Comment gagner de l'argent supplémentaire avec le trading d'actions gratuit et les dividendes

Comment gagner un revenu passif grâce à un investissement en actions en ligne

Si vous n'avez pas encore commencé à investir dans des actions, vous manquez une formidable opportunité de collecter de l'argent supplémentaire chaque mois, d'économiser en vue de votre prochain gros achat ou de vos prochaines vacances et même d'augmenter votre épargne-retraite. Les actions non seulement apprécient, mais rapportent des dividendes, et ces deux réalités génératrices de trésorerie sont ce qui maintiennent de nombreuses personnes et retraités dans le vert longtemps après avoir démissionné ou pris leur retraite. La meilleure nouvelle est que vous n'avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer à investir en bourse. De nombreuses maisons de courtage en ligne vous permettent d'investir pour aussi peu que 4 $ / mois. De nombreuses autres maisons de courtage proposent désormais des transactions gratuitement!

Comment commencez-vous à négocier des actions?

Dans l'ensemble, le moyen le plus rapide de devenir un investisseur en actions est d'acheter des actions en utilisant un courtage en ligne. Il existe plusieurs maisons de courtage en ligne «sans fioritures» qui offrent des transactions rapides et promettent de faibles commissions; plusieurs de ces exemples de courtage sont énumérés ci-dessous.

Allié

Ally Invest (anciennement TradeKing): Ce site propose des transactions boursières gratuites (autogérées), sans solde de compte minimum. De plus, vous avez accès à son réseau de commerçants, où vous pouvez rechercher des actions et obtenir des informations sur les investissements d'autres membres de la communauté.

Ally propose des transactions sur actions en ligne gratuites.

Allié

Amélioration

Betterment: Si vous ne savez pas quelles actions acheter, le modèle d'achat «set-and-forget» de Betterment peut fonctionner pour vous. Avec Betterment, vous sélectionnez votre tolérance au risque et laissez le site choisir vos actions et obligations. Essentiellement, vous achetez dans un fonds commun de placement, mais sans avoir à investir 10 000 $ ou plus. Contrairement aux gestionnaires de fonds typiques qui facturent des frais annuels de 1% ou plus pour la sélection de vos actions, Betterment ne facture que 0,25%.

Charles Schwab

Charles Schwab: Ce courtage à escompte en ligne fait des transactions en ligne gratuites, sans montant minimum de compte requis. Les «recherches exclusives et tierces» de la maison de courtage sont également incluses, sans frais supplémentaires.

Charles Schwab est une ancienne maison de courtage qui propose désormais des transactions en ligne gratuites.

Charles Schwab

Commerce électronique

E-Trade: Ce courtage en ligne éprouvé propose des transactions boursières en ligne pour 0 $, ainsi que de nombreux webinaires, articles et cours gratuits pour faire de vous un investisseur averti. Il organise également des promotions fréquentes comme des primes en espèces pour le financement de nouveaux comptes ou l'ajout d'argent à des comptes existants.

E-Trade propose des échanges gratuits, des ressources et plus encore.

Commerce électronique

Maintenant que vous avez trouvé un moyen d'acheter des actions à bas prix, comment acheter celles qui vous rapporteront un revenu passif?

Faire un revenu passif avec des dividendes

De nombreuses actions versent des dividendes mensuels, trimestriels ou annuels à leurs actionnaires. Ces dividendes sont déclarés quelques semaines voire quelques mois avant leur date de versement dans le cadre de l'actualité de l'entreprise. Le dividende en actions est un montant monétaire distinct qui est payé par la société aux actionnaires à une date donnée et apparaît comme une trésorerie supplémentaire dans leurs comptes de placement. La société paie généralement un dividende sur ses bénéfices bruts; à l'inverse, si les bénéfices bruts d'une entreprise diminuent ou disparaissent, le dividende peut également suivre. Dans la plupart des cas, cependant, les entreprises hésiteront à diminuer ou à mettre fin à leurs versements de dividendes, car cela précipite souvent une énorme baisse du cours de leurs actions en raison du départ des investisseurs pour d'autres sociétés versant des dividendes.

