Comment vivre une bonne santé financière 365 jours par an

introduction

Êtes-vous souvent à court de liquidités à la fin du mois ou entre les chèques de paie? Faites-vous des paiements en retard sur vos factures d'hypothèque, de prêt automobile ou de services publics? Utilisez-vous des cartes de crédit pour payer les dépenses quotidiennes telles que les courses ou un réservoir d'essence?

Si vous avez répondu oui à l'une de ces questions, vous pourriez être en pleine crise financière. Souvent, des problèmes de trésorerie surviennent parce que vous avez délibérément ou involontairement mal géré votre portefeuille financier. Cet article vous apprend 12 façons de vivre en bonne santé financière 365 jours par an.

Tout d'abord, voici plusieurs faits sur les dépenses de consommation et la dette en Amérique:

• Le ménage américain moyen a plus de 150 000 $ de dettes. Les passifs comprennent les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les soldes de cartes de crédit, les factures médicales, les prêts de signature, les arriérés d'impôts et les frais de découvert.
• Plus d'un tiers du pays est en difficulté lorsqu'il s'agit de payer ses factures à temps. Des études récentes ont montré que le ménage américain moyen économise environ 3,5% de son revenu annuel tandis que la famille asiatique moyenne économise plus de 30% de ses revenus annuels.
• La famille américaine moyenne, que son revenu annuel soit de 20 000 $ ou de 200 000 $, est susceptible de dépenser la plupart, la totalité, voire plus que ce qu'elle gagne.

Si vous êtes un Américain moyen, vous dépensez 1,26 $ pour chaque 1,00 $ que vous gagnez. Par exemple, si votre revenu annuel est de 50 000 $, vous dépensez 63 000 $, soit une différence de 13 000 $. Si votre revenu annuel est de 75 000 $, vous dépensez 94 500 $, soit une différence de 19 500 $. Si votre revenu annuel est de 125 000 $, vous dépensez 157 500 $, soit une différence de 32 500 $. Et ainsi de suite.

Comment vivre une bonne santé fiscale 365 jours par an

1. Faites le bilan financier

Premièrement, vous devez assumer l'entière responsabilité de vos habitudes de dépenses et d'épargne irresponsables et admettre les raisons de vos erreurs financières. Par conséquent, vous ne devriez pas avoir peur de vous poser des questions comme celles-ci:

Comme vous pouvez le voir, la liste des questions est interminable.

2. Réduisez l'excès de graisse de votre budget

Couper l'excès de graisse de votre budget n'est pas aussi difficile que cela puisse paraître. Bien que vous ayez peu de contrôle sur vos frais d'hypothèque ou de garderie, vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers de dollars chaque année sur l'épicerie, les services publics, les frais de téléphone cellulaire, les factures de câble, les frais de transport, les assurances, les taxes, les frais bancaires, une nouvelle voiture ou ordinateur, soins dentaires, ordonnances, divertissement et bien plus encore.

Ce n'est pas aussi désespéré qu'il y paraît.

Combien d'argent pouvez-vous espérer économiser chaque mois en supprimant l'excès de graisse de votre budget? C'est la question à 64 000 $, puisque les résultats varient d'un ménage à l'autre. Les variables comprennent le revenu, la taille du ménage, les habitudes de dépenses, la gestion du temps, le niveau d'enthousiasme et de discipline, la volonté de changer et les perspectives d'avenir. Voici quelques conseils que vous pourriez envisager:

• Si votre revenu est de 50 000 $ ou moins, essayez d'éliminer 250 $ - 500 $ par mois en dépenses non essentielles. Cela représente entre 3 000 et 6 000 dollars par an.
• Si votre revenu se situe entre 50 000 $ et 100 000 $, essayez d'éliminer 500 $ - 1 000 $ par mois en dépenses non essentielles. Cela représente entre 6 000 et 12 000 dollars par an.
• Si votre revenu se situe entre 100 000 $ et 150 000 $, essayez d'éliminer 1 000 $ - 2 000 $ par mois en dépenses non essentielles. Cela représente 12 000 $ - 24 000 $ par année.

