèle de déclaration de résidence: Modèle de déclaration de résidence

Pour un étranger, un numéro de passeport peut être utilisé à la place du RG

Une fois que cela est fait, vous devrez imprimer la déclaration et le Brésilien devra l'apporter au bureau d'un notaire, avec sa pièce d'identité et sa propre preuve de résidence. Le prix dépendra de chaque bureau de notaire, mais il ne dépassera pas 15-20 BRL.

Faire cela est tout à fait légal et fournir une preuve de résidence est plus une formalité pour les banques.Les gestionnaires personnels qui sont responsables du processus d'ouverture de compte savent que tous les résidents de la région n'ont pas une adresse permanente ou ne vivent peut-être pas simplement avec leur famille. / amis ou chez airbnb, ce qui est assez courant chez les étudiants ou les intérimaires. Cependant, le processus d'ouverture d'un compte se fait via un programme informatique, qui nécessite une preuve de résidence à télécharger avant de pouvoir continuer. Vous pouvez recevoir toutes vos cartes bancaires, commandes de chèques et autres documents dans votre agence d'origine et toutes les autres communications sont envoyées par e-mail, vous n'avez donc jamais vraiment à utiliser votre adresse pour quoi que ce soit après l'ouverture de votre compte.

La déclaration de vos revenus est assez simple au Brésil. Cependant, si vous n'êtes pas familier avec le système ou si vous ne connaissez pas le portugais, il peut être préférable de faire appel à un professionnel pour le faire pour vous.

Déclaration de vos revenus (facultatif, mais recommandé)

Le formulaire de déclaration fiscale n'est requis que si vous souhaitez ouvrir un compte chèques. Cependant, si vous prévoyez de résider dans une ville frontalière, la banque peut vous demander de déclarer vos revenus, quel que soit le type de compte que vous comptez ouvrir.

Vous pouvez obtenir un formulaire de déclaration de revenus même si vous n'avez jamais travaillé au Brésil auparavant. Il vous suffit de vous déclarer comme indépendant. Bien que vous puissiez remplir le formulaire vous-même, il est plus pratique et plus rapide (surtout si vous ne connaissez pas le portugais) de le faire par un comptable ou une personne expérimentée dans le domaine. Ce service peut coûter entre 75 et 200 BRL, mais à la fin du processus, vous disposerez d'un document qui sera garanti accepté par Bradesco lorsque vous ouvrirez votre compte. Votre déclaration contiendra également un code que vous pourrez utiliser l'année suivante pour faciliter le processus de déclaration de vos revenus annuels.

Le formulaire de déclaration de revenus est destiné à montrer à la banque combien d'argent elle doit s'attendre à entrer dans votre compte chaque mois, cependant, vous n'aurez aucun problème pour des montants plus élevés, tant qu'ils ne sont pas significativement plus élevés que le revenu que vous avez déclaré (tout ce qui est moins plus de 20 fois le revenu mensuel déclaré est bien).

Votre déclaration de revenus ne sera pas consultée si vous choisissez de demander une carte de crédit ou un prêt. Ils examineront plutôt votre compte bancaire pour vous aider à déterminer les limites qu'ils peuvent vous offrir.

Si vous recherchez quelqu'un pour déclarer vos revenus, vous pouvez vous rendre au bureau de comptabilité le plus proche pour une estimation, ou je peux vous recommander l'endroit qui l'a fait pour moi. Vous n'avez pas à terminer ce processus en personne. Il est également possible de recevoir le formulaire complété en ligne et de l'imprimer. Il vous suffira de fournir votre CPF, votre adresse, les informations personnelles qui se trouvent dans votre passeport et certaines informations de contact.

Autres détails mineurs à prendre en compte

L'ensemble du processus est assez simple et direct, mais vous devez prévoir de rester au moins 3-4 semaines dans la ville où vous avez votre déclaration de résidence. Bien que le délai de réception de votre carte soit d'environ 2 semaines, des choses peuvent arriver et vous devrez peut-être en demander une autre.

Personne ne se rendra à votre adresse déclarée pour vérifier si vous y résidez réellement, mais essayez de ne pas faire apparaître trop évident que vous n'y habitez pas réellement. Vous devez au moins connaître le quartier / la région de la ville où se trouve votre « résidence» .

Elo

Les cartes de débit et de crédit de Bradesco portent le logo Elo et sont acceptées avec les cartes Visa et Mastercard partout au Brésil. Les cartes sont également valables à l'étranger, mais avant de voyager, vous devrez soumettre une notification de voyage pour en débloquer l'accès.

Application mobile de Bradesco

L'application Bradesco propose de nombreux services, qui seront décrits ci-dessous.

Fonctionnalités de l'application Bradesco

Dès que vous recevrez votre carte de débit, vous pourrez également accéder à l'application Bradesco, qui propose un certain nombre d'options pour vos besoins bancaires quotidiens. Avec l'application, vous pouvez:

• Consultez votre solde actuel et vos transactions passées
• Transférer de l'argent: vous pouvez transférer vers d'autres comptes Bradesco, des comptes dans d'autres banques, des cartes prépayées
• Payer les factures: vous pouvez payer toute facture comportant un code-barres, comme l'eau, l'électricité, Internet, le service téléphonique, les acomptes provisionnels et autres
• Comptes facturés à votre nom et CPF: Si vous avez quelque chose qui est facturé à votre nom et CPF (comme Internet, paiement par carte de crédit, facture de téléphone portable), il apparaîtra automatiquement sous l' onglet " Boletos registrados" , afin que vous puissiez le payer sans avoir besoin d'avoir la facture physique devant vous.
• Prêts: vous pouvez consulter des informations sur les prêts et les options hypothécaires et même évaluer votre profil pour voir à quel prêt vous seriez admissible.
• Cartes (Cartões): Ici, vous pourrez consulter les informations de votre carte de crédit, après avoir reçu votre carte. Il affichera votre limite, vos relevés, vos options de paiement et le mot de passe de votre carte de crédit, au cas où vous l'oublieriez. Ici, vous pourrez également mettre une notification de voyage et également activer votre carte lorsque vous la recevez pour la première fois.
• Investissements: Bradesco vous proposera des options d'investissement à faible et à haut risque, ainsi que tous les détails et les petits caractères. Vous pourrez investir et visualiser vos investissements directement via l'application.
• Transférez de l'argent vers votre forfait téléphonique prépayé: selon la valeur, il n'y a pas de frais de commodité et les fonds arrivent instantanément.
• Dépôt de chèques
• Planifier les transferts
• Consultez les options d'assurance et demandez-en une si vous le souhaitez
• Mettez à jour vos informations personnelles
• Consulter les taux de change
• Voir les anciens reçus
• Demander le retrait de grosses sommes d'argent: Si vous prévoyez de retirer plus de 5000 BRL, vous devez en informer la banque au moins 3 jours à l'avance
• Et d'autres fonctions

Merci d'avoir lu

J'espère que cet article a clarifié toutes les questions que vous pourriez avoir sur l'ouverture d'un compte bancaire au Brésil sans avoir le statut de résident. Si vous avez d'autres questions ou expériences personnelles, partagez-les dans les commentaires et je ferai de mon mieux pour y répondre.

© 2019 Janisa