Afin d'obtenir le dividende, vous devez être actionnaire de l'action donnée à la date ex-dividende indiquée. La date ex-dividende est une date fixée spécifique par la société au cours de laquelle ses actions commenceront à à son prix « ex cept du dividende ». En d'autres termes, les actionnaires qui achètent l'action à sa date ex-dividende ne recevront pas le dividende à venir de cette action. Par conséquent, l'action doit effectivement être achetée la veille de sa date ex-dividende si vous souhaitez obtenir le dividende.

Les entreprises indiquent également une date record pour leur versement de dividendes en actions. La date d'enregistrement est la date à laquelle les comptables de la société enregistreront réellement tous les actionnaires des actions de cette société. Ce sont ces actionnaires qui recevront le dividende. Dans la plupart des cas, la date d'enregistrement aura lieu deux jours après la date ex-dividende et trois jours après le dernier jour possible pour acheter l'action avec son dividende intact. Pourquoi y a-t-il un écart de trois jours entre le moment où un stock est acheté et le moment où il est enregistré comme acheté? La raison a à voir avec les règlements d'achat; tous les achats et ventes d'actions nécessitent une période de règlement de trois jours avant d'être reconnus comme valides par la Securities and Exchange Commission (SEC) (et l'IRS). Donc,l'achat d'une action à sa date d'enregistrement réelle ne vous donnera pas droit au dividende, car vous ne serez «dans les livres» que trois jours après l'achat de l'action.

Un exemple de société versant des dividendes est Eli Lilly & Company, qui verse des dividendes trimestriels à ses investisseurs. Cette société a annoncé le 18 avril qu'elle verserait un dividende le 10 juin aux investisseurs inscrits à compter du 13 mai. La date ex-dividende a été fixée au 11 mai. Ce que cela signifie pour vous, c'est que vous devez acheter les actions au moins un jour avant le 11 mai (c'est-à-dire le 10 mai ou plus tôt) afin d'obtenir le paiement du dividende qui aura lieu le 10 juin.

Étant donné que de nombreux investisseurs comptent sur le revenu de dividendes comme source de revenu principal ou supplémentaire, ils essaieront souvent de gagner de l'argent facilement en achetant une action la veille de sa date ex-dividende, puis en la vendant à sa date ex-dividende. C'est une façon de gagner de l'argent sur les actions à dividendes. Cependant, le risque en adoptant cette approche est que les actions à dividendes se déprécient généralement en valeur à leur date ex-dividende, car la société fonctionne désormais avec moins de liquidités en raison du versement d'un dividende. Ainsi, bien que vous puissiez gagner un paiement de dividende de 0,10 USD par action récemment achetée, vous pouvez également perdre 0,10 USD par action au moment où vous la vendez le jour ex-dividende. De plus, comme les dividendes sont imposés, vous pouvez en fait perdre de l'argent à la suite de cette stratégie particulière.

Acheter ou ne pas acheter pour le dividende

Maintenant que vous avez un compte de placement et des idées de placement alignées, devriez-vous investir dans des actions de croissance ou à dividendes? Gardez à l'esprit que, même si les actions de croissance peuvent augmenter considérablement votre valeur nette, cette croissance peut également s'arrêter ou même s'inverser. En revanche, les actions versant des dividendes peuvent ne pas croître aussi rapidement, mais elles sont généralement plus stables. De plus, vous recevez un versement de dividendes tous les mois ou tous les trimestres, ce qui signifie un revenu passif garanti pour les dépenses ou les investissements futurs. Certaines actions versant des dividendes, telles que les fiducies de placement immobilier ou les FPI, paient assez bien, ce qui vous rapporte 10% ou plus par an uniquement en revenu de dividendes.