3. Tenez un budget (oui, vous!)

Vous devez commencer à tenir un budget, même si vous n'aimez pas la perspective de le faire. En plus de garder un budget, prenez l'habitude d'écrire chaque centime que vous dépensez. «Chaque centime» comprend la facture d'électricité de 150 $ que vous avez payée hier, les suppléments de vitamines que vous avez achetés ce matin et les dix gallons d'essence que vous achèterez ce soir. Il comprend également toutes les dépenses non essentielles telles que les cigarettes, les billets de loterie ou le muffin aux myrtilles que vous achetez chaque matin sur le chemin du travail.

Une fois par semaine, parcourez votre liste de dépenses et décidez lesquelles peuvent être éliminées ou réduites. Il vous restera plus d'argent à la fin du mois ou entre les chèques de paie et vous n'aurez pas à lutter pour joindre les deux bouts. Une fois mis en œuvre correctement, noter chaque centime dépensé deviendra une stratégie gagnante pour l'ensemble de votre foyer.

Si vous pensez que noter chaque centime dépensé est une tâche fastidieuse ou intimidante, détrompez-vous. Ce que vous devez vraiment faire ici est de renouveler votre esprit et de commencer à abandonner tout ce qui dans votre vie ne porte pas de bons fruits. Voici quelques exemples classiques:

• Combien de temps passez-vous chaque jour sur Facebook, Twitter et d'autres sites de médias sociaux?
• Combien de temps passez-vous chaque jour à parler sur votre téléphone portable, à envoyer des SMS ou à regarder la télévision?
• Combien de temps passez-vous à vous plaindre de la météo, de la congestion routière, des taxes et des politiciens, de votre travail, du coût de la vie, du nettoyage de la maison, de la lessive, du paiement des factures, de votre conjoint, des voisins, de votre connexion Internet, du Super Vente du samedi chez Macy's que vous avez ratée, et des milliards d'autres questions insignifiantes?

Bien que je frotte probablement beaucoup de plumes en ce moment, j'espère sincèrement que vous comprenez mon point.

4. Vivez en dessous de vos moyens

Vivez en dessous de vos moyens et créez un style de vie conforme à vos revenus. Il vous restera de l'argent à la fin du mois et vous n'aurez pas à essayer de joindre les deux bouts.

Afin de vivre au-dessous de vos moyens, arrêtez d'essayer de suivre le rythme d'amis «somptueux» qui ont des habitudes de dépenses imprudentes. Votre bien-être financier est plus important que d'essayer d'impressionner M. et Mme Jones avec une table basse à 499 $ ou une boîte à bijoux à 99 $. Mary Hunt affirme:

Dépenses excessives pour de «petites choses» peut éventuellement devenir de grosses fuites d'argent. Par exemple, si vous dépensez 6,50 $ par jour pour un paquet de cigarettes, cela représente 2 372,50 $ par an.

5. Avoir un fonds «Rainy Day»

Mettez de côté suffisamment d'argent pour couvrir six à neuf mois de frais de subsistance essentiels en cas d'urgence financière. Les frais de subsistance essentiels comprennent le logement, les services publics, les frais de transport, l'épicerie, les frais de soins personnels (coupes de cheveux, etc.), les assurances, la santé et la garde d'enfants, les impôts fonciers, les vêtements nécessaires et les soins pour animaux de compagnie. Conservez cet argent dans un compte d'épargne ou du marché monétaire assuré par la FDIC.

6. Payez vos factures à temps

Payez toutes vos factures à temps pour éviter les frais de retard. Les frais de retard - également appelés frais en souffrance - sont des frais prélevés sur une personne par une entreprise ou une organisation pour ne pas payer une facture ou renvoyer un article loué ou emprunté à sa date d'échéance. Les frais de retard sont évalués sur votre hypothèque, téléphone portable, câble, services publics, assurances, cartes de crédit, livres de bibliothèque, contraventions de circulation et bien sûr l'Oncle Sam.

7. Versez des cotisations de retraite régulières

Cotisez régulièrement au 401 (k) de votre employeur, car la plupart des plans 401 (k) incluent également une contribution de contrepartie de votre entreprise (c'est-à-dire de l'argent gratuit).

Si vous ne pouvez pas contribuer au maximum à votre 401 (k), cotisez suffisamment pour recevoir la contribution de contrepartie de votre employeur . Selon le centre d'aide 401k, «La contribution moyenne de l'entreprise dans les plans 401k est de 2,7% du salaire. De nombreuses formules sont utilisées pour déterminer les contributions des entreprises. Le type de contrepartie fixe le plus courant, rapporté par 40% des employeurs, est de 0,50 USD par tranche de 1,00 USD jusqu'à un certain pourcentage de rémunération (généralement 6%). »

Disons que vous gagnez 50 000 $ par an, cotisez 10% à un 401 (k) et recevez une contrepartie de 50% de votre employeur pouvant aller jusqu'à 6% de votre salaire. Voici comment votre contribution annuelle et votre contribution se répartissent:

• 50000 $ - revenu annuel
• 5000 $ - contribution de 10% à 401 (k)
• 1500 $ - 50% de contribution de contrepartie (argent gratuit) de votre employeur jusqu'à 6% de votre salaire
• 6500 $ - Cotisation annuelle totale au compte de retraite

Voici un autre exemple:

Supposons que vous gagnez 100 000 $ par an, cotisez 12% à un 401 (k) et recevez une contrepartie de 25% de votre employeur jusqu'à 10% de votre salaire. Voici comment votre contribution annuelle et votre contribution se répartissent:

• 100000 $ - revenu annuel
• 12000 $ - contribution de 12% à 401 (k)
• 2500 $ - contribution de contrepartie de 25% ( argent gratuit ) de votre employeur jusqu'à 10% de votre salaire
• 14500 $ - Cotisation annuelle totale au compte de retraite

Voici un troisième exemple:

Disons que vous gagnez 70 000 $ par an, cotisez 10% à un 401 (k) et recevez une contrepartie à 100% de votre employeur jusqu'à 3% de votre salaire. Voici comment votre contribution annuelle et votre contribution se répartissent:

• 70000 $ - revenu annuel
• 7000 $ - contribution de 10% à 401 (k)
• 2100 $ - 100% de contribution de contrepartie (argent gratuit) de votre employeur jusqu'à 3% de votre salaire
• 9100 $ - Cotisation annuelle totale au compte de retraite

Soit dit en passant, plus de 40% des ménages américains sont «à risque» de ne pas avoir suffisamment de revenus pour maintenir leur niveau de vie avant la retraite lorsqu'ils prennent leur retraite. Par conséquent, vous devriez réfléchir à deux fois avant de retirer de l'argent de votre 401 (k). Vous pouvez utiliser cette calculatrice de Wells Fargo Bank pour estimer le montant des impôts et des pénalités que vous pourriez devoir si vous retirez de l'argent tôt de votre 401 (k).

8. Économisez sur l'épicerie

Si vous avez un magasin Aldi près de chez vous, ne perdez pas une minute de plus et commencez à économiser jusqu'à 75% sur la plupart des produits d'épicerie que vous achèteriez normalement dans un supermarché traditionnel. Voici 10 raisons pour lesquelles Aldi est le leader des bas prix:

• Afin de maintenir leur réputation de prix défiant toute concurrence sans compromettre la qualité, Aldi est strictement une opération «sans fioritures».
• Le magasin Aldi moyen ne mesure que 10 000 à 11 000 pieds carrés. Le Food Marketing Institute (FMI) observe que les épiceries du pays ont considérablement augmenté en taille, passant d'une moyenne de 18 000 pieds carrés dans les années 1980 à entre 30 000 et 45 000 pieds carrés en 2000. En 2007, l'IMF a noté que la taille médiane des magasins était de 47 500 pieds carrés.
• Aldi garde ses chariots dans un seul endroit pratique. Vous mettez un quart dans le panier, faites vos achats, puis retournez le chariot pour récupérer votre quart. Cela permet de maintenir les prix bas car Aldi n'a pas à passer du temps à récupérer les chariots.
• Ils n'ont pas de carte de récompenses ni de programme d'avantages pour le carburant.
• Il n'y a que 1 500 produits à choisir chez Aldi, contre plus de 40 000 dans un supermarché traditionnel comme Kroger ou Safeway.
• Aldi n'accepte pas les coupons du fabricant et n'est pas membre du programme de coupons électroniques SavingStar.com.
• Au kiosque, Aldi accepte les espèces, les cartes de débit, la plupart des principales cartes de crédit et les bons alimentaires. Cependant, ils n'honorent pas les chèques. Si vous payez vos courses par carte de débit, vous pouvez demander une remise en argent au point de vente.
• Vous devez emballer vos propres produits d'épicerie et fournir vos propres sacs en papier ou en plastique. Pour plus de commodité, Aldi vend des sacs en papier et en plastique à un prix modique.
• Les magasins Aldi ne disposent pas de pharmacies, de centres de bien-être, de succursales bancaires ou de guichets automatiques en magasin, de boucheries ou de rayons de fruits de mer frais, de boulangeries ou de charcuterie sur place, de départements floraux, de services de fax ou d'un service de nettoyage à sec et de blanchisserie.
• Vous ne pouvez pas acheter de mandats, de timbres-poste, de billets de loterie, de laissez-passer de transport en commun ou de produits du tabac chez Aldi. De plus, Aldi ne propose pas de service d'encaissement de chèques et ne vend pas de cartes-cadeaux pour les grands détaillants comme Target, Macy's ou Best Buy.

9. Ouvrez un compte chèque gratuit ou à faible coût

Voici une liste des banques et coopératives de crédit qui proposent des contrôles gratuits ou à faible coût:

• Caisse populaire Alliant
• Banque alliée
• Sommet de l'aspiration
• Boussole BBVA
• BanqueMobile
• Vérification des récompenses Bank of Internet USA
• Capital One 360
• Compte de dépenses Chime
• Découvrez la vérification de cashback
• EverBank
• Première banque Internet
• GoBank
• Mutuelle d'Omaha Bank
• Radius Bank
• Salem Five Direct
• Banque Schwab
• Simple.com
• Compte-chèques State Farm Bank
• UFB Direct
• USAA Federal Savings Bank

10. Changez votre attitude

Ne considérez jamais la gestion de l'argent comme une tâche redoutée. Si vous voulez vivre plus intelligemment financièrement, une gestion judicieuse de votre argent est une responsabilité quotidienne. Vous pouvez effectuer des tâches financières de routine plus efficacement et avec moins d'effort mental si vous les abordez comme des utilisations constructives du temps et non comme des tâches redoutées. Laura Adams déclare:

11. Obtenez une assurance invalidité de longue durée

Alors pourquoi avez-vous besoin d'une assurance invalidité de longue durée? Selon l'Administration de la sécurité sociale, «un peu plus de 1 sur 4 des 20 ans d'aujourd'hui deviendra invalide avant d'atteindre 67 ans». L'incapacité de travailler à cause d'un accident ou d'une maladie peut avoir un effet dévastateur sur vos finances si vous n'êtes pas préparé. Étant donné que de nombreux employeurs du secteur privé n'offrent pas d'assurance invalidité de longue durée à leurs travailleurs, la protection privée ILD est devenue un mal nécessaire.

12. Obtenez une assurance maladie adéquate

Il est important d'avoir une couverture médicale adéquate pour votre famille, car la dette médicale est la première cause de faillite en Amérique. Si vous n'avez pas d'assurance maladie, une seule visite à l'hôpital pourrait vous coûter des dizaines de milliers de dollars de dépenses personnelles. N'oubliez pas qu'investir dans l'assurance, c'est investir dans la qualité de votre vie.

© 2017 Grégory DeVictor