Une autre approche pour gagner de l'argent sur les actions à dividendes consiste à attendre la date ex-dividende, puis à les acheter. Étant donné que les actions auront déprécié une certaine somme d'argent, les acheter à un prix réduit sera facile. Vous pouvez ensuite attendre que ces actions dépréciées s'apprécient à nouveau à l'approche de la prochaine date ex-dividende avant de les vendre.

Cette approche présente certains inconvénients. Tout d'abord, acheter et conserver une action jusqu'à sa prochaine date ex-dividende prend au moins un mois, voire plus; pendant ce temps, l'argent investi dans ce stock n'est pas disponible pour d'autres achats d'actions. De plus, les actions achetées et vendues en moins d'un an sont soumises à des impôts sur les plus-values, qui peuvent être considérablement plus élevés que les impôts payés sur les dividendes seuls.

Étant donné les inconvénients inhérents à l'achat d'actions simplement pour leurs dividendes, existe-t-il une approche d'achat d'actions à dividendes qui fonctionne? Oui. On peut encore acheter et vendre des actions simplement pour leur dividende si l'entreprise a été soigneusement étudiée et jugée sous-évaluée. De cette façon, même si une action se déprécie après sa date ex-dividende, la valeur intrinsèque des actions entraînera une augmentation du prix au fil du temps. En outre, il est judicieux d'acheter une action quelques jours (voire une semaine) avant le jour ex-dividende, lorsque ses actions ne sont pas tenues de s'apprécier artificiellement en raison du dividende déclaré.

En règle générale, investir dans des actions qui rapportent un dividende est un bon moyen de garantir un revenu passif chaque mois ou trimestre. Étant donné que de nombreuses actions ont chuté ces derniers mois, vous ne pouvez plus compter sur une simple appréciation du cours des actions pour gagner de l'argent. Ces jours-ci, il est avantageux d'avoir des dividendes comme stratégie de secours pour gagner (continuellement) de l'argent en bourse.

10 façons d'évaluer une entreprise et ses actions

De nombreuses sociétés différentes versent un dividende en actions, des biotechnologies telles que Pfizer aux anciennes normes telles que Johnson & Johnson. Comment pouvez-vous différencier ces différentes sociétés et décider quelle action versant des dividendes vous convient le mieux? Voici 10 éléments à prendre en compte avant d'investir dans une entreprise qui verse des dividendes:

1. Le montant du dividende: étant donné que de nombreux CD paient un rendement annuel de 3% et sont sans doute un véhicule d'investissement beaucoup plus sûr, il n'a pas beaucoup de sens d'acheter des actions dans une entreprise qui paie moins de 3% de rendement en dividendes.
2. Ratio P / E: Bien qu'obtenir un rendement de dividende de 5%, 6% ou même 10% soit génial, cela ne signifiera rien si le cours de vos actions baisse. Le ratio P / E, qui est le prix de l'action de la société divisé par ses bénéfices, est un bon indicateur du fait que le cours de l'action est sur-gonflé ou non et a donc tendance à baisser. Si le cours des actions d'une entreprise a un ratio P / E de 25 ou plus, il est peut-être temps de commencer à chercher ailleurs.
3. Revenus bruts: les entreprises américaines cotées en bourse doivent déposer un compte de résultat annuel (également appelé état des opérations). Le compte de résultat contient des éléments tels que les revenus bruts, les dépenses d'exploitation et le bénéfice net. Si une entreprise ne montre pas que son chiffre d'affaires brut augmente ou du moins reste stable par rapport aux dernières années, il se peut qu'il ne reste plus grand-chose d'avenir pour cette entreprise. En outre, alors que d'autres chiffres (par exemple, le revenu) sont faciles à fausser, le revenu brut est difficile à mentir et demeure sans doute la mesure la plus vraie de la santé financière d'une entreprise.
4. Croissance des ventes: si les ventes de l'entreprise augmentent, c'est une bonne mesure de sa santé globale. Plus de ventes se traduisent généralement par des bénéfices plus élevés, qui se traduisent par des dividendes continus ou même accrus.
5. Bénéfice net: Si une entreprise ne déclare pas de bénéfice net positif ou si elle déclare un bénéfice net inférieur à celui de l'année précédente, il peut y avoir de bonnes raisons de ne pas investir dans cette société. Les entreprises qui déclarent continuellement des revenus négatifs ont également du mal à apprécier le cours des actions.
6. Coûts de fonctionnement: contrairement à la croyance populaire, les frais de fonctionnement ne devraient pas diminuer d'année en année mais augmenter en fait proportionnellement aux revenus bruts. S'ils diminuent, en particulier de manière drastique, cela pourrait signifier que l'entreprise licencie des travailleurs pour augmenter ses propres résultats. Alternativement, l'entreprise peut se préparer à un grand changement, comme déménager à l'étranger ou simplement fermer.
7. Tendance des dividendes: une entreprise qui augmente son versement de dividendes année après année est généralement une entreprise qui a l'intention de conserver son dividende pendant une longue période. Ceci est utile car vous ne voulez pas avoir la mauvaise surprise de voir votre versement de dividendes soudainement réduit ou éliminé.
8. Santé du secteur: Bien qu'une entreprise spécifique ne soit pas son secteur et vice-versa, les actions se négocient sur de forts facteurs psychologiques. En conséquence, une action à dividende achetée dans un secteur qui se porte mal peut également avoir de mauvaises performances.
9. Perspectives futures: les brevets de l'entreprise expirent-ils bientôt? L'entreprise a-t-elle de nouveaux produits passionnants en préparation? Combien d'autres entreprises produisent et / ou fournissent le même produit que cette entreprise en particulier? Ce sont toutes des questions à se poser lors de l'analyse d'une entreprise pour le paiement de dividendes, car ce paiement peut ne pas être vu avant plusieurs semaines ou mois.
10. Expliquer l'entreprise: le dividende d'une entreprise a-t-il l'air génial, mais vous ne savez pas comment l'argent est fait pour payer ce dividende? Si vous ne pouvez pas comprendre l'entreprise ou le secteur, vous feriez peut-être mieux de vous tourner vers d'autres entreprises dont vous comprenez les modèles commerciaux.

Où trouver des informations sur les actions gratuites (ou presque gratuites)

La recherche des actions à acheter peut se faire à bon marché si vous savez où chercher. The Motley Fool offre des conseils en placement depuis 1993, et si certains de ses services sont proposés par abonnement payant, de nombreuses autres fonctionnalités, notamment le site Web et le blog, sont entièrement gratuites.

Le fou hétéroclite

The Motley Fool existe depuis les années 1990 et offre de nombreux conseils en bourse payants et gratuits.

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Un autre excellent moyen d'obtenir des conseils d'experts en investissement consiste à souscrire à un abonnement gratuit - oui gratuit - au Wall Street Journal. Des sites comme Hey It's Free et Hunt4Freebies fournissent des informations sur la façon dont vous pouvez obtenir un abonnement gratuit à ce journal riche en informations. Les étudiants peuvent parfois s'inscrire gratuitement au WSJ.

Cribleurs de stock gratuits

Si vous avez besoin d'aide pour choisir des actions individuelles dans lesquelles investir, vous pouvez utiliser au moins deux filtres d'actions gratuits. Que sont exactement les contrôleurs de stock?

En un mot, les vérificateurs de stocks sont des outils en ligne qui fonctionnent avec des critères spécifiques, que vous avez saisis, pour créer des listes de stocks éligibles. Par exemple, si vous cherchez à compiler une liste d'actions dont le ratio P / E n'est pas supérieur à 15, alors un filtre de stock peut être défini sur ce critère et vous fournir des actions dont le ratio P / E n'est pas supérieur à 15..

Filtrage de stock Zachs

Zacks Stock Screener est une société de recherche boursière qui propose des filtres boursiers gratuits et payants qui vous permettent d'analyser les actions en fonction de divers paramètres.

Analyse des actions Google Finance

Google Finance Stock Screener: ce screener est assez simple à utiliser et offre une interface utilisateur intuitive. C'est gratuit à télécharger et à utiliser.